Comment investir dans les fonds communs de placement ❓

Les fonds communs de placement sont généralement définis comme étant une copropriété de valeurs mobilières qui met sur pied des parts destinées aux divers investisseurs privés. Ils sont une partie intégrante des organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) avec aussi les sociétés d’investissement donc le capital est variable (SICAV). Investir dans les fonds communs de placement est une bonne idée.

Les fonds de placement évoluent en fonction des stratégies d’investissements qui correspondent à leur profil.

En termes de principe, ils font face à un investissement selon une logique géographique et sectoriel bien spécifique.

Dans cet article, nous allons vous montrer comment investir dans les fonds communs de placement facilement. Allons-y !!!

⛳️ Comment fonctionnent les fonds communs de placement ?

Les fonds communs de placement sont composés principalement d’un ensemble de placements financiers détenus par un bon nombre d’investisseurs. Ils sont gérés par des experts (gestionnaires de portefeuilles).

La principale finalité des fonds communs de placement est de déterminer les types type de valeurs mobilières que compose le fonds commun qui peut être centré sur des actions appartenant à une entreprise ou des obligations d’un état.

Cela dit, l’achat d’un fonds commun par un investisseur met en commun l’argent qu’il détient avec celui d’autre investisseur en achetant des actions ou même des unités de fonds. Ils sont émis au fur et à mesure que plus d’investisseurs viennent se grever à la liste.

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Il vous faut noter que chaque portefeuille dispose d’une quote-part du fonds ce qui lui permet de percevoir des revenus et aussi de subir des pertes en capital.

???? Comment investir dans les fonds communs de placement ?

Si l’idée vous est venue d’acquérir des fonds communs déplacement, c’est une bonne chose. Nous allons à présent vous présenter les 5 étapes que vous devrez suivent pour au final entrer en possession de votre fonds personnel.

Étape 1 : Déterminez l’objet et la durée de votre investissement

Avant de débuter votre investissement, vous devrez au préalable faire une évaluation pour connaître les objectifs financiers précis de votre placement avant de déterminer la durée de votre placement.

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Prenons un exemple : un investisseur débutant qui est jeune pourrait investir sont argent pendant un bon nombre d’années, car il a encore beaucoup de temps devant lui.

Mais s’il a un projet dans moins d’un an, il peut faire un investissement dans le court terme pour pouvoir avoir le nécessaire pour son projet, c’est la même chose avec un retraité s’il veut investir pour lui, il ne saurait le faire pour une durée longue.

Mais si c’est pour profiter à ses enfants ou petits fils, il pourra faire un placement d’une durée considérablement longue.

Étape 2 : Faites le choix du type de fonds

Votre tolérance au risque si vous en avez-vous aidé dans cette étape, car elle fait allusion à votre capacité à accepter le risque.

Le niveau de risque que vous pouvez accepter est très important pour choisir le type de fonds dans lequel vous allez placer votre argent.

Prenons un exemple : si vous ne voulez pas perdre trop d’argent, vous allez certainement envisager un investissement dans un fonds à revenu fixe ce qui vous donnera un taux de rendement fixe.

Mais si vous voulez plutôt faire accroître votre épargne, vous opterez pour des fonds de placement en actions ordinaires (les fonds canadiens). Vous devrez savoir que pour cela, vous devrez être alaise avec un risque supplémentaire que nous présente de fonds.

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Mais dans le cas où vous recherchez plutôt un équilibre meilleur entre le rendement et le risque, vous devrez penser à investir dans les fonds équilibrés (les fonds d’actions mondiales).

Vous devrez vous assurer que les fonds que vous optés s’intègre bel et bien à vos divers placements et qu’ils correspondent aux objectifs de votre plan de placement.

Étape 3 : Faites une comparaison entre les frais et les rendements

Sachez que chaque fonds commun de placement intègre des frais, mais il y en a qui ont des frais plus élevés que d’autres.

Les frais viennent diminuer votre rendement. Veuillez donc à ce que vous devrez connaître quels frais vous devrez payer directement, comme par exemple les frais d’acquisition.

Ainsi que les frais que vous devrez payer par le fonds comme pour exemple les coûts d’exploitation et les frais de gestion. Les deux frais forment généralement ce que l’on qualifie de ratio des frais de gestion des fonds.

Vous devrez donc comparez le rendement d’un fonds avec le ratio de gestion avec ceux de fonds semblables.

Vous pouvez vous baser sur le rendement passé d’un fonds pour savoir comment il se comporte dans des situations de marché. Mais il n’y a pas de garantie que le fonds devra se comporter de la même manière dans le futur.

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NB : avant d’entrer en possession d’un fonds commun de placement, vous devrez faire beaucoup de recherche dans des documents d’information, nous pouvons parler des états financiers qui ont été vérifiés, les rapports de direction récents ainsi que les rapports sur le rendement du fonds.

Cela vous donnera la possibilité de voir si le fonds convient avec vos objectifs. Pour entrer en possession de ces documents, vous pouvez vous rendre chez votre conseiller ou si vous n’en avez pas, vous pouvez le trouver sur le site web de la société qui détient les fonds communs de placement.

Car depuis le 30 mai 2016, les sociétés qui détiennent les fonds communs de placement doivent remettre une image de l’aperçu du fonds aux divers investisseurs avant qu’ils prennent la décision d’achat. 

Étape 4 : trouvez-vous un conseiller ou une société de fonds communs de placement

Pour acheter vos fonds, vous devrez uniquement le faire auprès d’une société ou d’une personne autorisée à en vendre.

Chaque personne qui a l’habitude de vendre des fonds communs de placement ou donner des conseils les concernant devra être inscrite près de l’organisme de réglementation des valeurs mobilières de sa localité.

En Ontario, l’organisme qui est chargé des valeurs mobilières est la commission des valeurs mobilières de l’Ontario.

Quand un conseiller vous vend un fonds de placement, assurez-vous de bien comprendre comment il sera rémunéré. Demandez-lui s’il est en train de vendre les fonds communs de placement d’une société ou bien s’il se concentre uniquement sur une catégorie de fonds en particulier.

Étape 5 : remplissez la demande d’achat et faite votre achat

Une fois que la société de fonds communs que vous opter d’acheter vous remet la copie de l’aperçu du fonds, selon la loi sortie le 30 mai 2016, vous devrez fournir certains renseignements personnels. Il s’agit par exemple du niveau de risque que vous pouvez accepter et le niveau de connaissance que vous disposez en matière de placements. 

En consultant les lois sur les valeurs immobilières, chaque conseiller devra obtenir ces informations avant de vous faire des recommandations sur quels fonds vous devrez mettre votre argent.

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Si vous êtes d’accord, vous devrez signer le formulaire et en conserver une copie dans vos différents dossiers.

Pour ce qui est du placement, pour chaque fonds, vous devrez déposer un montant minimum (500 $ ou 1000 $). Sachez que ce montant est variable, cela en fonction du fonds de placement que vous avez opté pour votre investissement.

⛳️ Conclusion

Parvenu au terme de notre article, ou il était question pour nous de voir comment investir dans les fonds communs de placement, il en ressort qu’investir est une bonne chose.

Mais vous devrez avant toute chose faire des recherches ou solliciter les conseils d’un professionnel sur quel fonds, vous pouvez investir ayant déjà évalué vos objectifs et déterminer la durée de votre investissement avant de procéder à l’achat.

Une fois l’achat terminé, observer l’évolution de votre investissement et si vous constatez un souci, contactez directement votre conseiller et il saura quoi faire.

???? Foires aux questions

Est-il possible d’investir sur plusieurs fonds ?

Effectivement, vous pouvez investir sur plusieurs fonds au même moment ! Cela dépend de vos objectifs, car vous pouvez avoir des objectifs différents ce qui conditions vos investissements et leur durée également.

Que faire si vous avez effectué un mauvais achat ?

Si vous vous rendez compte que l’achat que vous avez effectué ne correspond pas à vos objectifs, vous pouvez l’annuler l’ordre d’achat dans les 48 heures qui suivent la réception ainsi que la confirmation de votre ordre. Et ces règles peuvent varier d’une province à l’autre.

Nous avons terminé avec cet article, et nous espérons qu’il a rependu à vos attentes et que vous avez été satisfait.

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