Jak se vyhnout vysokým bankovním poplatkům?

Více než třetina dlužníků banky má potíže se splácením svých dluhů včas. K tomuto dluhu se přidávají náklady na různé bankovní služby. Chcete-li to provést, musíte pečlivě sledovat své bankovní účty, abyste se vyhnuli zbytečným poplatkům. Ve skutečnosti by vás hrstka bankovních poplatků mohla dostat do nezvládnutelné úrovně dluhu.

I když se tyto bankovní poplatky zdají být malé, mohou se časem určitě sčítat. Naštěstí je snadné se těmto někdy vysokým poplatkům vyhnout nebo je snížit, pokud máte nějaké znalosti předem.

Předpokládám, že nyní čelíte situaci, kdy své bance platíte kolosální bankovní poplatky. Pokud ano, nedělejte si starosti. V tomto článku, Ukážu vám nejčastější bankovní poplatky a jak se jim můžete vyhnout. Tato metoda vám v průběhu let ušetří stovky dolarů.

Než ale začnete, zde je školení, které vám to umožní vydělávejte 1000 eur/den na 5euros.com. Kliknutím sem jej zakoupíte

Pojďme

???? 8 nejznámějších bankovních poplatků

Pokud se vám pravidelně strhávají poplatky z vašeho běžného účtu, vězte, že v tom nejste sami. I já před několika lety, když jsem si otevřel svůj první bankovní účet, měl jsem stejný problém.

Podle studie amerického Federálního rezervního systému z roku 2017 platí majitelé bankovních běžných účtů na poplatcích přibližně 250 USD ročně. Měli byste však vědět, že nejste povinni je platit, ačkoli se jedná o běžné poplatky.

Než vám řekneme, jak se vyhnout bankovním poplatkům nebo je snížit, pojďme si je nejprve představit.

➤ Měsíční poplatky za údržbu/servis

Mnoho bank vám účtuje měsíční poplatek za vedení peněz na účtu u nich. Výše těchto udržovacích poplatků závisí na vaší bance, ale platit můžete až 15 $ měsíčně za nezaplacený běžný účet.

Sečteno a podtrženo, zaplatíte celkovou částku asi 180 $ ročně.

Zahrnutí měsíčních poplatků za údržbu na vaše běžné účty je pro banky způsob, jak přímo zvýšit příjmy prostřednictvím poplatků a povzbudit spotřebitele, aby si v bance ponechali více peněz. Jak se však těmto nákladům na údržbu vyhnout nebo je snížit?

Jak se vyhnout poplatkům za vedení účtu?

Obvykle je snadné vyhnout se kontrole poplatků za vedení účtu. Majitelé tohoto typu účtu si mohou otevřít jak běžný účet, tak i Spořicí účet u stejné banky nebo udržováním minimálního zůstatku na účtu. Někdy stačí zřízení měsíčního systému přímých vkladů k prominutí měsíčního poplatku za údržbu.

Článek ke čtení: Zde je 14 tipů, jak rychle zbohatnout

Mnoho bank, které účtují měsíční poplatky za údržbu, navíc uvádí, že tyto poplatky budou prominuty každý měsíc, kdy spotřebitel dodrží určitá pravidla. Tyto pokyny mohou zahrnovat:

• Udržování minimálního denního zůstatku na účtu
• Zavedení systému opakujících se přímých vkladů
• Použití debetní karty je spojeno s minimálním počtem případů za měsíc

Znáte-li tyto pokyny pro využití tohoto osvobození od měsíčních poplatků, můžete se vyhnout placení poplatků za vedení účtu.

Pokud pravidelně splňujete požadavky, abyste se vyhnuli poplatku, můžete zavolat a požádat o prominutí, pokud nastane měsíc, kdy váš denní zůstatek poklesne nebo zapomenete používat svou debetní kartu.

➤ Poplatky za bankomat

Pokud máte pocit, že za pohodlí používání bankomatů mimo vaši bankovní síť rok co rok platíte více, máte naprostou pravdu.

Poplatky za bankomat vaší banky a provozovatele bankomatu se mohou sčítat, když často vybíráte hotovost.

Velké kamenné banky účtují zákazníkům v průměru 2,50 dolaru za použití bankomatu mimo síť. Použití bankomatů je však volitelné. Je na vás, abyste se nakonec rozhodli, zda se vám pohodlí používání bankomatu vyplatí.

Zjistil jsem, že v průběhu času poplatky za bankomaty za mé různé účty stále rostly. To může být i váš případ. měli byste vědět, že se očekává, že tento trend bude pokračovat, protože za tím stojí určité faktory.

Článek ke čtení: Jak na dobré finanční plánování?

Vše začíná nárůstem žádostí o peer-to-peer platba které výrazně omezily používání bankomatů. Tento pokles poptávky po bankomatech bankám velmi prodražuje jejich údržbu.

Zvýšení poplatků za uživatele bankomatů tedy kompenzuje snížení objemu transakcí v bankomatech.

Banky navíc považují poplatky za bankomaty za relativně bezpečný způsob, jak udržet nebo zvýšit své zisky, aniž by si odcizily své zákazníky. Ale jak skončit jednou provždy s fresh?

Jak se vyhnout poplatkům za bankomat?

Stejně jako poplatky za vedení účtu se lze vyhnout poplatkům za bankomat. Dobrou zprávou ve skutečnosti je, že poplatky za bankomaty patří k těm nejjednodušším, kterým se lze vyhnout nebo je snížit.

Nejprve byste měli vědět, že použití bankomatů je volitelné, je na vás, abyste posoudili potřebu jeho použití. Dále musíte identifikovat bankomaty vaší bankovní sítě ve vašem okolí, abyste vždy věděli, kde v případě potřeby hotovost najít.

Naštěstí mnoho bank nabízí lokátory bankomatů ve svých mobilních aplikacích. Konečně můžete používat pouze bankomaty v síti vaší banky, které obvykle najdete na jejich webových stránkách.

Pokud potřebujete hotovost ihned a jediné dostupné možnosti bankomatu vám budou účtovat poplatek, zvažte použití debetní karty pro malý nákup a místo toho požádejte o vrácení peněz.

Článek ke čtení: Zvláštnosti islámských bank

Mnoho obchodů neúčtuje poplatky za cashback, což z něj činí téměř bezplatný způsob, jak získat přístup k vašim penězům. To je vše, co vám zatím mohu říci o omezení poplatků za bankomat

➤ Poplatky za přečerpání účtu

Před prvními těmito poplatky je důležité vědět, co je le přečerpání. Kontokorentnímu úvěru odpovídá především "povolený debet", jehož výše a datum jsou smluvně stanoveny ve smlouvě o účtu, která specifikuje, zda je povolený debet možný či nikoliv.

Je to marže, kterou vám může vaše banka poskytnout, když si přejete provést operaci, jejíž částka je vyšší než částka, kterou skutečně máte na účtu. Z této definice je kontokorentní úvěr postaven na roveň úvěru a není tedy zdarma. Nejedná se o poplatek a musí být předložen vaší bance ke schválení.

Článek ke čtení: Islámské pojištění: Takaful

Překročení výdajů na vašem účtu je však chybou, kterou může udělat každý. Ve skutečnosti máme všichni tendenci uchovávat si zůstatky na běžných účtech v hlavě, takže je snadné zapomenout.

Pak byste mohli provést nákup za 50 USD svou kreditní kartou, aniž byste si uvědomili, že váš účet obsahuje pouze 35 USD.

V praxi banky často v tomto případě nákup nechají projít, než aby platbu odmítly. Možná budete ušetřeni chvilkových rozpaků z odmítnutí platby, ale váš účet je červený.

Právě v tuto chvíli vám vaše banka naúčtuje poplatek za přečerpání. Jak se jim ale vyhnout? Zde je řešení vašeho problému.

Jak se vyhnout poplatkům za přečerpání účtu?

Přečerpání na vašem bankovním účtu je snadnou nehodou, které se lze vyhnout. První věc, kterou musíte udělat, abyste se vyhnuli poplatkům za přečerpání, je přihlásit se do systému přímého vkladu. Toto řešení také umožňuje vyhnout se nákladům spojeným s používáním bankomatů.

Tento systém umožní systematické a automatické vyplácení peněz na váš účet. Pomůže vám také udržovat minimální požadovaný zůstatek na účtu a vyhnout se přečerpání.

Mnoho bank také nabízí krytí nebo ochranu přečerpání za průměrný poplatek až 35 USD za přečerpání.

Protože místo odmítnutí nákupu, když na svém bankovním účtu nemáte dostatek peněz, vás banka pokryje tím, že si vezme prostředky z vašeho propojeného spořicího účtu, druhého běžného účtu, úvěrové linky atd.

Článek ke čtení: Regulační rámec bankovního řízení

Vzhledem k tomu, že převody mezi propojenými účty probíhají okamžitě, budete mít spořicí účet, ze kterého můžete převádět peníze, když si uvědomíte, že váš zůstatek klesá, také vám pomůže vyhnout se přečerpání.

A konečně, nejlepší způsob, jak se vyhnout poplatkům za přečerpání, je hlídat si zůstatek na účtu. Chcete-li to provést, můžete se snadno přihlásit k odběru upozornění na zůstatek prostřednictvím e-mailu nebo SMS z vaší banky.

Tato upozornění můžete nakonfigurovat tak, aby byla upozorněna, když váš zůstatek klesne pod vámi zvolenou hranici.

➤ Poplatky za výpis z účtu: papírová verze

Bankovní výpis je souhrn všech finančních transakcí, které proběhly na účtu vedeném bankou za určité období. Dříve byl jediným způsobem, jak získat podrobnosti o transakcích na bankovním účtu, dostávat měsíční výpis poštou.

V těchto dnech jsou vaše bankovní výpisy zasílány e-mailem nebo jsou vám zpřístupněny v bankovní aplikaci nebo na webu. Tyto služby vám umožní přístup ke všem vašim bankovním informacím 24/24.

Někteří zákazníci však stále raději dostávají papírové výpisy do své poštovní schránky než do e-mailové schránky. Některé banky si bohužel účtují poplatek za tisk a zasílání bankovních výpisů svým zákazníkům.

Tyto poplatky se liší v závislosti na vaší bance a počtu stran k tisku.

Jak se vyhnu poplatkům za papírové výpisy z účtu?

Chcete-li se těmto poplatkům vyhnout, jednoduše se zaregistrujte do bezpapírového nebo online bankovnictví. Ve skutečnosti neexistuje žádný způsob, jak získat papírové výpisy zdarma, pokud si je vaše banka neúčtuje.

➤ Poplatky za neaktivitu účtu

Další věc, kterou mnoho majitelů účtů neví, je, že některé účty jsou zpoplatněny za nečinnost. Pokud byl účet po určitou dobu neaktivní, banka již nemůže z účtu účtovat žádné poplatky.

Nejenže tyto nečinné účty způsobují bankám administrativní bolesti hlavy, ale mohou je také přijít draho. Banky v tuto chvíli účtují na tyto účty poplatky za nečinnost, aby motivovaly držitele, aby se znovu stali aktivními. Tyto poplatky se obecně liší 10 $ a 20 $ měsíčně.

Článek ke čtení: Co je to islámská banka?

Poplatky za neaktivitu mohou banky začít účtovat poté, co byl účet minimálně šest měsíců zcela neaktivní. Některé banky čekají až rok, než začnou účtovat tyto poplatky.

Můžete nebo nemusíte obdržet upozornění, že banka začne účtovat měsíční poplatek. Pokud tak neučiníte, možná si neuvědomíte, že poplatek platíte, dokud banka nevyrovná účet s tímto poplatkem a účet neuzavře. zůstatkový účet 0 $. Zde je návod, jak se těmto poplatkům vyhnout.

Jak se vyhnout poplatkům za neaktivitu účtu?

Abyste se vyhnuli poplatkům souvisejícím s neaktivitou VAŠEHO účtu, máte k dispozici dvě řešení. Nastavení vkladu nebo systému opakujících se plateb vám může pomoci omezit aktivitu na minimum.

V opačném případě můžete účet jednoduše zavřít a převést peníze na účet, který budete s větší pravděpodobností sledovat.

➤ Nadměrné transakční poplatky

Nadměrné transakční poplatky vznikají, když majitelé spořicích účtů vybírají nad očekávaný limit. V USA např. tento limit je šest bezplatných výběrů a převodů za měsíc. Ale s propuknutím koronaviru, který v současnosti koluje v roce 2021, je tento limit zrušen.

Jak se vyhnout přehnaným transakčním poplatkům?

Nadměrné transakční poplatky se mohou pohybovat od 3 do 25 USD za transakci, ale tomu se lze snadno vyhnout, pokud svůj běžný účet používáte jako denní účet pro běžné výběry, jako je placení účtů.

V každém případě je nutné znát rozdíly, které mezi všemi těmito účty existují. Podívejte se na náš článek na jaký typ bankovního účtu si mohu vytvořit se dozvíte více o různých typech účtů.

➤ Poplatky za bankovní převod

Co potřebujete vědět, je, že bankovní převod je převod peněz, který lze provést mezi dvěma účty, které mohou, ale nemusí být otevřené ve stejné bance. Bankovní převody mohou být rychlým způsobem převodu peněz bez použití fyzické hotovosti.

Za tento komfort si však musíte zaplatit. Za tuto službu si banky obvykle účtují 16 až 35 USD za vnitrostátní a mezinárodní převody.

Jak se vyhnout poplatkům za bankovní převod?

Abyste se tomuto druhu poplatků vyhnuli, musíte používat elektronické převody, ale střídmě. Tato metoda vám ve skutečnosti neumožňuje vyhnout se, ale dříve snížit. Pokud se nejedná o oficiální transakci, která vyžaduje velkou sumu peněz. Případně můžete převádět prostředky online nebo prostřednictvím mobilní aplikace vaší banky.

➤ Náklady spojené s používáním bankovní karty

Poplatky za kreditní kartu se liší nejen karta od karty, ale také banka od banky za stejný výběr karty. Tyto náklady mohou souviset s ročními předplatnými, výběry, operacemi mimo peněžní zóny, krádeží karty nebo dokonce opětovným vydáním hesla.

Mezi těmito poplatky jsou některé zdarma v závislosti na bankách. Nezapomeňte si prostudovat cenové podmínky vaší banky, abyste se nestali nepříjemnými překvapeními!

Jak se vyhnout nebo snížit poplatky za kreditní karty?

Výběr správné bankovní karty je zásadní, zejména proto, že sazby se mezi jednotlivými bankami značně liší. Omezení poplatků za kreditní karty je snadné, pokud vezmete v úvahu určité body! Podívejte se na našeho průvodce Jak si vybrat bankovní kartu?

Chcete-li vybrat svou bankovní kartu, musíte:

Zvažte své potřeby: Za služby, které nepotřebujete, nemusíte platit další poplatky za kreditní kartu!

Vezměte v úvahu své bankovní zvyklosti: vyberte si kartu odpovídající vašim zvyklostem. Nemá smysl uzavírat si možnosti kreditní karty, jako je zahraniční cestovní pojištění, pokud nikdy necestujete mimo svou domovskou zemi!

Preferujte online banku: poplatky za kreditní karty účtované online bankami jsou často mnohem levnější než poplatky tradičních bank.

???? Souhrn …

V tomto článku netvrdím, že vám mohu umožnit vyhnout se všem bankovním poplatkům. Bankovní poplatky vlastně nikdy úplně nezmizí. Máte pouze možnost vyhnout se většině těchto poplatků, které se vám dostanou do cesty.

Jen se držte od dobré manažerské návyky z vašeho bankovního účtu. Sledujte svůj zůstatek a pravidelně kontrolujte svůj účet online, abyste se vyhnuli chybám při fakturaci. A pokud máte pocit, že se poplatkům vaší stávající banky nevyhnete, nebojte se najít jinou banku, která je pro vás vhodná.

Viz náš článek Pochopte, že banka lépe investuje abyste věděli, jak si vybrat banku, která je pro vás ta pravá.

Pokračujte, zanechte mi všechny své obavy v komentářích. Než odejdete, zde je školení, které vás naučí jak prodávat rady na internetu. Kliknutím sem jej zakoupíte.

Hodně štěstí