Chì ghjè un KYC è perchè hè impurtante?

Sapendu quale hè u vostru cliente è aduttà protokolli per prevene u crimine finanziariu sò sfide continue per l'istituzioni finanziarie. In modu significativu, l'istituzioni finanziarii devenu rispettà un inseme di regulamenti sempre più cumplessu per a verificazione di l'identità di i clienti chjamati KYC. KYC, cunnisciutu ancu "Cunnosce u vostru Cliente"o"Cunniscite u vostru Cliente ", hè un inseme di prucedure per verificà l'identità di un cliente prima o durante e transazzione finanziaria.

U rispettu di e regulazioni KYC pò aiutà à mantene a terra u lavuramentu di soldi, u finanziamentu di u terrorismu è altri schemi di frode cumuni. Verificendu prima l'identità è l'intenzioni di u cliente à l'apertura di u contu, è dopu capiscenu i so mudelli di transazzione, l'istituzioni finanziarii sò capaci di identificà più precisamente l'attività sospetta.

L'istituzioni finanziarii sò sottumessi à standard sempre più stretti in quantu à e lege KYC. Hanu da spende più soldi per rispettà KYC o affruntà ammende pesanti. Queste regulazioni significanu chì quasi ogni cumpagnia, piattaforma o urganizazione chì interagisce cù una istituzione finanziaria per apre un cuntu o transazzione duverà rispettà queste obligazioni. In questu articulu parlemu tuttu ciò chì avete bisognu di sapè nantu à i regulamenti KYC.

Cosa hè KYC in banca?

KYC significa Cunnosce u vostru Cliente è hè un prucessu standard di due diligence utilizatu da istituzioni finanziarii è altre cumpagnie di servizii finanziarii per valutà è monitorà u risicu di u cliente è verificà l'identità di u cliente. KYC guarantisci chì un cliente hè quellu ch'ellu dice di esse.

Sottu KYC, i clienti devenu furnisce e credenziali chì provanu a so identità è l'indirizzu. I credenziali di verificazione ponu include verificazione di carta d'identità, verificazione facciale, verificazione biometrica è / o verificazione di documenti. Per a prova di l'indirizzu, i bills di utilità sò un esempiu di documentazione accettabile.

KYC hè un prucessu criticu per determinà u risicu di u cliente è se u cliente pò risponde à i bisogni di l'istituzione per aduprà i so servizii. Hè ancu un obbligazione legale rispettu à e lege anti-riciclamentu di soldi (AML). L'istituzioni finanziarie anu da assicurà chì i clienti ùn si impegnanu micca in attività criminali utilizendu i so servizii.

I banche ponu ricusà di apre un cuntu o di finisce una relazione cummerciale se u cliente ùn cumpone micca i requisiti minimi KYC.

Cosa hè eKYC?

In India, eKYC hè un prucessu in u quale l'identità è l'indirizzu di u cliente sò verificati elettronicamente attraversu l'autentificazione Aadhaar. Aadhaar hè u sistema eID biometricu naziunale di l'India. eKYC si riferisce ancu à catturà infurmazioni da identificatori (modu OCR), estrazione di dati digitale da ID intelligenti emessi da u guvernu (cù un chip) cù presenza fisica, o utilizendu identità digitale certificate è ricunniscenza faciale per a verificazione d'identità in linea.

Stu tipu di verificazione KYC hè ancu utilizatu per App di cummerciu di criptocurrency.

Perchè u prucessu KYC hè impurtante?

E prucedure KYC definite da i banche implicanu tutte l'azzioni necessarii per assicurà chì i so clienti sò veri, per valutà è monitorà i risichi. Questi prucessi di imbarcu di i clienti aiutanu à prevene è identificà u lavuramentu di soldi, u finanziamentu di u terrorismu è altri schemi di corruzzione illegali.

U prucessu KYC include a verificazione di a carta d'identità, a verificazione di a faccia, a verificazione di documenti cum'è e fatture di utilità cum'è prova di indirizzu, è a verificazione biometrica. I banche anu da rispettà i regulamenti KYC è i regulamenti anti-lavà di soldi per limità a fraude. A rispunsabilità per a conformità KYC hè di i banche.

In casu di incunformità, ponu esse applicate penalità pesanti. In i Stati Uniti, l'Europa, u Mediu Oriente è l'Asia-Pacificu, un totale di circa 26 mila di soldi ammende sò state imposte per l'incunformità di e lege AML, KYC è sanzioni in l'ultimi deci anni (2008-2018) - per ùn dì micca u dannu di reputazione fattu è micca misuratu.

Quale hè bisognu di KYC?

KYC hè necessariu per l'istituzioni finanziarii chì trattanu cù i clienti quandu apre è mantene i cunti. Quandu una impresa inserisce un novu cliente o quandu un cliente attuale acquista un pruduttu regulatu, i prucessi standard di KYC sò generalmente applicati.

L'istituzioni finanziarie chì devenu cunfirmà i protokolli KYC includenu:

• Banche
• cooperative di creditu
• Cumpagnia di gestione di ricchezza è brokers
• Applicazioni di tecnulugia finanziaria (applicazioni Giuseppina), secondu l'attività in quale si impegnanu
• Prestatori privati ​​​​è piattaforme di prestitu

I regulamenti KYC sò diventati un prublema sempre più criticu per quasi ogni istituzione chì interagisce cù soldi (per quessa, quasi ogni impresa). Ancu s'è i banche sò tenuti à rispettà u KYC per limità a frode, trasmettenu ancu questu requisitu à l'urganisazione cù quale facenu affari.

Chì sò i trè cumpunenti di KYC?

I trè cumpunenti di KYC includenu:

• Programma di Identificazione di Clienti (CIP) : u cliente hè quellu chì dice di esse
• Customer Due Diligence (CDD): valutà u livellu di risicu di u cliente, cumpresa a rivisione di i pruprietarii di a cumpagnia
• Surveillance permanente : verificate i mudelli di transazzione di i clienti è segnalate attività sospette in modu continuu

Programma di Identificazione di Clienti (CIP)

Per rispettà un prugramma d'identificazione di u cliente, una istituzione finanziaria dumanda à u cliente l'infurmazioni d'identificazione. Ogni istituzione finanziaria conduce u so propiu prucessu CIP basatu annantu à u so prufilu di risicu, cusì un cliente pò esse dumandatu à furnisce infurmazioni diffirenti secondu l'istituzione.

Per un individuu, sta infurmazione puderia include:

• Una licenza di guida
• Un passaportu

Per un affari, sta infurmazione pò include:

• Articuli di Incorporazione Certificati
• Licenza cummerciale emessa da u guvernu
• Accordu di Partenariat
• Strumentu di fiducia

Per un affari o individuu, a verificazione supplementaria di l'infurmazioni pò include:

• Riferimenti finanziarii
• Informazione da una agenzia di rapportu di i cunsumatori o una basa di dati publica
• Un rapportu finanziariu

L'istituzioni finanziarie anu da verificà chì sta infurmazione hè precisa è credibile, utilizendu documenti, verificazione non documentaria, o i dui.

Customer Due Diligence (CDD)

A diligenza dovuta à i clienti richiede à l'istituzioni finanziarii di fà valutazioni dettagliate di risichi. L'istituzioni finanziarii esaminanu i tipi di transazzione potenziale chì un cliente farà in modu chì ponu allora detectà comportamenti anormali (o sospetti).

In questa basa, l'istituzione pò attribuisce à u cliente una valutazione di risicu chì determinarà u gradu è a frequenza di u monitoraghju di u contu. L'istituzioni anu da identificà è verificà l'identità di ogni persona fisica chì pussede 25% o più di una entità giuridica, è una persona fisica chì cuntrola l'entità giuridica.

Ancu s'ellu ùn ci hè micca una prucedura standard per eseguisce a diligenza dovuta, l'istituzioni ponu cuncepimentu à trè livelli:

• Due Diligence simplificata ("SDD"). Per i cunti di pocu valore, o induve u risicu di lavurazione di soldi o di terrurismu finanziariu hè bassu, un CDD cumpletu pò esse micca necessariu.
• La Diligenza di basa di clientella ("CDD"). À questu livellu di diligenza, l'istituzioni finanziarii sò previsti per verificà l'identità di u cliente è u livellu di risicu.
• Enhanced Due Diligence ("EDD"). I clienti d'altu risicu o di altu valore netu pò esse bisognu di a cullizzioni di più infurmazione per chì l'istituzione finanziaria hà una megliu comprensione di l'attività finanziaria è i risichi di u cliente. Per esempiu, se un cliente hè una Persona Politicamente Esposta (PEP), pò esse in più risicu di lavurazione di soldi.

Monitoraghju cuntinuu

U monitoraghju cuntinuu significa chì l'istituzioni finanziarii devenu monitorà constantemente e transazzioni di i so clienti. Questu hè in vista di detectà qualsiasi attività suspettuosa o inusual. Stu cumpunente piglia un approcciu dinamicu è basatu in risichi à KYC.

Quandu l'attività sospetta o inusual hè rilevata, l'istituzione finanziaria hè tenuta à presentà un rapportu di attività suspettuosa (SAR) à u FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) è altre agenzie di applicazione di a lege.

Verificazione KYC: approcci innovatori sò benvenuti

In nuvembre 2018, l'agenzii di i Stati Uniti, cumpresa a Riserva Federale, anu publicatu una dichjarazione cumuna chì incuraghjenu certi banche à diventà sempre più sofisticati in i so approcci per identificà attività sospette è sperimentendu l'intelligenza artificiale è e tecnulugia d'identità digitale.

L'autorità di vigilanza europee anu prumuvutu novi suluzioni per affruntà sfide specifiche di cunfurmità prima di questu annu. Suggerenu di mantene un approcciu cumunu per standard coerenti in tutta l'UE.

Forniscenu parechji tippi di verificazione, cum'è "una applicazione informatica integrata chì identifica automaticamente è verifica una persona da una maghjina digitale o fonte video (biometria faciale)" o "una funzione di sicurità integrata chì pò detectà l'imaghjini chì sò o sò stati manipulati (per esempiu, morphing faccia) in modu chì queste imaghjini appariscenu pixelate o sfocate. »

L'usu di a biometria pò esse contestatu da e regulazioni lucali o regiunale. Sti rigulamenti finanziarii sò: GDPR in l'UE, CCPA in California, per nome uni pochi.

cunchiusioni

I regulamenti di KYC anu implicazioni di vasta portata per i cunsumatori è l'istituzioni finanziarie. L'istituzioni finanziarie sò tenute à seguità i normi KYC quandu travaglianu cù un novu cliente. Queste norme sò state messe in piazza per cumbatte a criminalità finanziaria è u lavuramentu di soldi. Questi standard copre ancu u finanziamentu di u terrurismu è altre attività finanziarie illegali.

Articulu da leghje: Perchè a furmazione di u persunale di a cumpagnia hè impurtante?

U lavuramentu di soldi è u finanziamentu di u terrorismu spessu si basanu in cunti aperti in modu anonimu. L'accentu aumentatu nantu à i regulamenti KYC hà purtatu à un aumentu di a rappurtazione di transacciones sospette. Un approcciu basatu in risichi cù KYC pò aiutà à eliminà u risicu di attività fraudulenta. Pò ancu assicurà una sperienza di u cliente megliu.

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