Klíčové pojmy islámských financí

Je opravdu potěšením tě znovu vidět na tomto blogu. Jste vždy vítáni. Dnes by mě zajímalo, jestli jste milovníkem islámských financí. Pokud ano, jste na správném místě; jinak čtěte až do konce. Představuji vám koncepty islámských financí. Tyto klíčové pojmy vám umožní poznat BA BA islámských financí.

Doporučuji dočíst až do konce. Pokud však chcete mít kontrolu nad svými osobními financemi za pouhých 6 týdnů, Nabízím vám tohoto hyperefektivního průvodce. Než ale začnete, zde je školení, které vám to umožní vydělejte 1000 eur/den na 5euro.com.

49 klíčových konceptů islámských financí

➤ Al-Ajr

Týká se provize za poplatky nebo odměny účtované za poskytnuté služby. 

➤ Al Rahn Al

Jedná se o ujednání, při kterém je cenné aktivum umístěno jako zajištění dluhu. Záruka může být převedena v případě závady.

➤ Al Wadia

Jedná se o přeprodej zboží se slevou z původně uvedené ceny. 

➤ Amana/Amanah

Doslova Amana odkazuje na spolehlivost, loajalitu, poctivost. Technicky: důležitá hodnota islámské společnosti ve vzájemných vztazích.

Termín také odkazuje na svěřenecké vklady. Osoba může držet majetek jménem jiného, ​​někdy na základě smlouvy. 

➤ Bai al Dayn

Jedná se o dluhové financování. Tedy poskytování finančních prostředků nutných pro výrobu, obchod a služby formou prodeje/nákupu obchodních dokladů.

Bai al-Dayn je krátkodobý nástroj se splatností nepřesahující jeden rok. Sjednávat lze pouze dokumenty představující dluhy vyplývající z obchodních transakcí v dobré víře. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Jedná se o kupní smlouvu, na jejímž základě je předem složena jistota v částečné úhradě ceny nakupované suroviny. Tato záloha je zadržena, pokud kupující nesplní své závazky. Tento kontrakt je obdobou klasické call opce.

➤ Bai Bithaman Ajil

Jedná se o smlouvu o prodeji zboží s odloženou platbou. Banka nakupuje kapitálové statky nebo zboží požadované zákazníkem a poté je dále prodává zákazníkovi za dohodnutou cenu plus své ziskové rozpětí.

Zákazník může platit ve splátkách po předem stanovenou dobu nebo jednorázově. Tato smlouva je podobná smlouvě Murabaha, ale s odloženou platbou. 

➤ Bai Muajjal (smlouva o odložené platbě)

Jedná se o smlouvu o prodeji zboží s odloženou platbou. Banka nebo poskytovatel kapitálu nakupuje zboží (aktiva) jménem společnosti. Banka následně prodá zboží zákazníkovi za dohodnutou cenu plus ziskovou marži.

Společnost může vyrovnat celý zůstatek později nebo provádět splátky během předem stanoveného období. Tato smlouva je podobná smlouvě Murabaha v tom, že jde také o prodej na úvěr. 

➤ Le Bai/Bay'

Je to termín, který znamená prodej. Používá se jako předpona, když se odkazuje na různé způsoby islámského financování. Například Bai al-Dayn.

➤ Baitul Mal

Je to pojem, který odkazuje na hotovost

➤ Charia

Je to soubor textů, které řídí život muslima. Je to islámské právo převzaté ze svatého textu Koránu a Sunny.

➤ V souladu s šaríou 

Je to charakteristika operace, která je považována za vyhovující šaríi.

➤ Výbor pro dodržování šaríe (Sharia Board)

Jedná se o výbor specialistů na islámské právo, který poskytuje poradenství islámské finanční instituci při vývoji produktů splňujících podmínky šaría. 

Rovněž zajišťuje, aby operace prováděné bankou byly v souladu s právem šaría. Navíc, abychom nepřekročili rámec tohoto článku, prostudujte si náš článek o silných a slabých stránkách kontroly šaría v islámském bankovnictví.

➤ korán

Je to posvátný text v islámu. Shromažďuje ve formě súr a veršů zjevení, která Bůh dal proroku Mohamedovi prostřednictvím anděla Gabriela po dobu asi dvaceti let (612-632 n. l.).

Pro muslimského věřícího je Korán světlem života. To je důvod, proč je tento text považován za první zdroj muslimského práva

➤ Dayne

Dayn je název dluhu v islámských financích. Tyto dluhy se neúročí.

➤ dirham

Je to peněžní jednotka, obvykle stříbrná mince, používaná v minulosti v několika muslimských zemích a stále zákonným platidlem v některých z těchto zemí, jako je Maroko a Spojené arabské emiráty.

➤ Fatwa

Je to názor, názor vyjádřený specialisty na islámské právo. 

➤ fiqh

To je islámská jurisprudence. Říká se tomu také věda šaría. Je to důležitý zdroj islámské ekonomiky. 

➤ Gharar

Odkazuje na nejistotu. Toto je jeden ze tří základních zákazů islámských financí. Gharar je nejistý výsledek způsobený nejednoznačnými podmínkami souvisejícími s forwardovými směnnými smlouvami. 

➤ Hadísy

Toto je příběh; historický popis slova, gesta, činu, opomenutí, schválení proroka Mohameda.

➤ Haram

Je to charakter všeho, co je nezákonné. Cokoli, co není zákonné, je nezákonné, a proto haram.

➤ hawala

Doslova tento pojem znamená směnku, směnku, šek nebo směnku. Technicky vzato dlužník přenáší odpovědnost za zaplacení svého dluhu na třetí osobu, která je sama jeho dlužníkem. Odpovědnost za platbu tak leží v konečném důsledku na třetí straně.

Hawala je mechanismus, který umožňuje vypořádání mezinárodních účtů účetními převody. Do značné míry odstraňuje potřebu fyzického převodu hotovosti. Odkazuje to na nárok najdeme v tradičních financích.

➤ Jestřáb 

Tento koncept se vztahuje k lunárnímu roku.

➤ Ijara

Jedná se o leasingovou smlouvu, na jejímž základě banka koupí pro zákazníka majetek a následně jej pronajme na dobu určitou. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Podobá se výše uvedenému Ijarovi s tím rozdílem, že zákazník má možnost zboží zakoupit na konci smlouvy. 

➤ Ijma

Jsou to konsensy, jednomyslné dohody mezi všemi Fiqhskými učenci jedné éry. Je to jeden ze čtyř zdrojů Fiqh.

➤ výjimka

Je to smlouva, ve které se výrobce zavazuje vyrobit a dodat zboží nebo stavbu za danou cenu k danému budoucímu datu. 

➤ Nevědomost Jahala

Tento termín se používá, když v době uzavření kupní smlouvy není známa cena.

➤ Ju'alal

Doslova se jedná o cenu definovanou za poskytnutí služby. Tento termín je někdy používán v technickém smyslu v islámském bankovním modelu. 

➤ kafalah

Jde o záruční smlouvu, kterou třetí strana ručí za dluh zadluženého zástupce. Odpovědnost za dluh vůči věřiteli tak spočívá na dvou smluvních stranách. Stejně jako u smlouvy Hawala nevytváří Kafala žádné náklady nad rámec administrativních nákladů.

➤ Maysire

Je to termín, který označuje hazard. Jeden ze tří základních zákazů v islámském finančnictví. Je součástí tří hlavních zákazů islámských financí vedle Ribâ a Ghararu.

Zákaz Maysir často slouží jako základ pro kritiku tradičních finančních praktik, jako jsou spekulace, tradiční pojištění a deriváty. 

➤ Mudaraba

Jde o smlouvu o investičním partnerství mezi bankou a jejím klientem. Jde o techniku ​​financování používanou islámskými bankami, kdy kapitál plně poskytuje banka, zatímco druhá strana řídí projekt.

Zisky se dělí podle předem stanoveného distribučního klíče a případné ztráty nese investor. 

➤ Mudarib

Ve smlouvě se osoba nebo strana, která jedná jako dodavatel, nazývá Mudarib. 

➤ Muqayada

Je to smlouva o směně množství x suroviny za množství y jiné suroviny, která nezahrnuje žádnou směnu peněz. Množství jsou pevně stanovena na základě tržních cen obchodovaných komodit.

➤ murabaha

Jde o smlouvu o financování podepsanou mezi bankou a jejím klientem. Jde o formu úvěru, která zákazníkovi umožňuje nakoupit, aniž by si musel brát úročený úvěr. Banka nakoupí zboží a poté jej prodá zákazníkovi s odloženou službou. 

➤ Musawama

Lze ji definovat jako klasickou kupní smlouvu, ve které kupující nezná ziskovou marži uplatňovanou prodávajícím.

➤ Mušaraka

Jedná se o finančního partnera do jisté míry podobného Moudharaba, ve kterém jsou předem definovány podmínky podílu na zisku a ztráty jsou úměrné investované částce. Je to forma investičního kapitálu. 

➤ Nissan 

Je to daňový práh, od kterého jednotlivec platí zakát. Je to ekvivalent 85 gramů zlata nebo odhadované bohatství kolem 1500 eur. Sazba daně Zakat je 2,54 %.

➤ Qard Hasan

Jedná se o Benevolentní půjčky, bez úroku a zisku. Je to spíše pomoc než obchodní úvěr. Tato technika je zřídka používána komerčními zařízeními.

Na druhou stranu může být použit ve specifických situacích (v případě potíží jednotlivce nebo společnosti, nebo když chceme podpořit rozvoj nově vznikajících sektorů).

➤ Rab Al Maal

Na rozdíl od Mudariba v mudaraba (podnikatelské) smlouvě je Rab-al-maal osobou, která investuje kapitál. 

➤ Rahn

Jedná se o smlouvu, kterou agent pojišťuje dluh prostřednictvím zástavy (zástavy). Tento typ smlouvy má za cíl zmírnit riziko protistrany, které nese věřitel. Výhodou této smlouvy je, že umožňuje agentovi prezentovat aktivum v jeho držení jako zástavu, přičemž si ponechává jeho užívání a vlastnictví.

➤ Riba

To je největší zákaz v islámském finančnictví. Je to jeden ze tří základních zákazů v islámském finančnictví vedle Ghararu a Maysira. Doslova to znamená nedovolené zvýšení nebo přidání.

Technicky vzato jakékoli zvýšení nebo výhoda získaná věřitelem a představující podmínku půjčky. Jakákoli bezriziková nebo „zaručená“ míra návratnosti půjčky nebo investice je Ribâ.

➤ salám

Jedná se o smlouvu o platbě předem za později dodané zboží. Ve skutečnosti je Salam reverzní úvěrový prodej. To znamená, že zákazník za zboží zaplatí dnes a obdrží je později po výrobě nebo výrobě.

I když není prodej možný, pokud zboží v době uzavření smlouvy neexistuje, je tento typ prodeje podle islámského práva výjimkou.

Je povoleno za předpokladu, že je definováno zboží a termín dodání. Tento typ prodeje obecně zahrnuje fyzické zboží, s výjimkou zlata a stříbra, které jsou považovány za peněžní hodnoty.   

➤ sukuk

To jsou islámské svazky. Podobně jako dluhopisy kryté aktivy je Sukuk pokladniční poukázka, která dává investorovi podíl na vlastnictví podkladového aktiva a poskytuje mu příjem jako takový.

Vydávající subjekt musí identifikovat existující aktiva, která mají být prodána investorům Sukuk, převodem na zvláštní účelový subjekt.

Investoři pak užívají požívací právo k těmto aktivům v poměru k jejich investici. Obecně nesou spíše úvěrové riziko emitenta než skutečné riziko spojené s aktivy drženými jednotkou pro speciální účel.

Sukuks mohou být kotovány a hodnoceny podle cílového trhu, ale Není to povinné. Sukuks obecně vydávají společnosti, určité finanční instituce a suverénní státy. 

Přečtěte si náš článek o Sukuku: Islámské dluhopisy

➤ Sunna

Tento termín odkazuje na islámskou tradici čerpanou z příkladu života proroka Mohameda. Tento dokument spojuje všechny výroky a výklady Proroka lidem.

➤ Takaful (Takaful)

To jsou islámské pojistky. Má formu družstevního pojištění se sdružováním finančních prostředků podle principu vzájemné pomoci. V systému Takaful jsou členy jak pojistitelé, tak pojistníci.

Tradiční pojištění je v islámu zakázáno, protože obsahuje několik prvků Haram, jako je Gharar a Ribâ. Můžete si přečíst náš článek o islámském pojištění: Takaful

➤ Tawarruq

Je to obrácená Murabahova smlouva. Jedná se o finanční techniku, která umožňuje získat financování úvěru nákupem nemovitosti v držení banky na splátky.

Žalobci poté zmocní banku, aby jejich jménem prodala jejich podíl na nemovitosti třetí osobě v hotovosti a výtěžek z prodeje pak vložila na jejich účet.

➤ Wadiah

Jedná se o smluvní islámské zařízení pro správu vkladu na viděnou nebo spořicího účtu. V islámských bankách vklady na požádání nebo spořicí účty negenerují úrokový příjem.

Chcete-li lépe porozumět tomu, jak tyto účty fungují, doporučuji vám přečíst si náš článek o Zvláštnosti islámských bank.

➤ wakala

Tento termín nějak překládá agenturní vztah. To znamená jmenování jiné osoby, která bude jménem hlavního orgánu vykonávat práci za provizi.

🌿 Shrnutí ...

Máte k dispozici 49 klíčových konceptů islámských financí. Pokud máte nějaké obavy, nezapomeňte se jich zeptat v komentářích. Děkujeme za vaši věrnost. Než odejdete, zde je školení, které vás naučí jak prodávat rady na internetu. Kliknutím sem jej zakoupíte.