U quadru regulatori di a guvernanza bancaria

La governanza bancaria, vale à dì i prucessi è i corpi istituiti per a so direzzione è u cuntrollu, hè un prublema cruciale per a stabilità di u sistema finanziariu. I scandali bancari di l'ultimi decennii anu evidenziatu l'impurtanza di un quadru regulatori solidu in questa zona.

L'autorità di regulazione sò dunque rinfurzate gradualmente esigenze per migliurà e pratiche di guvernanza. I novi standard internaziunali è europei anu supplementatu a legislazione naziunale per furnisce un quadru per a governanza bancaria.

In issu articulu, avemu da piglià una panoramica di u riforme di regulazione principali chì guvernanu u guvernu bancariu.

Une a cosa hè certa:L'azionisti, i dirigenti, i direttori è i supervisori di e banche facenu avà esigenze aumentate in termini di cuntrollu internu, gestione di risichi è monitoraghju. Questi prugressi regulatori miranu à assicurà a sustenibilità di u sistema bancariu.

Andemu!!

🌿 Chì sò i regulamenti bancari?

Prima di tuttu, ci vole à distingue regulazione prudenziale di regulazione o vigilanza chì custituiscenu regulamenti bancari.

U primu hè di definisce e regule di u funziunamentu, mentre chì u sicondu hè di mette in vigore è potenzialmente di sancionà e violazioni. Hè dunque un mecanismu di guvernanza.

Per definizione, regulazioni prudenziali bancarie hè l'inseme di misure chì riduce o assume megliu i risichi generati da e diverse cumpunenti di u sistema bancariu.

Articulu da leghje: Chì sò i risichi bancari islamici?

Parlà di u quadru regulatori di a guvernanza bancaria hè di parlà di regulazione è di surviglianza. Quì regulazione è vigilanza bancaria dunque apparisce cum'è elementi essenziali da integrà per assicurà a sustenibilità di l'istituzione.

A regulazione cuntribuisce in parte à risolve i prublemi di asimmetria informativa trà i prestiti è i prestiti chì creanu prublemi di selezzione avversa è risicu morale.

U quadru regulatori di a guvernanza bancaria esige u rispettu di i reguli prudenziali. A regulazione prudenziale permette:

per armunizà e cundizioni per esercità a cumpetizione bancaria, per priservà a stabilità è a solidità di u sistema;

Per rinfurzà securità bancaria stabilendu standard per i fondi propri è u so usu;

per adattà l'operazione di i banche à l'evoluzione di u mercatu.

🌿 Regulatori bancari

U rispettu di i normi prudenziali hè assicuratu da certi attori chì i so roli sò essenziali. Hè :

 ✔️ U Cumitatu di Basilea 

A so missione hè di rinfurzà sicurezza è affidabilità di u sistema finanziariu. Per stabilisce standard minimi in quantu à a vigilazione prudenziale; divulgà è prumove e migliori pratiche bancarie è di vigilanza è prumove a cooperazione internaziunale in a vigilazione prudenziale.

✔️ L'Autorità di i Mercati Finanziari 

U so rolu hè di assicurà a prutezzione di i risparmiatori in u cuntestu di l'imprese chì chjamanu u risparmiu publicu. In parte di l'intruduzioni di strumenti finanziarii nantu à i mercati finanziarii, assicura a rigularità di l'infurmazioni datu à i ghjucatori.

✔️ U Cumitatu Cunsigliu nantu à a Legislazione è a Regulazione Finanziaria 

A so missione hè di dà un parè annantu à tutti i prughjetti di testi normativi di applicazione generale riguardanti i campi bancari, finanziarii è assicurativi, nantu à riferimentu da u Ministru di l'Ecunumia.

✔️ A Cummissione Bancaire hè diventata l'Autorità Prudential Surveillance in ghjennaghju 2010

Sta cummissione hè incaricata di vigilà u rispettu di e disposizioni legislative è regulatori chì li sò applicabili è di penalizà ogni violazione osservata. Assicureghja dinò u rispettu di e regule di bona conducta di a professione.

🌿 Fonti di fallimenti di u guvernu bancariu

U quadru regulatori di a guvernanza bancaria cerca riduce i fallimenti. In fatti, l'imperfezione di u mercatu hè unu di i fatturi chì spieganu i fallimenti bancari.

A natura di u mercatu provoca imperfezioni chì creanu disfunzioni chì ponu purtà à una crisa finanziaria. Questu hè l'asimmetria di l'infurmazioni.

Caratterizza ogni situazione induve dui (o più) individui devenu piglià decisioni impurtanti riguardanti u stessu avvenimentu. Ma ùn avete micca a listessa quantità è qualità di l'infurmazioni nantu à questu avvenimentu. Pò esse voluntariu o micca.

L'asimetria di l'infurmazioni porta i partiti à fà selezzione avversa è risicu morale.

✔️ Selezzione avversa

A selezzione avversa o antiselezzione hè un fenomenu statisticu è ecunomicu. Hè un forma di cunflittu di l'agenzia. In una relazione di l'agenzia, stu prublema hè essenzialmente basatu annantu à l'incertezza nantu à u tipu d'agente, à u cuntrariu di u risicu morale.

Stu prublema di selezzione avversa hè ancu più accentuatu in l'imprese bancarie induve a relazione hè in parechji livelli.

In un mondu ideale, à la Arrow-Debreu induve l'infurmazione hè perfetta è libera, u bancu pò predice l'azzioni di u prestitu è ​​stabilisce una tarifa d'interessu à un livellu currispundente à u risicu di u prugettu.

In questu casu, a teoria classica assume chì un incrementu di risicu hà da risultatu in un incrementu di u tassu di interessu postu chì l'incertezza hè carattarizata da infurmazione imperfetta è asimmetrica trà i diversi attori.

✔️ Periculu morale o periculu morale

Par définition, l'aléa moral désigne un effet pervers qui peut apparaître dans certaines situations de risque, dans une relation entre deux agents ou deux parties contractantes.

U periculu morale hè apparsu prima in assicuranza è banca. Era a pussibilità chì un assicuratu aumentate u vostru risicu per piglià, paragunatu à a situazione induve ellu sopporterà cumplettamente e cunsequenze negative di un disastru.

In l'imprese bancarie, un incrementu di i tassi d'interessu pò incuragisce i prestiti, dopu avè ottenutu u so prestitu, à impegnà prughjetti più risicatu di ciò chì s'aspittava per aumentà i so guadagni.

Cusì, u periculu morale currisponde à una situazione induve l'incompletezza di l'infurmazioni vene da azzioni è cumpurtamenti inobservable. Hè una forma l'opportunismu post-contrattuale chì accade quandu l'azzioni implementate ùn ponu esse discernenti.

articulu da leghjee: Chì sò i cumpunenti di u sistema finanziariu islamicu?

Per affruntà questi prublemi di periculu morale è di selezzione avversa, l'intermediazione finanziaria diventa u più efficace à risolve i prublemi incentive chì affettanu u mercatu di creditu in u cuntestu di l'infurmazione asimmetrica.

🌿 L'intermediazione finanziaria cum'è una suluzione à i prublemi di asimmetria di l'infurmazioni

✔️ Costi di transazzione

Un costu di transazzione hè un costu ligatu à un scambiu ecunomicu, in particulare una transazzione di u mercatu. Stu costu ùn hè micca cunsideratu in u cuntestu di a cumpetizione pura è perfetta. Pò esse direttu (cumissioni di borsa) o indirettu.

Tutti i costi indotti da queste azzioni formanu i costi di transazzione chì Carl J. Dahlman (1979) raggruppa in trè categurie:

Costi di ricerca è infurmazione : pruspettiva, paragone di u rapportu qualità/prezzu di i diversi servizii pruposti, ricerca di u mercatu, etc. Hè dinù circacosti di negoziazione è decisione : redazione è cunclusione di un cuntrattu etc.

Costi di monitoraghju è applicazione : cuntrollu di qualità di u serviziu, verificazione di a consegna, etc.

Stu cuncettu permette di spiegà, sicondu Coase, perchè tutte e transazzione ùn sò micca transazzione di u mercatu, è, dunque, l'esistenza di cumpagnie o imprese, chì ponu effittivamenti limità sti costi imponendu a cooperazione trà l'impiegati. .

Cusì, avemu capitu perchè i costi di transazzione sò un primu fattore esplicativu per a presenza di intermediari finanziarii. Questi costi rapprisentanu u mutivu di esse » l'attività di intermediari (Descamps è Soichot, 2002).

Quandu si tratta di picculi risparmiatori è prestiti, u costu di ricerca hè pruibitivu.

L'esistenza di i banche hè ghjustificata da a so capacità di mobilizà l'economie. Stu risparmiu hè à u serviziu di l'investimentu à longu andà, mentre priservà simultaneamente a liquidità di i depositanti è a sustenibilità di u finanziamentu.

✔️ Diversificazione di portafogli

A nuzione di diversificazione si riferisce à a diversità di securities chì custituiscenu una cartera. Una cartera chì cuntene una sola sicurezza ùn hè micca diversificata. A diversificazione hè dunque un metudu di gestisce u risicu di perdita di capitale.

A diversificazione di a cartera deve permette di prutezzione contru i risichi assuciati à mantene un numaru limitatu di tituli.

Hè ciò chì cercu intermediazione finanziaria. Tutti l'approcciu di l'intermediazione finanziaria accunsenu nantu à a necessità di mitigà i risichi di u cuntattu direttu trà i prestiti è i prestiti.

A capacità di diversificà e carte hè una altra funzione impurtante di l'intermediazione finanziaria chì spiega a so preeminenza in u finanziamentu di l'ecunumia.

A teoria finanziaria insegna chì una parte di u risicu di a cartera pò esse neutralizzata da diversificazione di l'assi chì cuntene.

L'aversione à u risicu differenziata rende ancu essenziale a prisenza d'intermediarii finanziarii, per i quali u risicu hè una parte inherente di a so attività, mentri l'agenti non finanziarii l'accettanu solu per esigenti prime. troppu grande per u prestatore.

L'agenti non-finanziari trasferenu i risichi à l'intermediarii finanziarii in cambiu di una riduzione di i so guadagni.

✔️ I costi di l'infurmazioni

A cuncessione di creditu hè una decisione chì hè à tempu irreversibile è risicatu. U ritornu di l'investimentu dipende da un futuru è un analisi più o menu detallatu di a situazione presente.

U futuru essendu incertu, in a maiò parte di i casi u prestatore ùn hà micca abbastanza infurmazione nantu à i so prestiti, chì qualchì volta genera costi colossali. Hè u costu di l'infurmazioni.

Tuttavia, sè vo vulete piglià u cuntrollu di e vostre finanze persunale in sei mesi, vi cunsigliu assai di sta guida.

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