Comment avoir sa liberté financière ?

La liberté financière, cela peut sembler une belle théorie. Mais la vérité est que tout le monde peut y parvenir. Et je veux dire n’importe qui – même quelqu’un qui avait autrefois des dizaines de milliers de dettes de prêts étudiants comme la vôtre. Quels que soient les problèmes financiers que vous rencontrez aujourd’hui, il y a toujours un moyen de revenir au blanc. La première étape consiste peut-être à essayer une application de budgétisation.

Dans cet article, nous allons plonger dans l’importance de la liberté financière. Je vais aussi partager avec vous quelques conseils pour avoir votre liberté financière, dont quelques-uns qui ont fonctionné pour moi.

Qu’est-ce que la liberté financière ?

Ah, la liberté financière ! C’est un concept qui fait rêver beaucoup d’entre nous, n’est-ce pas ? Laissez-moi vous en parler de façon plus personnelle et accessible.

Imaginez un instant que vous vous réveillez un matin, et que votre première pensée n’est pas “Je dois aller au travail pour payer mes factures”. Au lieu de cela, vous vous demandez : “Qu’est-ce que j’ai envie de faire aujourd’hui ?” C’est ça, l’essence de la liberté financière. C’est avoir suffisamment de ressources pour couvrir vos besoins et vos envies, sans dépendre d’un emploi traditionnel.

Concrètement, cela signifie que vos investissements, votre épargne ou vos sources de revenus passifs génèrent assez d’argent pour financer votre style de vie. Fini le stress de la fin du mois, adieu l’angoisse de perdre son emploi. Vous avez le luxe de choisir comment vous voulez passer votre temps, que ce soit à voyager, à vous consacrer à vos passions, ou même à travailler sur des projets qui vous tiennent à cœur, sans vous soucier de leur rentabilité immédiate.

Mais attention, la liberté financière ne signifie pas forcément être riche à millions. C’est plutôt une question d’équilibre entre vos revenus passifs et vos dépenses. Pour certains, cela peut signifier une vie simple mais sans contraintes financières. Pour d’autres, cela peut impliquer un train de vie plus luxueux, mais toujours financé de manière durable.

Atteindre cette liberté demande généralement du temps, de la planification et de la discipline. C’est un peu comme préparer un long voyage : il faut définir sa destination, tracer son itinéraire, et parfois faire des sacrifices en cours de route. Mais imaginez la satisfaction d’arriver enfin à destination !

En fin de compte, la liberté financière, c’est le pouvoir de dire “oui” aux opportunités qui se présentent à vous, sans que l’argent soit un obstacle. C’est la possibilité de vivre la vie que vous avez choisie, plutôt que celle dictée par vos obligations financières. N’est-ce pas un objectif qui vaut la peine d’être poursuivi ?

Voici 10 conseils pour vous aider à obtenir votre liberté financière

1. Comprenez où vous en êtes

Vous ne pouvez pas atteindre la liberté financière sans connaître votre point de départ. Examiner le montant de vos dettes, le montant d’épargne que vous n’avez pas et le montant dont vous avez besoin peut être une réalité déprimante. Mais c’est un pas important dans la bonne direction.

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Faites une liste de toutes vos dettes : hypothèque, prêts étudiants, prêt automobile, cartes de crédit et toute autre dette que vous pourriez avoir accumulée. N’oubliez pas d’inclure l’argent que vous avez emprunté aux amis ou aux membres de votre famille au fil des ans. Maintenant, prenez une profonde inspiration. Et un autre. Additionnez ensuite tous les nombres.

Combien de dettes avez-vous ?

Si c’est un grand nombre, ne paniquez pas, je promets que je partagerai quelques façons de payer cela plus tard dans cet article. Si c’est un petit nombre, félicitations ! N’hésitez pas à partager vos conseils de liberté financière dans les commentaires ci-dessous.

Ensuite, jetez un œil sur tout l’argent que vous avez économisé. Compilez une liste de toutes vos économies : comptes d’épargne, actions, programmes d’appariement d’actions d’entreprise, programmes d’appariement de retraite d’entreprise et plans de retraite. Ensuite, ajoutez les paiements mensuels récurrents que vous recevez, tels que le salaire, l’argent supplémentaire, etc. Gardez ces chiffres à l’esprit lorsque nous travaillons sur les conseils suivants en matière de liberté financière.

2 Regardez l’argent de manière positive.

La dette peut certainement être un peu décourageante. Mais rappelez-vous que l’argent est une bonne chose, même s’il semble porter un lourd fardeau en ce moment. Vous méritez d’obtenir la liberté financière.

Selon You Are a Badass at Making Money de Jen Sincero , les personnes qui ne gagnent pas beaucoup d’argent ressentent souvent de la honte quand il s’agit de gagner de l’argent. Et donc le plus grand obstacle que beaucoup de gens rencontrent quand il s’agit de gagner de l’argent est qu’ils ont l’impression que l’argent est mauvais.

Beaucoup se sentent coupables de l’avoir et plus coupables de le vouloir. Nous utilisons l’argent tous les jours pour améliorer nos vies, mais nous semblons toujours nous concentrer sur ses aspects négatifs. L’argent est simplement une nécessité comme la nourriture ou l’eau. Cela vous aide à acheter ce dont vous avez besoin et à vivre la vie que vous voulez.

Pour faire l’expérience de la liberté financière, vous devrez considérer l’argent comme un outil qui vous aidera à réaliser vos rêves, à alimenter votre énergie et à vivre une vie sans stress dont vous pourrez profiter. Parce que si vous voyez l’argent de manière négative, vous saboterez inconsciemment vos chances de gagner et de le conserver.

3. Notez vos objectifs

Pourquoi avez-vous besoin d’argent ?

Voulez-vous vous débarrasser de vos dettes pour de bon ? Êtes-vous désespéré d’échapper à la mouture 9 à 5 ? Y a-t-il un endroit où vous avez toujours voulu voyager ? Avez-vous besoin d’épargner pour un mariage, des enfants ou une retraite ? J’ai atteint la liberté financière parce que je l’ai liée à un objectif émotionnel. Mon objectif était de sortir de la dette étudiante et d’épargner pour ma première maison. Et honnêtement, ce fut une expérience euphorique de voir la dette diminuer et mes économies augmenter.

J’ai été tellement excité en voyant les chiffres changer que j’ai travaillé plus dur pour gagner plus d’argent et voir un plus grand changement dans mes finances personnelles. Aurais-je atteint mon objectif de liberté financière si je n’avais pas lié l’objectif à quelque chose d’émotionnel ? Probablement pas. J’avais désespérément besoin de sortir de ma dette et de quitter la maison de mes parents. Ce désespoir m’a gardé motivé tout au long de mon voyage.

Une autre chose intéressante s’est produite. En février 2018, j’ai écris sur un bout de papier quelques-uns de mes objectifs :

• Gagnez 100000 $ en vendant des produits en ligne
• Économisez 20000 $ pour un acompte
• Rembourser 24000 $ de prêts étudiants

J’ai fini par égarer ce papier et je l’ai complètement oublié. Et puis un jour, un peu plus d’un an plus tard, alors que je vivais déjà dans ma nouvelle maison, je l’ai trouvée dans mon cahier. Effectivement, j’avais accompli les trois choses. Le plus drôle, c’est que je ne pensais même pas consciemment à ces objectifs.

Vous pourriez ne pas accomplir tout ce que vous voulez en un mois. Mais un an est long pour progresser sur vos objectifs. Assurez-vous que votre objectif est lié à un nombre spécifique que vous souhaitez atteindre. Croyez-le ou non, vous commencerez à travailler pour atteindre ces objectifs sans même vous en rendre compte. En sachant exactement ce que vous voulez accomplir, il est un million de fois plus facile d’atteindre la liberté financière.

4. Suivez vos dépenses

Une étape importante vers la liberté financière consiste à suivre vos dépenses. Vous pouvez utiliser un outil comme Mint, qui vous permettra de savoir combien d’argent vous dépensez. Dans quelles catégories vous avez trop dépensé, combien d’argent se trouve dans tous vos comptes et combien vous avez de dettes.

Une autre chose intéressante à propos de Mint est qu’il vous permet de définir des objectifs dans le tableau de bord. Vous pouvez garder une trace de vos objectifs et connaître le mois exact où vous serez censé atteindre l’objectif en fonction de l’argent que vous avez investi. Ainsi, vous gardez responsable et vous rappelez de continuer à investir de l’argent pour vous.

Après avoir utilisé Mint pendant un mois, j’ai réussi à économiser de l’argent supplémentaire pour mon nouvel objectif de fonds de mariage. Mint m’a aidé à rester concentré sur mon objectif et m’a poussé à créer plus de revenus passifs pour atteindre mes jalons financiers.

5. Payez-vous d’abord

Vous avez probablement déjà entendu l’expression « payez-vous d’abord ». Mais au cas où vous ne l’auriez pas fait, « payez-vous d’abord » signifie mettre une somme d’argent spécifique dans votre compte d’épargne avant de payer quoi que ce soit d’autre, comme des factures. Et le fait de se payer en premier a aidé d’innombrables personnes à se rapprocher de la liberté financière.

Pourquoi ?

Parce que si vous voulez d’abord vous payer 1 000 $ par période de paie, tout ce qui reste doit payer les factures. Et si vous n’en avez pas assez pour couvrir ces factures, vous êtes obligé de percevoir un revenu secondaire pour compenser les coûts.

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En vous payant d’abord, vous garantissez que vous mettez toujours de l’argent de côté pour investir en vous-même. En faisant le contraire, vous n’obtenez que ce qui reste, ce qui n’est généralement pas assez important pour vous aider à profiter de la liberté financière. Vous pouvez également vous payer en premier par d’autres moyens. Par exemple, si votre entreprise a un programme d’épargne-retraite, vous pouvez demander le retrait de l’argent pour votre retraite. De cette façon, vous investissez d’abord dans vous-même et dans votre avenir. L’argent est déduit de votre paie, donc tout ce qui reste est de l’argent que vous pouvez mettre de côté pour vos factures et vos dépenses.

6. Dépensez moins

En 1958, Warren Buffett a acheté une maison de cinq chambres pour 31 500 $ et n’en a pas déménagé depuis. Sa valeur nette ? Un incroyable 90,3 milliards de dollars. Il peut se permettre une maison plus grande et plus chère. Mais sa frugalité pourrait très bien être la raison pour laquelle il est l’une des personnes les plus riches du monde.

Kanye West, en revanche, n’a pas peur de faire étalage de son argent. Il vit dans un manoir de 20 millions de dollars . Et à un moment donné, avec 53 millions de dollars de dettes, il a décidé de demander 1 milliard de dollars à Mark Zuckerberg … sur Twitter. La différence entre les deux messieurs super réussis ? Buffet n’a pas dépensé plus que nécessaire, et West dépense de l’argent qu’il n’a pas. La vérité est que beaucoup de gens riches ne ressemblent pas à des gens riches. Zuckerberg porte littéralement le même t-shirt et le même jean ennuyeux tous les jours. Acheter moins de choses peut en fait vous aider à devenir plus riche.

En dépensant moins, deux choses jouent en votre faveur. Premièrement, vous aurez plus d’argent à mettre de côté pour votre liberté financière. Deuxièmement, vous apprendrez que vous avez en fait besoin de beaucoup moins de choses pour survivre, ce qui vous aide également à mettre plus d’argent de côté. Et cela entre dans notre prochain point…

7. Achetez des expériences, pas des choses

La vie est courte. Il ne s’agit pas d’accumuler tout votre argent avant d’avoir 65 ans. Vous êtes autorisé à profiter de la vie de votre vivant. En fin de compte, les choses qui vous aideront à vivre une vie plus épanouie seront les expériences que vous aurez, pas les produits que vous possédez.

Et les choses que vous achetez vous rendent-elles plus heureux à long terme ? La dette que vous avez en achetant un tas de choses vous facilite-t-elle la vie ? Maintenant, basculons l’interrupteur. Quel est votre plus beau souvenir ? Que faisiez-vous ? Avec qui étais-tu ? Créons plus de souvenirs comme ça. Peut-être avez-vous un ami avec qui vous aimez travailler. Invitez-le à faire de l’exercice sur une liste de lecture YouTube à la maison gratuitement.

C’est la nuit du rendez-vous. Vous voulez le rendre inoubliable. Trouvez une activité sympa que vous n’avez jamais faite auparavant. Vous avez toujours rêvé de voyager à Rome. Vous économisez de l’argent depuis un an pour vivre les vacances de vos rêves. Partez en vacances sans culpabilité. Vous ne vous êtes pas endetté pour cela, vous l’avez mérité. Ou vous pouvez devenir un nomade numérique et parcourir le monde tout en travaillant à l’étranger.

La vie est faite de moments. Les meilleurs viennent du temps de qualité passé avec les amis et la famille. Bien que certains produits puissent vous aider à vous rapprocher de votre famille (comme la soirée de jeux vidéo en famille hebdomadaire), la plupart d’entre eux n’ajoutent pas beaucoup de valeur. Ne dépensez pas d’argent, vous n’avez pas à prétendre que vous avez de l’argent.

8. Remboursement de la dette

Certaines personnes vous diront qu’il est plus sage d’investir votre argent dans des actions plutôt que de rembourser votre dette. Si vous êtes un expert en sélection de titres, c’est peut-être vrai. Mais si vous n’avez jamais investi dans des actions auparavant, vous pourriez vous retrouver avec plus de dettes.

Beaucoup de gens ressentent la même chose après avoir terminé leur dernier paiement de dette : soulagé. Si vous avez 50 000 $ de dettes, même si vous avez 30 000 $ en espèces à la banque, vous ne pouvez pas vraiment vous dire financièrement libre. Vous avez encore 20 000 $ dans le trou.

Bien que payer quelqu’un d’autre ne soit pas aussi glamour que d’avoir de l’argent à la banque, cela vous rapproche de la liberté financière. Il existe deux méthodes principales de remboursement de la dette : la boule de neige et l’avalanche. La boule de neige, c’est quand vous payez d’abord la plus petite dette. L’avalanche, c’est quand vous remboursez la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé.

Vous devez décider de ce qui vous convient le mieux. Mais quand je travaillais pour devenir libre de dettes, j’ai fait l’effet boule de neige. Cela m’a aidé à rester plus motivé. Depuis que j’ai pu me débarrasser de ma première dette, une facture de carte de crédit de 1 200 $, en un mois seulement, le sentiment d’accomplissement m’a motivé à m’attaquer à un prêt étudiant beaucoup plus important et persistant. Rembourser une grosse dette enlève un poids énorme sur vos épaules. Après avoir remboursé votre dette, vous voyez le montant d’argent que vous avez dans la banque augmenter.

9. Créer des sources de revenus Complémentaires

D’accord, à ce stade vous pensez probablement : « Ma dette est bien plus que mon salaire, comment puis-je la rembourser si je ne gagne pas assez ? » Si vous êtes sérieux au sujet de la liberté financière, vous devez sacrifier de la sueur et des larmes.

Si tel est le cas, vous devez l’intensifier et chercher de l’argent en dehors de votre emploi actuel. Moi par exemple, je suis enseignant-chercheur et rien de m’empêche d’être blogueur et consultants des entreprises. Tout est question d’organisation.

Certains experts recommandent d’avoir environ sept sources de revenus. Si vous avez un emploi félicitations, vous en avez un, seulement six de plus à faire ! Désormais, vous pouvez examiner vos sources de revenus de deux manières : un revenu actif (temps d’échange contre de l’argent) ou un revenu passif (de l’argent qui peut continuer à rentrer, même pendant que vous dormez).

Les sources de revenus actifs

Si vous échangez votre temps contre de l’argent, vous êtes limité par les heures de la journée. Voici quelques emplois secondaires que vous pouvez faire pour gagner un revenu actif :

• Devenez rédacteur indépendant en trouvant des emplois sur ProBlogger, Upwork, Fiverr, etc.
• Aidez un propriétaire d’entreprise en tant qu’assistant virtuel avec des emplois sur Upwork
• Acquérir de nouvelles compétences via des cours en ligne pour entrepreneurs
• Devenez chauffeur Uber
• Aide aux tâches ménagères sur Task Rabbit
• Ramassez le travail occasionnel et bizarre sur Craigslist
• Et plus!

Les sources de revenus passifs

Si vous n’avez pas beaucoup de temps à consacrer à gagner un revenu, vous pouvez vous concentrer sur l’augmentation de vos flux de revenus avec des revenus passifs tels que :

• Démarrer une boutique en ligne. Consultez cet article pour savoir comment réussir la création d’une entreprise en ligne
• Démarrez votre propre entreprise de vêtements personnalisés sur Shopify
• Vendez du contenu rentable (blog, ebooks, cours, webinaires, livres audio, podcast, applications)
• Devenez un revendeur affilié. Consultez notre formation complète pour en savoir plus sur le marketing d’affiliation.
• Achetez des propriétés et louez-les
• Investissez dans des actions

Heureusement, vos sept flux de revenus peuvent tous provenir de la même source. Par exemple, si vous êtes un expert du commerce électronique, vos flux de revenus peuvent provenir de la création de sept magasins différents. Rappelez-vous : vous n’avez pas besoin de commencer avec sept flux, vous pouvez vous en servir au fil du temps. Voici un article phare qui vous explique étape par étape comment vivre entièrement de son blog.

10. Investissez dans votre avenir

Le dernier conseil de liberté financière est d’investir sur l’avenir. Supposons que vous suiviez les conseils et recommandations de cet article, que vous vous libériez de vos dettes et que vous augmentiez votre épargne. Cela pourrait suffire à vous aider dès maintenant. Mais que faire si l’inattendu se produit ? Serez-vous préparé pour cela ?

Il est donc important d’épargner, mettre de l’argent de côté pour les jours de pluie. Au cas où vous mourrez, votre famille ne va pas se noyer en payant vos funérailles, vos dettes et vos impôts. Bon, revenons maintenant à cet endroit heureux.

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Si vous avez cet emploi de 9h à 17h, parlez à votre entreprise de l’ajout d’un régime de retraite ou vérifiez si vous avez déjà des retenues à cet égard. La déduction est prélevée avant qu’elle n’atteigne votre compte, vous n’avez donc jamais l’impression de perdre de l’argent. Et c’est plutôt cool de le vérifier périodiquement et de voir vos économies augmenter. En mettant de l’argent de côté pour les jours de pluie et la retraite, vous serez moins susceptible de retourner là où vous êtes maintenant : souhaiter la liberté financière.

En résumé…

La liberté financière peut vous aider à prendre en charge vos finances et, plus important encore, votre vie. Il s’agit de vivre selon vos moyens, d’être un peu économe et de vous assurer que de l’argent est dépensé pour des choses dont vous avez vraiment besoin comme la nourriture, un abri et même des vacances (la relaxation est aussi importante, vous savez).

En suivant les conseils de liberté financière de cet article, vous vous rapprocherez de la liberté financière que vous méritez. Jetez donc un œil sur vos finances, créez des flux de revenus supplémentaires, remboursez vos dettes. Avant de vous rendre compte, vous serez libre. Pour toutes vos préoccupations, laissez-moi un commentaire. Merci pour toute la confiance que vous me faites.