L’assurance est un moyen de gérer les risques. Lorsque vous souscrivez à une couverture d’assurance, vous transférez le coût d’une perte potentielle à la compagnie d’assurance en échange d’une redevance, appelée prime.
Les compagnies d’assurance investissent les fonds en toute sécurité, afin qu’ils puissent croître et payer en cas de sinistre. Assurance-vie, assurance automobile, assurance habitation… il y a beaucoup à considérer pour chacun.
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Pour vous aider à démarrer, nous avons créé ce guide. L’achat d’une assurance est un investissement important et vous voudrez investir judicieusement. Comment trouver l’assurance entreprise la mieux adaptée à votre activité ? Voici quelques éléments à prendre en compte avant de prendre votre décision.
D’abord, deux termes qui se rapportent à tous les types d’assurance, et qu’il faut garder à l’esprit. Mais avant de commencer, voici comment améliorer le taux de conversion dans votre boutique en ligne.
Ce sont les frais mensuels que vous payez pour être assuré. En d’autres termes, c’est le coût réel que le client doit payer pour être admissible aux prestations de la police.
Normalement, plus la prime est élevée, plus la couverture est généreuse. Dans certains cas, cependant, les entreprises facturent des primes plus élevées lorsqu’elles soupçonnent qu’il peut y avoir un risque plus élevé.
La part payée par l’assuré lorsqu’un sinistre survient (accident, incendie, etc.). Disons que la franchise est de 1 000 $ et que les dommages causés sont de 60 000 $. Ils (l’assureur) paieront 59 000 $.
L’assurance habitation est un type d’assurance qui « regroupe » diverses choses, mais chacune est différente. Elle comprend l’habitation, l’assurance des biens personnels, la perte de jouissance, la responsabilité civile et la prise en charge médicale.
Le coût que la compagnie d’assurance paiera pour reconstruire ou remplacer complètement la propriété. C’est-à-dire lorsque la maison est complètement détruite pour une raison quelconque.
Normalement, c’est le même montant que la banque vous prête pour couvrir l’hypothèque. Par exemple, si vous effectuez un paiement initial de 10 000 $ pour acheter une maison d’une valeur de 250 000 $ et que la banque vous prête 240 000 $, c’est la somme du logement.
Cette partie de l’assurance couvre tout l’intérieur de la maison (meubles, bijoux, appareils électroménagers), ainsi que d’autres biens qui ne faisaient pas partie de la construction d’origine, mais se trouvent à l’intérieur de la propriété. Par exemple, la clôture du patio.
Imaginons qu’il se passe quelque chose qui rende votre maison inhabitable pendant un certain temps.
Pendant que les réparations sont en cours, cet aspect de l’assurance habitation est de l’argent donné au preneur d’assurance pour séjourner dans un hôtel ou une autre propriété de la même catégorie que celui dans lequel il vivait.
Il s’agit d’une composante de l’assurance habitation qui couvre les frais médicaux d’une personne à l’intérieur du logement. Disons que vous invitez une personne chez vous et que cette personne tombe.
Comme ils se trouvent dans votre propriété, vous êtes responsable de leurs frais médicaux. Cela peut être lié à, mais ne doit pas être confondu avec, le composant suivant.
Cependant, si cette personne qui est tombée dans votre maison ne peut pas travailler ou doit se faire opérer, « une partie de cela est constituée des frais médicaux, qui sont déjà couverts, mais s’ils vous poursuivent pour ne pas être en mesure de travailler, alors ils sont couverts par une autre partie de la responsabilité ».
Ceux d’entre nous qui ont immigré d’Amérique latine ne le considèrent pas si important, mais aux États-Unis, ce type d’assurance peut être très utile dans les cas où, par exemple, une propriété est au nom d’un couple marié.
Si l’un d’eux décède, l’autre pourra continuer à effectuer les versements, même s’il a perdu des revenus en tant que famille.
Il existe différents types d’assurance-vie. Mais il y a deux principaux types- terme et l’assurance vie entière. Chacun a ses avantages et ses inconvénients.
Ces polices sont pour une durée déterminée. Cela peut être 10, 20 ou 30 ans. C’est relativement bon marché. Vous pouvez toucher 250 000 $ ou 300 000 $ pour un couple, et payer 35 $ à 40 $ par mois, par exemple.
Une fois cette période écoulée (le terme), en supposant qu’il n’y ait pas eu de décès malheureux, la police expire, à moins que vous ne souhaitiez la renouveler.
C’est un peu plus cher, mais elle reste valable jusqu’au décès de la personne. L’avantage est que vous savez que vous recevrez ce montant.
L’inconvénient est que, si la personne vit plusieurs années, il est possible qu’elle finisse par payer plus de primes que ce que la famille recevra au moment de son décès.
Il existe deux principaux types d’assurance automobile. Le premier est obligatoire et couvre tous les dommages que vous pourriez causer à autrui à la suite d’un accident ou d’un dysfonctionnement de votre véhicule.
La seconde est facultative, et c’est pour protéger votre voiture contre d’autres types d’incidents.
Elle est obligatoire dans presque tous les États américains. Il comporte deux volets : l’un qui couvre les dommages causés à autrui (blessures corporelles) et l’autre qui couvre les dommages causés aux biens d’autrui.
Vous ne pouvez pas conduire avec le risque de blesser une autre personne, et que cette personne se retrouve avec une facture médicale sans les moyens de la payer.
Comme pour l’assurance habitation, il s’agit d’un « forfait » à deux volets. La collision fait référence aux dommages causés à votre voiture en cas d’accident.
Complète est tout ce qui n’est pas un accident, comme un incendie, un vol ou une inondation. C’est le type d’assurance qui est requis lorsque votre voiture est financée par une banque ou par un concessionnaire agréé.
Comme avec d’autres types de politiques, ils ont tendance à avoir une franchise. En d’autres termes, c’est la part que l’assuré doit payer, qu’il soit responsable ou non, pour couvrir les dommages causés à sa voiture.
Il existe de nombreuses compagnies d’assurance et une grande variété de couverture d’assurance. Si vous cherchez des éclaircissements, vous pouvez envisager de travailler avec un agent (qui vend de l’assurance pour une seule entreprise) ou par l’intermédiaire d’un courtier d’assurance (qui représente plusieurs compagnies d’assurance) au lieu d’acheter directement en ligne.
Vous n’avez pas besoin d’assurance pour les événements qui ne mettront pas à rude épreuve vos finances. Commencez par vos besoins de base (maison, automobile, entreprise), puis intégrez d’autres besoins (cyber, responsabilité professionnelle).
Vous pouvez toujours ajouter une couverture plus tard pour quelque chose si vous changez d’avis. Vous pouvez minimiser vos risques et maximiser vos économies en souscrivant une assurance adaptée à vos besoins dès aujourd’hui.
Chaque police d’assurance répertorie les risques non couverts, appelés « exclusions ». Demandez à votre assureur de vous expliquer les exclusions de votre police dès le départ, ce qui vous évitera le stress et la frustration de les découvrir après avoir subi des dommages ou une perte.
Il peut être intéressant de regrouper plusieurs polices avec une seule compagnie d’assurance.
Si vous cherchez à assurer plusieurs véhicules ou à obtenir plusieurs types de couverture d’entreprise, vous voudrez peut-être trouver un seul fournisseur d’assurance qui propose plusieurs produits – des remises sur les politiques ou des programmes de fidélité.
Votre police d’assurance évoluera au fur et à mesure de l’évolution de vos besoins. Peut-être avez-vous acheté un nouveau véhicule depuis que vous avez souscrit une assurance automobile pour votre véhicule principal, ou peut-être avez-vous commencé à exploiter une petite entreprise à partir de votre domicile.
Lorsque vous avez effectué un changement, il est important de déterminer si votre police doit s’adapter aux nouvelles expositions au risque.
Restez en contact avec votre fournisseur d’assurance ou votre courtier pour rester au courant de vos besoins en matière d’assurance.
Le défaut de paiement est considéré comme un « mauvais risque », ce qui peut entraîner un taux plus élevé. Si vous décidez de ne pas renouveler votre police, vous devez immédiatement en informer l’assureur par écrit.
Gardez à l’esprit que changer de fournisseur d’assurance avant le renouvellement de votre police peut entraîner des frais de pénalité pour annulation prématurée.
La gestion des risques peut grandement vous aider à rester protégé. Si vous êtes propriétaire d’une maison, envisagez d’effectuer des vérifications d’entretien saisonnières.
Si vous avez une entreprise à domicile, envisagez d’améliorer vos défenses numériques pour mieux vous protéger contre la cybercriminalité. Une bonne planification et une bonne protection peuvent vous aider à garder une longueur d’avance sur les risques dans vos opérations quotidiennes.
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