Vše o kontokorentu

Mnoho lidí nechápe, jak funguje kontokorentní úvěr. Bankovní kontokorent je ve skutečnosti možností, kterou banky nabízejí svým zákazníkům, aby jim umožnily utratit více, než mají na svém účtu.

Tato služba není zdarma, nese náklady. Tato marže funguje jako bankovní půjčka je, že nese úrok. V této příručce vám ukážu, jak spravovat kontokorentní úvěry, abyste se vyhnuli zbytečným bankovním poplatkům.

Než ale začnete, zde je školení, které vám to umožní vydělávejte 1000 eur/den na 5euros.com. Kliknutím sem jej zakoupíte

?? Co je to bankovní kontokorent?

Kontokorentní úvěr je úvěrová linie, která pokrývá vaše transakce, pokud zůstatek na vašem bankovním účtu klesne pod nulu. Tato nezajištěná úvěrová linka je navržena tak, aby pokryla krátkodobé výpadky peněžních toků.

Kontokorentní úvěry jsou užitečné, když potřebujete proaktivně řídit běžné situace peněžních toků.

Například jste v obchodě a chcete provést nákup za částku 80 eur a váš zůstatek je nedostatečný o 10 eur. Co se stane ?

Banka váš nákup schválí a předpokládá, že jí dlužíte 10 USD. Jinými slovy, na účtu máte kontokorent ve výši 10 eur.

Není-li toto přečerpání sjednáno předem, účtují si banky takzvaný „poplatek za přečerpání účtu“. Existuje tedy několik typů bankovních přečerpání.

?? Typy bankovního přečerpání

Máte k dispozici dva typy bankovních přečerpání: povolené přečerpání a nepovolené přečerpání.

➤ Povolené přečerpání

Povolené přečerpání se sjednává předem s bankou. Říká se jim proto také „sjednané“ přečerpání. S bankou se dohodnete na limitu kontokorentu, který musíte respektovat. Vaše banka vám navíc naúčtuje úrok a někdy i další poplatky.

➤ Nepovolené přečerpání

Říká se jim také „neplánované“ nebo „neuspořádané“ přečerpání. Stávají se, když bez předchozího schválení utratíte více, než máte na svém bankovním účtu. Patří sem i překročení limitu povoleného debetu.

?? Poplatky za kontokorent

Nejčastějšími poplatky u kontokorentu jsou jednoduše pojmenované poplatky za kontokorent. Dochází k nim vždy, když banka schválí transakci, která překročí váš disponibilní zůstatek.

Obecně platí, že banky neúčtují poplatky za přečerpání, když máte přečerpání méně než 5 USD. Obecně existují 4 typy poplatků spojených s přečerpáním bankovního účtu.

➤ Poplatky za nedostatečné fondy (NSF).

K poplatkům NSF dochází vždy, když se banka rozhodne zamítnout vám přečerpání. Prakticky všechny banky si účtují stejnou částku za kontokorent a poplatky za FNS. Oba jsou často účtovány jako jedna částka ve vašem sazebníku poplatků.

Vzhledem k tomu, že banka si musí vybrat mezi schválením a zamítnutím kontokorentu, bude vás jeden kontokorent stát buď poplatky za přečerpání, nebo poplatky FNS, ale nikdy ne obojí. Pár bank však při počítání denního maxima tyto dva poplatky rozlišuje.

➤ Poplatky za ochranu proti přečerpání

Poplatky za ochranu proti přečerpání účtujeme pokaždé, když banka zařídí převod z jiného vašeho účtu na pokrytí přečerpání. Tento účet je obvykle a spořící účet. Tyto poplatky se také nazývají poplatky za kontokorent.

Banky ze zákona nemohou zařadit ochranu proti přečerpání jako automatickou službu účtu. Zákazníci si proto musí vybrat, zda si tuto funkci aktivují či nikoli.

Banky online často nabízejí bezplatnou ochranu proti přečerpání. Ale pokud jste ve standardní bance, můžete očekávat, že budete platit mezi 10 $ a 12,50 $ za převod.

I když vám to může ušetřit peníze ve srovnání s placením poplatků za přečerpání nebo NSF, pokud zásady banky nezahrnují povinná upozornění na každý převod přečerpání, můžete skončit vyčerpáním svých úspor, než si uvědomíte, co se děje.

➤ Prodloužené poplatky za přečerpání

Konečným poplatkem v arzenálu sankcí za přečerpání je poplatek za rozšířené přečerpání. Tyto poplatky se někdy označují jako poplatky za rozšířený kontokorent nebo poplatky za rozšířený kontokorent.

Přicházejí do hry, když necháte zůstatek na účtu záporný po určitý počet dní. A to má mnoho lidí společné.

Článek ke čtení: Co dělá finanční analytik?

Ve většině případů máte 5 pracovních dnů nebo 7 kalendářních dnů na opravu svého zůstatku, než poplatky za přečerpání účtu ještě hlouběji dostanou do mínusu. Buďte tedy velmi opatrní na rovnováhu.

Některé banky účtují tento poplatek jednou za 5 dní. Jiní jdou tak daleko, že vyměřují poplatky každý den, dokud nedosáhnete svého zůstatku nad nulou. Maximální počet poplatků za prodloužené přečerpání, které můžete naúčtovat, se liší podle banky.

Existují však techniky, jak tyto poplatky omezit nebo se jim vyhnout. V jednom ze svých článků jsem vysvětlil, jak se vyhnout některým bankovním poplatkům obecně a poplatkům za přečerpání účtu konkrétně. Klikněte zde na cjak se vyhnout vysokým bankovním poplatkům?

Kromě toho zde jsou moje tipy jako finančníka, jak lépe spravovat přečerpání vašeho bankovního účtu.

?? Moje tipy pro kontrolu přečerpání vašeho bankovního účtu

Jak jsem již zmínil na začátku tohoto článku, špatná správa kontokorentu může vést k vysokým poplatkům pro majitele účtu. Zde jsou moje tipy pro lepší správu vašeho bankovního přečerpání.

➤ Sledujte zůstatek na svém účtu

Může se to zdát samozřejmé, ale sledování zůstatku na účtu je jedním z nejlepších způsobů, jak se vyhnout poplatkům za přečerpání.

Udělejte to co nejjednodušší:

• Stažení aplikace vaší banky do telefonu
• Nastavení textových upozornění, když je váš zůstatek nízký
• Pomocí telefonního bankovnictví.

➤ Pokračujte ve čtení dopisů z vaší banky

Je snadné si zvyknout neotevírat dopisy z banky a předpokládat, že jde jen o běžnou korespondenci.

Je důležité zkontrolovat všechny dopisy, protože banka vám může napsat, aby vás informovala o změně vašeho kontokorentního limitu nebo zvýšení úrokové sazby z kontokorentu.

➤ Použijte úspory, pokud nějaké máte

Pokud máte úspory a zároveň kontokorent, bude vás z dlouhodobého hlediska levněji použít úspory na jeho splacení. Pokud vám pak vzniknou neočekávané náklady, můžete k jejich úhradě vždy použít kontokorent. A pokud tak neučiníte, můžete znovu začít budovat své úspory, abyste byli připraveni na nečekané výdaje.

➤ Najděte způsoby, jak žít s omezeným rozpočtem

Chcete-li svůj kontokorent snížit co nejrychleji, snížení na jiných místech vám pomůže uvolnit nějaké peníze. Ušetřené peníze pak můžete použít na splacení vašeho kontokorentu.

➤ Změnit banku

Přejděte na bankovní účet s nižšími poplatky za přečerpání. Pokud se často ponoříte do kontokorentu, nakupujte ten s nejnižšími poplatky. Můžete dokonce přejít na účet s přepínacím bonusem, který vám pomůže smazat váš kontokorent.

?? Výhody bankovního kontokorentu

S využitím bankovního kontokorentu je spojeno několik výhod. V tomto odstavci vám některé z nich představím. Bankovní kontokorent vám umožňuje:

➤ Řízení časového nesouladu finančních toků

Kontokorentní úvěr je obecně nejlepší pro podniky s větším peněžním tokem v daném časovém období. Kontokorentní úvěr může pomoci obnovit cyklus přeskočených peněžních přítoků a odtoků.

Článek ke čtení: Fáze projektového plánu, které zajišťují úspěch projektu

Jinými slovy, pokud prodeje a nákupy vedou k tomu, že peníze proudí dovnitř a ven několikrát během týdne/měsíce; kontokorentní úvěr umožňuje řešit nesrovnalosti v hotovosti, které mohou vzniknout v důsledku časového zpoždění.

➤ Pomozte udržet dobrou bilanci

Pokud byl šek vypsán na základě určité pohledávky a je-li opožděn, šek se nevrací z důvodu nedostatku finančních prostředků. Proto kontokorentní úvěr umožňuje lepší platební historii.

➤ Provádějte včasné platby

Zaručuje také včasné platby a vyhýbá se pozdním sankcím, protože platby lze provést, i když je zůstatek na účtu nedostatečný.

➤ Vyhněte se papírování

Vyžaduje méně papírování, které by bylo obvykle vyžadováno u dlouhodobých půjček, protože kontokorent se snadno používá.

➤ Využijte flexibilitu

Kontokorent má také výhodu v tom, že je flexibilní. Lze jej čerpat kdykoli, za libovolnou částku (až do přiděleného limitu), a to i na méně než jeden nebo dva dny.

➤ Profitujte z nižších úrokových poplatků

Úroky se počítají pouze z množství použitých prostředků. Samozřejmě, pokud je částka kontokorentu splacena včas.

To ušetří na úrocích ve srovnání s běžným úvěrem sjednaným na dobu určitou.

Úrokové poplatky začínají, když překročíte limit kontokorentu, a přestanou se okamžitě po splacení.

Nicméně, bankovní kontokorent není "anděl". Má to i nevýhody.

?? Nevýhody kontokorentu

Pokaždé, když budete mít prospěch z bankovního přečerpání, řekněte si, že:

➤ Úrokové sazby mohou být velmi vysoké

Kontokorentní úvěr má své náklady. Někdy jsou tyto náklady vyšší než u jiných zdrojů financování. Před žádostí o kontokorent je proto důležité konzultovat bankovní podmínky vaší banky.

➤ Riskujete snížení počtu přečerpání

Kontokorentní úvěr je dočasný úvěr, který banka pravidelně kontroluje. V důsledku toho se vystavuje riziku poklesu počtu výběrů.

Toto snížení může být způsobeno špatným výkonem společnosti nebo špatným chováním majitele účtu.

➤ Riskujete zabavení

Kontokorentní úvěr může být někdy zajištěn akciemi nebo jiným zajištěním, jako jsou akcie atd. Společnost se může vystavit riziku zabavení těchto aktiv, pokud nesplní platby.

➤ Vymáhání dlužníků se může zpomalit

Někdy může dostupnost kontokorentního úvěru snížit přísnost společnosti při vymáhání plateb od dlužníků.

Jinými slovy, podnik nemusí mít velkou motivaci inkasovat platby od svých dlužníků, protože okamžité odtoky plateb mohou být řešeny kontokorentním úvěrem.

?? Souhrn …

Kontokorentní úvěr je dodatečná marže, kterou můžete využít ve vztahu k vašemu bankovnímu zůstatku. Umožňuje vám provádět transakce, i když váš bankovní zůstatek není dostatečný.

To však může vést k nákladům, pokud to nezvládnete. V této příručce jsou uvedeny všechny různé poplatky související s touto službou, které se na vás mohou vztahovat.

Nyní jste vybaveni, abyste mohli lépe spravovat svůj bankovní kontokorent. Pokud máte nějaké obavy, neváhejte mi zanechat komentář.

Než odejdete, zde je školení, které vás naučí jak prodávat rady na internetu. Kliknutím sem jej zakoupíte.

Jít na to