Sut i osgoi taliadau banc uchel?

Mae mwy na thraean o fenthycwyr y banc yn cael trafferth talu eu dyledion ar amser. Yn ychwanegol at y ddyled hon mae costau amrywiol wasanaethau bancio. I wneud hyn, rhaid i chi fonitro'ch cyfrifon banc yn ofalus er mwyn osgoi rhai taliadau diangen. Mewn gwirionedd, gallai llond llaw o daliadau banc eich gwthio i lefelau dyled na ellir eu rheoli.

Er bod y taliadau banc hyn yn ymddangos yn fach, gallant yn sicr adio i fyny dros amser. Yn ffodus, mae'n hawdd osgoi neu leihau'r ffioedd hyn sydd weithiau'n uchel os oes gennych chi rywfaint o wybodaeth ymlaen llaw.

Rwy'n cymryd eich bod nawr yn wynebu sefyllfa lle rydych chi'n talu taliadau banc anferth i'ch banc. Os felly, peidiwch â phoeni mwy. Yn yr erthygl hon, Rwy'n dangos y taliadau banc mwyaf cyffredin i chi a sut y gallwch chi eu hosgoi. Bydd y dull hwn yn arbed cannoedd o ddoleri i chi dros y blynyddoedd.

Ond cyn i chi ddechrau, dyma hyfforddiant sy'n caniatáu ichi wneud hynny ennill 1000ewro/Diwrnod ar 5euros.com. Cliciwch yma i'w brynu

Dewch i gynnig

???? Yr 8 Ffi Banc Mwyaf Hysbys

Os ydych chi'n gweld taliadau'n cael eu tynnu o'ch cyfrif gwirio yn rheolaidd, gwyddoch nad ydych chi ar eich pen eich hun. Fi hefyd rai blynyddoedd yn ôl pan agorais fy nghyfrif banc cyntaf roedd gen i'r un broblem.

Yn ôl astudiaeth yn 2017 gan Gronfa Ffederal yr Unol Daleithiau, mae deiliaid cyfrifon gwirio banc yn talu tua $ 250 y flwyddyn mewn ffioedd. Fodd bynnag, dylech wybod nad oes rhwymedigaeth arnoch i'w talu, er eu bod yn ffioedd cyffredin.

Cyn dweud wrthych sut i osgoi neu leihau eich taliadau banc, gadewch i ni eu cyflwyno yn gyntaf.

➤ Ffioedd cynnal a chadw/gwasanaeth misol

Mae llawer o fanciau yn codi ffi fisol arnoch am gadw'ch arian mewn cyfrif gyda nhw. Mae swm y ffioedd cynnal a chadw hyn yn dibynnu ar eich banc, ond gallwch chi dalu hyd at $15 y mis am gyfrif gwirio di-dâl.

Wedi dweud y cyfan, byddwch yn talu cyfanswm o tua $180 y flwyddyn.

Mae cynnwys ffioedd cynnal a chadw misol yn eich cyfrifon gwirio yn ffordd i fanciau gynyddu refeniw yn uniongyrchol trwy ffioedd ac annog defnyddwyr i gadw mwy o arian yn y banc. Ond sut allwch chi osgoi neu leihau'r costau cynnal a chadw hyn?

Sut i osgoi ffioedd cynnal a chadw cyfrif?

Fel arfer mae'n hawdd osgoi gwirio ffioedd cynnal a chadw cyfrifon. Gall deiliaid y math hwn o gyfrif agor cyfrif gwirio a Cyfrif cynilo yn yr un banc neu drwy gadw balans lleiaf yn eich cyfrif. Weithiau mae sefydlu system blaendal uniongyrchol fisol yn ddigon i hepgor y ffi cynnal a chadw misol.

Erthygl i'w darllen: Dyma 14 o awgrymiadau dod yn gyfoethog-cyflym

Yn ogystal, mae llawer o fanciau sy'n codi ffioedd cynnal a chadw misol yn nodi y bydd y ffioedd hyn yn cael eu hepgor bob mis y mae'r defnyddiwr yn cydymffurfio â chanllawiau penodol. Gall y canllawiau hyn gynnwys:

• Cynnal balans dyddiol lleiaf yn y cyfrif
• Sefydlu system o adneuon uniongyrchol cylchol
• Y defnydd o'r cerdyn debyd sy'n gysylltiedig â lleiafswm o weithiau'r mis

Gan wybod y canllawiau hyn ar gyfer manteisio ar yr hepgoriad ffioedd misol hwn, gallwch osgoi talu ffioedd cynnal a chadw cyfrif.

Hefyd, os ydych chi'n cwrdd â'r gofynion yn rheolaidd i osgoi'r ffi, efallai y gallwch chi ffonio a gofyn am hepgoriad os oes mis pan fydd eich balans dyddiol yn llithro neu os ydych chi'n esgeuluso defnyddio'ch cerdyn debyd.

➤ Ffioedd ATM

Os ydych chi'n teimlo eich bod chi'n talu mwy am hwylustod defnyddio peiriannau ATM y tu allan i'ch rhwydwaith banc flwyddyn ar ôl blwyddyn yna rydych chi'n llygad eich lle.

Gall ffioedd ATM gan eich banc a gweithredwr y peiriant ATM adio i fyny pan fyddwch yn aml yn codi arian parod.

Mae banciau brics a morter mawr yn codi $2,50 ar gyfartaledd ar gwsmeriaid am ddefnyddio peiriant ATM y tu allan i'r rhwydwaith. Fodd bynnag, mae defnyddio peiriannau ATM yn ddewisol. Yn y pen draw, chi sydd i benderfynu a yw hwylustod defnyddio peiriant ATM yn werth chweil.

Gwelais fod y ffioedd ATM ar gyfer fy nghyfrifon amrywiol yn parhau i gynyddu dros amser. Gall hyn fod yn wir gyda chi hefyd. dylech wybod y disgwylir i'r duedd hon barhau oherwydd bod rhai ffactorau y tu ôl i hyn.

Erthygl i'w darllen: Sut i wneud cynllunio ariannol da?

Mae'r cyfan yn dechrau gyda'r cynnydd mewn ceisiadau am taliad cymar-i-cyfoedion sydd wedi lleihau'r defnydd o beiriannau ATM yn sylweddol. Mae'r gostyngiad hwn yn y galw am beiriannau ATM yn gwneud eu gwaith cynnal a chadw yn ddrud iawn i fanciau.

Mae'r cynnydd mewn ffioedd defnyddwyr ATM felly yn gwneud iawn am y gostyngiad yn nifer y trafodion mewn peiriannau ATM.

Yn ogystal, mae banciau yn gweld gordaliadau ATM fel ffordd gymharol ddiogel o gynnal neu gynyddu eu helw heb ddieithrio eu cwsmeriaid. Ond sut i orffen unwaith ac am byth gyda ffres?

Sut i osgoi ffioedd ATM?

Fel ffioedd cynnal a chadw cyfrifon, gellir osgoi ffioedd ATM. Mewn gwirionedd, y newyddion da yw bod ffioedd ATM ymhlith y rhai hawsaf i'w hosgoi neu eu lleihau.

Yr hyn y dylech ei wybod yn gyntaf yw bod y defnydd o beiriannau ATM yn ddewisol, mater i chi yw barnu'r angen i'w ddefnyddio. Nesaf, mae angen i chi nodi peiriannau ATM eich rhwydwaith banc yn eich ardal fel eich bod bob amser yn gwybod ble i ddod o hyd i arian parod os oes ei angen arnoch.

Yn ffodus, mae llawer o fanciau yn cynnig lleolwyr ATM yn eu apps symudol. Yn olaf, gallwch ddefnyddio peiriannau ATM yn rhwydwaith eich banc yn unig, sydd i'w gweld fel arfer ar eu gwefan.

Os oes angen arian parod arnoch ar unwaith a bydd yr unig opsiynau ATM sydd ar gael yn codi ffi arnoch, ystyriwch ddefnyddio'ch cerdyn debyd ar gyfer pryniant bach a gofyn am arian yn ôl yn lle hynny.

Erthygl i'w darllen: Nodweddion arbennig banciau Islamaidd

Nid yw llawer o siopau yn codi ffioedd arian yn ôl, gan ei gwneud yn ffordd rhad ac am ddim bron i gael mynediad at eich arian. Dyna'r cyfan y gallaf ei ddweud wrthych am y tro am gyfyngu ar eich ffioedd ATM

➤ Ffioedd gorddrafft banc

Cyn yn gyntaf y ffioedd hyn, mae'n bwysig gwybod beth sydd le gorddrafft. Wel, mae'r gorddrafft banc yn cyfateb yn bennaf i'r "gorddrafft awdurdodedig", y mae ei swm a'i ddyddiad wedi'u pennu'n gytundebol yn y cytundeb cyfrif, sy'n nodi a yw gorddrafft awdurdodedig yn bosibl ai peidio.

Dyma’r elw y gall eich banc ei roi i chi pan fyddwch yn dymuno cynnal gweithrediad y mae ei swm yn fwy na’r hyn sydd gennych mewn gwirionedd yn eich cyfrif. O'r diffiniad hwn mae'r gorddrafft yn cael ei gymathu i fenthyciad ac felly nid yw'n rhad ac am ddim. Nid yw'n ffi a rhaid ei gyflwyno i'ch banc i'w gymeradwyo.

Erthygl i ddarllen: Yswiriant Islamaidd: Takaful

Fodd bynnag, gorwario ar eich cyfrif yw'r math o gamgymeriad y gall unrhyw un ei wneud. Mewn gwirionedd, rydyn ni i gyd yn tueddu i gadw ein balansau cyfrif gwirio yn ein pennau, felly mae'n hawdd anghofio.

Yna fe allech chi brynu $50 gyda'ch cerdyn credyd, heb sylweddoli mai dim ond $35 sydd yn eich cyfrif.

Yn ymarferol, mae banciau yn aml yn caniatáu i'r pryniant fynd drwodd yn yr achos hwn, yn hytrach na gwrthod taliad. Mae'n bosibl y byddwch chi'n cael eich arbed rhag yr embaras eiliad o wrthod eich taliad, ond mae'ch cyfrif yn mynd yn goch.

Ar yr union foment hon y bydd eich banc yn codi ffi’r gorddrafft arnoch. Ond, sut i'w hosgoi? Dyma'r ateb i'ch problem.

Sut i osgoi ffioedd gorddrafft banc?

Mae gorddrafft ar eich cyfrif banc yn ddamwain hawdd i’w hosgoi. Y peth cyntaf i'w wneud i osgoi ffioedd gorddrafft yw cofrestru ar gyfer system blaendal uniongyrchol. Mae'r datrysiad hwn hefyd yn caniatáu ichi osgoi'r costau sy'n gysylltiedig â defnyddio peiriannau ATM.

Bydd y system hon yn caniatáu i'r arian gael ei dalu'n systematig ac yn awtomatig i'ch cyfrif. Bydd hefyd yn eich helpu i gadw balans gofynnol ar gyfer eich cyfrif ac osgoi gorddrafftiau.

Mae llawer o fanciau hefyd yn cynnig yswiriant gorddrafft neu amddiffyniad am ffi gyfartalog o hyd at $35 fesul gorddrafft.

Oherwydd yn hytrach na chael eich gwrthod am bryniant pan nad oes gennych ddigon o arian yn eich cyfrif banc, bydd y banc yn eich diogelu trwy gymryd yr arian o'ch cyfrif cynilo cysylltiedig, ail gyfrif gwirio, llinell gredyd, ac ati.

Erthygl i'w darllen: Y fframwaith rheoleiddio ar gyfer llywodraethu bancio

Gan fod trosglwyddiadau rhwng cyfrifon cysylltiedig yn digwydd ar unwaith, bydd cael cyfrif cynilo y gallwch drosglwyddo arian ohono pan sylweddolwch fod eich balans yn mynd yn isel hefyd yn eich helpu i osgoi gorddrafftiau.

Yn olaf, y ffordd orau o osgoi ffioedd gorddrafft yw cadw llygad ar falans eich cyfrif. I wneud hyn, gallwch chi gofrestru'n hawdd ar gyfer rhybuddion balans trwy e-bost neu SMS gan eich banc.

Gallwch chi ffurfweddu'r rhybuddion hyn i gael eich hysbysu pan fydd eich balans yn disgyn yn is na'r trothwy a ddewiswch.

➤ Ffioedd cyfriflen banc: fersiwn papur

Mae’r gyfriflen banc yn grynodeb o’r holl drafodion ariannol a ddigwyddodd ar gyfrif a reolir gan fanc yn ystod cyfnod penodol. Cyn hynny, derbyn cyfriflen fisol yn y post oedd yr unig ffordd i gael manylion trafodion yn eich cyfrif banc.

Y dyddiau hyn, mae eich cyfriflenni banc yn cael eu e-bostio neu ar gael i chi ar yr ap bancio neu'r wefan. Mae'r gwasanaethau hyn yn eich galluogi i gael mynediad at eich holl wybodaeth bancio 24/24.

Fodd bynnag, mae'n well gan rai cwsmeriaid dderbyn datganiadau papur yn eu blwch post o hyd yn hytrach nag yn eu blwch e-bost. Yn anffodus, mae rhai banciau yn codi ffi am argraffu a phostio cyfriflenni banc at eu cwsmeriaid.

Mae'r ffioedd hyn yn amrywio yn dibynnu ar ble rydych chi'n bancio a nifer y tudalennau i'w hargraffu.

Sut mae osgoi ffioedd cyfriflen banc papur?

Er mwyn osgoi'r ffioedd hyn, cofrestrwch ar gyfer bancio di-bapur neu fancio ar-lein. Mewn gwirionedd, nid oes unrhyw ffordd i dderbyn datganiadau papur am ddim, oni bai bod eich banc yn codi tâl am un.

➤ Ffioedd anweithgarwch cyfrif

Peth arall nad yw llawer o ddeiliaid cyfrifon yn ei wybod yw bod rhai cyfrifon yn codi tâl am anweithgarwch. Os yw cyfrif wedi bod yn anactif am gyfnod penodol, ni all y banc godi unrhyw daliadau ar y cyfrif mwyach.

Nid yn unig y mae’r cyfrifon segur hyn yn achosi cur pen gweinyddol i fanciau, ond gallant hefyd gostio’n ddrud iddynt. Mae banciau yn codi ffioedd anweithgarwch ar y cyfrifon hyn ar yr adeg hon er mwyn annog deiliaid i ddod yn actif eto. Mae'r ffioedd hyn yn gyffredinol yn amrywio rhwng $10 a $20 y mis.

Erthygl i'w darllen: Beth yw banc Islamaidd?

Gall banciau ddechrau codi ffioedd anweithgarwch ar ôl i'r cyfrif fod yn gwbl anactif am o leiaf chwe mis. Mae rhai banciau yn aros hyd at flwyddyn i ddechrau codi'r ffioedd hyn.

Efallai y byddwch neu efallai na fyddwch yn derbyn hysbysiad y bydd y banc yn dechrau codi'r ffi fisol. Os na wneir hyn, efallai na fyddwch yn sylweddoli eich bod yn talu'r ffi nes bod y banc yn clirio'r cyfrif gyda'r ffi honno ac yn cau'r cyfrif. Cyfrif balans $0. Dyma sut i osgoi'r ffioedd hyn.

Sut i osgoi ffioedd anweithgarwch cyfrif?

Er mwyn osgoi taliadau sy'n ymwneud ag anweithgarwch EICH cyfrif, mae dau ateb ar gael i chi. Gall sefydlu blaendal neu system dalu gylchol eich helpu i gadw gweithgaredd i'r lleiafswm.

Fel arall, gallwch gau'r cyfrif a throsglwyddo'r arian i gyfrif yr ydych yn fwy tebygol o gadw golwg arno.

➤ Ffioedd trafodion gormodol

Mae ffioedd trafodion gormodol yn codi pan fydd deiliaid cyfrifon cynilo yn tynnu'n ôl y tu hwnt i'r terfyn disgwyliedig. Yn UDA er enghraifft, y terfyn hwn yw chwe achos o godi arian am ddim a throsglwyddiad y mis. Ond, gyda'r achosion o coronafirws yn cylchredeg ar hyn o bryd yn 2021, mae'r terfyn hwnnw'n cael ei godi.

Sut i osgoi ffioedd trafodion gormodol?

Gall ffioedd trafodion gormodol amrywio o $3 i $25 y trafodiad, ond mae'n hawdd osgoi hyn os ydych chi'n defnyddio'ch cyfrif gwirio fel cyfrif dyddiol ar gyfer codi arian arferol, fel talu biliau.

Beth bynnag, mae angen gwybod y gwahaniaethau sy'n bodoli rhwng yr holl gyfrifon hyn. Edrychwch ar ein herthygl ar pa fath o gyfrif banc y gallaf ei greu i ddysgu mwy am y gwahanol fathau o gyfrifon.

➤ Ffioedd trosglwyddo banc

Yr hyn sydd angen i chi ei wybod yw bod trosglwyddiad banc yn drosglwyddiad o arian y gellir ei wneud rhwng dau gyfrif a all fod ar agor yn yr un banc neu beidio. Gall trosglwyddiadau banc fod yn ffordd gyflym o drosglwyddo arian heb ddefnyddio arian parod corfforol.

Ond, mae'n rhaid i chi dalu am y cyfleustra hwn. Ar gyfer y gwasanaeth hwn, mae banciau fel arfer yn codi rhwng $16 a $35 am drosglwyddiadau domestig a rhyngwladol.

Sut i osgoi ffioedd trosglwyddo banc?

Er mwyn osgoi'r math hwn o ffi, rhaid i chi ddefnyddio trosglwyddiadau electronig, ond yn gynnil. Nid yw'r dull hwn mewn gwirionedd yn caniatáu ichi osgoi ond yn gynt i leihau. Oni bai ei fod yn drafodiad swyddogol sy'n gofyn am swm mawr o arian. Fel arall, gallwch drosglwyddo arian ar-lein neu drwy ap symudol eich banc.

➤ Costau yn ymwneud â defnyddio cerdyn banc

Mae ffioedd cardiau credyd yn wahanol nid yn unig o gerdyn i gerdyn, ond hefyd o fanc i fanc ar gyfer yr un dewis cerdyn. Gall y costau hyn fod yn gysylltiedig â thanysgrifiadau blynyddol, tynnu arian allan, gweithrediadau y tu allan i barthau ariannol, dwyn y cerdyn neu hyd yn oed ailgyhoeddi'r cyfrinair.

Ymhlith y ffioedd hyn, mae rhai yn rhad ac am ddim yn dibynnu ar y banciau. Cofiwch ymgynghori ag amodau prisio eich banc er mwyn peidio â chael unrhyw syrpreisys annymunol!

Sut i osgoi neu leihau ffioedd cardiau credyd?

Mae dewis y cerdyn banc cywir yn hanfodol, yn enwedig gan fod y cyfraddau'n amrywio'n fawr o un banc i'r llall. Mae cyfyngu ffioedd cardiau credyd yn hawdd, ar yr amod eich bod yn cymryd rhai pwyntiau i ystyriaeth! Edrychwch ar ein canllaw i Sut i ddewis eich cerdyn banc?

I ddewis eich cerdyn banc, rhaid i chi:

Ystyriwch eich anghenion: Nid oes angen talu ffioedd cerdyn credyd ychwanegol am wasanaethau nad oes eu hangen arnoch chi!

Ystyriwch eich arferion bancio: dewiswch gerdyn sy'n cyfateb i'ch arferion. Nid oes diben cymryd opsiynau cerdyn credyd fel yswiriant teithio tramor os nad ydych byth yn teithio y tu allan i'ch mamwlad!

Mae'n well gen i fanc ar-lein: mae'r ffioedd cardiau credyd a godir gan fanciau ar-lein yn aml yn llawer llai costus na rhai banciau traddodiadol.

???? Crynodeb…

Yn yr erthygl hon, nid wyf yn honni fy mod yn gallu caniatáu ichi osgoi'r holl daliadau banc. Mewn gwirionedd, ni fydd taliadau banc byth yn diflannu'n llwyr. Mae gennych y gallu i osgoi'r rhan fwyaf o'r ffioedd hyn a ddaw i'ch rhan.

Dim ond cadw rhag arferion rheoli da o'ch cyfrif banc. Cadwch lygad ar eich balans a gwiriwch eich cyfrif ar-lein yn rheolaidd i osgoi gwallau bilio. Ac, os ydych chi'n teimlo na allwch chi osgoi ffioedd eich banc presennol, peidiwch â bod ofn dod o hyd i fanc arall sy'n iawn i chi.

Edrychwch ar ein herthygl ar Deall y banc i fuddsoddi'n well felly rydych chi'n gwybod sut i ddewis banc sy'n iawn i chi.

Ewch ymlaen, gadewch eich holl bryderon i mi yn y sylwadau. Cyn i chi adael, dyma hyfforddiant sy'n eich dysgu sut i werthu cyngor ar y rhyngrwyd. Cliciwch yma i'w brynu.

Pob lwc