Principy islámských financí

Jaké jsou principy islámských financí? Islámské finance se řídí islámským právem šaría. Respektuje určitý počet pravidel a zákazů. Je to finance, která má svůj vlastní původ a svou podstatu čerpá přímo z náboženských předpisů. Abychom se o těchto financích lépe dozvěděli přemýšlet o jeho klíčových konceptech.

Výsledkem vlivu náboženství na morálku, poté morálky na právo a nakonec práva na ekonomiku je tedy to, že skončí u financí.

V tomto článku Finance de Demain seznámí vás s principy islámských financí. Ale než začnete, zde je protokol, který vám umožní sestavit váš první internetový obchod.

Pojďme

???? Prameny islámského práva

Chcete-li odpovědět na otázku, jaké jsou základní principy islámských financí, musíte se snažit porozumět prameny islámského práva. Islámská ekonomika jako celek je založena na Koránu, tzvnejposvátnější text v islámu. Je to slovo Boží, které anděl Gabriel nadiktoval proroku Mohamedovi.

Podle této knihy je Prorok prostředníkem, který má na starosti předávání Božího slova člověku. Korán je tedy hlavním zdrojem islámského práva a převažuje nad všemi ostatními. zdroje šaría'a. Po tomto prvním zdroji, který je Korán, sunna (hadís) je druhým primárním zdrojem islámského práva.

Po celý život Proroka ho muslimové žádali, aby objasnil určité pasáže z Koránu, aby mohli i nadále žít v souladu s modelem, který je naučil Bůh. Udělat toto, byly napsány Sunny proroka.

Je to soubor slov, činů a souhlasů Proroka, na jejichž základě mohou muslimové čerpat inspiraci k definování své morální orientace a svého chování.

Jako sekundární zdroj islámského práva, konsensus (Ijma), uvažování analogií (Qiyas) a výklad (Idžtihád). Slovo Ijma znamená " dohoda v otázce » a v tomto případě odpovídá dohodě dosažené muslimskými právníky o určitých právních otázkách nebo v konkrétní situaci.

Qiya je právní stát, který vzniká na základě výkladu nové situace s využitím pravidel již existujících v Koránu nebo Sunně.

🌽 Zákazy islámských financí

Co je to riba ?

Le riba s odkazem na jakékoli nezákonné obohacení. Na jakýkoli přebytečný příjem získaný bez vynaložení významného úsilí, jako je úrok. Ulama rozlišili nejméně tři typy riba. Muslimští investoři tak čelí několik výzev a příležitostí.

✔️ První forma riba : zájem

Úrok je přeplatek zaplacený nebo nárokovaný nad počáteční peněžní částkou při splacení. Je to odměna za půjčku, obvykle ve formě pravidelné platby od dlužníka věřiteli.

V době Mohameda, vývoj riba vytvořilo situace virtuálního otroctví pro dlužníky neschopné splácet. Právě tuto jedinečnou formu vlastního zájmu měl Prorok v první řadě zakázat.

Islámské pojetí zájmu se připojuje k několika dalším náboženstvím a myšlenkovým směrům. Opravdu, původ riba nachází se v kontinuitě judaismu, křesťanství a islámu.

Již v Starověké Řecko, Aristoteles (384 př.nl) nazval praxi úroku odpornou, protože peníze byly vytvořeny pro směnu a ne proto, aby sloužily samy sobě.

Židovská tradice velmi jasně odsuzuje praxi půjčování na úrok a až po navrácení kapacity Babylonu to bylo povoleno, ale pouze pro Nežidy.

Katolická církev byla na toto téma zpočátku velmi otevřená. Pod popudem jistého Kalvín v XVI^th století, povolení bylo uděleno protestantům a poté se praxe rozšířila na celou křesťanskou komunitu.

Pro muslimské právo je zákaz úroků formální, protože čerpá svůj základ z jasného principu Koránu. Súra "Exodus", verš 6, říká, že musíme zabránit tomu, aby zboží obíhalo výhradně v rukou bohatých.

Proto jsou zakázány půjčky kovů (zlato, diamanty, stříbro), potravinářských výrobků. Tento druh riba, která je v dnešní době nejrozšířenější na světě.

✔️ Druhý soudjá de riba : přebytek vybraný za určité zboží

Konkrétní přebytek vnímaný při přímé směně mezi určitými druhy zboží stejné povahy (zlato, stříbro, měna atd.) je také riba. Tento druh riba je známý jako ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Třetí forma riba : zvláštní výhoda

Další forma riba byl Mohamet Companions odsouzen těmito slovy: „Jakákoli půjčka, která přináší výhodu (podmíněnou věřitelem ve vztahu k tomu, co původně poskytl), představuje riba ".

Pokud jde o dluhy, většina islámských ekonomických institucí radí ujednání o participaci mezi kapitálem a prací.

Toto poslední pravidlo přebírá islámský princip, že dlužník by neměl nést veškeré náklady v případě bankrotu, protože „ o tomto bankrotu rozhoduje Alláha chce, aby to dopadlo na všechny, kterých se to týká“.

To je důvod, proč jsou konvenční dluhy nepřijatelné. Ale konvenční rizikové investiční struktury se praktikují i ​​ve velmi malých měřítcích.

Ne všechny dluhy však lze považovat za rizikové investiční struktury. například, když si rodina koupí dům, neinvestuje do rizikového podnikání.

Stejně tak nákup dalšího zboží pro osobní potřebu, jako jsou auta, nábytek atd., nelze vážně považovat za riskantní investici, na níž by se islámská banka podílela na rizicích a na zisku.

???? Zákaz nejistoty (Gharar)

Le Gharar představuje druhý hlavní zákaz v islámském finančnictví. Je definována jako náhodnost pravděpodobných prvků, jejichž nejistá a riskantní povaha je podobná hazardním hrám.

Zahrnuje situace, kdy jsou informace neúplné a předmět smlouvy má vnitřně rizikové a nejisté vlastnosti.

V Koránu, Gharar je výslovně citován. Následující výrazy lze nalézt v súře 5, verši 90 a 91: „ Ó vy, kteří jste uvěřili! Víno, věštění z vnitřností obětí a také losování (hra náhody: Maysire) jsou jen nečistým činem toho, co Satan dělá.

Vyhněte se tomu! …Ďábel se snaží pouze vnést mezi vás semena sváru skrze nepřátelství a nenávist skrze víno a hazard a odvrátit vás od vzývání Boha a modlitby. Takže s tím skoncujete? ".

Musí však být splněny určité podmínky. Nejistota spojená se smlouvou musí být nejprve podstatná a odůvodněná účelem, aby byla smlouva neplatná.

Smlouva pak musí být nutně dvoustranná a nikoli jednostranná, jako je tomu v případě darování nebo bezplatné služby. Konečně, Gharar je akceptován v případech, kdy bez této nejistoty nelze dosáhnout samotného cíle smlouvy.

???? Zákaz náhody (Qimar) a spekulace (Maysir)

Ve FI je zakázáno „ vydělávejte peníze pouze tím, že ji půjčíte jiným. Musíte se do projektu skutečně zapojit. Pokud úspěch projektu závisí čistě na náhodě, pak ano Maysire.

Právě tato zásada je mimo jiné zachována, aby to naznačovala spekulace jsou v islámském finančnictví zakázány.

Spekulace se skutečně často objeví příliš riskantní. Cílem není účastnit se reálné ekonomiky, ale vydělávat peníze náhodně, bez zájmu o samotný projekt a jeho skutečný výkon.

Třetím hlavním zákazem v islámském finančnictví je proto Qimar (šance) a Maysire (spekulace). Tyto dva pojmy jsou úzce spjaty s předchozím velkým zákazem, tzv gharar. V literatuře jsou dokonce někdy zaměňovány.

Ve skutečnosti Qimar je často definován jako bytí Maysire. Rozdíl je však v tom, že Maysire přesahuje rámec hazardních her, protože odpovídá jakémukoli bezdůvodnému obohacení.

Obecně platí, že jsou vlastní formě smlouvy, v níž práva smluvních stran závisí na náhodné události.

???? Zákaz nezákonných investic

Poslední velký zákaz je založen na nezákonných investicích. Islámské finance musí být společensky odpovědné. Všechny činnosti, které Alláh stvořil, a všechny výhody, které z nich plynou, jsou definováno jako " Halal ». Toto pravidlo vede k zákazu velkého počtu odvětví činnosti, do kterých muslimové nesmí investovat.

Z finančního hlediska musí být podklady jakéhokoli typu smluv také v souladu s právem šaría. Zákazy koránu moralisté týká, potažmo obchodních záležitostí.

???? Požadavky islámských financí

???? Princip sdílení zisku a ztráty (3P)

Prvním a nejdůležitějším požadavkem v islámských financích je sdílení zisku a ztráty. Ve skutečnosti je princip spravedlnosti základem ekonomického pojetí muslimského práva. Tento požadavek islámských financí je prezentován jako a alternativa k praxi vlastního zájmu, což je haram.

Ve skutečnosti je jedním ze zákazů FI zákaz zájmu o veškeré hospodářské a finanční operace. Zúčastněné strany v bankovní činnosti jsou povinni sdílet rizika a tedy zisky nebo ztráty za účelem legitimizace odměny plynoucí z investičního projektu.

S odkazem na tento princip se FI nazývá „ crowdfunding ". Tato zásada také znamená, že ustanovení smlouvy musí být spravedlivým přínosem pro všechny strany.

To je důvod, proč v islámských bankách (IB) existují participativní smlouvy mezi bankou a jejími zákazníky. Tyto smlouvy umožňují BI zcela nebo částečně financovat v závislosti na typu smlouvy investiční projekt realizovaný klientem a podílet se s ním na ziscích a ztrátách.

Při podpisu těchto smluv musí být jasně definovány poměry zásahů do budoucích zisků a případných ztrát každé strany.

Zákazník je v takových smlouvách obecněji manažerem projektu a strany se bez výjimky dělí o ztráty a zisky podle smluvních ujednání, s výjimkou případu nedbalosti resp. Prokázaná hrubá nedbalost ze strany klienta. Princip 3P zakládá nový vztah mezi investorem (bankou) a podnikatelem (klientem).

???? Investujte do hmotného majetku

Druhým hlavním požadavkem IF je zajištění investice do hmotným majetkem popř Zálohování aktiv. Podle tohoto požadavku musí všechny finanční transakce zahrnovat reálná aktiva, aby byly platné podle práva šaría.

Tento princip Zálohování aktiv umožňuje posílit potenciál z hlediska stability a kontroly rizik a zajistit propojení s finanční sféry do sféry skutečné. Prostřednictvím tohoto požadavku IF přispívá k rozvoji reálné ekonomiky vytvářením nerizikové ekonomické aktivity.

???? Požadavky na vlastnictví

Zohlednění zvláštnosti pojmu vlastnictví je v islámském právu silným požadavkem. Ve skutečnosti islámská doktrína nesouhlasí ani s kapitalismem ve svém tvrzení, že soukromé vlastnictví je princip, ani se socialismem když považuje socialistické vlastnictví za obecný princip.

Zároveň připouští různé formy vlastnictví, když přijímá princip dvojího vlastnictví (majetek v různých podobách) místo jediné formy vlastnictví, kterou tvoří kapitalismus a socialismus.

Touha vydělávat si na živobytí, pohodlně bydlet, dokonce mít ozdoby nebo dekorace a chránit se před a nejistá budoucnost se nikdy nebere v úvahu jako špatná věc.

Spíše říká, že jeho předpisy jsou prostředkem k úspěchu v této oblasti, aniž by je vyměnil za neúspěch v posmrtném životě. Korán říká, že Alláh je jediným vlastníkem všeho, co je na nebi i na zemi.

Muž je však pouze správcem Alláha na zemi. Je odpovědný za On, co je mu svěřeno. Na rozdíl od kapitalistického světa je pojem vlastnictví podle muslimského práva rozdělen do tří kategorií. Jedná se o veřejný majetek, státní majetek a soukromý majetek.

✔️ Veřejné vlastnictví

V islámu se veřejný majetek týká přírodních zdrojů, na které mají všichni lidé stejná práva. Tyto prostředky jsou považovány za společný majetek.

Tento majetek je svěřen do opatrovnictví a kontroly státu a může jej využívat každý občan, pokud to neporušuje právo ostatních občanů na tento majetek. Z hlediska privatizace veřejného majetku nelze privatizovat určité nemovitosti, jako je voda, oheň, pastviny.

Věta o Mohammed podle níž jsou muži sdruženi v těchto třech oblastech, vedlo vědce k úvaze, že privatizaci vodní, energetické a zemědělské půdy nelze povolit.

Obecně platí, že privatizace a/nebo znárodnění veřejného majetku je předmětem diskuse v rámci doktríny.

✔️Státní majetek

Tato vlastnost zahrnuje určité přírodní zdroje i jiné vlastnosti, které jimi nejsou lze ihned privatizovats. Majetek v islámském státě může být mobilní nebo imobilní. Lze jej získat dobytím nebo mírovými prostředky.

Majetek, který není nárokován, neobsazený nebo bez dědiců, neobdělávaná půda (mawaf) lze považovat za státní majetek. Za Mohamedova života byla pětina vybavení ukořistěného od nepřítele na bojišti považována za státní majetek.

Nicméně, Mohamed řekl: "Staré země a země ladem jsou pro Alláha a pro jeho posla, pak jsou pro vás." Právníci vyvozují závěr, že soukromé vlastnictví má nakonec přednost před státním.

✔️ soukromý pozemek

Mezi islámskými právníky a sociology panuje shoda, že islám uznává a podporuje individuální právo na soukromé vlastnictví. Korán pravidelně řeší problémy zdanění, dědictví, zákazu krádeží, zákonnosti majetku.

Islám zaručuje ochranu soukromého majetku prostřednictvím přísných trestů proti zlodějům. Mohamed říká, že ten, kdo zemře při obraně svého majetku, je jako mučedník.

Islámští ekonomové rozdělili získávání soukromého majetku do tří kategorií: nedobrovolné, smluvní nebo mimosmluvní. Když je to nedobrovolné, znamená to, že jednotlivec měl prospěch z dědictví, odkazu nebo daru.

Mimosmluvní akvizice je nabytí typu shromažďování nebo využívání přírodních zdrojů, které nemá č byl dříve v soukromém vlastnictví. Smluvní akvizice však zahrnuje činnosti, jako je obchodování, nákup, pronájem, najímání, …

Právníci Maliki a Hanbali však tvrdí, že pokud soukromý majetek ohrožuje veřejný zájem, může stát omezit výši soukromého majetku jednotlivce. Pouze tento úhel pohledu není sdílen, je diskutován v jiných myšlenkových směrech islámského práva.

???? Požadavky na rovnost

Zákaz lichvy zvažoval riba mezi smluvními stranami má za cíl nastolit náboženskou, sociální a ekonomickou rovnost.

✔️Rovnost z pohledu islámu

Islám je především spravedlnost, rovnost a poctivost. Pod šaríou jsou si tedy všichni věřící rovni.

Mohamed říká, že nikdo nemůže tvrdit, že je věřit, pokud nemiluje pro svého bratra to, co miluje pro sebe. To je důvod, proč islám považuje lichvu za nástroj podpory sobectví.

Proto veršům souvisejícím s jeho zákazem v Koránu předchází několik veršů, které vybízejí jednotlivce ke vzájemné spolupráci, solidarita a dobročinnost. Podle našeho názoru degradace hodnot napomohla vzniku individuálních bíd, a to i ve vyspělých zemích.

Tento pokrok, jehož jsou naše země svědky, nechává člověka lhostejným k člověku na úrovni mezilidských vztahů. Pokud by islám ve své industrializaci zachoval podstatu koránských zásad, dalo by to světu zásadní lekci.

✔️ Sociální rovnost

Zákaz úroků má také za cíl nastolit rovnost ve společnosti mezi těmi, kdo drží kapitál a ten, kdo jej plodí. Uznání přebytku pro držitele kapitálu, aniž by byl uznán také pro uživatele tohoto kapitálu, představuje uznávané privilegium kapitálu ve vztahu k práci.

Praxe úroků staví kapitál do centra sociálních nerovností. V islámském právu by však bohatství nemělo být zdrojem sociální nerovnosti..

✔️ Ekonomická rovnost

Islám se snaží, byť jen v teoretické rovině, vytvořit protiváhu k nadvládě bohatých. Z islámského hlediska patří bohatství Bohu a jednotlivci jsou pouze držiteli.

Bohatství by proto nemělo být zdrojem ekonomické síly. Musí neustále plynout v rámci toho, co povoluje šaría, a musí být vynaloženy na pomoc chudým a také jim umožnit vydělávat.

🌽 Princip spravedlnosti

Spravedlnost je morální zásada, která vyžaduje respektování práva a spravedlnost. Sociální spravedlnost vyžaduje spravedlivé životní podmínky pro každého.

 Pokud budete činit pokání, váš kapitál bude váš, neubližujte (brát víc, než na co máte nárok), a nebudete poškozeni (tím, že dostanete méně, než jste půjčili).

U muslimů se zákaz úroků zaměřuje také na princip spravedlnosti. Tento pojem spravedlnosti lze zkoumat ze tří úhlů: náboženský, sociální a ekonomický úhel

✔️ Spravedlnost z pohledu islámu

Pokud se muslim snaží získat na úkor svého bratra tím, že využívá jeho potřeby vystavit ho zneužívání, dopouští se činu nespravedlnosti. "Nikdo se nemůže prohlásit za věřícího, pokud nemiluje pro svého bratra to, co miluje pro sebe."

Korán se snaží v muslimech rozvinout pocit, že všichni patří do stejné komunity pověřené posláním. Lichva je však vnímána jako prostředek založený na nespravedlnost, podporující nejednotu a ducha nenávisti.

To je důvod, proč jednou z priorit proroka bylo odsoudit jakýkoli užitek získaný přímo nebo nepřímo z tohoto druhu praxe.

✔️ Sociální spravedlnost

La sociální spravedlnost je také v centru islámských zájmů. Zákaz úroků jde tedy tímto směrem.

Jinými slovy, snaží se nastolit spravedlnost mezi držiteli finančních prostředků a těmi, kteří zasahují svou prací. Nevýhoda uznání kapitálového přebytku ve vztahu k práci není pouze morální.

Tento druh úvah nás skutečně vede ke snižování hodnot člověka a ke zvyšování hodnoty hmoty. Kromě tohoto pozorování existují přímé dopady na samotnou strukturu společnosti.

Zájem podporuje sociální rozdíly tím, že směřuje bohatství bez rizika a bolesti do rukou menšiny. Toto pozorování je v přímém rozporu s tím, co hlásá Korán, který zakazuje monopoly.

✔️ Ekonomická spravedlnost

V tradičním bankovním systému má věřitel prospěch z předem stanovené částky představované úrokem. V tomto případě podle smlouvy o půjčce, kapitálu a práce patří pouze jedné osobě kdo je nájemcem, který s nimi nakládá na vlastní nebezpečí.

Lze se tedy ptát, zda v tomto druhu procesu skutečně existuje spravedlnost z ekonomického hlediska. Protože, pokud se kapitál zhorší, plnou odpovědnost přebírá nájemce.

Islám říká, že pokud chce někdo přimět věřitele, aby se podílel na realizovaném zisku, je nutné ho zároveň přimět k tomu, aby se podílel na ztráta, kterou člověk může utrpět. To je důvod, proč hrát rovnováhu na straně věřitele představuje nespravedlnost.

Od okamžiku, kdy se vlastník kapitálu podílí na ziscích a ztrátách, však již nejde o půjčku, ale o skutečnou solidární spolupráci, která volá islám Mudaraba.

V islámském právu není bohatství zamýšleno jako zdroj ekonomické síly, ani k tomu, aby bylo imobilizováno. Bohatství by mělo sloužit k pomoci druhým a také jim umožnit vydělávat.

Toto odsuzování islámu nás vede k pochopení, že prostřednictvím nejpřímější formy pomoci, zakátu, ti, kteří přijímají (chudí, slabí, sirotcis) mají okrajovou tendenci ke spotřebě.

Tento přesun bohatství by tedy zvýšil poptávku a do určité míry vyvolal ekonomický rozvoj.

???? Platba zakat

Zakat, třetí pilíř islámu, je finanční závazek, akt uctívání a právo Boží. Plní ústřední funkci při zavádění principu spravedlnosti prostřednictvím přerozdělování bohatství od nejbohatších k potřebným.

Konkrétně jakékoli muslimské hospodářství po dobu trvání lunárního roku (havran) bohatství nad daňovým prahem (nissab) 85 gramů zlata. To je dnes asi 1500 eur, je povinen věnovat 2,5 % sirotkům, chudým, válečným uprchlíkům atd.

Zakat proto musí být analyzován jako opatření, které muslima povzbuzuje k investicím a tlačí ho k tomu, aby jeho peníze nesly ovoce. Tato analýza je navíc potvrzena tím, jak islám zachází s hromaděním, což je považováno za absolutní nedostatek víry, protože je známkou nedostatku důvěry v budoucnost.

Le státy koránu že : " ti, kteří hromadí zlato a stříbro, daleko od toho, aby je utratili na cestě Boží, jim oznamují bolestný trest ".

Na základě těchto etických principů muslimského práva mají tedy propagátoři islámského finančního systému v úmyslu zavést nový model nesoucí pozitivní hodnoty a nabízející muslimům a nemuslimům legitimní možnosti těžit z moderních bankovních služeb tím, že se budou řídit „ boží cesta ".

Nemohu vás však nechat, aniž bych vám nenabídl tohoto průvodce pro zvýšení odkazování na váš web. Kliknutím sem stáhnete tuto příručku.

Na tobě