Co je to platební brána?

Pro prodávat na internetu, budete muset zákazníkům poskytnout zařízení, aby mohli platit prostředky, které jim nejlépe vyhovují. K tomu budete potřebovat platební bránu. To je důležitý prvek, protože je to poslední krok v procesu nákupu nebo prodeje.

La platební brána je služba implementovaná v elektronických obchodech pro usnadnění platby zákazníkům. V závislosti na platební bráně, kterou ve svém obchodě používáte, získáte lepší nebo horší zážitek pro své zákazníky při placení.

V tomto článku uvádím vše, co potřebujete vědět o tom, jak fungují platební brány. Pojďme !!

🥀 Co je to platební brána?

Platební brány jsou platformy, které umožňují peněžní transakci mezi 2 lidmi přes internet. K práci s nimi budete potřebovat pouze e-mail pro registraci a bankovní účet. Bankovní účet umožňuje výběr peněz. Obecně to funguje v Backoffice.

Výhodou platebních bran je, že zjednodušují celý proces platby kupujícímu i vám.

Kupující bude mít několik způsobů, jak za nákup zaplatit (hotovost, kreditní karta, poplatky, záloha nebo bankovní převod) a platební brána vás upozorní, když peníze obdržíte.

Měli byste vědět, že platební brána se nevztahuje pouze na online obchody. Týká se i fyzických obchodů, které využívají možnosti platby kartou. Uplatební brána je obvykle nabízeno zákazníkovi prostřednictvím jeho platební banky, ale může být nabízeno také prostřednictvím zdroje „třetí strany“ zvaného poskytovatel platebních služeb.

Platební brána předává informace o transakcích mezi platebními portály, jako je web nebo telefon, a zdrojem plateb (bankou). Jak ale platební brána funguje?

🥀 Jak funguje platební brána

Díky platební bráně jsou obchodní transakce na internetu pohodlnějšísnadné a praktické. Nejprve zákazník zadá objednávku prostřednictvím webové stránky, aplikace nebo systému v místě prodeje.

Tento systém pak okamžitě zašifruje informace a poté je přenese na webový server obchodníka. V současné době se proces provádí prostřednictvím a SSL (Secure Socket Layer) šifrování.

Jakmile obchodník obdrží platební pokyn, odešle jej prostřednictvím své platební brány. Jakmile jsou data zaznamenána, informace by se následně přenesly do banky obchodníka, která vystaví výzvu k platbě bance, která iniciovala původní data (banka zákazníka).

Když jsou data ověřeno a zpracováno během několika sekund bude platba převedena na účet obchodníka. V případě chyby v jakékoli fázi procesu bude zákazníkům a obchodníkům zaslána odpovídající zpráva o problému.

Kromě toho se po zaznamenání příslušných údajů mohou vyskytnout zvláštní žádosti o platbu, které mají stále stav „nekompenzováno“ a jako takový může obchodník podat žádost o „libération“, která vyzývá banku k jeho kompenzaci.

🥀 Jak používat platební bránu

Pokud si přejete, používáte na svém webu platební bránu, je to jednoduché. Udělejte to jako já podle následujících kroků:

✔️ Krok 1

Zadejte web brány podle svého výběru a vytvořte si účet. Chcete-li to provést, přejděte například na PayPal. Integrujte účet se svým internetovým obchodem zadáním zákaznického čísla brány ve správci cloudu. Vše samozřejmě závisí na typu správce webového obsahu, který používáte.

✔️ Krok 2

Když zákazník zaplatí za objednávku, brána mu odešle e-mail s potvrzením, že platba byla úspěšně zpracována. Není vhodné odeslat objednávku před tímto potvrzením.

Vybrané peníze zůstanou na virtuálním účtu brány, kterou jste si vybrali. Tyto peníze můžete převést na svůj bankovní účet z panelu správce brány nebo je požádat, aby vám vypsali šek. V některých případech budete muset počkat několik dní, než budete moci vybrat peníze.

🥀 Typy platebních bran

V dnešní době jsou transakce mezi podniky a zákazníky díky implementaci platebních bran jednodušší a mnohem pohodlnější.

Doby, kdy podniky spoléhaly pouze na přímé bankovní převody je konec. V současné době jsou k dispozici čtyři (4) typy platebních bran, a to:

✔️ Hostované platební brány

S hostovanými platebními bránami jsou zákazníci přesměrováni z hlavní stránky firemního webu na platební stránku firmy. Na platební stránce bude zákazník vyzván, aby kliknul na odkaz, který ho přesměruje na stránku poskytovatele platebních služeb (PSP).

Na stránce PSP bude zákazník vyzván k zadání platebních údajů a v některých případech k přihlášení, pokud má u PSP účet. Jakmile bude žádost o platbu ověřena, bude zákazník přesměrován na platební stránku, kde dokončí proces.

Zdaleka je Stripe považován za jednu z nejoblíbenějších a nejdůvěryhodnějších hostovaných platebních bran. Vytvořte si účet Stripe je super snadné.

Hostované platební brány jsou nejznámější na internetu. Jaké jsou však výhody a nevýhody použití možnosti hostované brány?

Hostované brány poskytují zákazníkům úroveň zabezpečení, protože jsou kompatibilní s PCI a chránit podvodnou činnost. Tuto platební bránu si můžete přizpůsobit, snadno se používá a konfiguruje a proces registrace je obecně jednoduchý a bezproblémový.

✔️ Samoobslužné platební brány

Samoobslužné platební brány jsou svým způsobem plně ovládán ze strany obchodníka. U tohoto typu jsou zákazníci povinni zadat platební údaje prostřednictvím webových stránek společnosti.

Když jsou data shromážděna, procházejí fází šifrování, protože některé z těchto bran vyžadují odeslání dat v určitém formátu. Oblíbená samoobslužná platební brána se používá na Shopify, který je poháněn Stripe.

Všechny transakce probíhají na jednom místě. Obchodník řídí celý proces platby a je přizpůsobitelný. Neexistuje však žádný systém technické podpory. Pokud se vyskytne problém, budete jej muset opravit sami nebo najmout osobního technika, který to udělá za vás. Toto poslední řešení je bohužel velmi drahé.

✔️ API platební brány

Aplikační programovací rozhraní (API) umožňuje zákazníkům zadat své platební údaje prostřednictvím kreditních nebo debetních karet na stránce pokladny. Platby prostřednictvím těchto možností se provádějí prostřednictvím zpracování API.

API je messenger, který přijímá požadavky a říká systému, co chcete udělat, a poté vám odešle odpověď. Rozhraní API platební brány obchodníkům výrazně usnadňuje zpracování plateb.

Usnadňuje integraci platební brány s webem. Stačí na svůj web zadat dva až tři řádky kódu. Každý, kdo má trochu technických znalostí, může snadno integrovat platební bránu na svůj web pomocí API.

Jako výhody jej lze použít na řadě různých platforem, včetně chytrých telefonů a tabletů. Lze jej přizpůsobit tak, aby zákazníkům poskytoval lepší uživatelské rozhraní (UI) a uživatelskou zkušenost (UX).

Obchodníci jsou však plně zodpovědní za vytváření bezpečných možností pro finanční informace svých zákazníků odeslané prostřednictvím jejich stránek.

✔️ Přímé platební brány / integrace místní banky

Tato možnost platební brány zahrnuje integraci místní banky zákazníka tak, že po otevření platebního formuláře je zákazník přesměrován na webovou stránku banky.

Jakmile jsou na webu, jsou požádáni, aby zadali své kontaktní údaje a podrobnosti. Když platba je zahájena, budou přesměrováni na webovou stránku obchodníka. Jakmile se vrátí na web obchodníka, bude jim zasláno potvrzení.

Jako výhody jsou ideální pro malé podniky i podniky, které hledají systém jednotné platby. Oni však ne neumožňují opakované platby. Z tohoto důvodu by nebyly ideální pro velké společnosti nebo velkoobchody. Tato možnost nabízí pouze základní platební funkce a neumožňuje vrácení.

🥀 Jak vybrat správnou platební bránu?

Při výběru platební brány je potřeba zvážit určité faktory. Zde je několik tipů, které je třeba mít na paměti:

✔️ Ověřte si vhodnost s vašimi produkty

Ne všechny platební brány fungují pro všechny podniky, a proto byste si měli nejprve prozkoumat, zda vhodná brána podporuje produkty a služby, které nabízíte.

Každá platební brána má seznam povolených a zakázaných služeb, které podporuje a nepodporuje. Kromě toho může platební brána zakázat určité služby v závislosti na regionu, ve kterém se nacházíte.

Například, PayPal v některých zemích své služby nenabízí. V tomto regionu nepovoluje žádnou formu transakce se zbožím a službami. Určitě bude ztráta času přidat jej na svůj web, abyste později zjistili, že jej nelze použít.

✔️ Podpora pro více měn

Tento faktor by měl být jedním z nejdůležitějších při hledání platební brány pro přidání zpracování plateb za vaše služby, zejména pokud nabízíte zboží a služby v různých regionech.

Ve většině případů se zákazníci vyhýbají společnostem, které nemají více měn, kvůli směnným kurzům může být zvýšena. Možnost více měn zlepší zákaznickou zkušenost, rozšíří vaše podnikání a usnadní platby zákazníkům i obchodníkům.

Většinou by tři nebo čtyři měny byly v pořádku, zvláště pokud jsou široce používány (USD, EURO atd.).

✔️ Zpracování nezbytných plateb

Při výběru brány byste měli věnovat pozornost možnostem zpracování plateb. Zejména pokud jde o kreditní nebo debetní karty a online bankovnictví. Zákazníci chtějí mít jistotu, že fáze zpracování bude transparentní a že na konci dne nebudou muset řešit žádné problémy.

Navíc, i když nabízíte možnost platit kartami a bankovními účty, jsou jejich systémy na místě, aby se vypořádaly s případným zpožděním?

✔️ Vyhovující PCI

Být kompatibilní s PCI je důležité, když si chcete vybrat online platební bránu. Chcete si u svých zákazníků vybudovat takovou úroveň důvěry, abyste věděli, že jejich data jsou u vás v bezpečí a že žádná transakce nebude dokončena, aniž by byla zahájena.

Kreditní karty jsou základními nástroji v životě jednotlivce, takže pokud platební brána, na kterou se díváte, není v souladu s regulačním úřadem, můžete se odhlásit. Direktivy jsou bezpečnostní body, kterými musí brány souhlasit s respektováním ochrany karty.

✔️ Ceny a poplatky

Musíte se podívat na ceny brány a poplatky. Mnoho bran účtuje systém předplatného, ​​kde za ně musíte provádět opakované platby, abyste hostili a přesměrovali vaše platební údaje.

Jako takové chcete zkontrolovat jejich ceny a poplatky, protože to pomůže určit změny pro zákazníky prostřednictvím těchto bran (částečně zahrnuty do poplatku pro konečného zákazníka).

✔️ Zabezpečení

Nabízí platební brána, kterou používáte vysoká úroveň zabezpečení pro obchodníky a zákazníky? Bezpečnost je důležitým prvkem, který je třeba hodnotit jako celek. Protože osobní údaje zákazníků budou přidány na vaše stránky a také odeslány prostřednictvím těchto bran.

Budou chráněni před potenciálními hackery nebo těmi, kteří chtějí narušit platební platformu vašeho webu? Jedním ze způsobů, jak to zjistit, je provést příslušné testy a benchmarky s bránou před jejím úplným spuštěním na vašem webu.

✔️ Zákaznický servis

Prostřednictvím těchto bran budou odeslány informace o obchodníkovi i zákazníkovi. Chcete využívat služeb někoho, kdo má efektivní a efektivní systém zákaznické podpory.

V případě problémů musíte být schopni kontaktovat tým, aby problémy vyřešil. Vyberte si také bránu, jejíž zákaznický servis může poskytnout rychlé reakce, aby se vaše obavy o důvěru u vašich zákazníků nedotkly.

🥀 Populární poskytovatelé platebních bran

Pro usnadnění obchodních transakcí je k dispozici mnoho poskytovatelů platebních bran.

✔️ Proužek

Stripe poskytuje flexibilní nástroje, které pomáhají zlepšit zpracování plateb pro internetové podniky. Nabízí opakované nebo předplatné platební plány, crowdfundingové platformy a další online stránky s vysokou poptávkou.

Vytvoření účtu Stripe je snadné a rychlé. Stripe si neúčtuje zřizovací ani měsíční poplatky a nemá žádné další skryté poplatky. Pokud však používáte tuto platební bránu, Poplatek 2,9 % navíc k 0,30 USD bude účtována za každou úspěšně dokončenou platbu kartou.

✔️ PayPal

Paypal je jednoznačně jedním z nejoblíbenějších poskytovatelů platebních bran. Je dostupnější než většina ostatních. Tam vytvoření účtu PayPal je snadné a rychlé

S PayPal mohou online uživatelé přidat své kreditní nebo debetní karty a bankovní údaje a provádět online platby, aniž by obchodníci měli přímý kontakt se svými zdroji financování.

Ceny a poplatky za nastavení – Paypal si neúčtuje poplatky za platby od kupujících nebo těch, kteří si u nich vytvoří účet. Obchodníkům se však za transakce kartou účtují 3,4 % navíc k 0,30 USD. Neexistují žádné měsíční poplatky, poplatky za brány ani poplatky za nastavení.

✔️ Authorize.net

Protože 1996, Authorize.net poskytuje řešení platebních bran stovkám tisíc online obchodníků po celém světě. Authorize.net přijímá platby kreditními kartami a elektronickými šeky (elektronický šek).

Použití je jednoduché a přímočaré. Je to skvělá volba pro velké e-shopy a poskytovatele služeb.

Ceny a poplatky za nastavení – Na rozdíl od mnoha jiných platebních bran si Authorize.net účtuje poplatek za nastavení ve výši 49 USD s opakovaným poplatkem 29 USD za měsíční poplatky za bránu.

✔️ Payoneer

Payoneer je společnost poskytující finanční služby se sídlem v New Yorku. Společnost byla založena v roce 2005 a specializuje se na zprostředkování online platebních převodů, a to jak ve Spojených státech, tak v mezinárodním měřítku.

Payoneer má více než čtyři miliony uživatelů ve více než 200 zemích po celém světě a může zpracovávat přeshraniční transakce ve více než 150 měnách.

Platby od a Payoneer účet až a ostatní jsou zdarma. To je skutečná výhoda, pokud vaši zákazníci také používají Payoneer. Platby provedené místním bankovním převodem zahrnují 0% poplatek, pokud jsou provedeny v amerických dolarech.

Převody v eurech nebo librách šterlinků jsou zdarma. Platby provedené prostřednictvím eCheck také vznikají poplatek 0 %. v amerických dolarech. Platby provedené kreditní kartou jsou účtovány fixní poplatek za zpracování 3%.

🥀Časté dotazy

✔️ Co je to platební brána?

Platební brána je zabezpečená služba, která usnadňuje finanční transakce mezi prodávajícími a kupujícími online. Zpracovává platby bankovní kartou, převodem, mobilní peněženkou atd. s naprostou spolehlivostí.

✔️ K čemu slouží platební brána?

Platební brány usnadňují a urychlují přijímání online plateb bez přímého zpracování citlivých bankovních údajů. Nabízejí také užitečné doplňkové služby, jako je převod měn.

✔️ Jaké jsou výhody platební brány?

Výhody jsou: bezpečné transakce, automatizace platebních procesů, multimodální přijímání plateb, detailní reporting, konverze měn, optimalizace konverzního kurzu atd.

✔️ Jak si vybrat platební bránu?

Zvažte spolehlivost, bezpečnostní certifikace, vestavěné funkce, podporované platební metody, transparentnost poplatků, zákaznickou podporu a integraci s vaším webem.

✔️ Je složité nastavit platební brány?

Neexistuje mnoho řešení na klíč, která se snadno konfigurují prostřednictvím online administračních rozhraní. Některé jsou plug-and-play nebo nabízejí rozhraní API, která lze snadno technicky integrovat.

✔️ Potřebuje můj web elektronického obchodu platební bránu?

ano, platební brána je nyní nezbytná pro jakýkoli web elektronického obchodu nebo platformu online služeb, které chtějí přijímat transakce profesionálně.

🥀 Shrnutí

Stručně řečeno, platební brána je zabezpečená online služba, která usnadňuje finanční transakce mezi prodávajícím a kupujícím přes internet.

Roli hraje konkrétně platební brána důvěryhodný zprostředkovatel shromažďováním citlivých bankovních údajů jménem obchodníka. Nabízí také různé pohodlné funkce, jako je převod měn, podpora více platebních metod a podrobné hlášení.

Výběrem spolehlivého řešení s odpovídajícími certifikacemi můžete s naprostým klidem přijímat online platby kreditní kartou, ale také převodem, mobilní peněženkou či jiným. Vaše aktivita je zjednodušené a bezpečné.

Pokud tedy chcete zahájit online podnikání nebo převést svůj fyzický obchod na digitální, zvažte integraci platební brány. Dnes je nezbytným spojencem pro optimální platební zážitek.