Bankovní šeky, osobní šeky a ověřené šeky

Existuje mnoho lidí, kteří denně vydávají nebo přijímají šeky, aniž by měli dostatečné znalosti o těchto nástrojích. Ve skutečnosti on existuje několik typů kontrol : elektronické šeky, ověřené šeky, poštovní poukázky, bankovní šeky, osobní šeky atd.

Osobní šek vám umožňuje poslat někomu peníze z vašeho osobního bankovního účtu. Bankovní šek je na druhé straně čerpán z prostředků banky, nikoli z vašich. Certifikovaný šek je dalším speciálním typem šeku vystaveného na vaše finanční prostředky se zárukou banky, že peníze tam jsou.

Mnoho velkých nákupů položek, jako jsou auta a majetek, vyžaduje ověřené šeky nebo pokladní šeky. V tomto článku uvádím rozdíly mezi těmito třemi typy kontrol.

🥀 Jak fungují osobní kontroly?

Osobní šek je právní dokument, který bance nařizuje vydat určité osobě určitou částku peněz z konkrétního bankovního účtu. Můžete jeden vyplnit a dát ho téměř komukoli. Peníze budou strženy z vašeho účtu.

Osobní šeky již obsahují vaše jméno a adresu spolu s číslem vašeho bankovního účtu a směrovacím kódem banky. Stačí uvést jméno osoby, které je šek splatný, a přesnou částku.

Osobní šeky se používají k platbě osobě nebo obchodu, který přijímá osobní šeky, a finanční prostředky jsou strženy přímo z vašeho bankovního účtu. Problém s osobními šeky je, že většina obchodů je nepřijímá jako platbu.

Obvykle, pokud máte běžný účet nebo jiný účet s možností psaní šeků, jako jsou některé účty peněžního trhu, můžete si z banky objednat šeky s předtištěným číslem vašeho bankovního účtu a bankovním směrovacím číslem.

Když potřebujete někomu zaplatit, můžete na šek uvést jeho jméno nebo název společnosti, uvést datum, napsat částku, kterou chcete zaplatit, a šek podepsat.

📍 Typy osobních šeků

Existují dva typy osobních šeků: osobní osobní šeky a osobní bianko šeky.

Le osobní osobní šek je vytištěno s vaším jménem, ​​adresou, telefonním číslem, číslem bankovního účtu a směrovacím číslem banky. Stačí zadat jméno osoby, které je šek splatný, a částku k vyplacení.

Un bianco šek je nevyplněný šek, který předá „výsuvník“ (ten, kdo šek podepisuje) příjemci. Dává tedy možnost nositeli, aby si ji sám naplnil. Neobsahuje vaše jméno ani adresu.

Tyto informace však nejsou nutné, protože šek obsahuje vaše bankovní směrovací číslo a bankovní účet. I když je jeho využití okrajové, bianko šek se někdy hodí, když musí třetí strana zaplatit výdaj, u kterého předem nezná výši.

Blankošek je však potenciálně nebezpečný, protože v případě ztráty jej může osoba, která jej najde, vyplnit, jak chce, a označit se jako příjemce. Kromě toho je v tomto případě omezena možnost střelce.

📍 Osobní šeky vystavené s nedostatečnými finančními prostředky : Co se děje?

Osobní šeky patří mezi různé modely šeků, které banky zpřístupňují svým zákazníkům, kteří si je vyžádají. Pokud někomu předáte osobní šek a peníze nebudou na vašem účtu, když se je pokusí proplatit nebo vložit, bude vám šek vrácen jako nedostatečný. Za tento šek tedy zaplatíte bounce fee.

Pokud vypíšete šek s nedostatečnými finančními prostředky a máte plán ochrany proti přečerpání, banka vám může půjčit peníze na pokrytí šeku, ale poplatky a úroky mohou být vysoké.

Některé banky mohou automaticky převádět prostředky z jiného účtu, například ze spořícího účtu, aby pokryly částku šeku, pokud jsou peníze k dispozici.

Někdy je možné, aby banky zjistily, zda je na účtu dostatek peněz na vložení nebo proplacení šeku, když jej předložíte pokladníkovi. Některé podniky mohou také proplácet šeky okamžitě tím, že je považují za digitální převody finančních prostředků.

📍 Rizika spojená s osobními kontrolami

Protože není vždy možné ověřit, že na účtu jsou peníze, existuje určité riziko při přijímání osobního šeku k platbě, zejména od někoho, koho dobře neznáte. Pokud můžete, budete se chtít ujistit, že je šek proplacen, než dáte na výměnu něco hodnotného.

Ujistěte se, že v případě problému můžete kontaktovat osobu, která vám šek vystavila. I když úmyslné vypisování šeků, které nejsou podloženy skutečnými penězi v bance, je trestný čin, neznamená to, že se to neděje náhodou.

Nesouvisející bankovní chyby a podvodné výběry mohou také způsobit, že šeky odmítnou nebo zamítnou, aniž by za to byl odpovědný vydavatel. Osobní kontroly také nějakou dobu trvají, než se vyřídí nebo vypořádají. Dokud nebudou, prostředky nemusí být na vašem účtu plně k dispozici.

V závislosti na bance, kde je šek vystaven a kde je uložen, může vyúčtování šeků trvat několik dní nebo déle. Vaše banka vám může dát k dispozici finanční prostředky, které můžete utratit, než bude vložený šek zúčtován.

📍 Co se stane, když vrátíte osobní šek?

Pokud na účtu nemáte slíbené prostředky, platíte poplatek. V závislosti na finanční instituci a běžném účtu jsou následující poplatky, které jste povinni zaplatit:

• Poplatky za kontokorent

K vymazání tohoto šeku může vaše banka autorizovat bankovní kontokorent, což dostane váš účet do mínusu. Budete tedy platit poplatky za kontokorent, které se liší v závislosti na bance a výši kontokorentu.

• Poplatky za nedostatečné fondy (NSF).

Vaše banka nemusí povolit přečerpání a odmítnout proplacení šeku. V tuto chvíli vám účtují poplatek FNS, který se stejně jako poplatky za přečerpání obecně liší v závislosti na bance a požadované částce.

• Poplatky za převod ochrany proti přečerpání

Některé banky nabízejí ochranu proti přečerpání, která vám umožňuje propojit váš běžný účet se spořicím účtem, kreditní karta nebo v některých případech předem rezervovaný úvěrový rámec pro tento účel. Banka pak tento odkaz využije, pokud přečerpáte svůj běžný účet. Vaše banka převede prostředky z propojeného účtu na pokrytí šeku a bude účtovat malý poplatek.

Pokud neplatíte poplatky FNS nebo si zvyknete psát odražené šeky, může banka zrušit váš účet a můžete čelit trestnímu oznámení. Také může být obtížné otevřít si jiný účet jinde, pokud jste na černé listině společnosti ChexSystems.

🥀 Porozumění bankovnímu šeku

Kontrola je často požadováno jako platba za velké nákupy, jako je záloha na dům. Pokladní šek se totiž vybírá z bankovního účtu, a je tedy stejně renomovaný jako hotovost. U malých transakcí prodejci často přijímají peněžní poukázku, což je další forma garantované platby.

K získání pokladního šeku budete potřebovat identifikační údaje a další relevantní informace. Budete také potřebovat částku šeku, správně napsané jméno příjemce platby a případné memorandum. Tyto informace jsou vytištěny na šeku – nelze nic přidávat ručně.

Také nemůžete nic poškrábat. Pokud máte u instituce účet, požadovaná částka je stržena z vašeho osobního účtu a převedena na vlastní účet banky. Pokud nemáte účet u banky, možná budete moci platit v hotovosti. Jakmile pokladník šek vytiskne a podepíše, je připraven k použití.

📍 Kde mohu získat pokladní šek?

Stejně jako většina ostatních šeků existují tři hlavní způsoby, jak získat pokladní šek: z banky, družstevní záložny nebo online.

Šek si můžete koupit u bankovního pokladníka. Mějte na paměti, že některé banky prodávají svým zákazníkům pouze pokladní šeky. Pokud tedy nemáte bankovní účet, měli byste před cestou do banky zavolat a ujistit se, že vám vystaví pokladní šek.

Proces získání pokladního šeku od družstevní záložny je podobný. Jeden rozdíl je však v tom, že pokladní šek můžete obvykle získat téměř od jakékoli družstevní záložny, ať už jste nebo nejste členem.

Poslední možností je objednat šek na online banka. To se liší místo od místa, ale většina bank tuto možnost nabízí pouze svým zákazníkům. Když požádáte o pokladní šek online, banka zašle fyzický šek na vaši poštovní adresu. Díky tomu je vaší povinností dostat je k příjemci.

To vám ušetří cestu do banky, ale bude to trvat ještě déle, protože se musíte spolehnout na poštu. Pokud ještě nemáte online bankovní účet, navrhuji můj kompletní průvodce, jak si vytvořit online bankovní účet.

📍 Rizika spojená s používáním bankovních šeků

Pokladní šeky nabízejí bezpečný způsob platby. Jejich bezpečnostní prvky vytištěné na šeku zabraňují případnému padělání. Ale padělané podvody se stále dějí.

Podvodný pokladní šek bude pravděpodobně okamžitě zúčtován při prvním vkladu. Banka se totiž zaručila, že prostředky budou k dispozici. Když ale banka zjistí, že šek je falešný, často týdny po vkladu, dostane peníze zpět. Bohužel, příjemce je bez kapsy za jakékoli vynaložené peníze.

Z tohoto důvodu byste měli věnovat zvýšenou pozornost pokladnímu šeku, který vám cizí osoba pošle jako dárek. Ukažte jej pokladníkovi, abyste potvrdili, že šek je legitimní. Pokud se opravdu obáváte, můžete také počkat několik týdnů, abyste se ujistili, že šek byl proplacen, než prostředky utratíte.

Chcete-li se dozvědět více o bankovních šekech, podívejte se na kompletní průvodce jménem vše, co potřebujete vědět o bankovních šekech.

🥀 Jak fungují certifikované kontroly ?

Dalším typem speciální kontroly jsou certifikované kontroly. Jsou jakýmsi hybridem mezi bankovními šeky a osobními šeky. Certifikovaný šek je osobní šek garantovaný bankou vydavatele šeku. Banka ověří podpis majitele účtu a to, že má dostatek peněz na zaplacení, a poté odloží částku šeku na jeho proplacení nebo uložení.

Získání a používání certifikovaného šeku je snadné. Banky vydávají jak ověřené šeky, tak bankovní šeky. Obvykle musíte zajít na pobočku, na web své banky nebo si jej objednat po telefonu.

Certifikované kontroly jsou super bezpečné. Bezpečnostní prvky těchto šeků do značné míry prospívají příjemci spíše než plátci, protože finanční prostředky jsou zaručeny. Certifikovaný šek však může být bezpečnější alternativou k nošení velkého množství hotovosti na zaplacení transakce.

Certifikovaný šek lze samozřejmě také poslat poštou nebo kurýrem, což byste s hotovostí dělat nechtěli.

📍 Jak se vyhnout podvodům s certifikovanou kontrolou ?

Existují tři hlavní důvody, proč lidé rádi používají certifikované šeky. Hledají bezpečnost, aby se vyhnuli podvodům a nevratným šekům u velkých transakcí. Použití certifikovaného šeku může dát prodejci větší jistotu, že bude zaplacen.

Zde je však několik tipů, jak se vyhnout možnému podvodu:

• Když obdržíte ověřený šek, okamžitě zavolejte do banky po obdržení šeku. Nepoužívejte žádné telefonní číslo banky, které je vytištěno na šeku. Pokud je šek podvodný, může být toto číslo také falešné. Můžete vyhledávat online bankovnictví.
• Požádejte banku o ověření jméno a číslo šeku majitele účtu.

Padělatelé jsou stále důmyslnější v tisku oficiálně vypadajících log bank a vytváření fyzicky přesvědčivých falešných šeků. Ačkoli je ověřený šek obecně bezpečnější než osobní šek, udělejte si další opatření.

📍 Kdy použít certifikovaný šek?

Některé typy transakcí, jako je koupě bytu, často vyžadují garantované prostředky. Můžete také potřebovat ověřený šek na nákup ojetého vozu nebo na zálohu hypotéka. V těchto případech nemusí být akceptována standardní osobní kontrola, což je často pochopitelné.

Koneckonců, pro příjemce neexistuje žádná záruka, že osobní bankovní účet obsahuje dostatek peněz na pokrytí šeku. Použití certifikovaného šeku nemusí být nutně přínosem pro plátce, i když může nabídnout určité výhody.

Místo toho poskytuje příjemci vyšší úroveň zabezpečení. V některých případech nemůže transakce pokračovat bez platby certifikovaným šekem. Alternativně máte k dispozici pokladní šeky, peněžní poukázku nebo bankovní převod.

🥀 Souhrn …

Certifikované šeky a pokladní šeky mohou být považovány za „ úřední kontroly ". Oba se používají místo hotovosti, kreditu nebo osobních šeků. Používají se k zajištění platby. Je obtížné nahradit tyto typy kontrol.

Za ztracený pokladní šek budete muset získat záruku odškodnění, kterou můžete získat prostřednictvím pojišťovny, ale často je to obtížné. Vaše banka může vyžadovat, abyste na výměnu šeku čekali až 90 dní.

Pokladní šek se liší od osobního šeku, protože peníze jsou čerpány z bankovního účtu. Při osobním šeku jsou peníze čerpány z vašeho účtu. Navíc, jakmile je jednou pokladní šek proveden, je obtížné jej zrušit. Osobním šekem jej jednoduše roztrhnete nebo zavoláte do banky, aby platbu zastavila.

Pokud máte nějaké obavy, zanechte nám prosím komentář. Váš poradce je vám vždy k dispozici.

Nicméně, zde je školení, které vám umožní mít explozivní konverzní poměr ve vašem internetovém obchodě. Je to přidružený odkaz.

Děkuji za věrnost