Jak na dobré finanční plánování?

Finanční plán je plán pro vaše peníze a pomáhá vám dosáhnout vašich cílů. Finanční plánování může být provedeno samostatně nebo s odborníkem.

Finanční plán je úplným obrazem vašich současných financí, vašich finančních cílů a všech strategií, které jste si k dosažení těchto cílů stanovili. Dobré finanční plánování by mělo obsahovat podrobnosti vaši hotovost, vaše úspory, vaše dluhy, vaše investice, vaše pojištění a jakýkoli jiný prvek vašeho finančního života.

Nikdo se nestará o vaše finanční blaho více než vy. Je proto důležité mít a finanční plán pro sebe. Solidní finanční plán vám umožní ušetřit peníze, dovolit si to, co opravdu chcete, a dosáhnout dlouhodobých cílů, jako je spoření na vysokou školu a důchod.

Podle mého názoru je finanční plánování zásadní, zejména pro ženy kvůli rozdílům v odměňování žen a mužů. Pomáhá vám také dosáhnout svého svoboda financí.

V tomto článku vás provedu vším, co potřebujete vědět, abyste mohli plánovat svou finanční budoucnost. Čti dál, pak se připravte na kroky k zahájení vlastního finančního plánu.

Co je finanční plánování?

Finanční plánování je nepřetržitý proces, který snížit váš stres ohledně peněz, splní vaše aktuální potřeby a pomůže vám vybudovat hnízdo pro vaše dlouhodobé cíle, jako je odchod do důchodu. Je to důležité, protože vám umožňuje vytěžit maximum ze svého majetku a pomáhá zajistit dosažení vašich budoucích cílů.

Elle není jen pro bohaté : Vytvoření plánu vaší finanční budoucnosti je pro každého. Finanční plán si můžete sestavit sami nebo si nechat pomoci odborníka na finanční plánování. Díky online službám jako např robo-poradci, pomoc s finančním plánováním je dostupnější a dostupnější než kdy jindy.

Co udělat jako první 

Začněme vytvořením seznamu věcí, které budete potřebovat, abyste se posunuli směrem k finančnímu zabezpečení. Následující položky jsou nezbytné pro váš finanční plán:

• Měsíční rozpočet, který vám pomůže udržet vaše výdaje pod příjmem
• Plán na splácení vašich dluhů a výdajů (s využitím vašeho rozpočtu)
• Pochopení všech vašich faktur a jejich splatnosti
• Plně financovaný nouzový účet
• Důchodové spoření i v případě, že máte nízký příjem
• Diverzifikované investiční portfolio
• Více toků příjmů
• Úspory na jiné věci, které chcete (například vaše krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé cíle)
• Správný typ pojištění (životní, zdravotní, invalidní, domov atd.)

Co dělat dál 

Nemyslete si, že na finanční plán je příliš brzy nebo příliš pozdě. Právě naopak, nyní je čas PARFAIT začít !

1. Plán pro sebe

Pokud jste single, je důležité mít finanční plán, který vám nejen pomůže dosáhnout vašich okamžitých cílů, ale také zajistí, že bude postaráno o vaši budoucnost. Znamená to dělat všechny výše uvedené věci, aniž byste předpokládali, že věci budou fungovat tak či onak.

Velká chyba? Za předpokladu, že potkáte někoho, kdo se o vás postará a postará se o vaše vztahové finance.

Pokud se váš vztah změní nebo jste ženatý, budete dobře vybaveni ke společnému plánování svých financí, pokud už máte věci pro sebe.

2. Plán vaší svatby

Pokud jste ženatý nebo máte milovanou osobu, měli byste se na svých financích podílet jako tým. Diskutujte o svém rozpočtu a finančních cílech a udělejte finanční rozhodnutí společně. Uvědomte si, kam jdou vaše peníze a kolik peněz máte na úsporách a investicích. Mimochodem, tady je článek, který vám to ukáže jak spravovat své finance, když jste novomanželé.

– Měli bychom mít společné účty nebo oddělené účty?

Mít společné účty je skvělé, ale věřím také ve vlastní osobní spořicí účty. Pokud jste žena, pak je důležité, abyste si rozvinula svůj vlastní pocit bezpečí a měla „ten svůj“, který přinesete ke stolu.

Necítíte se však povinni udržovat své osobní účty v tajnosti. Pamatujte si, že manželství a angažované vztahy jsou založeny na otevřenosti a poctivosti.

Ať už se spojíte se svým partnerem nebo půjdete sami, cesta k finanční nezávislosti není vždy snadná a dokonale vydlážděná. Ale nezoufejte; Je čas vyhrnout si rukávy a ušpinit si ruce. To je pravda, je čas naučit se, jak vytvořit solidní finanční plán.

Jak vytvořit solidní finanční plán?

Nyní se podívejme, jak sestavit dobrý finanční plán. Níže najdete deset kroků k vytvoření solidního finančního plánu.

1. Napište si své finanční cíle

První věcí při finančním plánování je stanovení cílů. Mít finanční cíle je základem vašeho finančního úspěchu. Koneckonců, musíte vědět, co chcete udělat, abyste toho skutečně dosáhli. Nicméně, pokud jde o stanovení cílů, chcete se ujistit, že vaše cíle jsou dobře definované a odpovídajícím způsobem prioritní.

Je skvělé mít velké a ušlechtilé cíle ! Rozhodně je ale rozdělte na menší kousky. Tímto způsobem nejste ohromeni snahou o jejich dosažení a můžete snadno měřit svůj pokrok.

2. Vytvořte nouzový fond

Je také velmi důležité, aby jeden z vašich cílů zahrnoval plán řešení mimořádných událostí. Chcete se ujistit, že jste připraveni přečkat bouři. V opačném případě se opět ocitnete v dluzích.

3. Splaťte své dluhy

Aby bylo vaše finanční plánování solidní, musíte myslet i na splácení svých dluhů. Bohužel nemůžete svou finanční budoucnost pořádně nastartovat, pokud máte spoustu dluhů.

Mezi přemrštěnými úrokovými sazbami, velkými minimálními měsíčními platbami a škodou, kterou může mnoho dluhů způsobit vašemu kreditnímu skóre, je lepší nejprve dluhy zaplatit.

Vytvořte strategii splácení dluhu a buďte trpěliví, ale důslední, když se snažíte stát bez dluhů. Tady je neomylná tajemství, jak rychle splatit své dluhy.

Zde je přidružený odkaz, který vám ukáže 30 TIPŮ, JAK UŠETŘIT A UTRATIT MÉNĚ. Důrazně doporučuji, abyste si toto školení koupili, protože jak jsem vám řekl na jednom ze svých školení, bylo to právě toto školení, které mi před dvěma lety umožnilo rychle se zbavit dluhů.

4. Vytvořte investiční plán

Investiční plán je také součástí vašeho finančního plánování. Pokud opravdu chcete budovat bohatství, pak musíte dát své peníze, aby pracovaly za vás. Zde přichází na řadu investice.

Než však investujete své těžce vydělané peníze, je důležité mít dobře definované cíle. Zvažte, zda se investice vyplatí, když budete své peníze potřebovat, a vaši toleranci k riziku.

Investování je dlouhodobá činnost, a proto riskantní. Takže se k tomu musíte zavázat, pokud opravdu chcete vidět, jak vaše peníze rostou. Bojíte se, že budete potřebovat své peníze v krátké době? No, k tomu jsou vaše spořicí účty; odložit své nouzové úspory a vaše peníze na vaše krátkodobé cíle.

Také se chcete ujistit, že máte základní znalosti (minimálně) o jakékoli investici, do které vkládáte své peníze (například akciový trh, nemovitosti nebo malé podniky).

Vaše investiční plány by měly být zahrnuty do vašeho měsíčního rozpočtu, kde alokujete určité procento svých příjmů na své investiční cíle.

5. Získejte správné pojištění

Poté, co jste tak tvrdě pracovali, abyste si vydělali své peníze, to poslední, co chcete, je nepředvídatelná událost, která vás vyhladí. Pojištění je v podstatě váš záložní plán, který ochrání váš majetek v případě životních okolností vyžadujících řešení velkého množství peněz.

Vaše pojištění by mělo zahrnovat zdravotní pojištění, auto, invaliditu, život, dům nebo pronájem a podnikání. V podstatě chcete chránit cokoli, co má zásadní význam a hodnotu, abyste zajistili finanční ochranu vás (a vašich blízkých).

Správné pojištění může proměnit to, co by jinak mohlo být velkou katastrofou, v pouhou nepříjemnost.

6. Vytvořte penzijní plán

Chcete-li mít v důchodu životní styl, o kterém sníte, musíte se náležitě připravit. Budete si muset ujasnit, kolik budete na svůj důchod potřebovat, samozřejmě s přihlédnutím k inflaci a jak plánujete spořit a investovat předem na tu dobu svého života.

7. Plán pro daně

Ano, daně! Daně jsou otravné, ale rozhodně v dohledné době nezmizí. Ujistěte se tedy, že vaše dlouhodobé projekce příjmů zahrnují daně. Neschopnost plánovat daně může mít velký dopad na váš peněžní tok.

Kromě toho si určitě chcete prohlédnout možnosti investování šetřící daně a mít přehled o všech relevantních daňových odpočtech, které můžete uplatnit, aby vám pomohly ušetřit peníze za platby daní.

Můžete si naplánovat sednout si s daňovým účetním nebo finančním plánovačem, abyste se ujistili, že váš daňový plán je adekvátní. Měli byste se také podívat na náš blogový příspěvek o tom, jak snížit svůj zdanitelný příjem!

8. Vytvořte plán nemovitostí

Plánování nemovitostí není něco, o čem mnoho lidí rádo přemýšlí, ale je nezbytné! Umožňuje vám přesně určit, co se stane s vaším majetkem poté, co odejdete. Jde o vypsání veškerého vašeho majetku, sepsání závěti a jeho zpřístupnění lidem, kteří k němu potřebují mít přístup. Finanční plánovač nebo realitní právník vám mohou pomoci správně zorganizovat věci.

9. Kontrolujte svůj plán častofinanční ifikace

Finanční plánování je spolehlivé pouze tehdy, je-li pravidelně revidováno. Jakmile nadefinujete a vypracujete svůj finanční plán, je důležité plán často kontrolovat a provádět nezbytné úpravy, pokud se změní vaše cíle nebo životní okolnosti.

Například, Možná se vaše pojištění potřebuje změnit, vaše tolerance vůči riziku se změní nebo se oženíte nebo budete mít děti. Přinejmenším každých šest měsíců chcete zkontrolovat svůj celkový finanční plán.

Když kontrolujete zřídka, snáze se vyrovnáte s nečekanými životními událostmi, odrazíte se od nezdarů a dosáhnete svých finančních cílů.

Přemýšlejte o tom, co děláte pro udržení svého osobního zdraví. Pravidelně si čistíte zuby a sprchujete se, abyste zůstali čistí a vyhnuli se zbytečným nemocem, protože všichni víme, že nemoc může vést k dalším zdravotním komplikacím a to rozhodně nechcete. A také proto, že to děláte tak často, se to stalo součástí vašeho každodenního zvyku udržovat zdraví – no, totéž platí pro vaše finance!

10. Držte se kurzu, vyhýbejte se nadměrnému utrácení a učte se ze svých chyb

Vaše cesta k finanční nezávislosti nebude vždy jednoduchá. Budou těžké dny, týdny a dokonce měsíce. Sledování cíle finanční nezávislosti velmi svázané s opožděným uspokojením není vždy zábavné, ale je to zcela proveditelné.

Mějte pevný plán pro své finance, buďte disciplinovaní a vyvarujte se nadměrnému utrácení. Zjistíte, jak dobře se budete cítit, když opravdu vynaložíte společné úsilí, abyste dodrželi svůj rozpočet.

Zatímco pracujete na svých financích, stále můžete dělat chyby se svými penězi, a to je v pořádku. Někdy možná neodoláte nutkání koupit si něco, co není ve vašem bezprostředním rozpočtu. A někdy budete chtít celý svůj finanční plán roztrhat na kusy, protože to prostě nevypadá jako legrace.

Pokud si však ponecháte své důvody, chcete být finančně svobodní a snažit se rychle odrazit své chyby, vyjde ti to velmi dobře. Jde o to vyhodnotit chyby, které jste udělali, pochopit, proč jste je udělali, a vytvořit plán, jak se jich znovu vyvarovat. Pak budete muset vzít tyto lekce a aplikovat je na svůj budoucí úspěch.

Tipy, jak často kontrolovat svůj finanční plán

Zde je několik tipů, které vám pomohou zkontrolovat vaše finanční plány.

1. Vytvořte si rutinu

Naplánujte si čas každý týden nebo alespoň jednou za měsíc, určitě, na kontrolu finančního zdraví. Dejte si se sebou kávu nebo si pusťte dobrou hudbu, dejte si doma horký čaj a věnujte nějaký čas kontrole věcí. Je dobré nastavit si v kalendáři připomenutí, abyste na tento záznam nezapomněli.

2. Stanovte a zkontrolujte své finanční cíle

Pokud jste to ještě neudělali, je důležité, abyste si definovali své krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle, abyste přesně věděli, na čem se svými penězi pracujete. Postupem času se chcete ujistit, že své cíle znovu navštívíte a přehodnotíte, abyste se ujistili, že jsou to stále věci, kterých chcete dosáhnout, a že jste na cestě k jejich dosažení.

3. Srovnejte své bankovní účty a platby faktur

Zkontrolujte debety svého bankovního účtu oproti platbám faktur, které jste dříve naplánovali nebo odeslali. Ujistěte se, že všechny nevyřízené účty / splátky dluhu byly zaplaceny nebo naplánovány.

Porovnejte své účtenky s transakcemi vaší kreditní karty a potvrďte zůstatek. Zkontrolujte svůj rozpočet a porovnejte své skutečné výdaje s tím, co jste plánovali. Jednou měsíčně si nastavte rozpočet na nadcházející měsíc.

4. Zkontrolujte své úspory a investice

Pokud máte nastavené automatické transakce pro převody na vaše spořicí nebo investiční účty, určitě si je prohlédněte. To by také zahrnovalo veškeré automatické vklady, které jste nastavili pro vstup na vaše důchodové účty atd.

Pokud jste nenastavili automatizaci, proveďte nebo naplánujte ruční převody na své spořicí a investiční účty a nezapomeňte zkontrolovat a zajistit, že transakce byly úspěšně dokončeny.

Naplánujte si také revizi svého celkového investičního portfolia, abyste jej podle potřeby znovu vyvážili a diverzifikovali, a nezapomeňte také zkontrolovat své poplatky!

5. Zkontrolujte své pojistné smlouvy

Také se chcete ujistit, že máte správný typ pojištění pro váš život. To zahrnuje zdraví, automobil, život, postižení, domov, osobní majetek, podnikání atd.

Nastavte si připomenutí dvakrát ročně, kde se posadíte a vyhodnotíte náklady na své různé politiky a porozhlédnete se, abyste viděli, co dalšího je venku. Vyrovnání účtů a plánování financí zajišťuje, že jste si vědomi všeho, co se děje s vašimi penězi, a že jste na cestě k dosažení svých cílů.

6. Zkontrolujte své čisté jmění

Vaše čisté jmění lze téměř popsat jako teploměr používaný k měření vašeho finančního zdraví a chcete jej sledovat.

Vaší hlavní prioritou by mělo být splatit co největší dluh, počínaje dluhem s vysokým úrokem, rozšiřovat svá aktiva a časem začne růst i vaše čisté jmění.

Mnoho lidí začíná s negativním čistým jměním, když začnou pracovat na zlepšení svých financí, ale postupem času a dalším praktikováním dobrých finančních návyků se to změní.

Otázky, které byste si měli položit při kontrole svého finančního plánu

Zde je několik otázek, které vám pomohou projít procesem:

• Jaké kroky jsem za poslední měsíc podnikl, abych se přiblížil svým cílům?
• Jaké věci mě vzdálily od mých cílů?
• Byly mé výdaje v souladu s mými základními hodnotami?
• Jaké peněžní chyby jsem udělal za poslední měsíc?
• Proč jsem je udělal?
• Jsou mé finanční cíle stále reálné?
• Jaké velké výdaje nás brzy čekají?
• Je můj nouzový fond plně financován 6–9 měsíčními výdaji na základě aktuálních základních potřeb, které mám dnes?
• Spořím dost na to, abych mohl pohodlně odejít do důchodu na základě mé ideální částky na důchod?
• Neznáte svou částku?
• Plním své další krátkodobé spořící a investiční cíle?
• Jsem na dobré cestě s úsporami pro své děti?
• Jaké kroky mohu podniknout, abych se ujistil, že budu mít příští měsíc lepší měsíc?

Tip:  Veďte si deník, ve kterém odpovíte na tyto otázky, a poté každých pár měsíců zkontrolujte své minulé záznamy.

Je to skvělý způsob, jak si udržet motivaci, zvláště když vidíte pokrok, kterého děláte v průběhu času, a pokud zůstanete odhodláni zlepšovat své finance, uvidíte pokrok.

Celkem…

Pamatujte, že toto je vaše cesta a cesta někoho jiného, ​​takže mít plán na úspěch s vašimi financemi je velmi důležité. Plánovat dopředu život, jaký chcete, se 100% vyplatí.

Abych tento článek doplnil praktičtějším průvodcem, narazil jsem na affiliate odkaz, který finanční poradci velmi doporučují. Pokud si chcete tento trénink také pořídit, pak nezbývá než udělat klikněte na tento odkaz.

Zanechte všechny své obavy v komentářích

Sdílejte na sociálních sítích