Comment constituer les fonds d’urgence ?

Avoir des fonds supplémentaires disponibles pour les urgences est un élément essentiel pour votre bien-être financier. Avoir suffisamment d’argent pour pouvoir couvrir trois à six mois de dépenses est une recommandation courante car ils peuvent vous être très serviable au moment de galère. Pour de nombreuses personnes, ces fonds d’urgence peuvent s’ajouter à un nombre intimidants – et peut décourager même l’épargnant le mieux intentionné.

Mais n’abandonnez pas avant de commencer! Le jeu de l’épargne est principalement psychologique – et vous pouvez le gagner. Même si vous partez de zéro, mettre régulièrement de l’argent de côté, même en petites quantités, finira par vous permettre d’atteindre votre objectif. Cela prend juste du temps et un peu de discipline.

Si vous êtes prêt à commencer – et surtout si vous pensez que vous ne pouvez pas – voici quelques suggestions qui pourraient faciliter la constitution de votre fonds d’urgence.

Seulement, la constitution des fonds d’urgences n’est pas suffisant pour avoir une liberté financière. Ainsi, je vous propose notre formation premium qui vous permet d’apprendre aussi sur comment planifier votre retraite même lorsque vous avez un revenu faible. Cette formation vous permet également de savoir comment planifier votre budget familial, vous débarrasser du stress financier et bien d’autres.

Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence ?

Un fonds d’urgence est une réserve d’argent que l’on met de côté pour faire face à des imprévus financiers. Cela peut inclure des dépenses imprévues comme des réparations de voiture, des frais médicaux ou même la perte d’un emploi. L’idée est d’avoir une sécurité financière qui permet de gérer ces situations sans avoir à recourir à des crédits ou à des prêts.

En général, il est conseillé d’épargner l’équivalent de trois à six mois de dépenses de vie dans ce fonds. Cela offre une certaine tranquillité d’esprit et aide à éviter le stress financier en cas de coup dur. Pour constituer ce fonds, il est souvent recommandé de mettre de l’argent de côté régulièrement, même si ce n’est qu’une petite somme.

Très souvent, les personnes qui n’ont pas de fonds d’urgence voient l’idée de devoir économiser de l’argent comme une forme de punition – après tout, l’argent mis sur un compte d’épargne et bloqué est de l’argent qui ne peut pas être utilisé pour vivre ? Vous n’avez pas à paniquer complètement si votre voiture tombe en panne ou si vous perdez votre emploi ou si vous devez soudainement remplacer un chauffe-eau. Au lieu d’avoir à trouver un moyen de mettre ces dépenses sur une carte de crédit ou de demander de l’argent à un ami pour vous aider, vous pouvez simplement payer la facture – pas de soucis.

Un autre problème dont j’entends souvent parler en ce qui concerne les fonds d’urgence est la tentation que les gens ont de dépenser l’argent pour des choses qui ne sont pas des urgences. Ils voient qu’ils ont accumulé plusieurs centaines de dollars d’économies et ils commencent à penser à acheter un téléviseur à écran plat ou à partir en voyage – et c’est exactement ce qu’ils font.

Si vous voulez avoir un compte d’épargne pour les grosses folies, c’est génial – commencez aussi un « fonds de folie », si cela a du sens pour vous. Il est important, cependant, de laisser le fonds d’urgence complètement tranquille jusqu’à ce que vous en ayez besoin. Déposez de l’argent là-dedans et ne regardez même pas le solde jusqu’à ce qu’une urgence réelle se produise.

Premiers pas vers la constitution des fonds d’urgence

Définissez votre objectif initial bas

Alors, quelle est la première étape ? Beaucoup de gens se fixent d’emblée un objectif gigantesque pour leur fonds d’urgence et trouvent ensuite qu’il est très difficile d’y arriver. Huit mois de frais de subsistance est un objectif énorme, un objectif qui prendra des années à atteindre – et en cours de route, vous risquez de vous décourager.

Au lieu de cela, une excellente façon de commencer est de vous fixer un objectif plus raisonnable. Faites-en votre objectif initial d’avoir un fonds d’urgence de seulement 250 $ ou 500 $. C’est un objectif que vous pouvez atteindre en quelques mois seulement et pourtant c’est un montant qui peut faire une énorme différence lorsque vous avez une urgence. Ensuite, divisez cet objectif en plus petits morceaux. Vous pouvez peut-être économiser 25 $ par semaine.

Si tel est le cas, vous pouvez avoir un fonds d’urgence de 250 $ en seulement dix semaines, vous pouvez donc en faire votre objectif global. Peut-être que vous pouvez mettre de côté 40 $ par semaine, ce qui vous amènerait à l’objectif de 500 $ en trois mois. Mon conseil est de ne pas fixer votre plan d’épargne trop haut au départ. Que ce soit en termes de montant que vous pouvez épargner chaque semaine ou de montant global. Cela devrait vous mettre un peu au défi, mais ne pas être un chiffre tout simplement inaccessible.

Article à lire : Tout savoir sur la garantie bancaire

Trouvez votre espace de respiration

C’est génial, pensez-vous, mais où vais-je trouver 25 $ par semaine ? J’arrive à peine à joindre les deux bouts maintenant. C’est un sentiment assez typique de la part de personnes qui commencent tout juste à redresser leur situation financière. Il existe de nombreuses façons de gagner de l’argent supplémentaire tout au long du mois. Vous lancez un coup d’œil sur ces stratégies : Comment gagner de l’argent en ligne.

Façons de démarrer votre fonds d’urgence

Demandez une réduction de taux sur vos cartes de crédit

Si vous avez un solde de carte de crédit, la réduction de votre taux d’intérêt vous fera directement économiser de l’argent chaque mois. Retournez simplement votre carte de crédit, demandez à parler à un superviseur et demandez simplement que le taux soit réduit. Suggérez que vous envisagez de transférer votre solde hors de la carte.

En parlant de cela, vous pourriez envisager de transférer ce solde sur une carte sans intérêt pour les transferts, ce qui peut vous aider à rembourser cette dette plus rapidement. Consultez cet article pour savoir comment vous pouvez réduire globalement vos frais bancaires.

Automatisez votre épargne

Hors de vue, loin de l’esprit : le moyen le plus simple d’économiser de l’argent est de ne jamais y toucher en premier lieu. La plupart des employeurs offrent le dépôt direct, et certains déposeront même sur plus d’un compte. Ouvrez un compte séparé uniquement pour votre fonds d’urgence et faites déposer automatiquement le montant de votre contribution, soit par votre employeur, soit par votre banque.

Utilisez un compte d’épargne ou un autre type de compte auquel vous ne pouvez pas accéder facilement, contrairement à un compte courant. Il y a de fortes chances que vous ne le manquiez pas. Et ne surveillez pas continuellement le solde du compte, cela ne fera que rendre la croissance plus petite et plus lente. Oubliez ça et laissez le temps faire son œuvre.

N’augmentez pas vos dépenses mensuelles et n’ouvrez pas de nouvelles cartes de crédit

Une fois que l’épargne est devenue automatique, ne vous laissez pas bercer par un faux sentiment de sécurité financière et laissez les dépenses augmenter à nouveau. Par exemple, si vous abandonnez une nouvelle paire de chaussures chaque mois pour la remplacer quelques mois plus tard par une nouvelle habitude d’achat mensuelle, vous n’économisez pas du tout !

S’il vous reste encore 50 $ de plus chaque mois, le montant de votre dépôt d’épargne est peut-être trop bas. Si vous n’avez pas 50 $ de plus, il se peut que vous ayez un solde de carte de crédit. Ni l’un ni l’autre n’est productif.

Vous ne devez pas cesser de profiter de la vie pendant que vous construisez votre fonds d’urgence, mais vous ne devez pas non plus perdre de vue son importance. Disposer d’un fonds d’urgence adéquat est essentiel à votre bien-être financier. Soyez réaliste, mais essayez d’atteindre votre objectif d’épargne ultime aussi vite que possible. Cela seul pourrait rendre la vie plus agréable.

Utiliser une liste pour faire ses courses

Dix minutes de planification avant de partir vous feront gagner au moins dix minutes dans le magasin, et cela vous aidera à rester concentré sur les choses dont vous avez réellement besoin, réduisant ainsi votre facture d’épicerie car vous mettez moins de choses inutiles dans le panier.

Transformez une folie par mois

Au lieu de sortir pour un dîner coûteux une fois par mois, transformez ce dîner en un repas préparé à la maison. Vous économiserez pas mal, même si vous préparez quelque chose de très chic dans votre propre cuisine.

Ne pas trop économiser

Ou, plus exactement, ne consacrez pas trop de votre épargne à votre fonds d’urgence. Par définition, un fonds d’urgence est de l’argent auquel vous pouvez accéder rapidement. Cela signifie que vous le stockez très probablement dans un véhicule à faible rendement comme un compte d’épargne qui rapporte un taux d’intérêt extrêmement bas.

Pour cette seule raison, vous devriez cesser de contribuer à ce compte une fois que vous avez atteint votre objectif ultime. Commencez à déposer sur un compte où il commencera à gagner de l’argent par lui-même – idéalement, vos comptes de retraite, où le temps lui permettra de porter le plus de fruits.

Mettre en place un covoiturage

Trouvez quelqu’un qui habite assez près de chez vous et qui travaille là où vous êtes et commencez à faire du covoiturage ensemble. Même si vous ne pouvez le faire que quelques jours par semaine, vous réduirez considérablement vos frais de déplacement, et il sera beaucoup plus difficile de vous arrêter pour ces folies impulsives.

Utiliser les transports en commun

Mieux encore, prenez l’habitude d’utiliser les transports en commun pour vos déplacements quotidiens. La plupart des zones métropolitaines ont des options de transport en commun étonnamment bonnes – et elles sont beaucoup moins chères que de conduire vous-même.

Allez à vélo

Vous voulez commencer à être en meilleure forme ? Vous habitez à seulement un ou deux kilomètres de votre travail ? C’est une situation idéale pour acheter un vélo et commencer à l’utiliser pour les déplacements au lieu de gaspiller votre argent en essence et en entretien automobile.

Réduisez les factures mensuelles inutiles

Vous êtes abonné à Netflix mais vous l’utilisez rarement ? Coupez-le ! Payez-vous pour des chaînes câblées premium que vous ne regardez jamais ? Coupez-les !

Flocon de neige

Très souvent, lorsque les gens reçoivent un peu d’argent inattendu, ils ont tendance à le dépenser sans y penser. Ils décident de ne pas s’arrêter pour prendre un café, mais choisissent ensuite de le dépenser plus tard pour emporter, par exemple. Au lieu de dépenser cet « argent trouvé », prenez-en tout ou partie et mettez-le immédiatement dans votre fonds d’urgence. Si vous avez des services bancaires en ligne, c’est assez simple : transférez-les simplement de votre compte courant.

L’essentiel ici est de réellement économiser ces économies. Au lieu de simplement dépenser l’argent pour autre chose, mettez cet argent de côté dans votre fonds d’urgence. Si vous constatez que vous économisez plus de 50 $ par semaine avec ces tactiques, mettez plus dans le fonds d’urgence ou augmentez le montant que vous mettez dans votre épargne-retraite.

Rendez-le automatique

Donc, vous avez réduit vos dépenses de 50 $ par semaine, mais maintenant vous avez cet argent là et il est tentant de le dépenser pour quelque chose de plus excitant qu’un fonds d’urgence. Vous êtes tenté…

… mais vous n’avez pas à être tenté. Au lieu de cela, vous pouvez mettre en place un plan d’épargne automatique pour balayer cet argent directement de votre compte courant et dans votre compte d’épargne que vous utilisez pour un fonds d’urgence. Si vous ne l’avez pas déjà fait, je vous recommande de créer un compte d’épargne en ligne dans une banque distincte de celle avec laquelle vous faites normalement affaire pour votre fonds d’urgence.

Faire cela vous permet non seulement de rechercher une banque avec un bon service et de bons taux de compte d’épargne , mais cela vous amène également à placer l’argent dans un endroit qui n’est pas si facile d’accès.

Vous ne pouvez pas simplement courir au guichet automatique ou vous arrêter au guichet et retirer de l’argent – vous devez vous rendre sur votre ordinateur, commander un virement et attendre un jour ou deux pour accéder à l’argent, ce qui est plus que suffisant le temps pour vous de bien réfléchir à ce que vous faites et de ne pas vous laisser entraîner par une impulsion.

Fixez des jalons raisonnables en cours de route

Dans quelques mois, vous franchirez ce premier jalon – et vous vous sentirez bien. Ce compte contiendra suffisamment d’argent pour commencer à gagner un peu d’intérêt et vous commencerez à vous sentir en contrôle de la situation. Il est maintenant temps de continuer. Fixez-vous un autre objectif : un fonds d’urgence de 1 000 $. Gardez ce plan d’épargne automatique en place. Une fois cet objectif atteint, visez un mois de dépenses courantes. Puis deux mois. Puis trois. Et continuez à regarder ce fonds d’urgence croître.

De toute évidence, lorsque vous le faire qu’en cas d’urgence, appuyez sur ce fonds. Ne mettez pas votre facture de réparation de voiture sur la carte de crédit. Ne commencez pas à vivre de plastique pendant que vous êtes entre deux boulots. Au lieu de cela, continuez à vivre une vie financièrement stable grâce à votre planification à l’avance.

En résumé…

Vous constaterez peut-être que c’est très amusant – vous pourriez donc commencer à chercher d’autres façons d’économiser. Continuez simplement à vous fixer des objectifs et continuez à vous pousser un peu pour y arriver. Avant que vous ne vous en rendiez compte, votre vie ne sera pas perturbée par ce genre d’urgence – et vous dormirez beaucoup mieux la nuit en sachant cela.

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