Cosa à sapè nantu à i bonds cum'è un mezzu di finanziamentu
Quandu avete bisognu di soldi, andate à istituzioni finanziarii per dumandà un prestitu. Quandu l'imprese o l'agenzii di u guvernu anu bisognu di assai soldi, emettenu obbligazioni.
A prima cosa chì vene in mente quandu si parla d'invistisce hè a borsa. Hè vera chì u mondu di l'azzioni hè passiunanti. I movimenti di u mercatu sò disseccati in i ghjurnali è in a television.
Ligami, invece, ùn sò micca cusì sexy. U jargon chì circundava stu tipu di pruduttu finanziariu pò parè scuru à i micca iniziati. Inoltre, i ligami sò assai più "cuscino", soprattuttu durante un mercatu toru, quandu parenu offre un rendimentu insignificante cumparatu cù l'azzioni.
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In questu articulu, vi presenteremu ciò chì hè un ligame è cumu pudete prufittà di questu. Ma prima di principià, eccu Monetized a so sperienza di rete suciale?
Andemu !!
🚀 Chì ghjè un ligame ?
Un bonu hè un securità di u debitu emessu da l'urganisazione (una cumpagnia, una autorità lucale o un statu).
Quandu una di sti istituzioni (Statu, cumunità o cumpagnia) vole finanziamentu, i quantità chì vulianu avè pò esse bisognu di a prisenza di parechji creditori.
Cumprendu un bonu, pudete diventà unu di questi creditori, in altre parolle, participendu à a compra di una parte di u debitu.
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A maturità, in più di u capitale chì vi sarà rimbursatu, u debbitore accunsenu periodicamente à pagà vi (ogni annu, ogni sei mesi, ogni trimestre o ogni mese) basatu annantu à un tassu di interessu chì avete stabilitu in anticipu.
🚀 Esempiu di un investimentu in bonu
Una istituzione vole ottene un prestitu di 10 milioni d'euros. Ella decide di utilizà un prestitu di bonu cù una tarifa fissa.
Cunsiderendu chì a somma hè tamanta, ella divide stu prestitu in 1 000 azioni di £ 10 000 ognunu. Dice questu, ogni bonu emessu costarà 10 000 £. Dopu, mette u tassu di interessu à 5% nantu à una vita di u prestitu di 10 anni.
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Se vulete unu di i so ligami, allora avete l'opzione di acquistà unu.
Allora se a remunerazione hè fatta ogni annu, riceverete £ 500 ogni annu per 10 anni. In u decimu annu, u prestitu vi rimborserà £ 500 aghjuntu à u vostru iniziale £ 10. Averete dunque un redditu di £ 5000 in totale in i 10 anni (£ 500).
🚀 Tipi di ligami
Ci sò parechji tippi di ligami chì ponu esse differenziati secondu a vita di vita o secondu i termini di pagamentu di u cuponu:
Obligazioni cù una tarifa fissa
In questu casu, a quantità di u periodu, di u pagamentu di l'interessi è ancu di u cuponu hè fissatu à u mumentu di l'emissione di stu ligame. A remunerazione nantu à l'obbligazione hè dunque custanti in u tempu rimborsu di maturità.
Obligazioni cù una tarifa variabile
Quì, a quantità di u cuponu dependerà di l'evoluzione di a tarifa di u mercatu (cum'è a tarifa interbancaria cum'è l'Euribor) à quale hè aghjuntu una tarifa fissa.
Avete da tene in mente chì u muvimentu di a tarifa di u mercatu varieghja nantu à a basa di un intervallu regulare.
Obligazioni cù cuponu zero
In tutta a vita di u bonu, stu tipu di bonu ùn genera micca un cuponu.
Obbligazioni di cuponu unicu
L'ammontu di u cuponu in questu casu hè cumplettamente finanziatu è hè pagatu direttamente à a maturità di stu ligame.
Ligami chì pudete cunvertisce in azioni
Quì, i bonds chì cumprate ponu esse scambiati per azzioni in a cumpagnia emittente basatu nantu à i termini chì sò stati furniti quandu u bonu hè statu emessu.
🚀 Vocabulariu di Bond
In quantu à l'obligazione, sò usati termini precisi:
- U trasmettitore. Questa hè l'urganizazione o a cumpagnia chì vende i bonds.
- valore nominale. hè u prezzu à pagà per acquistà un bonu.
- Tassu d'interessu ; questu hè a tarifa stabilita da l'emittente.
- scadenza ; questu hè u termini di u prestitu.
- U cuponu; questu hè l'interessu pagatu da u prestitu. Stu terminu vene per a raghjoni chì i certificati di bonu qualchì volta sò in relazione cù cupuni staccabili chì l'investituri devenu rinunzià in cambiu di interessu. Oghje, i certificati sò guardati in un registru elettronicu.
🚀 U tassu attuariale di un bonu
Questa tarifa permette di paragunà a prufittuità di i bonds. Per esempiu, un ligame di unu termini di 5 anni è chì offre a 8% coupon ùn hè micca interamente più vantaghju chè un altru di 5 anni sempre cù un cuponu di 5%.
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tantu l'obbligazione di 8%. pò esse caru è offre un rendimentu attuariale minimu. Se u bonu 8% cita 115%, avarà un rendimentu à a maturità di 4.575% annu.
Questu currisponde à una prestazione annantu à un periudu di 5 anni di un investimentu cù un investimentu iniziale di 115 euro, chì vi dà 8 euru à l'annu è questu per 5 anni è vi rimborsa 100 euros à a fine.
Per d 'altra banda, se u bonu di 5% cita 99%, avarà un rendimentu à a maturità di 502%. Hè dunque più interessante d'investisce 99 euro per riceve 5 euro ogni annu per 5 anni è uttene 100 euro à a maturità.
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Grazie à a tarifa attuariale di un bonu, pudete paragunà u so valore di rendiment à altri investimenti.
🔰 Beneficii di un ligame
Parechje persone si dumandanu perchè anu da investisce in ligami piuttostu cà in altre opportunità.
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Avemu da mustrà alcuni vantaghji di investisce in bonds.
- In bonds, per a maiò parte, stu tipu d'investimentu ùn offre micca incertezza (quantità, data di rimborsu di capitale è redditu intermediu).
- Cù ligami, avete l'opzione guadagnà un redditu più altu à quelli pruposti da l'investimenti à cortu termine, è questu, cù un livellu di risicu più bassu di quellu chì presentanu l'investimenti azionari. Questa remunerazione hè assai attrattiva, a qualificazione di l'emittente hè bassa.
- I boni furniscenu una varietà di investitori chì cercanu ingressu cù l'uppurtunità di fà rapidamente ritorni attraenti.
- L'investimenti in bonds, principarmenti tituli di u guvernu di l'OCDE, sò pussibuli cù sume modeste è sò accessibili à tutti.
- In più di u fattu chì l'ingudu hè regularmente, i bonds anu a pussibilità di pruduce guadagnà di capitale quandu i tassi di u mercatu sò più bassi di quelli di u bonu tenutu.
- A cuntrariu di l'investimenti, i bonds sò generalmente negoziabili nantu à un mercatu secundariu in ogni mumentu secondu a liquidità dispunibule.
🔰 I risichi di cumprà un bonu
Invistisce in bonds hè menu risicatu ch'è invistisce in u borsu.
Ma l'acquistu di bonds ùn hè micca senza difetti, però implica certi risichi chì duvete esse cunuscenza:
- L'aumentu di u tassu di interessu : quandu u tassu d'interessu aumenta, questu provoca direttamente a caduta di u valore di i ligami. Ùn hè sempre cunsigliatu di vende i vostri bonds quandu u tassu d'interessu cresce.
- Inflazione : pò accade chì questu supera u rendiment di u bonu per quessa chì a tarifa hè fissa. À quellu mumentu, quellu chì li tene perde.
- Insolvenza di l'emittente : pò accade chì una sucità privata chì hà emessu obbligazioni si trova in una situazione induve ùn hè micca capaci di onore u pagamentu di l'interessi è di pudè rimbursà a quantità dovuta.
- A caduta in u mercatu di bonu : quelli chì tenenu i ligami vederanu u so investimentu perde rapidamente u valore. À quellu tempu, seranu custretti à vende à una perdita.
🔰 Soluzioni d'investimentu in obbligazioni ?
Avemu parechje manere di investisce in bonds.
- Investite in fondi di bonu ; in stu tipu d'investimentu, u capitale hè garantitu è furnisce stabilità è sicurità.
- Investimenti in bonds da ETF ; trackers o ETF sò manere di pusizioni in u mercatu di bonu. Questu hè un grande modu, perchè in 2022 ETFs cuntavanu più di 38% di u mercatu in Europa.
- Investite direttamente in bonds ; hè una di e solu suluzioni menu accessibili, chì hè praticamenti fora di a portata di l'investituri di vendita, perchè avete da piglià in contu u prezzu di u bonu è u fattu chì avete bisognu di una cartera assai diversificata.
🔰 Chiusura
Era una quistione per noi in questu articulu per presentà à voi ciò chì hè un obbligazione, avemu parlatu di e diverse obligazioni, i termini per aduprà per u so funziunamentu. Speremu chì pudete avà piglià una decisione per investisce o micca in bonds.
🔰 Domande frequenti
Chì ghjè a caratteristica di un ligame?
Pudete carattarizà un bonu da u so tipu, denominazione, valore nominale, prezzu, termini, metudu di redenzione è rendimentu.
Chì ghjè a diffarenza trà un bonu è un stock?
Un bonu hè una parte di prestitu emessu da una cumunità un statu o una cumpagnia privata, invece una parte hè una frazzioni di u capitale in una cumpagnia.
Chì ghjè u veru scopu di un ligame?
Quellu chì emette obbligazioni pò aduprà per u scopu di prestitu soldi da u mercatu finanziariu. Quelli chì compranu i bonds sò remunerati per interesse è riceveranu u terminu previstu à l'emissione di u so rimborsu.
Articulu da leghje: Cumu riesce in a pruspettiva digitale?
Avemu finitu, speremu chì leghje stu articulu hà apertu l'ochji à tutte e zone grise quandu si tratta di ligami.
Se hè cusì, per piacè postà i vostri cumenti in modu chì pudemu vede cumu pudemu migliurà per serve megliu in u futuru.
Ùn vi scurdate di sparte cù i vostri amichi è cunnisciuti per ch'elli ponu benefiziu da ellu.
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