Vše o RegTechs

RegTechs (kontrakce „regulace“ a „technologie“) označuje startupy, které vyvíjejí inovativní technologická řešení, aby splnily rostoucí regulační požadavky ve finančním sektoru. Dešifrování těchto aktérů, kteří transformují bankovnictví a pojišťovnictví! 💡

Kontext zvýšené regulace ve financích

Od finanční krize v roce 2008 regulační orgány masivně posílily dohled nad bankovním a pojišťovacím sektorem, aby se vyhnuly novému zneužívání s dramatickými důsledky.

Objevila se tak nová opatření, která mají omezit nadměrné riskování a zaručit stabilitu globálního finančního systému. Můžeme citovat pell-mell:

• Les dohody Basel III posílení požadavků na kapitál a likviditu.
• Zavedení každoročních zátěžových testů bankovnictví Evropským orgánem pro bankovnictví.
• Le zpřísnění Volckerova pravidla ve Spojených státech regulující spekulativní aktivity.
• Zvýšené povinnosti transparentnosti u derivátů.

Tento trend ke zvýšené regulaci byl v posledních deseti letech dále zesílen přijetím nových dalekosáhlých směrnic:

• PSD2 (směrnice o platebních službách 2) v roce 2018 v EU liberalizovat přístup k bankovním údajům a podporovat otevřené bankovnictví.
• Le GDPR (obecné nařízení o ochraně osobních údajů) také v roce 2018 posílení kontroly evropských občanů nad jejich osobními údaji.
• Nové směrnice o kryptoměnách, jako je MiCA, na evropské úrovni k regulaci tohoto prosperujícího sektoru.
• Neustálé zpřísňování pravidel pro boj proti Praní špinavých peněz a financování terorismu (LCB-FT), například s transpozicí 5. evropské směrnice do francouzského práva na konci roku 2020.

V důsledku toho se nyní banky, pojišťovny a další investiční fondy pod tíhou dodržování předpisů hroutí. Musí vyčlenit obrovské technologické, lidské a finanční zdroje, aby splnily všechny tyto regulační povinnosti.

Proto nedávný výbuch RegTechs, tyto startupy nabízejí inovativní řešení pro automatizaci souladu prostřednictvím digitálních technologií. Pojďme se na tento fenomén podívat blíže.

Co je to RegTech?

A RegTech je startup, který vydává software zaměřený na pomoc finančním institucím do rplnit své regulační povinnosti.

Termín RegTech je kontrakce „ regulace » (nařízení) a « technika " (technika). Je inspirován konceptem Fintech, který označuje aplikaci technologických inovací v tradičním finančním sektoru.

RegTechs se konkrétněji zaměřují na dodržování předpisů prostřednictvím inovativních digitálních řešení. Jejich cílem je co nejvíce automatizovat řízení rizik, regulační výkaznictví, boj proti finanční kriminalitě atd.

Stručně řečeno, snaží se zajistit, aby dodržování předpisů bylo pro finanční instituce efektivnější a méně nákladné, a to díky převratným technologiím, jako je AI, velká data, cloud atd.

Konkrétně se nástroje nabízené RegTechs liší:

• KYC digitálníl pro identifikaci a znalost zákazníka
• Transakční analýza k odhalení podezřelé aktivity
• Elektronická archivace dokumentů a emailů
• Automatizované regulační výkaznictví
• Digitální řízení rizik
• Bojovat proti podvod
• Řešení šifrování a kybernetické bezpečnosti
• Automatizace podnikových procesů
• Strojové učení pro detekci anomálií
• API a integrace heterogenních systémů

Někteří RegTechs se specializují na konkrétní článek v řetězci dodržování předpisů, zatímco jiní zaujímají globálnější přístup. Podívejme se, jaký přínos přinášejí.

Výhody RegTechs

Vznik RegTechs má řadu výhod pro finanční instituce, které čelí neustálým problémům s dodržováním předpisů:

Optimalizace dodržování předpisů

Hlavním přínosem řešení RegTech je pomoci bankám, pojišťovnám a dalším finančním hráčům snadněji plnit stále se zvyšující regulační požadavky.

Automatizací velké části časově náročných manuálních procesů umožňují řídit dodržování předpisů optimálním způsobem. THE ovládání je rychlejší, spolehlivější a lze ji provádět ve velkém měřítku.

Snižování nákladů

Díky automatizaci mohou RegTechs výrazně snížit náklady spojené se správou dodržování předpisů.

Podle některých odhadů by použití řešení RegTech mohlo ušetřit více než 100 miliardy dolarů ročně do finančního průmyslu!

Výhodným nahrazením manuálních procesů náročných na zdroje zlepšují RegTechs ziskovost finančních institucí.

Technologická inovace

RegTechs jsou v popředí inovací v oblasti technologií aplikovaných na finance. Přijímají nejnovější pokroky:

• Umělá inteligence a strojové učení
• Big Data a Big Data Analytics
• Blockchain pro bezpečnější transakce
• Cloud a API pro interoperabilitu
• Biometrie pro identifikaci
• Kybernetická bezpečnost rozšířené

Tento rozhodně digitální přístup kontrastuje s někdy zastaralými staršími systémy v tradičních institucích.

Agilita tváří v tvář regulačním změnám

Vzhledem k tomu, že finanční předpisy se neustále mění, je nezbytné, aby se finanční hráči rychle přizpůsobili.

Díky flexibilní softwarové architektuře a technologickým znalostem jsou RegTechs schopni rozvíjet svá řešení splnit nové regulační požadavky.

Jejich agilní přístup kontrastuje s těžkostí některých historických bankovních systémů, které je obtížné aktualizovat.

Odbornost zaměřená na dodržování předpisů

Shoda s předpisy je hlavní činností společnosti RegTechs. Zaměřují své dovednosti na tuto oblast, na rozdíl od všeobecných finančních institucí.

Tato specializace jim umožňuje nabízet kvalitní řešení schopná reagovat na složité problémy s dodržováním předpisů.

Případy použití RegTechs

Konkrétních aplikací řešení RegTech ve financích je celá řada. Zde je několik běžných příkladů:

KYC a boj proti podvodům

Automatizace identifikace zákazníků (KYC) a procesy boje proti podvodům jsou hlavním cílem společnosti RegTechs.

Startupy jako Onfido, IDnow nebo Trulioo nabízejí inovativní biometrická řešení pro vzdálené ověření identity zákazníka například při otevření bankovního účtu.

ostatní jako Sift nebo Feedzai použít umělou inteligenci na transakční analýzu k odhalení podezřelých aktivit v reálném čase: falešné faktury, zpronevěry, praní špinavých peněz atd.

Řízení rizik

Někteří hráči jako OpenGamma, Riskonnect nebo Axinan se zaměřují na řízení finančních rizik tím, že institucím poskytují platformy nové generace.

Integrují možnosti zpracování velkých dat, simulaci scénářů a reporting v reálném čase. Cíl: předvídat a minimalizovat operační rizika.

Regulační výkaznictví

Zprávy požadované regulačními orgány představují pro banky a pojišťovny velkou zátěž.

RegTechs jako Wolters Kluwer, BearingPoint nebo Lombard Risk nabízejí automatizaci jejich generování a zároveň garantují přesnost údajů.

Boj proti praní špinavých peněz

Tváří v tvář neustálému posilování boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu nabízejí startupy jako ComplyAdvantage nebo ThetaRay řešení prediktivní analýzy.

Skenují finanční toky, aby identifikovali abnormální aktivity a v případě potřeby je nahlásili úřadům.

Vzestup RegTechs

Trh RegTech, poháněný velmi silným růstem financování, zažil raketový vzestup od počátku roku 2010. Podívejme se na některá čísla odhalující jejich růst.

Vzkvétající trh

Globální trh RegTech se v roce 1,5 odhadoval na pouhých 2015 miliardy dolarů. Od té doby vzrostl čtyřnásobně a v roce 4 dosáhl 5,6 miliardy dolarů podle McKinsey.

A to je teprve začátek! Projekce ukazují na trh 16,5 miliardy dolarů do roku 2025. CAGR (Average Annual Growth Rate) by měl v období 20-2020 přesáhnout 2025 %.

Tento prudký růst odráží rostoucí přijímání řešení RegTech finančními institucemi. Vede k tomu i neustálá inovace start-upů v této oblasti.

Rekordní fundraising

Zároveň se částky investované do start-upů RegTech v posledním desetiletí neustále zvyšovaly:

• Méně než 50 milionů $ ve financování v roce 2010
• Mezi 300 a 450 miliony ročně v letech 2015 až 2017
• V roce 1 byla investována téměř 2018 miliarda dolarů

Et není to hotové! V první polovině roku 2021 již bylo do RegTechs investováno 725 milionů dolarů.

Tyto masivní sbírky od investorů rizikového kapitálu i finančních institucí umožňují společnosti RegTechs rychle se vyvíjet, aby oslovily tento rostoucí trh.

Rostoucí adopce

Velká většina finančních institucí dnes ve své strategii dodržování předpisů používá řešení RegTech:

• 75 % bank podle studie BearingPoint and Longitude Research
• 69 % společností pojištění dle Accenture
• 63 % manažerů aktiv podle průzkumu Deloitte

Toto přijetí se zrychluje, protože regulační orgány zpřísňují své požadavky na dohled. Tradiční hráči již nemají na výběr a musí tyto nové technologie přijmout, aby zůstali v souladu.

Proč investovat do čističky vzduchu?

Nástup RegTechs znamená klíčový krok v digitální transformaci finančního průmyslu, který již dlouho přetrvává zaostávají v inovacích.

Jejich řešení dokonale kombinují potřebu zvýšeného dohledu nad sektorem s fantastickými možnostmi, které nabízejí nové technologie: AI, blockchain, velká data…

RegTechs umožňují představit si budoucnost, kde se dodržování předpisů, často vnímané jako zátěž, stane skutečnou konkurenční výhodou.

Startupy RegTech budou bezpochyby pokračovat růst a šířit své inovace ve všech odvětvích financí. Budou cennými spojenci tváří v tvář rostoucím regulačním problémům.

Shoda nikdy nebyl tak FinTech! Než odejdete, zde je návod Živě z vašeho webu za 3 měsíce