Vše, co potřebujete vědět o bankovní záruce

Vítejte u tohoto obsáhlého článku o bankovní záruku. Ať už jste podnikatel, dodavatel nebo se prostě jen chcete dozvědět více o tomto tématu, jste na správném místě. Bankovní záruky jsou základními finančními nástroji, které poskytují ochranu a bezpečnost při obchodních transakcích.

V tomto článku podrobně prozkoumáme, co je to bankovní záruka, jak funguje a jaké existují různé typy záruk. Budeme také zkoumat výhody a nevýhody o využívání bankovních záruk ao situacích, ve kterých se běžně používají.

Ať už chcete porozumět tomu, jak získat bankovní záruku, jak ji využít ve svých obchodních aktivitách, nebo si jednoduše rozšířit své znalosti v oboru, dali jsme dohromady všechny potřebné informace.

Ale než začnete, zde je prémiové školení, které bude vám umožní poznat všechna tajemství úspěchu v podcastu.

🥀 Co je to bankovní záruka?

Bankovní záruky slouží a klíčový cíl pro malé podniky. Banka mu svou pečlivostí vůči žadateli dodává důvěryhodnost jako životaschopného obchodního partnera pro příjemce záruky.

Banka v podstatě dává své schvalovací razítko solventnost žadatele, jako spolupodepisovatel za žadatele s ohledem na konkrétní smlouvu, kterou obě externí strany uzavírají.

Například Společnost Xyz je nově založená textilní továrna, která chce nakupovat textilní suroviny za 1 miliardu Rs. Dodavatel suroviny požaduje, aby Společnost Xyz poskytuje bankovní záruku na pokrytí plateb před odesláním suroviny do společnost Xyz.

Společnost Xyz požaduje a získává záruku od úvěrové instituce, která vede její hotovostní účty. Banka v podstatě spolupodepisuje kupní smlouvu s prodávajícím. Pokud se společnost Xyz dostane do prodlení s platbou, může ji dodavatel získat zpět od banky.

🥀 Typy bankovních záruk

Bankovní záruka je na určitou částku a předem stanovenou dobu. Jasně uvádí okolnosti, za kterých se záruka na smlouvu vztahuje. Bankovní záruka může být finanční povahy nebo založená na výkonu.

✔️ Finanční záruka

Tyto záruky jsou obecně vydávány namísto kaucí. Některé smlouvy mohou vyžadovat finanční závazek ze strany kupujícího, jako je kauce. V takových případech může kupující namísto složení peněz poskytnout prodávajícímu finanční bankovní záruku, která umožní prodávajícímu náhradu v případě ztráty.

✔️ Záruka výkonu

Tyto záruky se vydávají za plnění smlouvy nebo a povinnost. V případě neplnění, neplnění nebo krátkého plnění smlouvy bude ztráta příjemce kompenzována bankou.

Pro zahraniční bankovní záruky, stejně jako v situacích mezinárodního vývozu, může existovat čtvrtá strana – korespondenční banka, která působí v zemi sídla příjemce.

🥀 Příklad reálného světa

Za konkrétní příklad uveďme velkého výrobce zemědělské techniky. Ačkoli výrobce může mít dodavatele na mnoha místech, je často vhodnější mít pro klíčové díly místní dodavatele, a to jak z důvodu dostupnosti, tak z důvodu nákladů na dopravu.

Jako takoví mohou chtít uzavřít smlouvu s malou kovodílnou umístěnou ve stejné průmyslové oblasti. Vzhledem k tomu, že malý dodavatel je poměrně neznámý, bude velká společnost vyžadovat, aby dodavatel získal bankovní záruku před uzavřením smlouvy na 300 000 $ částí strojů.

Pokud malý prodejce obdrží bankovní záruku, velká společnost uzavře s prodávajícím smlouvu. V tomto okamžiku může společnost zaplatit 300 000 $ předem s tím, že prodávající musí dodat dohodnuté díly v následujícím roce.

Pokud tak prodávající není schopen učinit, může výrobce zemědělského zařízení požadovat u banky jakékoli ztráty vyplývající z porušení smluvních podmínek prodávajícím.

Díky bankovní záruce může velký výrobce zemědělské techniky zkrátit a zjednodušit svůj dodavatelský řetězec, aniž by byla ohrožena jeho finanční situace.

🥀 Kolik stojí bankovní záruka?

Poplatky v GB jsou obvykle založeny na riziku, které banka při každé transakci přebírá. Například, domníváme se, že finanční GB přebírá více rizik než výkonnostní GB.

Provize za GB finanční tedy bude vyšší než provize účtovaná za GB výkon. V závislosti na typu GB jsou poplatky obecně účtovány čtvrtletně Hodnota GB 0,75 % nebo 0,50 % po dobu platnosti GB.

Kromě toho může banka účtovat také poplatek za zpracování žádosti, poplatek za dokumentaci a poplatek za zpracování. V některých případech banka od svého žadatele požaduje zálohu, která obvykle činí 100 % hodnoty GB.

🥀 Rozdíl mezi bankovní zárukou a akreditivem

Akreditiv je finanční dokument, který bance ukládá povinnost provést platbu příjemci po provedení určitých služeb požadovaných žadatelem. LC je vydané bankou když kupující požádá svou banku o provedení platby prodávajícímu po obdržení určitého zboží nebo služeb.

Banka bude později po kupujícím vymáhat zaplacenou částku spolu s požadovanými poplatky. Na druhou stranu podle GB je banka povinna provést platbu třetí osobě pouze v případě, že žadatel platbu třetí osobě neprovede nebo nesplní povinnosti stanovené ve smlouvě.

GB se používá k pojištění prodávajícího proti ztrátě nebo poškození v důsledku neplnění smlouvy druhou stranou. LC je běžně mylně chápáno jako GB, protože sdílejí některé společné vlastnosti. Oba hrají důležitou roli v obchodním financování, když strany transakcí nenavázaly obchodní vztahy.

Mezi LC a GB je však mnoho rozdílů. Hlavní rozdíly mezi akreditivem a bankovní zárukou jsou následující:

✔️ Příroda

LC je závazek přijatý bankou provést platbu příjemci, pokud jsou poskytovány určité služby. GB je ujištění poskytnuté bankou příjemci, že v případě prodlení žadatele provede stanovenou platbu.

✔️ Hlavní zodpovědnost

V LC si banka ponechává primární odpovědnost za provedení platby a později ji inkasuje od zákazníka. U GB se banka zavazuje provést platbu pouze v případě prodlení ze strany zákazníka.

✔️ platba

S LC provede Banka platbu příjemci v době splatnosti. Není třeba čekat, až závadu provede zákazník. Podle GB banka provede platbu pouze v případě, že se zákazník dostane do prodlení s platbou příjemci.

✔️ Pracovní návyky

LC garantuje, že částka bude zaplacena, pokud budou služby poskytovány podle sjednaných podmínek. BG se zavazuje nahradit škodu, pokud žadatel nesplní stanovené podmínky.

✔️ Počet zúčastněných stran

Na akreditivu se podílí několik stran. Banka vydávající LC, její klient, příjemce (třetí strana) a avizující banka. V kontextu GB jsou zúčastněné pouze tři strany: bankéř, jeho klient a příjemce (třetí strana).

✔️ relevance

Obecně platí, že LC je vhodnější při dovozu a vývozu zboží a služeb. GB je na druhé straně vhodný pro všechny komerční nebo osobní transakce.

✔️ nebezpečí

S LC přebírá banka větší riziko než zákazník. Na druhou stranu u GB přebírá hlavní riziko zákazník.

🥀 Výhody bankovních záruk

Bankovní záruky nabízejí účastníkům obchodní transakce několik výhod. Zde jsou některé z hlavních výhod bankovních záruk:

✔️ Finanční zajištění

Bankovní záruky poskytují finanční zajištění příjemcům záruky, obvykle dodavatelům nebo věřitelům. Mají jistotu, že jejich platby budou provedeny, i když dlužník nerespektuje jejich smluvní závazky. To snižuje rizika spojená s obchodními transakcemi a buduje důvěru mezi stranami.

✔️ Zvýšená důvěra

Bankovní záruky budují důvěru mezi stranami zúčastněnými na transakci. Příjemce má jistotu, že platbu provede vystavující banka, což může povzbudit dodavatele, aby přijali výhodnější obchodní podmínky nebo se zavázali k dlouhodobějším smlouvám.

✔️ Usnadnění mezinárodních transakcí

Bankovní záruky jsou užitečné zejména v mezinárodních transakcích, kde mohou být rizika a nejistoty vyšší. Umožňují stranám překonat překážky související se vzdáleností, regulačními rozdíly a politickými riziky a poskytují solidní finanční ochranu.

✔️ Flexibilita záruk

Bankovní záruky lze přizpůsobit konkrétním potřebám každé transakce. Existují různé typy záruk, jako jsou platební, nabídkové nebo plnění. To umožňuje stranám vybrat si záruku, která nejlépe odpovídá jejich situaci, a vyjednat si výhodné podmínky.

Přístup k úvěru

Bankovní záruky mohou podnikům usnadnit přístup k úvěrům. Poskytnutím finanční záruky bance může podnik získat půjčky nebo úvěrové linky za výhodnějších podmínek. To může pomoci financovat růst podnikání nebo uspokojit jiné finanční potřeby.

🥀 Nevýhody bankovních záruk

Přestože bankovní záruky nabízejí značné výhody, je důležité vzít v úvahu i některé potenciální nevýhody. Zde jsou některé z nevýhod bankovních záruk:

✔️ Finanční náklady

Bankovní záruky mohou mít za následek finanční náklady pro emitenta. Banky si obvykle účtují poplatek za vystavení a udržování záruky, což může být pro podnik další náklady.

Kromě toho mohou banky k vydání záruky vyžadovat kolaterál nebo hotovostní vklady, které mohou vázat finanční prostředky.

✔️ Finanční závazek

Když banka vystaví záruku, zavazuje se finančně zaplatit v případě nedodržení smluvních závazků dlužníkem. To může pro banku představovat riziko, protože musí být připravena dostát ručení, i když dlužník nemůže garantovanou částku splatit.

To může ovlivnit schopnost banky poskytovat další úvěry nebo poskytovat jiné finanční služby.

✔️ Složitost a požadavky na dokumentaci

Bankovní záruky často zahrnují složité procesy a přísné dokumentační požadavky.

Zúčastněné strany musí dodržovat zvláštní postupy vydávající banky, což může vyžadovat další čas a zdroje. Kromě toho mohou chyby nebo opomenutí v dokumentaci vést ke zpoždění nebo zrušení záruky.

✔️ Geografické omezení

Bankovní záruky mohou být geograficky omezeny. Některé banky nemusí vydávat záruky pro určité regiony nebo země, které jsou považovány za více rizikové. To může omezit možnosti dostupné pro podniky působící v těchto regionech.

✔️ Závislost na vydávající bance

Příjemci bankovní záruky jsou často závislí na síle a pověsti vydávající banky. Pokud se banka dostane do finančních potíží nebo je ohrožena její pověst, může to ovlivnit důvěru v záruku a schopnost příjemce získat slíbenou platbu.

Před rozhodnutím o jejich použití v konkrétní obchodní transakci je důležité pečlivě zvážit výhody a nevýhody bankovních záruk.