Online banky: jak fungují?

Internet způsobil revoluci ve světě a nyní je společnost vnímána jinak. Dříve bylo obtížné nebo dokonce nemožné využívat službu, aniž byste opustili pohodlí své postele. Ale dnes je to běžné. Dnes téměř každý podnik nabízet místní služby přes internet. V podnicích poskytujících služby, jako je bankovnictví, je tato technologie ještě pokročilejší. To je důvod, proč máme online bankovnictví nyní.

Nyní můžete nakupovat nebo prodávat své služby ze své postele, místa služeb, zkrátka ať jste kdekoli. Banky to pochopily velmi rychle. Jsme v éře internetového bankovnictví. Ale co je to online banka?

I když historie online bank sahá až do 1980. let minulého století, je třeba říci, že online banky věděly své splatnost před méně než 15 lety. Stali se téměř nepostradatelnými. Víš proč ? Ne… Online bankovnictví umožňuje spravovat svůj bankovní účet přes internet pomocí počítače nebo mobilního zařízení.

Pro realizaci vašich transakcí již není nutné chodit na pobočku banky. Bankovnictví můžete provádět, když je to pro vás nejpohodlnější, včetně mimo běžnou bankovní dobu. V tomto článku s vámi mluvím o online bankách.

🌿 Co je to online bankovnictví?

Online banka je banka, která vám umožňuje spravovat všechny vaše bankovní transakce na internetu pomocí smartphonu nebo počítače připojeného k internetu.

S takovou bankou můžete platit účty, převádět finanční prostředky, žádat o půjčku, vkládat šeky a ověřovat transakce a zůstatky na vašem účtue.

Jednou z výhod, které měly tradiční banky oproti online bankám, byla možnost vybírat prostředky na pomocí bankomatu. Stále častěji ale online banky poskytují také bezplatný přístup do sítě bankomatů.

🌿 Jak fungují online banky?

Služby online bankovnictví jsou určeny být pohodlnější než tradiční banky. Umožňují vám ušetřit čas a ušetřit si svůj vlastní rozvrh.

Online bankovnictví vám nabízí všechny tradiční bankovní služby, počínaje založením účtu. Zde jsou některé služby nabízené online bankami.

✔️ Otevírání účtů

Můžete si otevřít běžný, spořící a další typy účtů online. Velmi často to můžete udělat, aniž byste museli cokoliv tisknout nebo fyzicky podepisovat.

Díky možnosti elektronického podpisu může nyní celý proces trvat méně než 10 minuty. Jen dostatek času na vyplnění požadovaných údajů. Pokud jste zákazníkem finanční instituce, která nabízí služby online bankovnictví, můžete se zaregistrovat k online přístupu prostřednictvím webových stránek této instituce.

Zde jsou věci, které musíte mít, abyste mohli využívat služeb online bankovnictví:

Budete potřebovat totéž, kromě čísla bankovního účtu, abyste si otevřeli účet pouze u online banky, u které jste nemají existující vztah. Můžete být požádáni o dodatečné ověření totožnosti, například o řidičský průkaz.

Registrace zahrnuje nastavení přihlašovacích údajů (často vaší e-mailové adresy) a hesla. Po dokončení registrace se můžete přihlásit ke svému účtu.

✔️ platit účty

Místo vypisování šeků k platbě účtů může vaše banka vytisknout a poslat šek za vás. Ale pro větší pohodlí, je také možné poslat peníze příjemci elektronicky. I když se částka, kterou dlužíte, mění každý měsíc.

✔️Převod prostředků

Pokud potřebujete převést peníze ze svého běžného účtu na váš spořicí účet nebo na vkladový certifikát, můžete to udělat online vnitrobankovní převody.

Můžete dokonce propojit své účty u různých bank nebo poslat peníze své rodině téměř okamžitě.

✔️ Požádejte o půjčky

Se svým online bankovním účtem můžete využít i klasickou půjčku. Jednoduše vyplňte svou online přihlášku urychlit proces ověřování platební schopnost.  

Někteří poskytovatelé finančních služeb nabízející online žádosti o půjčku zpřístupňují finanční prostředky ve stejný den, kdy je půjčka schválena. Jiní poskytovatelé půjček, kteří fungují výhradně online, se mohou rozhodnout o půjčce téměř okamžitě.

✔️ Uložení šeků

Když platíte šekem, je to tak snadné vložení šeku na vašem účtu. Ve skutečnosti, pokud máte chytrý telefon, stačí natočit šek prostřednictvím mobilní aplikace vaší banky a odeslat jej k platbě. Není tedy nutné zasílat poštou. Jaká inovace?

✔️ Zobrazit historii transakcí

S online bankovnictvím si můžete prohlédnout svou historii. Měli byste být schopni vyhledávat transakce podle časového období a podle typu, jako je platba kreditní kartou.

✔️Zůstaňte informováni

Další velkou výhodou online bankovnictví je možnost konfigurovat upozornění. Když vaše banka zaznamená pohyb, můžete obdržet SMS nebo e-mail. Upozornění vám může být zasláno také v případě, že je váš zůstatek nižší než určitá částka. Můžete být upozorněni, až budou vložené peníze dostupné a když se šek vynuluje.

Tato upozornění jsou skvělá pro informační účely. Navíc vám mohou pomoci rychle zastavit trestné činy. V tuto chvíli můžete okamžitě kontaktovat svou banku a požádat ji, aby zabránila autorovi vyprázdnit váš účet.

🌿 Online bankovnictví nebo tradiční bankovnictví: které si vybrat?

Jak jste jistě pochopili, o vedení bankovního účtu v klasické bance dnes již není skutečný zájem. Pokud nechcete udržovat fyzický kontakt se svým bankéřem.

Používání banky, jejímž prostřednictvím primárně nebo výhradně spravujete svůj online účet, přináší značné výhody. Tradiční banky ale mají i výhody. Zde je qněkterá srovnávací kritéria:

✔️ Nejlepší úrokové sazby

Banky pouze online nabízejí vyšší roční úrokovou sazbu na vaše vklady. Důvodem je, že neaplikují režii jako fyzické nebo tradiční banky.

Online divize některých tradičních bank však může nabízet i konkurenceschopné sazby. Online banky také obvykle nabízejí nižší úrokovou sazbu na půjčky.

Podle tohoto kritéria je proto moudré nakupovat a porovnávat sazby online a tradičního bankovnictví, abyste našli tu nejlepší možnost. Ale skoro budeš vždy lépe online.

✔️ Online bankovnictví: lnižší poplatky

Banky pouze online účtují obecně nižší poplatky než tradiční banky.

Toto chování jde ruku v ruce, tradiční banky také platí více úroků z úvěrů. Ve skutečnosti je méně pravděpodobné, že budou účtovat poplatky za určité služby nebo za neudržování minimálního průměrného zůstatku.

✔️ Limit osobních transakcí

Přestože nabízí možnost vkládat šeky prostřednictvím mobilního vkladu nebo vybírat hotovost prostřednictvím přidružených bankomatů, online bankovnictví nemusí být pohodlné pokud často provádíte velké vklady nebo výběry a potřebujete tak učinit prostřednictvím bankovního automatu.

Některé banky mají denní limit objemu vkladu na mobil a vyžadují návštěvu bankomatu. To může být obtížné, pokud vaše banka nemá rozsáhlou síť bankomaty zdarma nebo v blízké pobočce.

Většina bank také stanoví denní limity na částku, kterou můžete vybrat z bankomatů.

Pokud potřebujete větší hotovost a nedaří se vám přesvědčit banku, aby limit zvýšila, budete muset o hotovostní zálohu požádat osobně, což nemůžete udělat, pokud se nemůžete dostat na pobočku.

Tradiční banky mohou také poskytovat notářské služby, bezpečnostní schránky a bankovní šeky. Online banky obecně nemohou.

✔️ Problémy související s technologií

Pokud nejste spokojeni s technologiemi, online bankovnictví může přijít se strmou křivkou učení. Navíc vznikají problémy. Pokud váš počítač nebo chytrý telefon – nebo systém banky – je zlomený, možná odkládáte urgentní transakci.

Ve složitých situacích, jako jsou problémy se zákaznickým servisem, můžete využít osobní schůzku v tradiční bance.

✔️ Bezpečnostní obavy

V mnoha ohledech je online bankovnictví bezpečnější než klasické bankovnictví. Přímý vklad vaší výplaty na váš bankovní účet eliminuje riziko, že vám někdo poštou ukradne šek.

Nikdo také nemůže zkopírovat informace o vašem účtu z odeslaných šeků. Bankovní počítače odesílají tyto informace tam a zpět bezpečně, aniž by je ukládaly.

V případě podvodu nebo chyb při elektronickém převodu finančních prostředků vás zákon často chrání že jednáš rychle.

🌿 Nejlepší online banky

Výběr nejlepší online banky často závisí na konkrétních potřebách každého člověka. Některé online banky jsou však obecně dobře hodnoceny pro své služby, dostupnost a konkurenceschopné ceny.

Vezměte prosím na vědomí, že informace se mohou změnit, vždy se doporučuje zkontrolovat aktuální podmínky před rozhodnutím. Zde jsou další podrobnosti o některých z nejlepších online bank

⛳️ Banka Boursorama

Boursorama Banque je jednou z nejoblíbenějších online bank ve Francii, která nabízí celou řadu bankovní a finanční služby. Je to stoprocentní dceřiná společnost Société Générale, jedné z největších francouzských bank. Toto spojení přináší finanční stabilitu online bankovnictví.

Boursorama Banque nabízí běžný účet a spořicí produkty bezplatnou bankovní kartu, bez poplatků za vedení účtu. Běžný účet nabízí moderní funkce, jako je online správa, možnost převodů a inkas a také nástroje pro správu rozpočtu.

Boursorama Banque také nabízí služby akciového trhu s přístupem obchodní platforma. Zákazníci mohou investovat na akciovém trhu, nakupovat a prodávat akcie a přistupovat k finanční analýze. Bankovní karta Visa Premier je často nabízena zdarma zákazníkům, kteří splňují určité požadavky, mezi které obvykle patří minimální měsíční příjem nebo zůstatky na účtu.

Nabízí zákaznický servis a intuitivní mobilní aplikace která zákazníkům umožňuje kdykoli spravovat své účty, sledovat své výdaje a přistupovat ke svým bankovním službám. Vyniká svými konkurenčními poplatky, zejména absencí poplatků za vedení účtu a výhodnými sazbami pro běžné transakce.

⛳️ ING

ING, dříve známá jako ING Direct, se pevně etablovala jako mezinárodní online banka působící v několika zemích po celém světě. Jeho model je založen na vzdáleném poskytování bankovních služeb, což eliminuje potřebu fyzických poboček.

Nabízí spořicí produkty a běžný účet bez poplatků za vedení účtu, spolu s bezplatnou bankovní kartou. Tato nabídka zahrnuje celou řadu funkcí, které zákazníkům umožňují velmi snadno provádět každodenní transakce online.

ING nabízí úvěrová a úvěrová řešení pokrývající různé potřeby, jako jsou půjčky na nemovitosti, osobní půjčky a spotřebitelské úvěry. To umožňuje zákazníkům přístup k flexibilním možnostem financování.

Pro zájemce o investování na akciovém trhu nabízí ING kompletní služby burzy. Klienti mohou využívat online obchodní platformy ke správě svých portfolií a informovanému investování.

⛳️ Ahoj Banko

Hello Bank nabízí běžné účty s funkcemi, jako jsou převody, inkasa, online platby a výpisy online účet. Spořicí účty u Hello Bank si můžete založit včetně běžných spořících účtů, termínovaných účtů a dětských spořicích účtů. Tyto účty obecně nabízejí konkurenční úrokové sazby.

Hello Bank nabízí řadu kreditních karet, které vyhovují různým potřebám, s výhodami, jako jsou věrnostní programy, pojištění a platební zařízení. Můžete také požádat o osobní půjčky nebo půjčky na bydlení od Hello Bank s konkurenčními podmínkami a sazbami.

Hello Bank vám poskytuje uživatelsky přívětivou online platformu, kde můžete spravovat své účty, provádět transakce a konzultovat své odečty a kontaktujte zákaznický servis.

⛳️ Revolut

Revolut je online banka, která nabízí inovativní bankovní služby včetně běžných účtů, kreditních karet, mezinárodních převodů peněz a směnáren.

S Revolutem můžete provádět transakce online nebo prostřednictvím mobilní aplikace, což z něj činí pohodlnou volbu pro lidi, kteří často cestují nebo potřebují převádět peníze do zahraničí.

Revolut nabízí bezplatné běžné účty s funkcemi, jako jsou převody, inkasa a online platby. Nabízí kreditní karty Mastercard nebo Visa s výhodami, jako jsou věrnostní programy, pojištění a platební možnosti.

Se službou Revolut můžete posílat peníze do zahraničí za konkurenční směnné kurzy. Platforma podporuje více než 30 měn. Revolut vám umožňuje směňovat měny za skvělé směnné kurzy bez skrytých poplatků.

🌿 Kritéria srovnání online bankovnictví

Při porovnávání online bank je důležité vzít v úvahu několik kritérií, abyste si vybrali tu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Zde jsou některá z nejdůležitějších kritérií, která je třeba zvážit:

⛳️ Bankovní poplatky, klíčový bod odlišení

Hlavní výhodou online banky jsou nižší náklady oproti klasické provozovně. Podívejme se, které banky se svým atraktivním sazebníkem poplatků nejvíce vynikají. 💳

Banka	Poplatky za vedení účtu	Kreditní karta	Poplatky za SEPA převod
✨ Boursorama	zdarma	zdarma	zdarma
✨ING	zdarma	zdarma	zdarma
✨ Ahoj banko!	zdarma	zdarma	zdarma
✨ Orange Bank	zdarma	zdarma	zdarma
✨Revolut	zdarma (Prémiové zaplaceno)	zdarma (placená metalíza)	zdarma
✨N26	zdarma (Prémiové zaplaceno)	zdarma	zdarma

Na poplatcích za běžný účet vynikají Boursorama, ING, Hello Bank a Orange Bank s celkovou platbou zdarma. Upozorňujeme, že některé banky účtují tyto poplatky nad rámec a určitá hranice vkladu.

Na straně kreditních karet většina nabízí bezplatnou kartu s okamžitým debetem, s placenými možnostmi pro prémiovou kartu. U plateb kartou v zahraničí nezapomeňte zkontrolovat případné poplatky.

Nakonec SEPA převody v eurech jsou obecně zdarma. Některá zařízení účtují poplatky za okamžité převody a převody bez SEPA.

⛳️ Kompletní a moderní bankovní služby

Nejatraktivnější online banky nabízejí velmi kompletní škálu služeb, přístupných výhradně online a přes mobil. ✅ Podívejme se na klíčové nabízené funkce.

Banka	Správa účtu	Bankovní karty	Kredity	Ukládání	stipendium	pojištění
Boursorama	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.
ING	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.
Ahoj banka!	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.
Orange Bank	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.	(Tj.
Revolut	(Tj.	(Tj.	❌	(Tj.	❌	❌
N26	(Tj.	(Tj.	❌	(Tj.	❌	❌

Není překvapením, že Boursorama a ING se vyznačují kompletní nabídkou pokrývající všechny tradiční bankovní služby. Velmi dobře zásobené jsou také Hello Bank a Orange Bank.

Revolut a N26 mají omezenější nabídku zaměřenou na bankovní účty a karty. Spořící, úvěrové nebo pojišťovací služby chybí nebo jsou omezeny. Pokud jde o nástroje pro správu, všechny tyto banky nabízejí moderní a ergonomická rozhraní s dobře hodnocenými mobilními aplikacemi. Digitální kvalita je tam.

⛳️ Různé podmínky způsobilosti v závislosti na bance

Než se zavážete, nezapomeňte zkontrolovat podmínky způsobilosti online banky, která vás zajímá. ✅ Kritéria se mohou lišit. Boursorama, ING a Hello Bank pouze ukládají být plnoletý a francouzský daňový rezident. Orange Bank žádá být mobilním zákazníkem Orange.

Na Revolut a N26, otevření je vyhrazeno i pro dospělé obyvatele Evropy. Upozorňujeme, že Revolut nyní ukládá a minimální roční příjem 24 000 EUR.

Kromě podmínek spojených s vaším profilem omezují některá zařízení také počet možných účtů na osobu. Boursorama tedy omezuje na 2 účty na osobu, zatímco N26 omezuje na 1 jediný účet.

⛳️ Jakou banku si vybrat pro společný účet nebo pro účet?

Potřebujete společný účet, abyste mohli společně spravovat svůj rozpočet? Nebo profesionální účet věnovaný vaší činnosti? Opět platí, že ne všechny online banky jsou si rovné. 👥👨‍💼

Pro společný účet, Boursorama, ING a Hello Bank nabízejí neomezenou možnost. Revolut to také umožňuje, za placené předplatné. Orange Bank, N26 a Nickel však odmítají otevřít společné účty.

Po profesionální stránce, Boursorama je velmi vhodná se svou nabídkou Corporate Banking. ING nabízí ING Pro s výhodnými cenami. Jinak by se mělo uvažovat o fintech jako Qonto nebo Manager One.

⛳️ Jaké pojištění a ochrana platebních prostředků?

V případě problému je uklidňující využít solidní pojištění a záruky na vaše platební prostředky. 🔒 A co online banky?

Většina provozoven nabízí klasické pojištění:

• Ochrana platebních prostředků
• Záruka nákupu přes internet
• Nouzové výběry v případě ztráty karty
• Cestovní pojištění

Zkontrolujte stropy pokrytí, abyste zajistili dostatečnou ochranu. Pokud jde o odpovědnost v případě podvodné transakce, zákon obecně omezuje odpovědnost zákazníka na 50 EUR. Revolut vyniká s nulová odpovědnost.

🌿 Jaká je dostupnost poprodejních služeb online bankovnictví?

Navzdory digitalizaci je uklidňující, že se v případě potřeby snadno dostanete ke svému poradci. 🤝 Pojďme se podívat na dostupnost poprodejního servisu přední online banky.

Boursorama, ING a banky propojené s fyzickou sítí nabízejí kompletní zákaznický servis: telefon, chat, sociální sítě. Revolut a N26 se zaměřují na online podpora. Doba odezvy může být v obdobích vytížení delší. Předvídejte své požadavky.

V každém případě v případě nouze služba minimálně je pojištěn 7 dní v týdnu, 7 hodin denně, například pro blokování karet.

🚀Online bankovnictví VS tradiční bankovnictví

Online banky a tradiční banky mají značné rozdíly ve způsobu, jakým fungují, a ve službách, které nabízejí. Zde jsou některé z hlavních rozdílů mezi těmito dvěma typy bank:

náklady

Online banky mají často nižší poplatky za základní bankovní služby, jako jsou běžné účty a kreditní karty. Nemají totiž náklady spojené se správou sítě fyzických poboček, jako je kupř náklady na pronájem, personál a údržbu.

přístupnost

Online banky jsou k dispozici 24 hodin denně, 24 dní v týdnu, což je činí dostupnějšími než tradiční banky, které mají omezenou otevírací dobu. Online služby navíc umožňují zákazníkům spravovat své bankovní účty z libovolného místa, aniž by museli navštívit fyzickou pobočku.

Služby

Online banky často nabízejí inovativnější a pohodlnější služby než tradiční banky, jako je správa účtu přes mobilní aplikaci, levné mezinárodní převody peněz a kreditní karty s věrnostními programy.

Některé tradiční banky však také začínají nabízet online služby, aby mohly konkurovat online bankám.

Vztah se zákazníkem

Tradiční banky mají obecně osobnější vztah se zákazníky, v pobočkách jsou k dispozici poradci, kteří odpovídají na dotazy a nabízejí finanční poradenství.

Online banky mohou nabízet zákaznický servis po telefonu nebo živém chatu, ale nemusí to být tak personalizované jako osobní zákaznický servis.

Zabezpečení

Online banky jsou často považovány za stejně bezpečné jako tradiční banky, protože používají pokročilé technologie k ochraně dat a transakcí.

Někteří zákazníci však mohou při provádění důležitých bankovních transakcí preferovat vyšší zabezpečení, které nabízí fyzická pobočka.

Nakonec výběr mezi online bankou a tradiční bankou bude záviset na vašich osobních preferencích a konkrétních bankovních potřebách. Před rozhodnutím je důležité porovnat nabídky a náklady různých možností.

🌿 Shrnutí…

Online banky způsobily revoluci v bankovním sektoru tím, že nabízejí pohodlné služby, cenově dostupné a dostupné pro všechny. Fungují prostřednictvím inovativních digitálních platforem, které zákazníkům umožňují spravovat své účty, provádět transakce a přistupovat k řadě bankovních služeb, a to vše z pohodlí domova nebo na cestách.

S nízkými poplatky, flexibilními službami a dostupnost 24/24, Online banky dokázaly přilákat mnoho zákazníků, kteří hledají alternativu k tradičním bankám. Zákazníci si mohou otevřít běžné účty, spořit, získávat půjčky a provádět mezinárodní převody peněz pouhými několika kliknutími.

La zabezpečení je nejvyšší prioritou online bank, které využívají pokročilé technologie k ochraně dat a transakcí svých zákazníků. Většina online bank navíc nabízí pohotové zákaznické služby prostřednictvím telefonu, živého chatu nebo e-mailu, aby odpovídaly na otázky a rychle řešily problémy.

FAQ

Otázka: Co je online bankovnictví?

Odpověď: Online banka je finanční instituce, která nabízí bankovní služby prostřednictvím digitálních platforem, jako jsou webové stránky a mobilní aplikace, bez fyzické přítomnosti ve formě fyzických poboček.

Otázka: Jsou online banky bezpečné?

A: Ano, Online banky implementují pokročilá bezpečnostní opatření k ochraně dat a transakcí svých zákazníků. To zahrnuje použití šifrování, dvoufaktorové autentizace a přísných bezpečnostních protokolů.

Otázka: Jak mohu kontaktovat zákaznický servis v online bance?

Odpověď: Online banky obecně nabízejí několik možností, jak kontaktovat své zákaznické služby, jako jsou telefonní hovory, živé chaty na jejich webových stránkách nebo v mobilní aplikaci nebo e-mailem. Kontaktní údaje zákaznického servisu jsou obvykle k dispozici na webových stránkách banky.

Otázka: Mohu provádět hotovostní transakce s online bankou?

Odpověď: Většina online bank nemá fyzické pobočky pro provádění hotovostních transakcí. Některé online banky však mají partnerství s bankomaty (ATM), aby zákazníkům umožnily vybírat hotovost.

Q: Jaké jsou výhody online bank ve srovnání s tradičními bankami?

Odpověď: Mezi výhody online bankovnictví patří obecně nižší poplatky, nepřetržitá dostupnost, inovativní služby, jako jsou levné mezinárodní převody peněz, a pohodlnější uživatelská zkušenost díky digitálním platformám.

Otázka: Mohu získat půjčku na bydlení u online banky?

Odpověď: Ano, některé online banky nabízejí půjčky na bydlení. Kritéria a podmínky způsobilosti se však mohou v jednotlivých bankách lišit, proto se doporučuje zkontrolovat konkrétní nabídky každé banky.

Otázka: Jak mohu provést vklady do online banky?

Odpověď: Online banky obvykle nabízejí několik možností provádění vkladů, včetně bankovních převodů z jiného bankovního účtu, vkladů šekem prostřednictvím mobilní aplikace nebo zasílání šeků.

Otázka: Nabízejí online banky obchodní služby?

A: Ano, některé online banky nabízejí také služby firemního bankovnictví, jako jsou obchodní účty, platební řešení pro obchodníky a finanční služby přizpůsobené obchodním potřebám.

Účtují online banky? Existují nějaké skryté poplatky?

Nejčastěji jsou zdarma nebo s minimálními měsíčními poplatky, mnohem nižšími než klasické banky. A žádné skryté poplatky: vše je zobrazeno transparentně.

Jaké jsou výhody online bank oproti klasickým bankám?

Hlavními výhodami jsou atraktivní ceny, 24/24 dostupnost přes digitál, jednoduchost otevření účtu na pár kliknutí a velmi ergonomické rozhraní.

Jaké jsou nevýhody online bankovnictví?

Hlavním nedostatkem je absence fyzických agentur a určeného poradce. Zákaznický servis je pouze vzdálený, což může znechutit zákazníky hledající lidský kontakt.

Musím si vybrat mezi 100% online a 100% agenturou?

Ne, některé hybridní banky kombinují fyzické pobočky a online služby. To vám umožní využít obě výhody pro větší flexibilitu. Podívejte se, zda je tento model pro vás ten pravý.

Zanechte nám komentář