Perchè a governanza bancaria deve esse forte?

Perchè a governanza bancaria deve esse forte? Sta quistione hè u prublema principali chì avemu sviluppatu in stu articulu. Prima di ogni sviluppu, vogliu ricurdà chì i banche sò cumpagnie à pienu livellu. A cuntrariu di l'imprese tradiziunali, ricevenu dipositi da i so clienti è cuncessioni in forma di prestiti. Inoltre, si facenu parechje parti interessate (clienti, azionisti, altre banche, etc..).

Questa multitùdine di stakeholder aumenta e relazioni di l'agenzia è dunque i cunflitti di l'agenzia. Hè dunque da stu mumentu precisu chì a guvernanza intervene per riduce i cunflitti di l'agenzia in l'imprese.

In questu articulu vi prisintà e sfide maiò di governanza bancaria. In altre parolle, Finance de Demain dicu perchè u guvernu bancariu deve esse solidu.

Andemu !!

🌿 Chì ghjè u guvernu corporativu?

espressione Ecumenical si riferisce à a manera chì l'affari di una cumpagnia hè realizatu. In a cumpagnia, a governanza corporativa si riferisce à piglià in contu l'interessi di i stakeholder in u prucessu di decisione.

Cusì, una bona guvernanza assicuraria un prucessu sustenibile è efficace di creazione di valori per tutti. In fatti, hè impurtante di ricurdà chì u guvernu corporativu trova a so spiegazione da u mumentu chì l'interessi di i stakeholder divergenu.

Una cumpagnia hè sopratuttu a nodu di cuntratti » cumpresi managers, impiegati è investitori finanziarii. Per questu, ci sò naturalmente cunflitti trà sti partiti di u cuntrattu.

I cunflitti ponu oppone sia l'azionisti à i dirigenti, sia l'azionisti trà elli (minoranza versus maiurità), o creditori finanziarii (banche è obbligazioni in particulare) à l'azionisti.

In i banche, sti cunflitti sò sempre più accentuati perchè ci sò parechji tipi di relazioni d'agenzia. Per esempiu, avemu i seguenti rapporti di agenzia: manager / azionisti, banca / clienti, azionisti / clienti.

La governanza bancaria deve copre tematiche di putere, cuntrollu, trasparenza, gestione di liquidità è legittimità di l'istituzione.

Affetta sia i prublemi di cunflitti d'interessu trà i stakeholders è quelli chì liganu à mantene a fiducia trà elli.

Articulu da leghje: Chì sò i risichi bancari islamici?

I banche devenu esse capaci di valutà i risichi inherenti à e so attività, è questu, soprattuttu in una situazione di crescita o cumpetizione. Questu hè ancu bisognu di sapè bancariu è finanziariu à u bordu.

Inoltre, i banche devenu cercà di equilibrà i scopi suciali cù i scopi finanziarii per suddisfà i so multipli attori.

🌿 A particularità di i banche paragunatu à l'altri cumpagnie

E cumpagnie bancarie anu e so caratteristiche. A particularità di i banche si trova in a so attività, l'esistenza di i costi di transazzione, l'impurtanza di a diversificazione di risichi, u gradu d'impurtanza di l'innuvazione à u livellu cum'è à u livellu regulatori.

In a realità, parechji fatturi justificanu l'interessu di un sistema di guvernu solidu in i banche.

✔️ A natura di l'attività bancaria

A banca ghjoca un rolu di intermediazione finanziaria trà l'agenti ecunomichi. Raccoglie i dipositi di i so clienti per rimpiazzà cù altri clienti è cusì crea soldi.

Per questu, usa a so capitale per assicurà e transacciones chì face cum'è un multiplu di questu. Hà un duvere fiduciariu vis-à-vis i so clienti è un duvere di sicurità vis-à-vis i so azionisti, i clienti è u mercatu.

L'attività di a banca richiede dunque una solvibilità permanente è una liquidità. Questu hè u primu mutivu per chì a governanza bancaria deve esse solida in i banche.

✔️ L'impurtanza di a diversificazione di risichi

I banche, à u cuntrariu di l'imprese tradiziunali, facenu assai risichi. Questi include u risicu di liquidità, u risicu di contrapartita, etc.

Per quessa, hè impurtante di realizà diversificazione di risicu perchè ùn mette micca tutti i vostri ova in una cesta. Sta diversificazione consiste à sceglie a cumminazzioni di diversi posti per riduce u risicu assuciatu cù a vostra cartera.

In teoria, a diversificazione permette di riduce u risicu in a vostra cartera senza sacrificà u ritornu potenziale. Una cartera efficiente genera un certu rendimentu risicu minimu pussibule.

Una volta chì a vostra cartera hè cumplettamente diversificata, avete bisognu à piglià un risicu supplementu per aumentà u so rendimentu potenziale.

A diversificazione successu di a vostra cartera richiede una megliu coordinazione di l'attività in u bancu. Questu hè u sicondu mutivu per quessa chì a guvernanza bancaria deve esse solida.

✔️ U livellu di impurtanza di l'innuvazione bancaria

L'innovazione si riferisce à l'esekzione di novi cumminzioni. Pò cuncernate a fabricazione di un novu bè, l'intruduzioni di un novu metudu di produzzione, l'apertura di un novu outlet; a cunquista di una nova fonte di materie prime o prudutti...

Nta l'ultimi anni, i banche anu sempre più recursu à l'innovazione aperta. Sicondu Chesbrough (2003), stu mudellu d'innuvazione basatu annantu à l'approcciu di partenariatu hè statu inizialmente sperimentatu da imprese non finanziarie.

Stu tipu d'innuvazione hè basatu annantu à u partenariatu trà u bancu è i so partenarii.

Articulu da leghje: Chì sò i risichi bancari islamici?

Infine, l'innuvazione hè una necessità strategica per i banche chì volenu esse cumpetitivi. Secondu Madan è Soubra (1991) l'innuvazione permette à i banche di aumentà i so prufitti riducendu i costi di transazzione, ricerca è marketing.

Durante u periodu di crisa cum'è attualmente cù COVID19, l'innuvazione bancaria offre vantaghji competitivi à certi banche. Perchè l'implementazione sia pussibule, tuttu dipende di u sistema di guvernu implementatu in a cumpagnia.

Cusì, una bona guvernanza crea un valore aghjuntu per tutti. Questu hè u terzu mutivu chì spiega a necessità di una forte governanza bancaria.

✔️ Perchè a governanza bancaria deve esse forte? A banca hè un cruciamentu di parechje attori

A cuntrariu di l'imprese tradiziunali, i banche riuniscenu una multitùdine di stakeholders chì a so guvernanza deve piglià in contu.

Stakeholders sò tutte e persone fisiche o giuridiche chì sò cuncernate è chì ponu influenzà e decisioni di una cumpagnia. Puderanu esse internu o esternu à u bancu.

Articulu da leghje: Tuttu nantu à a borsa

I stakeholder interni sò parti di a forza di travagliu di u bancu (manager, impiegati, etc.). In quantu à i stakeholder esterni, avemu: banche subsidiarii, clienti, fornitori, etc.

I stakeholder attivi participanu à e decisioni di u bancu mentre chì i stakeholder passivi sò sottumessi à e decisioni di u bancu. U pesu di ogni stakeholder hà ripercussioni nantu à u guvernu corporativu.

I stakeholder attivi tendenu à priurità i so interessi nantu à quelli di l'altri.

Les azionisti maioritari per esempiu, circarà à impone a so vulintà à u detrimentu di l'azzioni minoritari. In questa logica, u bancu face assai cunflitti di l'agenzia.

Micca solu cù i partenarii interni, ma ancu cù i partenarii esterni. Sta situazione hè ancu più accentuata in i banche islamiche.

Articulu da leghje: E migliori strategie finanziarie chì travaglianu in modu efficace

Per affruntà tutti sti prublemi, una bona struttura di guvernanza deve esse messa in piazza. Questu hè u quartu mutivu perchè a guvernanza bancaria deve esse forte.

🌿 Cumu riduce i cunflitti d'interessi in i banche?

In ciò chì avemu dettu, hè chjaru chì a governanza bancaria deve trattà cù parechji tipi di cunflitti d'interessu. Per fà stu travagliu, a governanza bancaria hà una quantità di miccanismi cunnisciuti cum'è meccanismi di guvernu.

Etimologicamente, un mecanismu hè una assemblea d'elementi, alcuni di i quali ponu spustà relative à l'altri. Stu assemblea ùn custituisce dunque un solidu. Ognunu l'elementu hè indipendente.

Agenzia cunflitti cù i creditori si stabiliscenu per mezu di meccanismi cum'è garanzie contractuali, prucedure legali per a liquidazione ghjudiziale, u mercatu di l'infurmazioni finanziarii, o ancu miccanismi informali cum'è a reputazione.

Articulu da leghje: Chì faci un analista finanziariu?

Sti diversi miccanismi ùn toccanu micca necessariamente roli equivalenti è a so impurtanza dipende da a natura è l'attività di a cumpagnia.

In u sistema di guvernanza, sta assemblea pò esse divisa in dui categurie:

✔️ Meccanismi custruiti o "intenzionali".

In questa categuria avemu u dirittu di votu à u cunsigliu di amministrazione (CA), e caratteristiche di u CA (taglia, trasparenza, indipendenza, etc.) è i cumitati (audit, remunerazione, etc.).

I sistemi di remunerazione è u prufilu di u manager sò ancu in questa categuria. U mekanismu principalu di u guvernu bancariu hè u cunsigliu di amministrazione.

✔️ Meccanismi "spontanei".

Sta categuria di miccanismi hè ligata à a cumpetizione di u mercatu. Qualunque sò, sti meccanismi sò destinati à riduce i cunflitti di l'agenzia trà i parti interessate.

Cusì, per e grande cumpagnie listate, certi autori consideranu chì u mecanismu dominante hè u mercatu di gestione. I gestori cercanu di gestisce bè l'imprese per maximizà a so reputazione è u valore in stu mercatu.

Articulu da leghje: Differenze trà banche islamiche è banche convenzionali

Accantu à mercatu esecutivu Ci hè un altru mecanismu spontaneo, regulazione. A regulazione bancaria hè vista cum'è l'attu di surviglianza è di cuntrollu di l'attività bancaria, sottumettendu à u rispettu di diversi standard, per cuntrullà i risichi in modu di priservà a sicurità di i depositanti, a stabilità di u sistema finanziariu è i equilibri principali ecunomichi.

Per ottene questu scopu, a regulazione bancaria si basa essenzialmente in a regulazione è a vigilazione.

La regulamenti bancari cunsiste principarmenti di stabilisce u livellu di risorsi minimi, o ratio di equità in u jargon, chì i banche devenu tene per esse capace di sustene un scossa finanziaria.

🌿 En résumé ...

A governanza bancaria di qualità hè una necessità senza precedente se vulemu mantene a fiducia di l'altri attori. Sicondu a U rapportu di u cumitatu di Basilea publicatu in u 2015, u guvernu corporativu hà per scopu di rinfurzà e rispunsabilità cullettive di u cunsigliu d’amministrazione in quantu à a tutela è a gestione di i risichi.

A causa di a natura di l'attività bancaria, a governanza hè un elementu impurtante per u solidità è sviluppu di e banche.

A gestione di i dipositi di i clienti, l'accordu di creditu è ​​l'accessu à l'infurmazioni cunfidenziale di i clienti aumenta a necessità di una gestione efficace è efficiente; una regulazione è una supervisione più forte (El Marzouki è Benlechehab, 2017).

Inoltre, i banche sò più esposti à i cunflitti di l'agenzia cumparatu cù altre forme di cummerciale.

Lasciate e vostre opinioni in i cumenti. Tuttavia, sè vo vulete piglià u cuntrollu di e vostre finanze persunale in sei mesi, vi cunsigliu assai di sta guida.