Cosa hè un trasferimentu bancariu?

Un trasferimentu bancariue hè un termu generale utilizatu per discrìviri u trasferimentu di fondi da un contu bancariu à l'altru. Sia à livellu naziunale o internaziunale. I trasferimenti da u bancu à u bancu permettenu à i cunsumatori di trasferisce soldi elettronicamente. Hè quì digitalizazione di u settore bancariu.

Più specificamente, permettenu di trasfiriri soldi da un cuntu cù un bancu à un contu cù una altra istituzione. Se ùn avete mai usatu stu serviziu prima, pò esse un pocu cunfusu.

Sè avete bisognu di aiutu per capiscenu cumu funziona, Eccu ciò chì avete bisognu di sapè nantu à i trasferimenti bancari. Ma prima di principià, quì hè una furmazione premium chì vi farà permette di cunnosce tutti i sicreti per riesce in u Podcast.

🥀 Principi basi trasferimenti

A maiò parte di i principali banche facenu fàciule per i so clienti di trasferisce fondi. Ancu s'è stu serviziu hè spessu gratis, hè megliu cunfirmà questu prima di inizià un trasferimentu.

E regule in quantu à a quantità di soldi chì pudete trasferisce in una volta pò varià secondu a vostra banca. Ma in generale, tutti quelli chì volenu trasfiriri fondi ponu fà per mezu di u so urdinatore o un dispositivu mobile. Quandu avete iniziatu un trasferimentu bancariu, u vostru altru contu bancariu pò riceve quelli fondi in pochi ghjorni.

Mantene in mente chì i trasferimenti di banca à banca permettenu solu à e persone di scambià fondi trà i so cunti cuntrolla persunale è i so cunti di risparmiu. Se vulete mandà soldi à una altra persona, avete bisognu di sapè se u vostru bancu prupone stu serviziu.

I trasferimenti bancari ponu significà cose ligeramente diverse secondu una larga varietà di altri fattori. In generale, u terminu pò esse usatu per riferite à una di duie cose distinte:

• Un trasferimentu di soldi naziunale, induve i fondi sò mandati da un cuntu bancariu à un altru in u stessu paese;
• Un trasferimentu di soldi internaziunale invià fondi da un cuntu bancariu à un altru in un paese diversu, generalmente implica un scambiu di valuta.

🥀 Trasferimenti bancari: internaziunali versus naziunali

I trasferimenti bancari domestici passanu da parechji nomi. In i Stati Uniti, per esempiu, sti tipi di trasferimenti sò essenzialmente sinonimi di trasferimenti ACH, mentre chì in u Regnu Unitu sò cunnisciuti cum'è trasferimenti CHAPS.

In l'UE, i trasferimenti bancari sò chjamati pagamenti SEPA, mentre chì in Canada sò chjamati Interac e-Transfers. I trasferimenti bancari domestici sò carattarizati da i banche chì utilizanu una rete di cumunicazione naziunale per mandà fondi da un cuntu bancariu locale à l'altru.

In u casu di trasferimenti internaziunali, invece, i trasferimenti bancari sò generalmente sinonimi di trasferimenti di filu. In questu casu, i banche in u mondu mandanu soldi à i so cunti cù una reta di cumunicazione internaziunale chjamata SWIFT.

A reta SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) hè una reta bancaria utilizata per scambii interbancari globali. Hà più di 7 istituzioni cunnessi in 000 paesi.

🥀 Chì ghjè un pagamentu ACH?

I pagamenti ACH sò fondi chì sò instradati attraversu a Casa di Clearing Automated (ACH). Una casa di compensazione in i Stati Uniti funziona cum'è una sorta di " ntirmediu » trà e banche trasferendu soldi elettronicamente da una banca à una altra banca.

Quandu trasferete soldi da u vostru bancu via un pagamentu ACH, assai trasferimenti sò raggruppati in un tempu specificu di u ghjornu è mandati in batch.

Esempii di rete di pagamentu simili à l'esteru sò a SEPA (Single Euro Payments Area) di l'UE, CHAPS (Sistema di Pagamenti Automatizatu di Clearing House) da u Regnu Unitu è ​​​​entrata diretta in Australia.

🥀 Tipi di trasferimentu bancariu

Ci sò generalmente dui tipi di trasferimenti: trasferimenti una volta è trasferimenti permanenti.

Trasferimentu puntuale

Un trasferimentu hè cunsideratu unicu se l'ordine hè emessu per una sola transazzione. In a maiò parte di i casi, s'ellu hè realizatu in linea da a piattaforma internet di u bancu, stu serviziu hè liberu. Se hè dumandatu in filiale, per fax o per telefunu, pò esse fatturatu (per esempiu finu à 4 €).

In casu chì i dati bancari di u beneficiariu sò sbagliati o incompleti, i costi supplementari ponu esse aghjuntu.

Trasferimentu permanente

Un trasferimentu hè dettu permanente (o autumàticu) se l'ordine hè datu à u bancu per ripetiri parechje volte à intervalli regulari. Questu ordine pò esse programatu per un periudu fissu o indefinitu. Pò esse annullatu in ogni mumentu, sempre chì avete avvisatu u vostru bancu per mail cù AR.

Quandu hè fattu in linea, l'ordine permanente sò generalmente gratuiti. Se sò stallati o mudificati in filiale, una tarifa (per esempiu 1 €) pò esse riclamatu quandu si stabilisce u serviziu. I trasferimenti internaziunali sò pagabili.

A maiò spessu u bancu conserva un percentinu di u trasferimentu (per esempiu 0,08% di a quantità). Cummissioni di scambiu è portu (tasse SWIFT) ponu ancu aumentà a fattura.

🥀 I costi nascosti di trasferimenti bancari

In generale, i trasferimenti bancari domestici sò relativamente boni per mandà è ponu ancu qualchì volta esse liberu. I tariffi, se qualchissia, sò sempre pigliati da u contu di u debbitore.

Sicondu l'accordu di cuntu specificu à ogni banca è ogni tipu di contu, i tariffi ponu esse ritenuti secondu a fonte di l'ordine (banco o Internet) è s'ellu hè un contu à l'esteru. In generale, i trasferimenti via Internet sò gratuiti, à u cuntrariu di i trasferimenti urdinati à u bancu, chì sò sottumessi à una cumissioni.

I trasferimenti bancari internaziunali, invece, sò induve i trasferimenti di soldi diventa caru. Questu hè chì quandu si trasferisce à l'esteru cù un bancu, pagherete tariffi oculati (chjamatu margine di cambiu straneru) per cunvertisce a vostra valuta in una altra valuta in più di tutti i tariffi fissi standard, cummissioni è altri.

À l'estremi, assai persone paganu tariffi totali chì varienu finu à 10 à 15% o più di a quantità tutale di u so trasferimentu per mandà soldi à l'oltremare, chì spessu face u prucessu assai caru.

Per furtuna, ci sò assai fornituri di scambiu di valuta è fintech à pocu costu. Questi fornituri utilizanu una reta savvy di cunti bancari internaziunali per scaccià cumplettamente a reta SWIFT, evitendu quasi tutti i tariffi per i so clienti! In u risultatu, l'utilizatori spessu paganu menu 1 o 2% di a quantità di u so trasferimentu in tariffu!

🥀 Trasferimentu ACH versus trasferimenti bancari

Ancu s'è i trasferimenti ACH da i banche sò generalmente più prezzu di i trasferimenti di filu, anu sempre un pocu più longu per arrivà. Di solitu dui o trè ghjorni. Questu hè chì u sistema di trasfurmazioni batch significa chì i trasferimenti anu da aspittà per un intervallu di tempu specificu finu à chì i soldi sò trasferiti cù l'altri transazzioni.

I trasferimenti bancari, invece, necessitanu sempre tariffi chì generalmente fluttuanu trà 25 è 40 € per i trasferimenti da i cunti di i Stati Uniti. Tuttavia, sti trasferimenti sò relativamente rapidi è generalmente piglianu finu à 24 ore.

🥀 Trasferimenti bancari è date di transazzione

La data di funziunamentu est quellu à quale una transazzione di debitu o di creditu hè registrata da un bancu. Se l'ordine di trasferimentu hè urdinatu à un intervallu di tempu vicinu à a fine di u ghjornu di l'affari, serà cunsideratu ricevutu u ghjornu di l'affari dopu.

Se l'ora di ricivutu ùn hè micca un ghjornu di travagliu, l'ordine di trasferimentu hè cunsideratu chì hè statu ricevutu u ghjornu di travagliu dopu. L'esecuzione di ogni transazzione di pagamentu hè notificata à i titulari di i dui cunti cuncernati (debitore / creditore). A periodicità di e notificazioni dipende da l'accordu di u contu. Pò esse ogni ghjornu, mensili, etc.

Hè pussibule disputà una operazione di trasferimentu mandendu una lettera à u so bancu cù AR. Diversi scenarii sò pussibuli:

• se l'ammontu di u trasferimentu hè più altu ch'è dumandatu, u debbitore hà a 8 settimane di tempu;
• se l'operazione ùn hè micca autorizata o hè stata eseguita incorrectamente, stu periodu hè allargatu à 13 mesi dopu à a data di debitu prima di a preclusione.

🥀 Cumu fà un trasferimentu bancariu?

Prima di fà un trasferimentu bancariu, duvete assicurà chì avete abbastanza creditu in u vostru contu. Altrimenti, vi esponete à un rifiutu (è dunque à i costi cunnessi). Avete ancu avè u RIB di u vostru creditore cù u so BIC (Bank Identifier Code). Determina induve a so banca è u so IBAN sò domiciliati (U numeru di contu bancariu internaziunale) chì identificanu u so contu bancariu.

Sia à u bancu o in linea, duvete compie un ordine di trasferimentu. Questu ordine indica u vostru numeru di contu, a quantità per esse trasferita, a data di esecuzione è i dati bancari di u vostru creditore. A banca hè pruibita di fà un trasferimentu senza u vostru accunsentu, salvu urdinatu da u Tesoru Publicu.

🥀 Punti impurtanti

Per trasfiriri soldi trà cunti bancari, pudete avè bisognu di ligà i vostri dui cunti. Calchì volta pò piglià sin'à una settimana.

Sè avete bisognu di trasfiriri soldi à u vostru contu in un altru bancu, hè megliu per evità d'aspittà finu à l'ultimu minutu per cumincià. Se u u timing hè un prublema, pudete esse capaci di accelerà u vostru trasferimentu. Ma vi pò custà caru.

Certi banche permettenu à i clienti di stallà i so cunti per trasferimenti recurrenti. Allora s'è vo automatizà e vostre finanze è trasferisce periodicamente soldi trà cunti in diverse banche, a creazione di sta funzione puderia risparmià tempu.

🥀 FAQ Eccu un esempiu di una FAQ di trasferimentu bancariu

Cosa hè un trasferimentu bancariu?

Un trasferimentu bancariu hè una operazione di trasferimentu di soldi trà dui cunti bancari. Hè un modu rapidu è faciule per mandà o riceve fondi.

Cumu fà un trasferimentu?

Tuttu ciò chì duvete fà hè furnisce u vostru bancu cù u numeru di contu IBAN è u nome di u destinatariu. Allora indicà a quantità da trasferisce. L'operazione hè sicura è quasi istantanea.

Hè un trasferimentu pagabile?

A maiò parte di i trasferimenti trà individui sò gratuiti in a zona euro. Tuttavia, i tariffi ponu applicà per trasferimenti à l'esteru o cù cundizioni specifiche.

Possu annullà un trasferimentu?

Pudete annullà un trasferimentu prima di a so esecuzione finale. Ma una volta chì u trasferimentu hè efficace, ùn hè più pussibule di vultà. A dumanda di rimborsu dipenderà da u destinatariu.

I trasferimenti sò tracciabili?

iè, ogni trasferimentu fattu hè registratu da i banche. U mittente è u destinatariu sò cunnisciuti. Questu aiuta à cumbatte a frode è u lavu di soldi.

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