Proč musí být bankovní správa silná?

Proč musí být bankovní správa silná? Tato otázka je hlavním problémem, který rozvíjíme v tomto článku. Před jakýmkoli vývojem bych rád připomněl, že banky jsou plnohodnotné společnosti. Na rozdíl od tradičních společností dostávají vklady od svých zákazníků a dotace ve formě půjček. Kromě toho čelí několika zúčastněným stranám (zákazníky, akcionáře, jiné banky atd..).

Toto množství zúčastněných stran zvyšuje vztahy s agenturami, a tím i konflikty mezi nimi. Je to tedy přesně od tohoto okamžiku, kdy správa zasahuje, aby omezila konflikty agentur uvnitř společností.

V tomto článku vám představím hlavní výzvy bankovní řízení. Jinými slovy, Finance de Demain řekni proč bankovní správa musí být pevná.

Pojďme !!

🌿 Co je to corporate governance?

vyjádření vláda se týká způsobu, jakým je řízena obchodní činnost společnosti. Corporate Governance ve společnosti znamená zohlednění zájmů zainteresovaných stran v rozhodovacím procesu.

Dobrá správa by tedy zajistila udržitelný a efektivní proces vytváření hodnot pro všechny. Ve skutečnosti je důležité mít na paměti, že správa a řízení společnosti nalézá své vysvětlení od okamžiku, kdy se zájmy zainteresovaných stran rozcházejí.

Společnost je především a uzel kontraktů » včetně manažerů, zaměstnanců a finančních investorů. K tomu přirozeně dochází mezi těmito smluvními stranami ke konfliktům.

Konflikty mohou být proti akcionářům a manažerům, akcionářům mezi nimi (menšina versus většina), nebo finanční věřitelé (zejména banky a držitelé dluhopisů) na akcionáře.

V bankách jsou tyto konflikty stále více akcentovány, protože existuje několik typů agenturních vztahů. Máme například následující agenturní vztahy: manažer/akcionáři, banka/klienti, akcionáři/klienti.

La bankovní řízení musí zahrnovat otázky moci, kontroly, transparentnosti, řízení likvidity a legitimity instituce.

Ovlivňuje jak otázky střetu zájmů mezi zúčastněnými stranami, tak otázky související s udržením důvěry mezi nimi.

Článek ke čtení: Jaká jsou rizika islámského bankovnictví?

Banky musí umět posoudit rizika spojená s jejich činností, a to zejména v situaci růstu nebo konkurence. To opět vyžaduje bankovní a finanční odborné znalosti v představenstvu.

Kromě toho se banky musí snažit vyvážit sociální cíle s finančními cíli, aby uspokojily své četné zúčastněné strany.

🌿 Specifika bank ve srovnání s jinými společnostmi

Bankovní společnosti mají své vlastní charakteristiky. Zvláštnosti bank spočívají v jejich činnosti, existence transakčních nákladů, důležitost diverzifikace rizik, míra důležitosti inovací na úrovni i na úrovni regulační.

Ve skutečnosti ospravedlňuje zájem o solidní systém správy bank několik faktorů.

✔️ Povaha bankovních činností

Banka plní roli finančního zprostředkování mezi ekonomickými subjekty. Sbírá vklady svých zákazníků, aby je nahradil jinými zákazníky, a tím vytváří peníze.

K tomu využívá svůj kapitál k zabezpečení transakcí což dělá jako jeho násobek. Má svěřenskou povinnost vůči svým klientům a bezpečnostní povinnost vůči svým akcionářům, klientům a trhu.

Činnost banky proto vyžaduje trvalou solventnost a likviditu. To je první důvod, proč musí být bankovní správa v bankách pevná.

✔️ Důležitost diverzifikace rizik

Banky, na rozdíl od klasických společností, čelí mnoha rizikům. Patří sem riziko likvidity, riziko protistrany atd.

Z tohoto důvodu je důležité provést diverzifikace rizika protože nedáváte všechna vejce do jednoho košíku. Tato diverzifikace spočívá ve výběru a kombinace různých umístění snížit riziko spojené s vaším portfoliem.

Teoreticky vám diverzifikace umožňuje snížit riziko ve vašem portfoliu, aniž byste obětovali potenciální výnos. Efektivní portfolio generuje určitý výnos nejnižší možné riziko.

Jakmile je vaše portfolio plně diverzifikované, musíte podstoupit další riziko, abyste zvýšili jeho potenciální výnos.

Úspěšná diverzifikace portfolia vyžaduje lepší koordinaci činností v bance. To je druhý důvod, proč musí být správa bank solidní.

✔️ Míra důležitosti bankovních inovací

Inovace se týká provádění nových kombinací. Může se týkat výroby nového zboží, zavedení nové výrobní metody, otevření nového odbytiště; dobytí nového zdroje surovin nebo produktů…

V posledních letech se banky stále více uchylují k otevřeným inovacím. Podle Chesbrougha (2003) tento inovační model založený na partnerských přístupech zpočátku experimentovaly nefinanční firmy.

Tento typ inovace je založen na partnerství mezi bankou a jejími partnery.

Článek ke čtení: Jaká jsou rizika islámského bankovnictví?

A konečně, inovace jsou strategickou nutností pro banky, které chtějí zůstat konkurenceschopné. Podle Madan a Soubra (1991) inovace umožňují bankám zvýšit své zisky snížením nákladů na transakce, výzkum a marketing.

Během krizového období, jako je v současnosti s COVID19, nabízejí bankovní inovace některým bankám konkurenční výhody. Aby implementace byla možná, vše závisí na systému řízení implementovaném ve společnosti.

Dobrá správa věcí veřejných by tedy vytvořila přidanou hodnotu pro všechny. Toto je třetí důvod, který vysvětluje potřebu silného bankovního řízení.

✔️ Proč musí být bankovní správa silná? Banka je křižovatkou několika zainteresovaných stran

Na rozdíl od tradičních společností banky spojují velké množství zúčastněných stran, jejichž řízení je musí brát v úvahu.

Zainteresované strany jsou všechny fyzické nebo právnické osoby, kterých se to týká a které mohou ovlivňovat rozhodnutí společnosti. Oni mohou být interní nebo externí vůči bance.

Článek ke čtení: Vše o akciovém trhu

Interní stakeholdeři jsou součástí zaměstnanců banky (manažeři, zaměstnanci atd.). Pokud jde o externí zainteresované strany, máme: dceřiné banky, zákazníky, dodavatele atd.

Aktivní stakeholdeři se účastní rozhodování banky, zatímco pasivní stakeholdeři podléhají rozhodnutím banky. Váha každé zainteresované strany má dopad na správu a řízení společnosti.

Aktivní zainteresované strany budou mít tendenci upřednostňovat své zájmy před zájmy ostatních.

Les majoritní akcionáři například se budou snažit prosadit svou vůli na úkor menšinových akcionářů. V této logice banka čelí mnoha agenturním konfliktům.

Nejen s interními partnery, ale i s externími partnery. Tato situace je ještě více akcentována v islámských bankách.

Článek ke čtení: Nejlepší finanční strategie, které fungují efektivně

Aby se všechny tyto problémy vyřešily, musí být zavedena dobrá struktura řízení. To je čtvrtý důvod, proč musí být správa bank solidní.

🌿 Jak omezit střety zájmů v bankách?

Z toho, co jsme právě řekli, je jasné, že bankovní správa se musí vypořádat s několika typy střetů zájmů. K provedení této práce má bankovní správa řadu mechanismů známých jako mechanismy vládnutí.

Etymologicky je mechanismus sestavou prvků, z nichž některé se mohou pohybovat vzhledem k jiným. Tato sestava tedy nepředstavuje pevnou látku. Každý prvek je nezávislý.

Agentura je v konfliktu s věřitelé se vyrovnávají prostřednictvím mechanismů jako jsou smluvní záruky, právní postupy pro soudní vyrovnání, trh s finančními informacemi nebo dokonce neformální mechanismy, jako je pověst.

Článek ke čtení: Co dělá finanční analytik?

Tyto různé mechanismy nemusí nutně hrát rovnocenné role a jejich význam závisí na povaze a činnosti společnosti.

V systému řízení lze toto shromáždění rozdělit do dvou kategorií:

✔️ Vykonstruované nebo „záměrné“ mechanismy

V této kategorii máme právo hlasovat o představenstvu (CA), charakteristice CA (velikost, transparentnost, nezávislost atd.) a výborech (audit, odměňování atd.).

Do této kategorie spadají i systémy odměňování a profil manažera. Hlavním mechanismem bankovního řízení je představenstvo.

✔️ „Spontánní“ mechanismy

Tato kategorie mechanismů souvisí s tržní konkurencí. Ať už jsou jakékoli, tyto mechanismy mají za cíl omezit konflikty mezi zúčastněnými stranami.

U velkých kotovaných společností se tedy někteří autoři domnívají, že dominantním mechanismem je trh správy. Manažeři se budou snažit dobře řídit podniky, aby maximalizovali svou pověst a hodnotu na tomto trhu.

Článek ke čtení: Rozdíly mezi islámskými bankami a konvenčními bankami

Vedle výkonný trh Existuje další spontánní mechanismus, regulace. Bankovní regulace je chápána jako akt dohledu a kontroly bankovní činnosti tím, že ji podrobuje souladu s různými standardy, za účelem kontroly rizik za účelem zachování bezpečnosti vkladatelů, stability finančního systému a hlavních zůstatků.

K dosažení tohoto cíle se bankovní regulace v podstatě opírá o regulaci a dohled.

La bankovní předpisy spočívá především ve stanovení úrovně minimálních zdrojů nebo v žargonu vlastního kapitálu, které musí banky držet, aby byly schopny ustát finanční šok.

🌿 Celkem…

Kvalitní bankovní správa je bezprecedentní nutností, pokud si chceme udržet důvěru ostatních zúčastněných stran. Podle a Zveřejněna zpráva basilejského výboru v roce 2015 je cílem corporate governance posílit kolektivní odpovědnost představenstva v oblasti dohledu a řízení rizik.

Vzhledem k povaze bankovních činností je správa důležitým prvkem pro banku zdraví a rozvoj bank.

Správa vkladů zákazníků, poskytování úvěrů a přístup k důvěrným zákaznickým informacím zvyšuje potřebu efektivního a efektivního řízení; silnější regulace a dohled (El Marzouki a Benlechehab, 2017).

Banky jsou navíc ve srovnání s jinými formami podnikání více vystaveny konfliktům s agenturami.

Zanechte své názory v komentářích. Pokud však chcete mít své osobní finance pod kontrolou za šest měsíců, vřele doporučuji tento návod.