Co je to bankovní převod?

Bankovním převodeme je obecný termín používaný k popisu převodu finančních prostředků z jednoho bankovního účtu na druhý. Ať už na národní nebo mezinárodní úrovni. Bankovní převody umožňují spotřebitelům převádět peníze elektronicky. Je to tady digitalizace bankovního sektoru.

Konkrétněji umožňují převádět peníze z účtu u banky na účet u jiné instituce. Pokud jste tuto službu nikdy předtím nepoužívali, může se vám zdát trochu matoucí.

Pokud potřebujete pomoci pochopit, jak to funguje, zde je to, co potřebujete vědět o bankovních převodech. Ale než začnete, zde je prémiové školení, které bude vám umožní poznat všechna tajemství úspěchu v podcastu.

🥀 Základní principy převody

Většina špičkových bank usnadňuje svým zákazníkům převod prostředků. I když tato služba je často zdarma, je nejlepší to potvrdit před zahájením převodu.

Pravidla týkající se množství peněz, které můžete převést najednou, se mohou lišit v závislosti na vaší bance. Obecně však platí, že kdokoli, kdo chce převádět finanční prostředky, tak může učinit prostřednictvím svého počítače nebo mobilního zařízení. Jakmile zahájíte bankovní převod, může váš druhý bankovní účet tyto prostředky obdržet do dnů.

Mějte na paměti, že bankovní převody umožňují lidem pouze výměnu finančních prostředků mezi nimi kontrolování účtů osobní a jejich spořicí účty. Pokud chcete poslat peníze jiné osobě, musíte si zjistit, zda vaše banka tuto službu nabízí.

Bankovní převody mohou znamenat mírně odlišné věci v závislosti na celé řadě dalších faktorů. Obecně lze tento termín použít k označení jedné ze dvou odlišných věcí:

• vnitrostátní převod peněz, kde jsou finanční prostředky zasílány z jednoho bankovního účtu na druhý ve stejné zemi;
• Mezinárodní převod peněz zasílání finančních prostředků z jednoho bankovního účtu na druhý v jiné zemi, obvykle zahrnující směnu měn.

🥀 Bankovní převody: mezinárodní vs. vnitrostátní

Tuzemské bankovní převody mají několik jmen. Například ve Spojených státech jsou tyto typy převodů v podstatě synonymem pro převody ACH, zatímco ve Spojeném království jsou známé jako Převody CHAPS.

V rámci EU se bankovní převody nazývají SEPA platby, zatímco v Kanadě se nazývají Elektronické převody Interac. Vnitrostátní bankovní převody jsou charakterizovány tím, že banky využívají národní komunikační síť k zasílání finančních prostředků z jednoho místního bankovního účtu na druhý.

V případě mezinárodních převodů jsou naopak bankovní převody obecně synonymem pro bankovní převody. V tomto případě banky po celém světě posílají peníze na své účty pomocí mezinárodní komunikační sítě zvané SWIFT.

Síť SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) je bankovní síť používaná pro globální mezibankovní burzy. Má více než 7 000 institucí propojených ve 192 zemích.

🥀 Co je platba ACH?

Platby ACH jsou prostředky, které jsou směrovány přes Automated Clearing House (ACH). Clearingové centrum v USA funguje jako jakýsi „ střední » mezi bankami elektronickým převodem peněz z jedné banky do druhé.

Když převádíte peníze ze své banky prostřednictvím platby ACH, mnoho převodů je seskupeno v určitou denní dobu a odesíláno v dávkách.

Příklady podobných platebních sítí v zahraničí jsou SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Automatizovaný platební systém Clearing House) ze Spojeného království a přímý vstup do Austrálie.

🥀 Typy bankovních převodů

Obecně existují dva typy převodů: jednorázové převody a trvalé převody.

Přesný přesun

Převod se považuje za jednorázový, pokud je příkaz vystaven na jednu transakci. Ve většině případů, pokud je realizována online z internetové platformy banky, je tato služba zdarma. Pokud je požadováno na pobočce, faxem nebo telefonicky, může být fakturováno (například až 4 €).

V případě, že jsou bankovní údaje příjemce nesprávné nebo neúplné, mohou být naúčtovány dodatečné náklady.

Trvalý převod

O převodu se říká, že je trvalý (nebo automatický), pokud je bance dán příkaz k jeho opakování několikrát v pravidelných intervalech. Tento příkaz lze naprogramovat na dobu určitou nebo neurčitou. Lze ji kdykoli zrušit za předpokladu, že svou banku oznámíte e-mailem s AR.

Při provádění online jsou trvalé příkazy obvykle zdarma. Pokud jsou zřízeny nebo upraveny v pobočce, poplatek (například 1 €) lze reklamovat při zřízení služby. Mezinárodní převody jsou zpoplatněny.

Nejčastěji si banka nechává určité procento z převodu (například 0,08 % z částky). Směnné a přístavní provize (poplatky SWIFT) mohou také zvýšit účet.

🥀 Skryté náklady na bankovní převody

Obecně lze říci, že tuzemské bankovní převody jsou relativně levné na odeslání a mohou dokonce někdy být volný. Případné poplatky jsou vždy strženy z účtu dlužníka.

Podle smlouvy o účtu specifické pro každou banku a každý typ účtu mohou být poplatky zadrženy v závislosti na zdroji příkazu (přepážka nebo internet) a na tom, zda se jedná o účet v zahraničí. Obecně jsou převody přes internet zdarma, na rozdíl od převodů objednaných na přepážce, které podléhají provizi.

Mezinárodní bankovní převody jsou na druhé straně místem převodů peněz stát se drahým. Při převodu do zahraničí u banky totiž kromě všech standardních fixních poplatků, provizí a dalších zaplatíte skryté poplatky (tzv. devizová marže) za převod vaší měny na jinou měnu.

V extrémech mnoho lidí platí celkové poplatky v rozmezí až 10 až 15 % nebo více z celkové částky jejich převodu za účelem poslání peněz do zámoří, což často celý proces extrémně prodražuje.

Naštěstí existuje spousta nízkonákladových směnáren a poskytovatelů fintech. Tito poskytovatelé využívají důvtipnou síť mezinárodních bankovních účtů, aby zcela obešli síť SWIFT a vyhli se téměř všem poplatkům pro své zákazníky! V důsledku toho uživatelé často platí méně než 1 nebo 2 % z výše jejich převodu na poplatcích!

🥀 ACH převod vs bankovní převody

Přestože jsou převody ACH z bank obvykle levnější než bankovní převody, jejich doručení trvá o něco déle. Obvykle dva až tři dny. Je to proto, že systém dávkového zpracování znamená, že převody musí čekat na určitý časový úsek, dokud nebudou peníze převedeny spolu s ostatními transakcemi.

Na druhou stranu bankovní převody vždy vyžadují poplatky, které obecně kolísají mezi 25 a 40 € pro převody z amerických účtů. Tyto převody jsou však poměrně rychlé a obvykle trvají až 24 hodiny.

🥀 Bankovní převody a data transakcí

La datum operace eto, ve kterém je debetní nebo kreditní transakce zaznamenána bankou. Pokud je převodní příkaz objednán v časovém slotu blízkém konci pracovního dne, bude považován za přijatý následující pracovní den.

Pokud čas přijetí není pracovní den, má se za to, že příkaz k převodu byl přijat následující pracovní den. Provedení každé platební transakce je oznámeno majitelům obou příslušných účtů (dlužník/věřitel). Periodicita upozornění závisí na dohodě o účtu. Může být denní, měsíční atd.

Převodovou operaci je možné zpochybnit zasláním dopisu jeho bance s AR. Je možných několik scénářů:

• je-li částka převodu vyšší než požadovaná, má dlužník a dodací lhůta 8 týdnů;
• pokud operace nebyla povolena nebo byla provedena nesprávně, tato lhůta se prodlužuje na 13 měsíců po datu inkasa před exekucí.

🥀 Jak provést bankovní převod?

Před provedením bankovního převodu se musíte ujistit, že máte na účtu dostatečný kredit. V opačném případě se vystavujete zamítnutí (a tedy souvisejícím nákladům). Musíte mít také RIB svého věřitele s jeho BIC (Bank Identifier Code). Určuje, kde má sídlo jeho banka a jeho IBAN (Mezinárodní číslo bankovního účtu), který identifikuje jejich bankovní účet.

Ať už na přepážce nebo online, musíte provést převodní příkaz. V tomto příkazu je uvedeno číslo vašeho účtu, částka k převodu, datum provedení a bankovní spojení vašeho věřitele. Banka má zakázáno provádět převody bez vašeho souhlasu, pokud to nenařídí státní pokladna.

🥀 Důležité body

Chcete-li převádět peníze mezi bankovními účty, možná budete muset propojit své dva účty. Někdy to může trvat až týden.

Pokud potřebujete převést peníze na svůj účet v jiné bance, je lepší se se začátkem vyvarovat čekání na poslední chvíli. Pokud načasování je problém, můžete přenos urychlit. Ale může vás to přijít draho.

Některé banky umožňují zákazníkům zřídit si účet pro opakované převody. Pokud tedy automatizujete své finance a pravidelně převádíte peníze mezi účty u různých bank, nastavení této funkce vám může ušetřit čas.

🥀 FAQ Zde je příklad nejčastějších dotazů týkajících se bankovního převodu

Co je to bankovní převod?

Bankovní převod je operace pro převod peněz mezi dvěma bankovními účty. Je to rychlý a snadný způsob, jak posílat nebo přijímat finanční prostředky.

Jak provést převod?

Stačí, když své bance sdělíte číslo účtu IBAN příjemce a jméno. Poté určíte částku, kterou chcete převést. Operace je bezpečná a téměř okamžitá.

Je převod zpoplatněn?

Většina převodů mezi jednotlivci je v rámci eurozóny zdarma. Za převody do zahraničí nebo se specifickými podmínkami však mohou být účtovány poplatky.

Mohu zrušit převod?

Převod můžete zrušit před jeho konečným provedením. Jakmile je ale převod účinný, není již možné se vrátit zpět. Žádost o vrácení peněz pak bude záviset na příjemci.

Jsou převody sledovatelné?

ano, každý uskutečněný převod banky evidují. Odesílatel a příjemce jsou známi. To pomáhá v boji proti podvodům a praní špinavých peněz.

Nezapomeňte potvrdit, že vaše transakce probíhají tehdy, kdy se mají. Než odejdete, zde je školení, které vám to umožní master trading za pouhou 1 hodinu. Kliknutím sem jej zakoupíte.