Jak vám může finanční plánovač pomoci?

Finanční plánování se provádí na denní bázi, při respektování vašich schopností a vašich priorit. Životní události jsou často nepředvídatelné. Dobrý finanční akční plán je přizpůsobivý a musí odrážet vaše aspirace a vaši realitu. Finanční plánovač vám pomůže rozvíjet rozpočet na vaši svatbu například.

V tomto článku Finance de Demain seznámí vás s rolí finančního plánovače. Ale než začnete, zde je pro vás kompletní obchodní vzdělání.

🥀 Co dělá finanční plánovač?

Finanční plánovač vám pomůže pochopit, jaké jsou vaše finanční cíle. Pomůže vám vytvořit plán, jak jich dosáhnout. Ať už jde o úspory na nový domov,investovat peníze na důchod, vyčleňte prostředky na vzdělávání svých dětí, rozhodněte se, jaké pojistné produkty potřebujete, nebo vše výše uvedené.

Analyzují všechny aspekty vaší finanční situace a využívají své odborné znalosti a poznatky, aby vám pomohli definovat a dosáhnout vašich cílů. To může zahrnovat strategie pro vrácení dluhu, ideální alokace aktiv pro vaše důchodové účty atd.

🥀 Finanční plánovač vs finanční poradce

Podmínky finanční plánovač et Finanční poradce se často používají zaměnitelně. Ve skutečnosti oba typy profesionálů nabízejí služby finančního plánování, které klientům pomáhají dosáhnout jejich finančních cílů.

finanční poradci, jsou však obecně považovány za mnohem širší kategorii. Jsou to profesionálové, kteří kromě poskytování služeb finančního plánování spravují vaše investice, sjednávají pojistné krytí a působí jako burzovní makléř. Finanční plánovači se omezují na cílenější služby.

🥀 Typy finančního plánovače

Je důležité si uvědomit, že „ finanční plánovač sám o sobě je neregulovaný obecný termín. Kdokoli se může nazývat finančním plánovačem a nabízet služby finančního plánování.

Někteří se mohou specializovat na určité aspekty plánování, jako je odchod do důchodu nebo správa daní. Jiní však zaujímají holističtější přístup. Několik z nich nemusí mít na srdci vaše nejlepší zájmy a je lepší se jim vyhnout.

✔️ Fiduciární finanční plánovač

Svěřený finanční plánovač musí jednat v nejlepším zájmu svého klienta. Termín svěřenecká povinnost znamená, že plánovač je povinen upřednostnit finanční zájmy svého klienta před svými vlastními.

Prakticky řečeno, fiduciární finanční plánovač musí svým klientům nabízet nejlepší možná řešení za nejnižší cenu. A to bez ohledu na poplatky nebo provize, které plánovač získá od klienta nebo z jiných zdrojů.

Někteří finanční plánovači dodržují pouze standard přiměřenosti. Podle standardu vhodnosti musí doporučení finančního plánovače odpovídat vašim potřebám. Mohou vám však doporučovat produkty nebo služby, které vám účtují vyšší poplatky nebo vydělávají vyšší provize než podobné produkty.

Při výběru finančního plánovače je vždy nejlepší politikou vybrat si správce, abyste věděli, že produkty a služby, které doporučují, jsou nejlepší pro vás, ne pro ně.

✔️ Certifikovaný finanční plánovač (CFP)

Certifikovaný finanční plánovač je průmyslová certifikace s přísnými vzdělávacími a etickými požadavky, která plně připravuje certifikáty na poskytování komplexních služeb finančního plánování.

Všechny SRP musí jednat jako správci a většina z nich funguje pouze za poplatek. Což znamená, že je zaplatíte pouze vy, nikoli produkty, které navrhují.

Vzhledem k jejich rozsáhlému školení a svěřeneckým standardům, CFP jsou pilíře komunity finančního plánování a kde se mnoho klientů rozhodne začít svou cestu finančního plánování.

✔️ Investiční poradce

Investiční poradci jsou jednotlivci nebo firmy, které pomáhají klientům nakupovat a prodávat cenné papíry a mohou poskytovat finanční poradenství. Existují dva hlavní typy, které se rozlišují především podle toho, zda dodržují standard přiměřenosti nebo svěřenský standard:

Registrovaní zástupci: Registrovaní zástupci nakupují a prodávají cenné papíry jménem svých klientů a obecně mají licenci od makléřských firem, které je zaměstnávají. U mnoha registrovaných zástupců rozhodujete vy a zástupce je jednoduše provádí.

Někteří se však prezentují jako finanční poradci nebo plánovači. Pokud se rozhodnete spolupracovat s registrovaným zástupcem, který poskytuje finanční poradenství, mějte na paměti, že se řídí pouze standardem vhodnosti, který může ovlivnit produkty a služby, které vám poskytuje.

Zástupci investičních poradců: Zástupci investičního poradenství (IAR) jsou zaměstnáni společnostmi s názvem Registered Investment Advisers (RIA), což jsou firmy, které poskytují služby finančního poradenství a plánování.

Na rozdíl od registrovaných zástupců se RAI řídí svěřeneckým standardem. Mnozí mohou mít další pověření, jako jsou CFP, aby zlepšili své schopnosti finančního plánování.

✔️ Robo-poradce

Robo-poradci poskytují automatizovanou správu investic. Většina vás zařadí do předem definovaného investičního portfolia založeného na vašich cílech a ochotě podstoupit riziko, které pak za vás bude časem spravovat a udržovat.

Tyto roboty jsou technicky RIA, což znamená, že mají také svěřenecký standard, a stále více a více doplňuje své automatizované nabídky o komplexnější finanční plánování poskytované lidskými plánovači a CFP.

Pokud jste začínající investor, který jen občas potřebuje služby finančního plánovače, může se vám tento hybridní přístup hodit.

✔️ správce bohatství

V praxi jsou správci majetku finanční plánovači pro jednotlivce s vysokým čistým jměním. Kvůli klientele, se kterou pracují, se obvykle specializují na aspekty finančního plánování, které nejčastěji ovlivňují bohaté, jako je plánování nemovitostí, právní plánování a řízení rizik za účelem zachování aktiv.

Stejně jako u termínu finanční plánovač je správce bohatství neregulovaný, což znamená, že kdokoli, bez ohledu na své pověření, se může nazývat správcem bohatství. To znamená, že správci majetku jsou pouze někteří, ale ne všichni správci majetku.

🥀 Potřebujete finančního plánovače?

Přestože služby finančního plánovače může využít téměř každý, pravdou je, že ne každý ho může potřebovat. Pokud jsou vaše finance poměrně jednoduché, což znamená, že pracujete, máte úspory a dáváte peníze na důchodový účet, možná nebudete potřebovat finančního plánovače.

Finanční plánovač vám však může pomoci, pokud jsou vaše finance složitější nebo se vaše situace změní, například:

✔️ Obdržíte významnou neočekávanou částku

Pokud zažijete náhlý příliv peněz, jako je velký pracovní bonus nebo dědictví po smrti milovaného člověka, finanční plánovač s vámi vypracuje plán pro peníze, abyste mohli dosáhnout svých cílů.

✔️ Váš příjem se mění

Pokud najdete novou práci, která výrazně změní váš příjem, finanční plánovač vám může pomoci vytvořit nový rozpočet a upravit vaše penzijní příspěvky.

✔️ budete se vdávat

Pokud se vdáváte, můžete se se svým budoucím partnerem setkat s finančním plánovačem, abyste probrali, jak zvládnout stávající dluhy, spořit na nový domov nebo plánovat děti v budoucnu.

✔️ rozvedeš se

Finanční plánovači vám také mohou pomoci vypořádat se s obtížnými situacemi, jako je rozvod. Díky spolupráci s finančním plánovačem, který se specializuje na rozvody, můžete získat pomoc při stanovení výživného na děti a alimentů, rozdělení osobního majetku a pochopení daňových zákonů.

✔️ Do rodiny přichází nové dítě

Pokud plánujete adopci nebo porod, finanční plánovač vám může pomoci rozhodnout, jaký druh životního pojištění potřebujete a jak ušetřit na vysokoškolské vzdělání vašeho dítěte.

🥀 Jak vybrat finančního plánovače 

Pokud se rozhodnete, že spolupráce s finančním plánovačem je pro vás tím správným rozhodnutím, je zde několik věcí, které byste měli hledat:

✔️ Důvěryhodnost a důvěra

Protože kdokoli se může nazývat finančním plánovačem, je moudré hledat vysoce respektované údaje, jako například:

CFP: CFP je dobře vybavena, aby vám pomohla naplánovat všechny aspekty vašeho finančního života. Pokud hledáte obecnou pomoc, jak dostat své finance pod kontrolu, CFP je skvělým místem, kde začít, protože všichni musí splňovat přísné požadavky a působit jako správci pro své klienty.

CPA: A Certified Public Accountant (CPA) se specializuje na daňové plánování a má licenci ve svém státě. Pokud hledáte pomoc se správou svého zdanitelného příjmu nebo snížením toho, co dlužíte v době zdanění, možná budete chtít obrátit se na CPA.

CFA: Autorizovaný finanční analytik (CFA) může fungovat jako finanční plánovač, i když většina z nich se rozhodla pomoci podnikům spravovat své finance spíše než jednotlivým spotřebitelům.

To znamená, že pokud narazíte na CFA nabízející služby finančního plánování, vězte, že složili mnoho přísných oborových zkoušek a mají dlouholeté odborné zkušenosti, které je kvalifikují pro tento titul.

✔️ Svěřenecká povinnost

Pokud sami nejste finančním profesionálem, pravděpodobně neznáte jemnosti většiny finančních produktů a související daňové kódy. Proto je neocenitelné mít odborníka, který vás provede procesem, kterému leží na srdci pouze vaše nejlepší finanční zájmy.

Bohužel ne všichni finanční plánovači jsou svěřenci. Někteří nabízejí pouze poradenství ohledně produktů, které prodávají, jako jsou určité investice nebo pojistné účty. Mohou vás také nasměrovat na produkty, které jim vynesou vyšší provize.

✔️ Struktura plateb

Finanční plánovači mohou dostat zaplaceno nesčetnými různými způsoby. Někteří spoléhají na provize z produktů, které doporučují; jiní si účtují procento z majetku, který za vás spravují. Jiní účtují za hodinu nebo měsíční nebo roční zálohu.

Než se na něj obrátíte, ujistěte se, že víte, jak bude váš finanční plánovač za své služby placen. Dokonce i obecné CFP se mohou specializovat na konkrétní typy klientů, jako jsou lékaři, právníci nebo lidé s vysokým dluhem studentských půjček.

Zeptejte se potenciálních finančních plánovačů na typy lidí, se kterými obvykle pracují. Zeptejte se také na typy služeb, které mají tendenci poskytovat. Tímto způsobem si můžete zajistit, že si vyberete profesionála s rozsáhlými zkušenostmi v typech finančních problémů, kterým sami čelíte.

🥀 Proč investovat do čističky vzduchu?

Dokonalé sladění příjmů a výdajů je v praxi obtížné. To je důvod, proč plánování rezervy likvidity často směřuje k cílovému peněžnímu fondu nebo marži pro rezervy platebních prostředků.

Pro výši těchto likviditních rezerv jsou rozhodující specifické potřeby likvidity jednotlivých sektorů. Finanční plánovač vám pomůže sladit vaše investice. Nyní znáte roli finančního plánovače.

Pokud patříte mezi odborníky v oboru, pak nám zanechte své zkušenosti v komentářích. Ale než odejdete, je zde školení, které vám umožní zvládnout vaše osobní finance.