Jak si vybrat bankovní kartu?

Dnes s vámi mluvím o tématu, kterému mnozí z nás příliš nerozumí. Toto je bankovní karta. Ve skutečnosti jsou bankovní karty obvykle spojeny s bankovním účtem a umožňují nám vybírat hotovost z bankomatů. Účelem těchto karet není nic jiného než poskytování doplňkové služby.

Tyto karty nám nabízejí pohodlí, bezpečnost a rychlost při správě našich peněz. Umožňují nám také nakupovat v obchodě nebo na internetu. V tomto článku vám představuji různé typy bankovních karet takže si můžete vybrat ten, který vám vyhovuje.

Začněme definováním pojmů, jako vždy. Než ale začnete, zde je školení, které vám to umožní vydělávejte 1000 eur/den na 5euros.com. Kliknutím sem jej zakoupíte

🥀 Co je to bankovní karta 

Une kreditní karty je platební prostředek vydaný bankou nebo finanční institucí. Je propojen s bankovním účtem a umožňuje jeho držiteli provádět finanční transakce, jako jsou nákupy v obchodech, výběry hotovosti z bankomatů (ATM) nebo online platby.

Může bankovní karta mít různé podoby, včetně debetní nebo kreditní karty. Debetní karta je přímo vázána na zůstatek na bankovním účtu držitele. Při použití karty je částka transakce okamžitě odečtena ze zůstatku na účtu.

Na druhou stranu kreditní karta svému držiteli umožňuje'půjčit penízet od banky nebo vydavatele karty. Útrata na kreditní kartě se připočítává k zůstatku, který musí být splacen později, obvykle s úrokem, pokud není zůstatek každý měsíc splacen v plné výši.

Bankovní karty mají obecně a mikročip a magnetický proužek pro usnadnění transakcí. Mohou být také vybaveny dalšími funkcemi, jako jsou programy odměn, pojištění nebo možnosti bezkontaktních plateb.

🥀 Historie kreditních karet

Vše začalo v roce 1914 společností Western Union, která vytvořila kartu pro své VIP zákazníky. Tato karta jim nabízela zvýhodněné zacházení a možnost bezplatného přístupu ke kreditům. To byl příchod bankovních karet. Odtud začalo mnoho dalších společností vydávat vlastní karty.

V té době byly bankovní karty určeny k výhradnímu použití zařízení, které je vydávalo, k budování loajality zákazníků. Tyto karty měly také poskytovat VIP zacházení a kredit, který usnadnil nákupy v rámci samotného podniku.

I když se jako mnoho skvělých vynálezů zrodila náhodou, vynález této první karty by se rozšířil jako pěna. a Diners Club byla první kreditní kartou, která umožňovala platit v několika restauracích, které spojily své síly a umožnily odložené platby.

Jak se rozšířilo, finanční subjekty po celých Spojených státech začaly vydávat karty. Karty pokaždé umožňovaly platit na více místech.

V 1958, American Express a Bank of America, se chystaly připojit k boomu těchto karet, které umožňovaly odkládat nákupy za platbu malého úroku.

MasterCard se narodil na konci 60. let a udělal skok do Evropy. VISA se zrodila v roce 1977 spojením několika bank v čele s Bank of America.

🥀 Různé typy kreditních karet

Existuje několik typů bankovních karet, z nichž každá má své vlastní vlastnosti. V tomto článku jsem si dal tu práci, abych vám zdůraznil vlastnosti jednotlivých typů bankovních karet, abyste si mohli snadno vybrat.

Tyto funkce vám také umožní snížit nebo se dokonce vyhnout některým bankovním poplatkům. Doporučuji, abyste se podívali na můj průvodce jak se vyhnout vysokým bankovním poplatkům.

✔️ Debetní karty

První typ bankovní karty na našem seznamu je debetní kartu. Je to typ karty, která může mít pouze peníze, které má na přidruženém bankovním účtu. To znamená, že ačkoli můžete vybírat peníze z bankomatů a platit v obchodech, limit je na vašem účtu.

Tento typ karty je jedním z nejběžnějších. Lze s ním vybírat hotovost z bankomatů, platit účty v obchodech, kde je akceptován. Tato karta také umožňuje provádět převody a další transakce, jako je kontrola zůstatků na účtech atd.

Obecně má a denní limit maximální výběr hotovosti. Chcete-li zjistit tento limit, musíte se poradit se svou bankou.

➤ Funkce debetní karty

Debetní karta má několik charakteristických vlastností, které z ní dělají oblíbenou a pohodlnou platební metodu. Zde jsou některé z jeho hlavních funkcí:

Přímý přístup k bankovnímu účtu: Debetní karta je přímo propojena s bankovním účtem držitele. Při použití k nákupu nebo výběru peněz je odpovídající částka okamžitě odečtena z disponibilního zůstatku na účtu.

Všestranné použití: Debetní karty lze použít v různých situacích. Lze je použít k nákupům v obchodě, online nebo po telefonu a také k výběru peněz z bankomatů (ATM).

Zabezpečení: Debetní karty jsou obvykle vybaveny mikročipem a PIN (Personal Identification Number) pro zajištění bezpečnosti transakcí. Držitel karty musí při provádění transakce zadat PIN, což přidává další vrstvu zabezpečení.

Žádné půjčování peněz: Na rozdíl od kreditních karet vám debetní karty neumožňují půjčovat si peníze. Výdaje provedené debetní kartou se přímo odečítají ze zůstatku na bankovním účtu držitele.

Sledování výdajů: Transakce provedené debetní kartou jsou obvykle zaznamenány na výpisu z bankovního účtu držitele, což usnadňuje sledování výdajů a správu osobních financí.

Žádné úroky: Vzhledem k tomu, že debetní karty vám neumožňují půjčovat si peníze, obecně se za ně neplatí úrok. Některé banky si však mohou účtovat poplatky za používání nebo poplatky za určité konkrétní transakce.

Je důležité si uvědomit, že specifické vlastnosti debetní karty se mohou lišit v závislosti na vydávající bance a zemi, kde se používá. Podrobné informace o konkrétních funkcích debetních karet naleznete v podmínkách a zásadách banky.

✔️ Kreditní karty

Kreditní karty jsou formou krátkodobého financování pro zákazníky bank. To znamená, že můžete provést nákup, když nemáte na účtu dostatek peněz.

Hlavní rozdíl oproti debetní kartě je v tom, že jde o kreditní kartu spojené s půjčkou. To znamená, že pokud máme kreditní kartu s kreditem 5 000 EUR, i když nemáme peníze na bankovním účtu, můžeme vybírat z bankomatů nebo platit v obchodě až 5 000 EUR.

Pamatujte, že použití kreditní karty má stejné důsledky jako jakýkoli jiný způsob úvěru. Jinými slovy, jste povinni vrátit peníze a zaplatit vzniklé úroky.

➤ Funkce kreditní karty

Kreditní karta má několik charakteristických vlastností, které z ní činí oblíbený a všestranný platební prostředek. Zde jsou některé z jeho hlavních funkcí:

Půjčování peněž: Na rozdíl od debetní karty umožňuje kreditní karta jejímu držiteli půjčit si peníze od vydávající banky nebo finanční instituce. Útraty provedené kartou se přičítají k zůstatku, který musí být později splacen.

Doba odkladu: Kreditní karty obvykle nabízejí období odkladu, během kterého nejsou účtovány žádné úroky z vynaložených nákladů. Toto období se obecně pohybuje mezi 21 a 30 dny od data transakce. Pokud je zůstatek splacen v plné výši před koncem doby odkladu, není účtován žádný úrok.

Úrokové poplatky: Pokud nebude zůstatek na kreditní kartě splacen v plné výši před koncem období odkladu, budou na zbývající zůstatek účtovány úroky. Úrokové sazby kreditních karet se mohou značně lišit, proto je důležité ověřit si konkrétní podmínky u vydavatele karty.

Flexibilita plateb: Kreditní karty nabízejí flexibilitu, pokud jde o platby. Držitelé karet si mohou vybrat, zda budou každý měsíc splácet celou utracenou částku nebo provést minimální platby, které obvykle zahrnují úrok. Doporučuje se však splatit zůstatek každý měsíc v plné výši, abyste se vyhnuli vysokým úrokovým poplatkům.

Odměny a výhody: Mnoho kreditních karet nabízí programy odměn, jako jsou body, cash back nebo letecké míle, které umožňují držitelům karet získat další výhody při používání karty k nákupům.

Ochrana zákazníka: Kreditní karty často nabízejí zvýšenou ochranu spotřebitelům v případě podvodu nebo sporu s obchodníkem. Mohou také nabízet doplňkové pojištění, jako je cestovní pojištění nebo ochrana nákupu.

✔️ Obnovitelné nebo odložené platební karty

Jedná se o kreditní karty, u kterých byl zvolen flexibilní způsob platby. Umožňují vám vrátit odložený úvěr placením pravidelných splátek, které se liší podle sjednaných částek.

V rámci limitů stanovených vaší bankou si můžete nastavit výši vkladu. Mějte však na paměti, že s každou zaplacenou platbou se kredit dostupný na kartě doplňuje. Jinými slovy, u každé akcie můžete najít výši kapitálu, který amortizujete. Jaká jsou specifika odložených platebních karet?

➤ Charakteristika odložených platebních karet

Odložené platební karty, známé také jako odložené platební kreditní karty, mají některé specifické vlastnosti. Zde jsou některé z jejich hlavních funkcí:

Odklad platby: Odložené platební karty umožňují držitelům karet odložit zaplacení zůstatku na kartě v plné výši na pozdější datum, obvykle na konci následujícího měsíce. To znamená, že výdaje vynaložené kartou nemusí být proplaceny okamžitě.

Doba odkladu: Odložené platební karty obvykle nabízejí období odkladu, během kterého nejsou účtovány žádné úroky ze vzniklých výdajů. Toto období se obecně liší mezi 21 a 30 dny od data transakce. Pokud je zůstatek splacen v plné výši před koncem doby odkladu, není účtován žádný úrok.

Úrokové poplatky: Pokud nebude zůstatek na kartě splacen v plné výši před koncem období odkladu, budou ze zbývajícího zůstatku účtovány úroky. Úrokové sazby u odložených platebních karet se mohou lišit, proto je důležité si konkrétní podmínky ověřit u vydavatele karty.

Flexibilita plateb: Držitelé odložených platebních karet mají možnost každý měsíc splatit celou utracenou částku nebo provést minimální platby. Doporučuje se však splatit zůstatek každý měsíc v plné výši, abyste se vyhnuli vysokým úrokovým poplatkům.

Všestranné použití: Odložené platební karty lze použít v různých situacích, ať už pro nákupy v obchodě, online nebo po telefonu, stejně jako pro výběry hotovosti z bankomatů (ATM).

Odměny a výhody: Některé odložené platební karty nabízejí programy odměn podobné tradičním kreditním kartám, jako jsou body, cash back nebo speciální výhody spojené s používáním karty.

✔️ Předplacené karty nebo peněženky

Předplacené karty umožňují provádět platby. Tyto karty nejsou spojeny s bankovním účtem. Obecně se používají k provádění malých plateb a mají výhodu v tom, že si je můžeme dobít, kdykoli chceme.

Proto, v případě odcizení karty bude vaší maximální ztrátou zůstatek na kartě v daném okamžiku. Předplacené karty jsou více podobné debetním kartám, protože zákazník může mít na kartě pouze přesný zůstatek.

➤ Vlastnosti předplacených karet

Předplacené karty mají některé specifické vlastnosti, které je odlišují od ostatních typů platebních karet. Zde jsou některé z jejich hlavních funkcí:

Předběžné načítání: Předplacené karty musí být před použitím nabity určitou částkou. To znamená, že držitel karty musí na kartu vložit finanční prostředky, než bude moci provádět nákupy nebo platby.

Použití omezeno na dostupný zůstatek: Útrata s předplacenou kartou je omezena částkou, která byla na kartu dříve vložena. Po vyčerpání disponibilního zůstatku nelze kartu použít, dokud nebude znovu nabita.

Žádné propojení s bankovním účtem: Na rozdíl od debetních nebo kreditních karet nejsou předplacené karty vázány na konkrétní bankovní účet. Fungují autonomně a nemají žádný vliv na osobní finance držitele nad rámec částky načtené na kartě.

Anonymita: Předplacené karty často nabízejí určitou míru anonymity, protože nejsou přímo spojeny s identitou držitele karty. To může být výhodné pro ty, kteří si chtějí zachovat své soukromí během finančních transakcí.

Všestranné použití: Předplacené karty lze obecně použít ve stejných situacích jako jiné platební karty, ať už pro nákupy v obchodě, online nebo po telefonu. Lze je také použít k výběru peněz z bankomatů (ATM).

Žádné úroky ani poplatky za přečerpání účtu: Vzhledem k tomu, že předplacené karty pracují s předem nabitou částkou, nejsou s jejich používáním spojeny žádné úrokové poplatky. Navíc není možné utratit více, než je disponibilní zůstatek, což eliminuje riziko objeveny.

Je důležité si uvědomit, že specifické vlastnosti předplacené karty se mohou lišit v závislosti na vydavateli a podmínkách spojených s kartou.

✔️ Multiměnové karty

Tento typ karet není tak populární jako předchozí, ale umožňuje dobíjet kartu v jedné měně a provádět platby ve třech nebo čtyřech různých měnách.

například, pokud si na kartu nabiju mexická pesos, tato karta mi umožní platit nejen v pesos, ale například i v amerických dolarech, eurech a librách.

Tato karta funguje jako předplacená karta, kde jsou peníze uloženy před jakoukoli platební transakcí. Výhodou této karty je, že při cestování odpadnou náklady na převod z jedné měny do druhé.

✔️ virtuální karty

Virtuální karty jsou platební karty, které existují pouze v elektronické podobě, bez fyzické podpory. Mají určité specifické vlastnosti:

Online použití: Virtuální karty jsou primárně určeny pro online nákupy. Obvykle jsou spojeny s číslem karty, datem vypršení platnosti a bezpečnostním kódem (CVV), který lze použít během platebního procesu na webových stránkách.

Vylepšené zabezpečení: Virtuální karty poskytují další úroveň zabezpečení pro online transakce. Protože nejsou fyzické, je méně pravděpodobné, že budou ztraceny nebo odcizeny. Některé virtuální karty jsou navíc jednorázové, což znamená, že je lze použít pouze jednou pro konkrétní transakci, což zvyšuje bezpečnost.

Kontrola výdajů: Virtuální karty umožňují uživatelům nastavit konkrétní limity útraty na konkrétní časové období. To může být užitečné pro kontrolu online výdajů a vyhnutí se impulzivním nákupům.

Potenciální anonymita: V některých případech mohou virtuální karty poskytnout určitou míru anonymity při nakupování online. Protože nejsou přímo spojeny s identitou držitele, může být obtížnější dohledat transakce zpět ke konkrétní osobě.

Snadné vytvoření a použití: Virtuální karty lze často rychle a snadno vytvořit online, aniž byste museli fyzicky navštívit banku nebo finanční instituci. Navíc je lze použít ihned po vytvoření.

Omezení použití : Virtuální karty mohou mít určitá omezení použití. Například nemusí být akceptovány ve všech internetových obchodech nebo nemusí být použitelné pro určité typy transakcí, jako jsou výběry hotovosti z bankomatů (ATM).

🥀 Shrnutí…

Na závěr, vyberte svou kreditní kartu je důležité rozhodnutí, které závisí na mnoha osobních faktorech. Při výběru kreditní karty je nezbytné zvážit své specifické potřeby, životní styl a finanční preference.

Článek zkoumal různé kategorie bankovních karet, včetně kreditních karet, odložených platebních karet, předplacených karet a virtuálních karet. Každá z těchto karet má jedinečné vlastnosti, které mohou splnit specifické potřeby.

Při výběru kreditní karty je důležité vzít v úvahu související poplatky, nabízené výhody a odměny, úrokové sazby, flexibilitu plateb a zabezpečení. Doporučuje se také porovnat nabídky různých finančních institucí, abyste našli kartu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

V konečném důsledku neexistuje žádná univerzální bankovní karta, která by vyhovovala všem. Toto je osobní rozhodnutí, které vyžaduje pečlivý odraz. Po pochopení dostupných funkcí a možností je možné vybrat si bankovní kartu, která usnadňuje každodenní finanční správu a nabízí výhody přizpůsobené vašemu životnímu stylu.

Ať už chcete spravovat své výdaje, využívat odměny nebo zajistit bezpečné online používání, výběr správné bankovní karty může přispět k příjemnějšímu a efektivnějšímu finančnímu zážitku.

FAQ – Jak si vybrat bankovní kartu?

Otázka: Jaké jsou různé kategorie bankovních karet?
A: Hlavní kategorie bankovních karet jsou kreditní karty, odložené platební karty, předplacené karty a virtuální karty.

Otázka: Jaké faktory byste měli zvážit při výběru kreditní karty?
Odpověď: Při výběru kreditní karty je důležité vzít v úvahu vaše specifické potřeby, životní styl a finanční preference. Doporučuje se také zvážit věci, jako jsou související poplatky, nabízené výhody a odměny, úrokové sazby, flexibilita plateb a bezpečnost.

Otázka: Jak si mohu vybrat mezi kreditní kartou a odloženou platební kartou?
Odpověď: Kreditní karty vám umožňují půjčit si peníze od banky na nákupy. Odložené platební karty umožňují odložit zaplacení zůstatku v plné výši na pozdější datum. Volba bude záviset na schopnosti splácet zůstatek každý měsíc nebo preferovat odklad platby.

Otázka: Jaké jsou výhody předplacených karet?
Odpověď: Předplacené karty nabízejí kontrolu nad výdaji, vyšší úroveň zabezpečení a určitý stupeň potenciální anonymity.

Otázka: Proč používat virtuální kartu?
Odpověď: Virtuální karty poskytují vyšší úroveň zabezpečení pro online transakce a lze je rychle a snadno vytvořit online.

Otázka: Jak si mohu vybrat pro mě nejlepší kreditní kartu?
Odpověď: Univerzální bankovní karta, která by vyhovovala všem, neexistuje. Je důležité zvážit své specifické potřeby a porovnat nabídky různých finančních institucí, abyste našli kartu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.