Tuttu nantu à RegTechs

RegTechs (cuntrazzioni di "regulazione" è "tecnologia") si riferisce à startups chì sviluppanu suluzioni tecnologiche innovative per risponde à i requisiti regulatori crescenti in u settore finanziariu. Decryption di questi attori chì trasformanu u cumplimentu bancariu è assicurativu! 💡

Un cuntestu di regulazione aumentata in finanza

Dapoi a crisa finanziaria di u 2008, l'autorità regulatori anu rinfurzatu massivamente a supervisione di u settore bancariu è assicurativu, per evità novi abusi cù cunsequenze dramatiche.

Nuvelle misure sò dunque emerse per limità a presa di risichi eccessivi è guarantisci a stabilità di u sistema finanziariu glubale. Pudemu cità pellamell:

• Les Accordi di Basilea III rinfurzà i bisogni di capitale è liquidità.
• L'istituzione di test di stress bancari annuali da l'Autorità Bancaria Europea.
• Le indurimentu di a regula Volcker in i Stati Uniti regula l'attività speculativa.
• Obblighi di trasparenza aumentati nantu à i derivati.

Questa tendenza à una regulazione aumentata hè stata ulteriormente amplificata in l'ultimi deci anni, cù l'adopzione di novi direttive di vasta portata:

• PSD2 (Direttiva nantu à i servizii di pagamentu 2) in 2018 in l'UE per liberalizà l'accessu à i dati bancari è prumove a banca aperta.
• Le GDPR (Regolamentu Generale di Proteczione di Dati) ancu in 2018, rinfurzà u cuntrollu di i citadini europei nantu à i so dati persunali.
• Nove direttive nantu à e criptocurrencies cum'è MiCA à livellu europeu per regulà stu settore in crescita.
• U strettu cuntinuu di e regule per a lotta contru U lavuramentu di soldi è u Finanziamentu di u Terrorismu (LCB-FT), cù, per esempiu, a trasposizione di a 5a direttiva europea in a lege francese à a fine di u 2020.

In u risultatu, i banche, e cumpagnie d'assicuranza è altri fondi d'investimentu sò oghji sbulicati sottu u pesu di u cumplimentu. Hanu da attribuisce risorse tecnologiche, umane è finanziarie colossali per risponde à tutti questi obblighi regulatori.

Da quì l'esplosione recente di RegTechs, queste startups chì offrenu suluzioni innovatori per automatizà a conformità per via digitale. Fighjemu un ochju più vicinu à stu fenomenu.

Cosa hè un RegTech?

A RegTech hè una startup chì publica software destinatu à aiutà l'istituzioni finanziarii à rrisponde à i so obblighi regulatori.

U terminu RegTech hè a cuntrazione di " regulamentu » (regulamentu) è « tecnulugia "(tecnologia). Hè inspiratu da u cuncettu di Fintech, per designà l'applicazione di l'innovazioni tecnologiche in u settore finanziariu tradiziunale.

RegTechs si concentranu più specificamente nantu à a conformità attraversu soluzioni digitali innovative. U so scopu hè automatizà quantu pussibule gestione di risichi, raporti regulatori, a lotta contru a criminalità finanziaria, etc.

In breve, cercanu di fà u cumplimentu più efficiente è menu costu per l'istituzioni finanziarii, grazia à e tecnulugia disruptive cum'è AI, big data, cloud, etc.

In termini concreti, l'arnesi pruposti da RegTechs sò variati:

• KYC digitalel per l'identificazione di u cliente è a cunniscenza
• Analisi di transazzione per detectà attività sospette
• Archiviazione elettronica di documenti è email
• Rapportu regulatori automatizatu
• Gestione di u risicu digitale
• Lotta contru fraude
• Soluzioni di criptografia è cibersigurtà
• L'automatizazione di i prucessi cummerciale
• Machine learning per a rilevazione di anomalie
• API è integrazione di sistemi eterogenei

Certi RegTechs sò specializati in un ligame specificu in a catena di cunfurmità, mentri àutri piglianu un approcciu più globale. Videmu chì benefiziu portanu.

I vantaghji di RegTechs

L'emergenza di RegTechs hà parechji vantaghji per l'istituzioni finanziarii, di fronte à a sfida constante di u cumplimentu:

Ottimisazione di u cumplimentu regulatori

A cuntribuzione principale di e soluzioni RegTech hè di aiutà i banche, l'assicuratori è l'altri attori finanziarii per risponde più facilmente à i requisiti regulatori sempre crescente.

Per automatizà una grande parte di i prucessi manuali di tempu, facenu pussibule di gestisce u cumplimentu in un modu ottimali. U i cuntrolli sò più veloci, più affidabili è pò esse fattu à grande scala.

Riduzzione di costu

Grazie à l'automatizazione, i RegTechs ponu riduce significativamente i costi assuciati à a gestione di u cumplimentu regulatori.

Sicondu certi stimi, l'usu di suluzioni RegTech puderia salvà più di 100 mila di soldi annu à l'industria finanziaria!

Per rimpiazzà vantagevule i prucessi manuali intensivi di risorse, RegTechs migliurà a prufittuità di l'istituzioni finanziarii.

Innuvazione tecnologica

RegTechs sò in prima linea di l'innuvazione in u campu di e tecnulugia applicate à a finanza. Adupranu l'ultimi avanzi:

• Intelligenza Artificiale è Machine Learning
• Big Data è Big Data Analytics
• Blockchain per transazzione più sicura
• Cloud è API per l'interoperabilità
• Biometria per l'identificazione
• Cybersecurity enrichi

Stu approcciu risolutamente digitale cuntrasta cù i sistemi legati à volte obsoleti in istituzioni tradiziunali.

Agilità di fronte à i cambiamenti regulatori

Siccomu a regulazione finanziaria cambia in permanenza, hè essenziale per l'attori finanziarii per adattà rapidamente.

Cù architetture di software flessibili è sapè fà di tecnulugia, RegTechs sò capaci di sviluppà e so suluzioni per risponde à i novi requisiti regulatori.

U so accostu agile cuntrasta cù a pesantezza di certi sistemi bancari storichi, chì sò difficiuli di aghjurnà.

Esperienza focalizzata in u cumplimentu

U cumplimentu regulatori hè u core business di RegTechs. Focalizzanu e so cumpetenze in questu spaziu, à u cuntrariu di l'istituzioni finanziarii generalisti.

Sta specializazione li permette di offre suluzioni fini, capaci di risponde à prublemi cumplessi di cunfurmità.

Usu casi di RegTechs

L'applicazioni concrete di suluzione RegTech in finanza sò numerosi. Eccu alcuni esempi cumuni:

KYC è a lotta contru a fraud

L'automatizazione di l'identificazione di i clienti (KYC) è i prucessi anti-fraude hè un focusu maiò di RegTechs.

Startups cum'è Onfido, IDnow o Trulioo offrenu suluzioni biometriche innovative per verificà remotamente l'identità di u cliente quandu apre un contu bancariu, per esempiu.

lucca cum'è Sift o Feedzai applicà l'intelligenza artificiale à l'analisi di transazzione per detectà attività sospette in tempu reale: fatture false, malversazione, blanchimentu di soldi, etc.

Gestione di risichi

Certi attori cum'è OpenGamma, Riskonnect o Axinan si focalizeghjanu nantu à a gestione di i risichi finanziarii, fornendu piattaforme di prossima generazione à l'istituzioni.

Integranu capacità di trasfurmazioni di big data, simulazione di scenarii è rapportu in tempu reale. Obiettivo: anticipà è minimizzà i risichi operativi.

Reporting regulatori

I rapporti richiesti da i regulatori rapprisentanu un pesu pesante per i banche è e cumpagnie d'assicuranza.

RegTech cum'è Wolters Kluwer, BearingPoint o Lombard Risk offrenu per automatizà a so generazione, mentre guarantisci l'accuratezza di i dati.

Lotta contr'à u blanchimentu di soldi

Davanti à u rinfurzamentu cuntinuu di a lotta contr'à u blanchimentu di soldi è u finanziamentu di u terrurismu, startups cum'è ComplyAdvantage o ThetaRay offrenu suluzioni di analisi predittiva.

Scannanu i flussi finanziarii per identificà attività anormali è li raportanu à l'autorità se ne necessariu.

L'ascesa di RegTechs

Impulsatu da una crescita assai forte in u finanziamentu, u mercatu RegTech hà sappiutu una crescita meteorica dapoi u principiu di l'anni 2010. Fighjemu qualchi figuri chì palesanu a so crescita.

Un mercatu boom

U mercatu RegTech glubale hè statu stimatu à solu $ 1,5 miliardi in 2015. Dapoi hà crisciutu quattru volte per ghjunghje à $ 4 miliardi in 5,6. secondu McKinsey.

È questu hè solu u principiu! Projezzioni puntanu à un mercatu di 16,5 mila di soldi da 2025. U CAGR (Tassu Mediu di Crescita Annuale) deve esse più di 20% in u periodu 2020-2025.

Questa crescita splusiva riflette l'adopzione crescente di soluzioni RegTech da l'istituzioni finanziarie. Hè ancu guidatu da l'innuvazione constante di e start-ups in questa zona.

Record di raccolta di fondi

À u listessu tempu, l'ammonti investiti in e start-up RegTech anu aumentatu constantemente in l'ultima decada:

• Meno di $ 50 milioni in finanziamentu in 2010
• Trà 300 è 450 milioni annu trà 2015 è 2017
• Quasi $ 1 miliardi investiti in 2018

Et ùn hè micca finitu! A prima mità di u 2021 hà digià vistu $ 725 milioni investiti in RegTechs.

Queste massive fundraisers, sia da capitalisti di venture sia da istituzioni finanziarie, permettenu à RegTechs di sviluppà rapidamente per affruntà stu mercatu di crescita.

Adopzione crescente

Oghje, a maiò parte di l'istituzioni finanziarii utilizanu suluzioni RegTech in a so strategia di cunfurmità:

• 75% di i banche secondu un studiu da BearingPoint è Longitude Research
• 69% di l'imprese assicurazione secondu Accenture
• 63% di i dirigenti di l'assi secondu l'indagine di Deloitte

Questa adopzione s'accelerà cum'è i regulatori stringenu i so requisiti di vigilanza. I ghjucatori tradiziunali ùn anu più una scelta è devenu abbraccià queste novi tecnulugii per mantene a conformità.

cunchiusioni

L'avventu di RegTechs marca un passu chjave in a trasfurmazioni digitale di l'industria finanziaria, chì hè stata longa in ritardo in l'innovazione.

E so suluzioni combinanu perfettamente a necessità di una supervisione rinfurzata di u settore cù e fantastiche pussibulità offerte da e tecnulugia novi: AI, blockchain, big data...

I RegTechs permettenu di cuncepisce un futuru induve u cumplimentu di a regulazione, spessu percepitu cum'è un fardelu, diventerà un veru vantaghju cumpetitivu.

Senza dubbitu, i startups RegTech cuntinueghjanu cresce è sparghje e so innovazioni in tutti i rami di a finanza. Seranu alliati preziosi di fronte à e sfide regulatori crescente.

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