Vše, co potřebujete vědět o fintech

Nové technologie a AI usnadňuje vytváření hodnot dnes. S nástupem internetu jsme toho svědky mnoho inovací. Bez ohledu na to, zda se jedná o obchodní nebo servisní podniky, operace lze nyní provádět na internetu. Fintech je všude kolem nás, od nákupu kávy ve vaší místní kavárně až po správu vašich financí. Například ve finančním sektoru dnes mluvíme o Fintech což znamená fintech.

Fintech se používá pro mnoho nejnovějších technologických vývojů v platebních aplikacích nebo kryptoměnách.

Fintech je ztělesněním výrazů „ finance“ a „technologie ". Označuje jakýkoli podnik, který využívá technologie ke zlepšení nebo automatizaci finančních služeb a procesů. Nakonec,

• Co je Fintech?
• Jak to funguje?
• Jak to použít ?

V tomto článku představujeme vše, co potřebujete vědět o finančních technologiích. Ale abyste mohli začít, musíte to vědět jak tyto technologie používat ve firmách, aby toho využili.

Pojďme...

🌿 Co je Fintech?

V posledních letech se v tomto odvětví rozběhlo mnoho start-upů. vybuchující! Jejich inovace mají za cíl usnadnit bankovnictví, platby, půjčky, správu osobních financí, fundraising, pojištění atd.

Díky mobilním aplikacímumělá inteligence, blockchain, big data nebo dokonce cloud ☁️, nabízejí služby, které jsou rychlejší, praktičtější, bezpečnější a levnější než tradiční bankovní sektor.

FinTechs umožňují např okamžité převody, bezkontaktní mobilní platby, 100% online účty, robo-poradci pro správu portfolia, crowdfunding atd.

Velké skupiny také přijímají tyto nové technologie, aby zůstaly konkurenceschopné 💪. FinTech sektor proto zažívá růst a masivní přijetí v celosvětovém měřítku!

FinTech spotřebitelům usnadňuje každodenní život a poskytuje větší kontrolu nad financemi. Pro profesionály optimalizují procesy a snižují náklady 💸. Jejich vliv je značný a vůle nadále růst !

🌿 Jak fintech funguje?

Fintech není nové odvětví. Je to prostě průmysl, který má se vyvíjel velmi rychle. Technologie byla do jisté míry vždy součástí finančního světa.

Ať už jde o zavedení kreditních karet v 1950. letech XNUMX. století nebo o bankomaty, elektronické obchodní platformy, aplikace pro osobní finance a vysokofrekvenční obchodování v desetiletích následujících.

Útroby finančních technologií se liší projekt od projektu nebo aplikace od aplikace. Některé z nejnovějších pokroků k tomu všemu využívají algoritmy strojového učení, blockchain a datovou vědu.

Ve skutečnosti existuje celá podmnožina regulačních technologií nazývaných „regtech“, které jsou navrženy tak, aby se orientovaly ve složitém světě dodržování předpisů a regulačních problémů v odvětví.

Blockchain je účetní kniha, která usnadňuje proces zaznamenávání transakcí a sledování aktiv v obchodní síti. Aktivum může být hmotné nebo nehmotné. V blockchainové síti lze sledovat a obchodovat prakticky cokoli, co má nějakou hodnotu. Co snižuje rizika a náklady pro všechny zúčastněné.

Fintech je přítomen v různých sektorech a průmyslových odvětvích. Zde je několik příkladů využití fintech.

🌿 Využití finančních technologií Fintech

Odvětví finančních služeb obecně není synonymem pro agilitu. Ale dnes je přizpůsobivost a rychlá iterace přesně to, co spotřebitelé a obchodní lídři očekávají – a stále více potřebují.

Příklady využití fintech jsou vidět všude, my vám představujeme ty nejpoužívanější.

✔️ Kryptoměny a digitální peníze

Kryptoměny a blockchain jsou typickými příklady Fintech. Kryptoměnové burzy jako Coinbase a Gemini spojují uživatele s nákupem nebo prodejem kryptoměn, jako je bitcoin nebo litecoin.

Kromě kryptoměn však blockchainové služby jako BlockVerify pomáhají snižovat podvody tím, že na blockchainu uchovávají údaje o původu. Tyto technologie se nazývají Tokenizace.

A i když tyto technologie mohou být poněkud kontroverzním využitím fintech, v posledních letech jistě vzaly část investičního světa útokem.

✔️ Insurtech

Pojišťovací technologie se označuje zkratkou Insurtech. Jde o širokou a vyvíjející se kategorii technologií používaných v pojišťovnictví. Jakákoli technologie používaná pojišťovnou ke zvýšení efektivity jejích operací by mohla být považována za Insurtech.

Digitalizace světa pojišťovnictví vypadá jako nutnost. Dnes jsme svědky vzniku start-upů, které spojují pojištění a technologie.

✔️ Otevřené bankovnictví

Otevřené bankovnictví je koncept založený na blockchainu. Předpokládá, že třetí strany by měly mít přístup k bankovním údajům, aby mohly vytvářet bankovní aplikace.

Otevřené bankovnictví je bankovní praxe, která poskytuje poskytovatelům finančních služeb třetích stran otevřený přístup k bankovním údajům, transakce a další spotřebitelská finanční data z bank a nebankovních finančních institucí pomocí rozhraní pro programování aplikací.

Umožní propojení účtů a dat mezi institucemi pro použití spotřebiteli, finančními institucemi a poskytovateli služeb třetích stran. Otevřete bankovnictví se stává hlavním zdrojem inovací, které přetvářejí bankovní odvětví.

✔️ Mobilní platby

Zdá se, že každý s chytrým telefonem používá nějakou formu mobilní platby. Ve skutečnosti podle údaje ze Statista , je globální trh mobilních plateb na dobré cestě k překonání 2019 bilionu dolarů v roce XNUMX.

Díky stále sofistikovanější technologii se objevily služby, které spotřebitelům umožňují směňovat peníze a platit přes internet. To lze provést prostřednictvím počítače nebo mobilního zařízení prostřednictvím platebních aplikací, jako je např.

✔️ Rozpočtové aplikace

Jedním z nejčastějších použití fintech je aplikace pro správu financí pro spotřebitele, jejichž obliba v průběhu let exponenciálně rostla.

Dříve si spotřebitelé museli vytvářet vlastní rozpočty, shromažďovat šeky nebo procházet tabulky Excelu, aby mohli sledovat své finance. Dnes už to ale neplatí. Nyní mohou spotřebitelé snadno sledovat své příjmy, výdaje pomocí aplikací a softwaru.

Rozpočtové aplikace jako Intuit (INTU) pomáhají spotřebitelům sledovat jejich příjmy, měsíční platby, výdaje a další, to vše na jejich mobilním zařízení.

✔️ Crowdfundingové platformy

Platformy crowdfunding umožnit vedoucím projektů těžit z podpory business angels. Namísto oslovování klasické banky s žádostí o půjčku je nyní možné oslovit investory přímo.

A přestože jejich aplikace sahají od financování rodiny a přátel po financování fanoušků a patronů, počet platforem pro crowdfunding se v průběhu let znásobil.

🌿 Fintech a tradiční bankovnictví

Fintech a banky se liší v mnoha aspektech, ale nejpodstatnější rozdíl spočívá v jejich účelu. Banky vycházejí vstříc širšímu publiku, zatímco Fintech služby se snaží řešit konkrétní problém na trhu.

Tyto společnosti se proto více zaměřují na mobilní funkčnost, velká data, agilitu a dostupnost. Jinými slovy, Fintech je synonymem pro více transakcí rychlý, 24/7 přístup a vzdálené otevření účtu, což může být pro mnohé velmi výhodné.

Na druhou stranu banky v tomto oddělení zaostávají, protože začleňují pouze postupy UX, které zajistí všechny jejich zákazníky bezproblémová interakce. Jak tento termín napovídá, Fintech zahrnuje takové technologie, které poskytují místo toho rychlé a bezpečné služby tradiční banky.

Banky se však mohou stát fintechy. I když je Fintech spojován s něčím novým a moderním, využití technologií k pomoci finančním službám není novinkou.

Kreditní karty byly představeny v padesátých letech minulého století, internetové bankovnictví v 90. letech a technologie bezkontaktních plateb v první dekádě XNUMX. století.

Potřeba technologického pokroku v bankovnictví způsobila, že je pro každou banku populární hledat technologicky vyspělejší možnosti.

🌿 Výhody finančních technologií Fintech

Jednou z výhod FinTech je poskytování služeb, které překonaly některá omezení platebních systémů.

Příklad tohoto omezení je geografická bariéra, ve které lidé stále musí chodit do bank, aby provedli platební transakce. Fintech má tedy potenciál se zlepšovat finanční začlenění.

Pokrok FinTech nějak převážil nad tímto omezením, když lidé začali používat FinTech služby, jako jsou digitální a mobilní peněženky, mobilní POS a peer-to-peer převody.

Další výhodou Fintechs je snadnost aplikací pro mobilní telefony, které provozují některé digitalizované verze kreditní nebo debetní karty. Navíc se pohodlně používá, centralizace platebních možností zkracuje dobu zpracování nákupu.

Fintech je levnější, přináší jen nižší provozní náklady a nižší poplatky. Kromě toho, transakce jsou velmi rychlé a bezpečné. Již nejste vystaveni množství fyzických kontrol.

🌿 Limity fintechu

Ačkoli jsou finanční technologie (FinTech) slibné, mají také určité nevýhody a omezení:

La bezpečnost dat představuje velkou výzvu. Riziko hackingu a úniku citlivých dat se zvyšuje s dematerializací finančních služeb. Poruchy v systémech mohou mít vážné následky.

Jejich regulace může být pro úřady složité. Tento sektor se rychle mění, což ztěžuje přizpůsobování zákonů a sledování hráčů. Některé inovativní služby fungují v šedých oblastech.

FinTech může vést k ztráta mnoha pracovních míst v tradičním bankovnictví nahrazeny algoritmy a AI. To zahrnuje odbornou rekvalifikaci.

Pouze digitální rozhraní vedou k a dehumanizace vztahu se zákazníkem. Personalizované poradenství zůstává důležité v komplexních finančních službách. Mnoho FinTechů nedosáhne kritického množství a po několika letech zbankrotuje. Spotřebitelé musí zajistit jejich udržitelnost.

Bezplatné nebo velmi levné služby mohou skrývat lukrativní využití osobních údajů zákazníků. Transparentnost je zásadní.

Navzdory těmto výzvám se zdá, že přínos FinTech při modernizaci finančního a bankovního sektoru je převážně pozitivní. Ale ostražitost vystavuje se určitým potenciálním rizikům.

🌿 Top 5 Fintech společností na světě

Fintech společnost je jakýkoli podnikatelský subjekt, který využívá moderní technologie k poskytování finančních služeb svým uživatelům.

Během posledního desetiletí se finanční technologie stala velmi důležitou součástí technologického průmyslu. Níže je uvedeno 5 nejhodnotnějších fintech společností z celého světa. Jsou uvedeny vzestupně.

✔️ Coinbase

Coinbase je kryptoměnová burza založená v roce 2012, která uživatelům nabízí možnost nakupovat, prodávat a uchovávat digitální aktiva, jako jsou bitcoiny, ethereum a další populární kryptoměny.

Společnost se stala jednou z největší a nejspolehlivější platformy směnárna kryptoměn ve světě, která také nabízí služby digitální peněženky a řadu dalších produktů souvisejících s kryptoměnami. Jakožto veřejně obchodovaná společnost je Coinbase pozorně sledována investory a pozorovateli trhu.

Coinbase nabízí řadu produktů a služeb včetně burzy pro nákup, prodej a obchodování s kryptoměnami, digitální peněženky pro bezpečné ukládání digitálních aktiv, Coinbase Pro, což je pokročilá obchodní platforma, Coinbase Earn, což je vzdělávací program pro uživatele, aby se dozvěděli o kryptoměnách. a vydělávejte na oplátku digitální aktiva, stejně jako řešení pro obchodníky a firmy, kteří chtějí přijímat platby kryptoměnami.

Finanční výkonnost Coinbase jako veřejně obchodované společnosti je veřejná a lze ji sledovat prostřednictvím finančních zdrojů a firemních zpráv.

✔️ Paytm

Paytm je největší finanční technologická společnost se sídlem v Indii. Byla založena v roce 2010 původně jako online platforma pro dobíjení mobilních zařízení.

Do roku 2015 se startup rozšířil do e-commerce a online platebních služeb a získal 104 milionů registrovaných uživatelů. Jeho současná uživatelská základna se blíží 350 milionům (2019).

Společnost získala v roce 1 nový kapitál ve výši 16 miliardy USD v ocenění 2019 miliard USD od svých stávajících investorů – Alibaba’s Ant Group a SoftBank Vision Fund, mezi jinými soukromými investičními společnostmi.

Dříve dosáhlo ocenění Paytm v roce 11 2018 miliard dolarů po investici 357 milionů dolarů od Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen je nejoblíbenější evropskou fintech společností. Umožňuje firmám a obchodníkům přijímat platby odkudkoli na světě.

To prostřednictvím sítí karet (jako jsou VISA a Mastercard) a místních platebních metod. Kromě toho využívá strojové učení k poskytování statistik transakcí pro optimalizaci příjmů.

Společnost je zisková od roku 2011. V roce 2016 se její hrubý obrat zvýšil o 99 % na 727 milionů dolarů. Adyen je podporován velkými společnostmi rizikového kapitálu a private equity, včetně Temasek Holdings, General Atlantic a Index Ventures. Na veřejnost se dostal v červnu 2018.

✔️ Proužek

Proužek je online platební platforma založená v roce 2010, která firmám poskytuje možnost zpracovávat platby kreditní kartou a další online platební metody. Společnost se stala významným hráčem v oblasti online plateb a nabízí řešení pro zpracování plateb, fakturaci, správu předplatného a další související služby.

Jako soukromá společnost nejsou podrobnosti o finanční výkonnosti společnosti Stripe tak široce dostupné jako u veřejně obchodované společnosti. Stripe je známý pro své uživatelsky přívětivé rozhraní, zabezpečení a schopnost snadné integrace s webovými stránkami a mobilními aplikacemi.

Produkty a služby společnosti Stripe zahrnují online platební platformu pro podniky pro zpracování kreditních karet a dalších platebních metod, fakturační nástroje pro správu předplatného a opakujících se plateb a obchodní řešení.

✔️ Ant finanční

Ant finanční se sídlem v Číně je největší světovou společností v oblasti finančních technologií. Vlastní několik velkých finančních služeb, včetně Alipay, největší online platební platformy, a Yu’e Bao, třetího největšího světového fondu peněžního trhu. Provozuje také soukromý systém hodnocení kreditů s názvem Sesame Credit.

Společnost byla založena poté, co byl Alipay přejmenován na Ant Financial Services v roce 2014. Následující rok společnost zajistila značné investice od 6,5 miliardy dolarů od China Investment Corp a dalších místních institucionálních investorů.

🌿 Shrnutí

Závěrem lze říci, že finanční technologie jako Coinbase a Stripe způsobily revoluci ve způsobu provádění finančních transakcí. Tyto platformy nabízejí inovativní řešení pro online platby, obchodování s kryptoměnami a správu digitálních aktiv.

Zatímco Coinbase vyniká svou vedoucí rolí ve směně kryptoměn a svými rozmanitými produkty, Stripe je známý svou uživatelsky přívětivou online platební platformou a pokročilými fakturačními nástroji. Tyto společnosti nadále utvářejí budoucnost finančních transakcí a hrají klíčovou roli ve vyvíjejícím se globálním finančním prostředí.

Díky svému závazku k inovacím a bezpečnosti zůstávají Coinbase a Stripe v popředí finančních technologií a nabízejí sofistikovaná řešení, která splňují vyvíjející se potřeby podniků a spotřebitelů v digitálním věku.

Je konec !! Ale abych vás opustil, tady jsou tipy a strategie pro tvorbu a růst vaší společnosti nebo podnikání.

Zanechte nám komentář