Sut i ddewis eich cerdyn banc?

Heddiw rwy'n siarad â chi am bwnc nad yw llawer ohonom yn ei ddeall yn dda iawn. Dyma'r cerdyn banc. Mewn gwirionedd, mae cardiau banc fel arfer yn gysylltiedig â chyfrif banc ac yn ein galluogi i godi arian parod o beiriannau ATM. Nid yw pwrpas y cardiau hyn yn ddim mwy na darparu gwasanaeth ychwanegol.

Mae'r cardiau hyn yn cynnig cyfleustra, diogelwch a chyflymder wrth reoli ein harian. Maent hefyd yn caniatáu i ni brynu nwyddau mewn siop neu ar y rhyngrwyd. Yn yr erthygl hon, yr wyf yn cyflwyno i chi y gwahanol fathau o gardiau banc felly gallwch ddewis yr un sy'n addas i chi.

Gadewch i ni ddechrau trwy ddiffinio'r cysyniadau, fel yr ydym bob amser yn ei wneud. Ond cyn i chi ddechrau, dyma hyfforddiant sy'n caniatáu ichi wneud hynny ennill 1000ewro/Diwrnod ar 5euros.com. Cliciwch yma i'w brynu

🥀 Beth yw cerdyn banc 

A Cerdyn banc yn fodd o dalu a gyhoeddir gan fanc neu sefydliad ariannol. Mae'n gysylltiedig â chyfrif banc ac mae'n caniatáu i'w ddeiliad gynnal trafodion ariannol, megis pryniannau yn y siop, codi arian parod o beiriannau rhifo awtomatig (ATMs) neu daliadau ar-lein.

Gall cerdyn banc cymryd gwahanol ffurfiau, gan gynnwys cerdyn debyd neu gerdyn credyd. Mae cerdyn debyd wedi'i gysylltu'n uniongyrchol â'r balans sydd ar gael yng nghyfrif banc y deiliad. Pan ddefnyddir y cerdyn, mae swm y trafodiad yn cael ei ddidynnu ar unwaith o falans y cyfrif.

Ar y llaw arall, mae cerdyn credyd yn caniatáu i'w ddeiliad wneud hynny' benthyca ariant gan y banc neu'r cyhoeddwr cerdyn. Mae gwariant ar gerdyn credyd yn cael ei ychwanegu at falans y mae'n rhaid ei ad-dalu'n ddiweddarach, fel arfer gyda llog os na chaiff y balans ei dalu'n llawn bob mis.

Yn gyffredinol mae gan gardiau banc a microsglodyn a stribed magnetig i hwyluso trafodion. Efallai y bydd ganddynt hefyd nodweddion ychwanegol, megis rhaglenni gwobrau, yswiriant neu opsiynau talu digyswllt.

🥀 Hanes cardiau credyd

Dechreuodd y cyfan yn 1914 gyda Western Union, a oedd wedi creu cerdyn ar gyfer ei gwsmeriaid VIP. Roedd y cerdyn hwn yn cynnig triniaeth ffafriol iddynt a'r posibilrwydd o gael mynediad at gredydau am ddim. Dyma oedd dyfodiad cardiau banc. Oddi yno, dechreuodd llawer o gwmnïau eraill gyhoeddi eu cardiau eu hunain.

Ar y pryd, roedd cardiau banc wedi'u bwriadu at ddefnydd y sefydliad a'u cyhoeddodd yn unig, i adeiladu teyrngarwch cwsmeriaid. Bwriad y cardiau hyn hefyd oedd darparu triniaeth VIP a chredyd a oedd yn hwyluso pryniannau o fewn y busnes ei hun.

Er ei fod, fel llawer o ddyfeisiadau gwych, wedi'i eni ar hap, byddai dyfeisio'r map cyntaf hwn yn lledaenu fel ewyn. yr Diners Club oedd y cerdyn credyd cyntaf, a oedd yn ei gwneud yn bosibl i dalu mewn sawl bwyty a oedd wedi ymuno i ganiatáu taliad gohiriedig.

Wrth iddo ehangu, dechreuodd endidau ariannol ar draws yr Unol Daleithiau gyhoeddi cardiau. Bob tro, roedd y cardiau'n ei gwneud hi'n bosibl talu mewn mwy o leoedd.

En 1958, American Express a Bank of America, yn mynd i ymuno â ffyniant y cardiau hyn a oedd yn ei gwneud hi'n bosibl gohirio prynu er mwyn talu llog bach.

MasterCard ei eni ar ddiwedd y 60au, gan wneud y naid i Ewrop. Ganed VISA, o'i ran ei hun, ym 1977 o undeb nifer o fanciau, dan arweiniad Bank of America.

🥀 Y gwahanol fathau o gardiau credyd

Mae yna sawl math o gardiau banc, pob un â'i nodweddion ei hun. Yn yr erthygl hon, rwyf wedi cymryd y drafferth i amlygu nodweddion pob math o gerdyn banc i chi er mwyn caniatáu ichi wneud eich dewis yn hawdd.

Bydd y nodweddion hyn hefyd yn caniatáu ichi leihau neu hyd yn oed osgoi taliadau banc penodol. Rwy'n argymell ichi edrych ar fy nghanllaw ar sut i osgoi taliadau banc uchel.

✔️ Cardiau debyd

Y math cyntaf o gerdyn banc ar ein rhestr yw y cerdyn debyd. Mae'n fath o gerdyn na all ond gael yr arian sydd ganddo yn y cyfrif banc cysylltiedig. Hynny yw, er y gallwch dynnu arian o beiriannau ATM a thalu mewn siopau, mae'r terfyn ym malans eich cyfrif.

Mae'r math hwn o gerdyn yn un o'r rhai mwyaf cyffredin. Gellir ei ddefnyddio i dynnu arian parod o beiriannau ATM, talu biliau mewn siopau lle caiff ei dderbyn. Mae'r cerdyn hwn hefyd yn caniatáu ichi wneud trosglwyddiadau a thrafodion eraill fel gwirio balansau cyfrif, ac ati.

Yn gyffredinol mae ganddi a terfyn dyddiol uchafswm tynnu arian parod. Rhaid i chi ymgynghori â'ch banc i ddarganfod y terfyn hwn.

➤ Nodweddion cerdyn debyd

Mae gan y cerdyn debyd sawl nodwedd arbennig sy'n ei wneud yn ddull talu poblogaidd a chyfleus. Dyma rai o'i brif nodweddion:

Mynediad uniongyrchol i'r cyfrif banc: Mae cerdyn debyd wedi'i gysylltu'n uniongyrchol â chyfrif banc y deiliad. Pan gaiff ei ddefnyddio i brynu neu dynnu arian yn ôl, mae'r swm cyfatebol yn cael ei dynnu'n syth o'r balans sydd ar gael yn y cyfrif.

Defnydd amlbwrpas: Gellir defnyddio cardiau debyd mewn amrywiaeth o sefyllfaoedd. Gellir eu defnyddio i brynu yn y siop, ar-lein neu dros y ffôn, yn ogystal â thynnu arian o beiriannau rhifo awtomatig (ATMs).

Diogelwch: Mae cardiau debyd fel arfer yn cynnwys microsglodyn a PIN (Rhif Adnabod Personol) i sicrhau diogelwch trafodion. Rhaid i ddeiliad y cerdyn nodi'r PIN wrth wneud trafodiad, sy'n ychwanegu haen ychwanegol o ddiogelwch.

Dim arian benthyg: Yn wahanol i gardiau credyd, nid yw cardiau debyd yn caniatáu ichi fenthyca arian. Mae gwariant a wneir gyda cherdyn debyd yn cael ei dynnu'n uniongyrchol o'r balans sydd ar gael yng nghyfrif banc y deiliad.

Tracio treuliau: Mae trafodion a wneir gyda cherdyn debyd fel arfer yn cael eu cofnodi ar gyfriflen cyfrif banc y deiliad, gan ei gwneud yn haws olrhain treuliau a rheoli cyllid personol.

Dim costau llog: Gan nad yw cardiau debyd yn caniatáu i chi fenthyca arian, nid ydynt fel arfer yn mynd i gostau llog. Fodd bynnag, gall rhai banciau godi ffioedd defnydd neu ffioedd am rai trafodion penodol.

Mae'n bwysig nodi y gall nodweddion penodol cerdyn debyd amrywio yn dibynnu ar y banc dosbarthu a'r wlad lle caiff ei ddefnyddio. Argymhellir ymgynghori â thelerau a pholisïau'r banc i gael gwybodaeth fanwl am nodweddion cerdyn debyd penodol.

✔️ Cardiau credyd

Mae cardiau credyd yn fath o gyllid tymor byr ar gyfer cwsmeriaid banc. Mae hyn yn golygu y gallwch brynu pan nad oes gennych ddigon o arian yn eich cyfrif.

Y prif wahaniaeth gyda cherdyn debyd yw bod cerdyn credyd gysylltiedig â benthyciad. Hynny yw, os oes gennym gerdyn credyd gyda chredyd o €5, hyd yn oed os nad oes gennym arian yn ein cyfrif banc, gallwn dynnu'n ôl o beiriannau ATM neu dalu yn y siop hyd at € 5.

Cofiwch fod gan ddefnyddio cerdyn credyd yr un canlyniadau ag unrhyw ddull credyd arall. Mewn geiriau eraill, mae'n rhaid i chi ddychwelyd yr arian a thalu'r llog yr eir iddo.

➤ Nodweddion cerdyn credyd

Mae gan y cerdyn credyd nifer o nodweddion unigryw sy'n ei wneud yn ddull talu poblogaidd ac amlbwrpas. Dyma rai o'i brif nodweddion:

Benthyg arian: Yn wahanol i gerdyn debyd, mae cerdyn credyd yn caniatáu i'w ddeiliad fenthyg arian gan y banc cyhoeddi neu'r sefydliad ariannol. Mae gwariant a wneir gyda'r cerdyn yn cael ei ychwanegu at falans y mae'n rhaid ei ad-dalu'n ddiweddarach.

Cyfnod gras : Mae cardiau credyd fel arfer yn cynnig cyfnod gras lle na chodir llog ar dreuliau a wneir. Mae'r cyfnod hwn yn gyffredinol yn amrywio rhwng 21 a 30 diwrnod o ddyddiad y trafodiad. Os ad-delir y balans yn llawn cyn diwedd y cyfnod gras, ni chodir llog.

Taliadau llog: Os na chaiff balans y cerdyn credyd ei ad-dalu'n llawn cyn diwedd y cyfnod gras, bydd taliadau llog yn cael eu cymhwyso ar y balans sy'n weddill. Gall cyfraddau llog cardiau credyd amrywio'n fawr, felly mae'n bwysig gwirio'r telerau penodol gyda'r cyhoeddwr cerdyn.

Hyblygrwydd talu: Mae cardiau credyd yn cynnig hyblygrwydd o ran talu. Gall deiliaid cardiau ddewis ad-dalu'r swm llawn a wariwyd bob mis neu wneud isafswm taliadau, sydd fel arfer yn cynnwys llog. Fodd bynnag, argymhellir talu'r balans yn llawn bob mis er mwyn osgoi costau llog uchel.

Gwobrau a buddion: Mae llawer o gardiau credyd yn cynnig rhaglenni gwobrau, megis pwyntiau, arian yn ôl neu filltiroedd cwmni hedfan, sy'n caniatáu i ddeiliaid cardiau gael buddion ychwanegol wrth ddefnyddio eu cerdyn i brynu.

Diogelu Defnyddwyr: Mae cardiau credyd yn aml yn cynnig mwy o amddiffyniad i ddefnyddwyr os bydd twyll neu anghydfod gyda masnachwr. Gallant hefyd gynnig yswiriant ychwanegol, megis yswiriant teithio neu ddiogelwch prynu.

✔️ Cardiau talu adnewyddadwy neu ohiriedig

Cardiau credyd yw'r rhain lle mae'r dull talu hyblyg wedi'i ddewis. Maent yn caniatáu i chi ddychwelyd credyd gohiriedig trwy dalu rhandaliadau cyfnodol sy'n amrywio yn ôl y symiau a drefnwyd.

O fewn y terfynau a osodwyd gan eich banc, gallwch osod swm y blaendal. Ond, byddwch yn ymwybodol gyda phob taliad a delir, bod y credyd sydd ar gael ar y cerdyn yn cael ei ailgyflenwi. Mewn geiriau eraill, gallwch ddod o hyd i swm y cyfalaf yr ydych yn ei amorteiddio ar bob cyfranddaliad. Beth yw nodweddion cardiau talu gohiriedig?

➤ Nodweddion cardiau talu gohiriedig

Mae gan gardiau talu gohiriedig, a elwir hefyd yn gardiau credyd taliadau gohiriedig, rai nodweddion penodol. Dyma rai o'u prif nodweddion:

Gohirio taliad: Mae cardiau talu gohiriedig yn caniatáu i ddeiliaid cardiau ohirio talu balans y cerdyn yn llawn tan ddyddiad diweddarach, fel arfer ar ddiwedd y mis canlynol. Mae hyn yn golygu nad oes rhaid ad-dalu treuliau a wneir gyda'r cerdyn ar unwaith.

Cyfnod gras : Mae cardiau talu gohiriedig fel arfer yn cynnig cyfnod gras lle na chodir llog ar dreuliau a wneir. Mae'r cyfnod hwn yn amrywio'n gyffredinol rhwng 21 ac 30 diwrnod o ddyddiad y trafodiad. Os ad-delir y balans yn llawn cyn diwedd y cyfnod gras, ni chodir llog.

Taliadau llog: Os na chaiff balans y cerdyn ei ad-dalu'n llawn cyn diwedd y cyfnod gras, bydd taliadau llog yn cael eu gosod ar y balans sy'n weddill. Gall cyfraddau llog ar gyfer cardiau talu gohiriedig amrywio, felly mae'n bwysig gwirio'r telerau penodol gyda chyhoeddwr y cerdyn.

Hyblygrwydd talu: Mae gan ddeiliaid cardiau talu gohiriedig yr opsiwn i ad-dalu'r swm llawn a wariwyd bob mis neu wneud taliadau lleiaf. Fodd bynnag, argymhellir talu'r balans yn llawn bob mis er mwyn osgoi costau llog uchel.

Defnydd amlbwrpas: Gellir defnyddio cardiau talu gohiriedig mewn amrywiaeth o sefyllfaoedd, boed ar gyfer pryniannau yn y siop, ar-lein neu dros y ffôn, yn ogystal ag ar gyfer codi arian parod o beiriannau rhifo awtomataidd (ATMs).

Gwobrau a buddion: Mae rhai cardiau talu gohiriedig yn cynnig rhaglenni gwobrau tebyg i gardiau credyd traddodiadol, megis pwyntiau, arian yn ôl, neu fuddion arbennig sy'n gysylltiedig â defnyddio'r cerdyn.

✔️ Cardiau neu waledi rhagdaledig

Mae cardiau rhagdaledig yn caniatáu ichi wneud taliadau. Nid yw'r cardiau hyn yn gysylltiedig â chyfrif banc. Fe'u defnyddir yn gyffredinol i wneud taliadau bach ac mae ganddynt y fantais o allu eu hailgodi pryd bynnag y dymunwn.

Felly, os caiff y cerdyn ei ddwyn, eich colled fwyaf fydd y balans ar y cerdyn bryd hynny. Mae cardiau rhagdaledig yn debycach i gardiau debyd gan mai dim ond yr union falans y gall y cwsmer ei gael ar y cerdyn.

➤ Nodweddion cardiau rhagdaledig

Mae gan gardiau rhagdaledig rai nodweddion penodol sy'n eu gosod ar wahân i fathau eraill o gardiau talu. Dyma rai o'u prif nodweddion:

Rhag-lwytho: Rhaid llwytho cardiau rhagdaledig gyda swm penodol cyn y gellir eu defnyddio. Mae hyn yn golygu bod yn rhaid i ddeiliad y cerdyn adneuo arian yn y cerdyn cyn y gallant brynu neu dalu.

Defnydd cyfyngedig i'r balans sydd ar gael: Mae gwariant gyda cherdyn rhagdaledig wedi'i gyfyngu i'r swm a lwythwyd ar y cerdyn yn flaenorol. Unwaith y bydd y balans sydd ar gael wedi dod i ben, ni ellir defnyddio'r cerdyn oni bai ei fod wedi'i ail-lwytho.

Dim cysylltiad â chyfrif banc: Yn wahanol i gardiau debyd neu gredyd, nid yw cardiau rhagdaledig yn gysylltiedig â chyfrif banc penodol. Maent yn gweithredu'n annibynnol ac nid ydynt yn cael unrhyw effaith ar gyllid personol y deiliad y tu hwnt i'r swm a lwythir ar y cerdyn.

Anhysbys: Mae cardiau rhagdaledig yn aml yn cynnig rhywfaint o anhysbysrwydd oherwydd nad ydynt yn uniongyrchol gysylltiedig â hunaniaeth deiliad y cerdyn. Gall hyn fod o fudd i'r rhai sy'n dymuno cynnal eu preifatrwydd yn ystod trafodion ariannol.

Defnydd amlbwrpas: Yn gyffredinol, gellir defnyddio cardiau rhagdaledig yn yr un sefyllfaoedd â chardiau talu eraill, boed ar gyfer prynu yn y siop, ar-lein neu dros y ffôn. Gellir eu defnyddio hefyd i dynnu arian o beiriannau rhifo awtomatig (ATMs).

Dim llog na ffioedd gorddrafft: Gan fod cardiau rhagdaledig yn gweithio gyda'r swm a raglwythwyd, nid oes unrhyw daliadau llog yn gysylltiedig â'u defnyddio. Yn ogystal, nid yw'n bosibl gwario mwy na'r balans sydd ar gael, sy'n dileu'r risg o darganfod.

Mae'n bwysig nodi y gall nodweddion penodol cerdyn rhagdaledig amrywio yn dibynnu ar y cyhoeddwr a'r telerau sy'n gysylltiedig â'r cerdyn.

✔️ Cardiau aml-arian

Nid yw'r math hwn o gerdyn mor boblogaidd â'r rhai blaenorol, ond mae'n caniatáu ichi ychwanegu at eich cerdyn mewn un arian cyfred a gwneud taliadau mewn tri neu bedwar arian gwahanol.

Er enghraifft, os byddaf yn llwytho fy ngherdyn gyda Pesos Mecsicanaidd, bydd y cerdyn hwn yn caniatáu imi wneud taliadau nid yn unig yn Pesos, ond hefyd mewn doler yr Unol Daleithiau, ewros a bunnoedd, er enghraifft.

Mae'r cerdyn hwn yn gweithio fel cerdyn rhagdaledig, lle mae'r arian yn cael ei adneuo cyn unrhyw drafodion talu. Mantais y cerdyn hwn yw bod costau trosi o un arian cyfred i'r llall yn cael eu hosgoi wrth deithio.

✔️ cardiau rhithwir

Mae cardiau rhithwir yn gardiau talu sy'n bodoli ar ffurf electronig yn unig, heb gefnogaeth gorfforol. Mae ganddynt rai nodweddion penodol:

Defnydd ar-lein: Mae cardiau rhithwir wedi'u cynllunio'n bennaf ar gyfer pryniannau ar-lein. Maent fel arfer yn gysylltiedig â rhif cerdyn, dyddiad dod i ben a chod diogelwch (CVV), y gellir eu defnyddio yn ystod y broses dalu ar wefannau.

Gwell diogelwch: Mae cardiau rhithwir yn darparu lefel ychwanegol o ddiogelwch ar gyfer trafodion ar-lein. Gan nad ydynt yn gorfforol, maent yn llai tebygol o gael eu colli neu eu dwyn. Yn ogystal, mae rhai cardiau rhithwir yn rhai untro, sy'n golygu mai dim ond unwaith y gellir eu defnyddio ar gyfer trafodiad penodol, gan gynyddu diogelwch.

Rheoli costau: Mae cardiau rhithwir yn galluogi defnyddwyr i osod terfynau gwariant penodol am gyfnod penodol o amser. Gall hyn fod yn ddefnyddiol ar gyfer rheoli gwariant ar-lein ac osgoi pryniannau byrbwyll.

Anhysbysrwydd posibl: Mewn rhai achosion, gall cardiau rhithwir ddarparu rhywfaint o anhysbysrwydd wrth siopa ar-lein. Gan nad ydynt yn uniongyrchol gysylltiedig â hunaniaeth y deiliad, gall fod yn anoddach olrhain trafodion yn ôl i berson penodol.

Rhwyddineb creu a defnyddio: Yn aml gellir creu cardiau rhithwir yn gyflym ac yn hawdd ar-lein, heb fod angen ymweld â banc neu sefydliad ariannol yn gorfforol. Yn ogystal, gellir eu defnyddio yn syth ar ôl eu creu.

Cyfyngiadau Defnydd : Efallai y bydd gan gardiau rhithwir rai cyfyngiadau defnydd. Er enghraifft, efallai na fyddant yn cael eu derbyn ym mhob siop ar-lein neu efallai na fydd modd eu defnyddio ar gyfer rhai mathau o drafodion, megis codi arian parod o beiriannau rhifo awtomataidd (ATMs).

🥀 Crynodeb…

I gloi, dewiswch eich cerdyn credyd yn benderfyniad pwysig sy'n dibynnu ar lawer o ffactorau personol. Mae'n hanfodol ystyried eich anghenion penodol, eich ffordd o fyw a'ch dewisiadau ariannol wrth ddewis cerdyn credyd.

Roedd yr erthygl yn archwilio gwahanol gategorïau o gardiau banc, gan gynnwys cardiau credyd, cardiau talu gohiriedig, cardiau rhagdaledig a chardiau rhithwir. Mae gan bob un o'r cardiau hyn nodweddion unigryw a all ddiwallu anghenion penodol.

Wrth ddewis cerdyn credyd, mae'n bwysig ystyried pethau fel ffioedd cysylltiedig, buddion a gwobrau a gynigir, cyfraddau llog, hyblygrwydd talu, a diogelwch. Argymhellir hefyd cymharu cynigion gan wahanol sefydliadau ariannol i ddod o hyd i'r cerdyn sy'n gweddu orau i'ch anghenion.

Yn y pen draw, nid oes cerdyn banc cyffredinol sy'n addas i bawb. Mae hwn yn benderfyniad personol sy'n gofyn myfyrio gofalus. Trwy ddeall y nodweddion a'r opsiynau sydd ar gael, mae'n bosibl dewis cerdyn banc sy'n hwyluso rheolaeth ariannol ddyddiol ac yn cynnig buddion wedi'u haddasu i'ch ffordd o fyw.

P’un a ydych am reoli eich gwariant, elwa ar wobrau neu sicrhau defnydd diogel ar-lein, gall dewis y cerdyn banc cywir gyfrannu at brofiad ariannol mwy dymunol ac effeithlon.

Cwestiynau Cyffredin - Sut i ddewis eich cerdyn banc?

C: Beth yw'r gwahanol gategorïau o gardiau banc?
A: Y prif gategorïau o gardiau banc yw cardiau credyd, cardiau talu gohiriedig, cardiau rhagdaledig a chardiau rhithwir.

C: Pa ffactorau y dylech eu hystyried wrth ddewis cerdyn credyd?
A: Mae'n bwysig ystyried eich anghenion penodol, eich ffordd o fyw a'ch dewisiadau ariannol wrth ddewis cerdyn credyd. Argymhellir hefyd ystyried pethau fel ffioedd cysylltiedig, buddion a gwobrau a gynigir, cyfraddau llog, hyblygrwydd talu, a diogelwch.

C: Sut ydw i'n dewis rhwng cerdyn credyd a cherdyn talu gohiriedig?
A: Mae cardiau credyd yn caniatáu ichi fenthyca arian o'r banc i brynu. Mae cardiau talu gohiriedig yn caniatáu ichi ohirio talu'r gweddill yn llawn tan ddyddiad diweddarach. Bydd y dewis yn dibynnu ar y gallu i ad-dalu'r balans bob mis neu'n well gennych ohirio taliad.

C: Beth yw manteision cardiau rhagdaledig?
A: Mae cardiau rhagdaledig yn cynnig rheolaeth gwariant, lefel ychwanegol o ddiogelwch a rhywfaint o anhysbysrwydd posibl.

C: Pam defnyddio cerdyn rhithwir?
A: Mae cardiau rhithwir yn darparu lefel ychwanegol o ddiogelwch ar gyfer trafodion ar-lein a gellir eu creu yn gyflym ac yn hawdd ar-lein.

C: Sut ydw i'n dewis y cerdyn credyd gorau i mi?
A: Nid oes cerdyn banc cyffredinol sy'n addas i bawb. Mae'n bwysig ystyried eich anghenion penodol a chymharu cynigion gan wahanol sefydliadau ariannol i ddod o hyd i'r cerdyn sy'n gweddu orau i'ch anghenion.