Tuttu ciò chì avete bisognu di sapè nantu à a garanzia bancaria

Benvenuti à stu articulu cumpletu nantu à a garanzia bancaria. Sia sì un imprenditore, un fornitore o simpliciamente curiosu di sapè più nantu à questu tema, site ghjuntu à u locu ghjustu. I garanzii bancari sò strumenti finanziarii essenziali chì furniscenu prutezzione è sicurità in e transazzioni cummerciale.

In questu articulu, spiegheremu in dettu ciò chì hè una garanzia bancaria, cumu funziona è i diversi tipi di garanzii chì esistenu. Esamineremu ancu u pro è cuntrariu di l'usu di garanzie bancarie, è ancu di e situazioni in quale sò cumunamenti utilizati.

Sè vo vulete capisce cumu ottene una garanzia bancaria, cumu aduprà in e vostre attività cummerciale o simpricimenti espansione a vostra cunniscenza nantu à u sughjettu, avemu riunitu tutte l'infurmazioni chì avete bisognu.

Ma prima di principià, quì hè una furmazione premium chì vi farà permette di cunnosce tutti i sicreti per riesce in u Podcast.

🥀 Cosa hè una garanzia bancaria?

Garanzia bancaria serve a scopu chjave per i picculi imprese. A banca, per via di a so diligenza versu u candidatu, li dà credibilità cum'è un cumpagnu cummerciale viable per u benefiziu di a garanzia.

In essenza, u bancu mette u so timbru di appruvazioni a solvibilità di u candidatu, en tant que cosignataire au nom du demandeur en ce qui concerne le contrat spécifique que les deux parties externes concluent.

Per esempiu, u Cumpagnia Xyz hè una fabbrica di tessili di novu stabilitu chì vole cumprà materie prime di tela di Rs.1 crore. U fornitore di materia prima richiede chì u Cumpagnia Xyz furnisce una garanzia bancaria per copre i pagamenti prima di spedite a materia prima à u cumpagnia Xyz.

A cumpagnia Xyz dumanda è uttene una guaranzia da l'istituzione di creditu chì mantene i so cunti di cash. U bancu essenzialmente co-firma u cuntrattu di compra cù u venditore. Se a Cumpagnia Xyz ùn manca u pagamentu, u fornitore pò ricuperà da u bancu.

🥀 Tipi di garanzie bancarie

Una guaranzia bancaria hè per una quantità specifica è un periodu di tempu predeterminatu. Indica chjaramente e circustanze in quale a garanzia hè applicabile à u cuntrattu. Una garanzia bancaria pò esse di natura finanziaria o basata in u rendiment.

✔️ A guaranzia finanziaria

Queste garanzie sò generalmente emesse in locu di dipositi di sicurezza. Certi cuntratti ponu dumandà un impegnu finanziariu da u cumpratore, cum'è un depositu di sicurità. In tali casi, invece di dipositu i soldi, u cumpratore pò furnisce u vinditore cù una garanzia bancaria finanziaria chì permette à u vinditore di esse compensatu in casu di perdita.

✔️ Garanzia di prestazione

Queste garanzie sò emesse per l'esekzione di un cuntrattu o a òbbricu. In casu di mancata prestazione, mancata prestazione o esecuzione corta di un cuntrattu, a perdita di u beneficiariu serà compensata da a banca.

Pour garanzie bancarie straniere, cum'è in situazioni d'esportazione internaziunale, pò esse un quartu partitu - un bancu currispundente chì opera in u paese di domiciliu di u beneficiariu.

🥀 Esempiu di u mondu reale

Per un esempiu concretu, cunzidira un grande fabricatore di l'equipaggiu agriculu. Ancu s'ellu u fabricatore pò avè fornitori in parechji lochi, hè spessu preferibile avè fornitori lucali per e parti chjave, sia per l'accessibilità è per i ragioni di u costu di trasportu.

Cum'è tali, puderanu vulè entre in un cuntrattu cù un picculu attellu di metalli situatu in a stessa zona industriale. A causa di u fattu chì u picculu fornitore hè relativamente scunnisciutu, a grande cumpagnia richiederà à u fornitore di ottene una garanzia bancaria prima di entre in un cuntrattu per 300 000 $ di parti di macchina.

Se u picculu vinditore riceve a guaranzia bancaria, a grande cumpagnia entre in un cuntrattu cù u vinditore. À questu puntu, a cumpagnia pò pagà 300 000 $ in anticipu, essendu intesu chì u vinditore deve consegna i pezzi accunsentiti l'annu dopu.

Se u venditore ùn hè micca capaci di fà cusì, u fabricatore di l'equipaggiu di a splutazioni pò rivendicà à a banca qualsiasi perdite risultanti da a violazione di i termini di u cuntrattu da u venditore.

Grazie à a guaranzia bancaria, u grande fabricatore di l'equipaggiu agriculu pò accurtà è simplificà a so catena di furnimentu senza compromette a so situazione finanziaria.

🥀 Quantu costa una garanzia bancaria?

Di genere, i tariffi GB sò basati nantu à u risicu assuciatu da u bancu in ogni transazzione. Per esempiu, cunsideremu chì un GB finanziariu assume più risichi cà un GB di performance.

Dunque, a cumissioni per GB finanziarii serà più altu ch'è a cumissioni incaricata per u rendiment GB. Sicondu u tipu di GB, i tariffi sò generalmente fatturati nantu à una basa trimestrale Valore GB di 0,75% o 0,50% durante u periodu di validità di u GB.

Oltre à questu, u bancu pò ancu impidicà una tarifa di trasfurmazione di l'applicazione, una tarifa di documentazione è una tarifa di trasfurmazione. In certi casi, u bancu richiede un accontu da u so candidatu, chì hè di solitu 100% di u valore GB.

🥀 A diffarenza trà una garanzia bancaria è una carta di creditu

A Lettera di Creditu hè un documentu finanziariu chì impone à u bancu l'obbligazione di fà pagamentu à u benefiziu dopu à a fine di certi servizii cum'è dumandata da u candidatu. U LC hè emessu da u bancu quandu u cumpratore dumanda à u so bancu per fà pagamentu à u vinditore dopu a ricezione di certi beni o servizii.

A banca poi ricuperà a quantità pagata da u cumpratore inseme cù i tariffi richiesti. Per d 'altra banda, sottu u GB, u bancu hè ubligatu solu à fà pagamentu à u terzu se u candidatu ùn faci micca u pagamentu à u terzu o ùn hà micca cumpiendu l'obbligazioni previste in u cuntrattu.

Un GB hè utilizatu per assicurà un venditore contr'à a perdita o dannu dovutu à a mancata prestazione da l'altra parte in un cuntrattu. LC hè cumunimenti malintendendu cum'è GB perchè sparte alcune caratteristiche cumuni. I dui ghjucanu un rolu impurtante in a finanza cummerciale quandu i partiti di e transazzione ùn anu micca stabilitu relazioni cummerciale.

Tuttavia, ci sò parechje diffirenzii trà LC è GB. I differenzi principali trà a carta di creditu è ​​a garanzia bancaria sò i seguenti:

✔️ Escursioni

LC hè una obligazione accettata da un bancu per fà un pagamentu à un beneficiariu se certi servizii sò realizati. U GB hè una assicuranza data da a banca à u benefiziu per fà u pagamentu specificatu in casu di default da u candidatu.

✔️ Rispunsabilità principale

In u LC, u bancu mantene a rispunsabilità primaria per fà u pagamentu è dopu coglie u listessu da u cliente. Cù GB, a banca s'impegna à fà pagamentu solu in casu di default da u cliente.

✔️ pagamentu

Cù u LC, u Bancu face u pagamentu à u benefiziu cum'è diventa dovutu. Ùn ci hè bisognu di aspittà per un difettu per esse fattu da u cliente. Per GB, hè solu quandu u cliente ùn hà micca predeterminatu u pagamentu à u benefiziu chì u bancu face u pagamentu.

✔️ Abitudini di travagliu

LC guarantisci chì a quantità serà pagata finu à chì i servizii sò realizati secondu e cundizioni accunsentite. Le BG s'engage à indemniser le préjudice si le demandeur ne remplit pas les conditions spécifiées.

✔️ Numero di partiti implicati

Ci sò parechje parti implicati in a lettera di creditu. A banca chì emette u LC, u so cliente, u benefiziu (terzu) è a banca di cunsigliu. In u cuntestu di un GB, ci sò solu trè partiti implicati: u banchieru, u so cliente è u benefiziu (terzu).

✔️ Rilevanza

In generale, u LC hè più apprupriatu quandu importa è exporta bè è servizii. GB invece hè adattatu per tutte e transazzione cummerciale o persunale.

✔️ Risicu

Cù u LC, u bancu assume più risicu chì u cliente. Per d 'altra banda, cù GB u cliente assume u risicu principale.

🥀 Vantaghji di garanzie bancarie

I garanti bancari offrenu parechji vantaghji per i partiti implicati in una transazzione cummerciale. Eccu alcuni di i benefizii chjave di e guaranzia bancaria:

✔️ Securità finanziaria

I garanzii bancari furnisce una sicurezza finanziaria à i beneficiari di a guaranzia, generalmente fornitori o creditori. Hanu l'assicuranza chì i so pagamenti saranu fatti, ancu s'ellu u debitore ùn rispetta micca e so obbligazioni contractuali. Questu reduce i risichi assuciati à e transazzione cummerciale è custruisce a fiducia trà i partiti.

✔️ Aumentu di cunfidenza

E garanzie bancarie creanu a fiducia trà i partiti implicati in una transazzione. U benefiziu hà l'assicuranza chì u pagamentu serà fattu da u bancu emittente, chì pò incuragisce i fornituri à accettà termini cummerciale più favurevuli o impegnà à cuntratti più longu.

✔️ Facilità e transazzioni internaziunali

I garanti bancari sò particularmente utili in transacciones internaziunali, induve i risichi è l'incertezze pò esse più altu. Permettenu à i partiti di superà l'ostaculi ligati à a distanza, a differenze regulatorie è i risichi pulitichi, chì furnisce una prutezzione finanziaria solida.

✔️ Flessibilità di garanzie

I garanti bancari ponu esse adattati à i bisogni specifichi di ogni transazzione. Ci sò diversi tipi di garanzie, cum'è pagamentu, tender o garanzii di prestazione. Questu permette à i partiti di sceglie a guaranzia chì si adatta megliu à a so situazione è di negozià e cundizioni favurevuli.

Accessu à u creditu

I garanti bancari ponu facilità l'accessu à u creditu per l'imprese. Fornendu una guaranzia finanziaria à u bancu, un affari pò ottene prestiti o linee di creditu in termini più favurevuli. Questu pò aiutà à finanzà a crescita di l'imprese o à risponde à altri bisogni finanziarii.

🥀 Svantaghji di garanzie bancarie

Ancu se e garanzie bancarie offrenu vantaghji significati, hè ancu impurtante di cunsiderà alcuni svantaghji potenziali. Eccu alcuni di i svantaghji di garanzii bancari:

✔️ Costi finanziarii

A garanzie bancaria pò purtà à costi finanziarii per l'emittente. I banche tipicamente paganu una tarifa per issuà è mantene a guaranzia, chì pò esse un gastu supplementu per l'affari.

Inoltre, i banche puderanu esigenu dipositi di collaterali o di soldi per emette a guaranzia, chì ponu ligà fondi.

✔️ Impegnu finanziariu

Quandu un bancu emette una guaranzia, s'impegna finanziariu à fà pagamentu in casu di inadempimentu di l'obligazioni contractuali da u debitore. Questu pò rapprisintà un risicu per u bancu, postu chì deve esse preparatu per onore a guaranzia, ancu s'ellu u debbitore ùn pò micca rimbursà a quantità garantita.

Questu pò influenzà a capacità di u bancu per fà altri prestiti o furnisce altri servizii finanziarii.

✔️ Cumplessità è esigenze documentaliste

I garanzii bancari spessu implicanu prucessi cumplessi è stretti requisiti documentali.

I partiti implicati devenu rispettà e prucedure specifiche di u bancu emittente, chì ponu esse bisognu di tempu è risorse supplementari. Inoltre, l'errori o l'omissioni in a documentazione pò esse risultatu in ritardu di garanzia o invalidazione.

✔️ Limitazioni geografiche

A garanzia bancaria pò esse limitata geograficamente. Certi banche ùn ponu micca emette garanzii per certe regioni o paesi cunsiderati cum'è più risicu. Questu pò limità l'opzioni dispunibili per l'imprese chì operanu in queste regioni.

✔️ Dipendenza da u bancu emittente

I beneficiari di una garanzia bancaria sò spessu dipendenu da a forza è a reputazione di u bancu emittente. Se u bancu scontra difficultà finanziarii o a so reputazione hè cumprumessa, questu pò influenzà a fiducia in a guaranzia è a capacità di u beneficiariu per ottene u pagamentu prumessu.

Hè impurtante di pisà currettamente i vantaghji è i disadvantages di i garanti bancari prima di decide di usà in una transazzione cummerciale specifica.