Sut i fuddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol

Cronfeydd ar y cyd fel arfer yn cael eu diffinio fel bod yn gyd-berchnogaeth gwarantau sy'n sefydlu cyfranddaliadau a fwriedir ar gyfer amrywiol fuddsoddwyr preifat. Maent yn rhan annatod o ymgymeriadau ar gyfer buddsoddi ar y cyd mewn gwarantau trosglwyddadwy (UCITS) gyda chwmnïau buddsoddi hefyd felly mae'r cyfalaf yn amrywio (SICAV). Mae buddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol yn syniad da.

Mae cronfeydd buddsoddi yn esblygu yn unol â'r strategaethau buddsoddi sy'n cyfateb i'w proffil. O ran egwyddor, maent yn wynebu buddsoddiad yn ôl rhesymeg ddaearyddol a sectoraidd penodol iawn.

Yn yr erthygl hon, byddwn yn dangos i chi sut i fuddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol yn hawdd. Ond cyn i ni ddechrau, dyma sut Buddsoddi mewn eiddo tiriog gam wrth gam. Awn ni!!!

⛳️ Sut mae cronfeydd cilyddol yn gweithio?

Mae cronfeydd cydfuddiannol yn cynnwys set o fuddsoddiadau ariannol a ddelir gan nifer fawr o fuddsoddwyr yn bennaf. Cânt eu rheoli gan arbenigwyr (rheolwyr portffolio).

Prif bwrpas cronfeydd cydfuddiannol yw pennu'r mathau o warantau sy'n rhan o'r gronfa gyffredin y gellir eu canoli ar gyfranddaliadau sy'n perthyn i gwmni neu fondiau'r llywodraeth.

Wedi dweud hynny, mae prynu cronfa gydfuddiannol gan fuddsoddwr yn cronni'r arian y mae'n ei ddal ag arian buddsoddwr arall trwy brynu cyfranddaliadau neu hyd yn oed unedau cronfa. Cânt eu cyhoeddi wrth i fwy o fuddsoddwyr ymuno â'r rhestr.

Dylech nodi bod gan bob portffolio gyfran o'r gronfa sy'n caniatáu iddo dderbyn incwm a hefyd i ddioddef colledion cyfalaf.

🌿 Sut i fuddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol?

Os yw'r syniad wedi dod atoch chi i gael arian teithio cilyddol, mae hyn yn beth da. Byddwn nawr yn cyflwyno i chi'r 5 cam y bydd angen i chi eu dilyn i gael meddiant o'ch cronfa bersonol yn y pen draw.

✔️Cam 1: Pennwch ddiben a hyd eich buddsoddiad

Cyn dechrau eich buddsoddiad, yn gyntaf rhaid i chi wneud asesiad i wybod union amcanion ariannol eich buddsoddiad cyn pennu hyd eich buddsoddiad.

Gadewch i ni gymryd enghraifft : Gallai buddsoddwr dechreuwyr sy'n ifanc fuddsoddi ei arian am nifer dda o flynyddoedd, oherwydd mae ganddo lawer o amser o'i flaen o hyd.

Ond os oes ganddo brosiect mewn llai na blwyddyn, gall wneud buddsoddiad tymor byr i allu cael yr hyn sy'n angenrheidiol ar gyfer ei brosiect, mae'r un peth ag ymddeoliad os yw am fuddsoddi iddo'i hun, fe all' t wneud hynny am amser hir.

Ond os yw o fudd i'w blant neu wyrion, gall wneud buddsoddiad sy'n para cryn dipyn.

✔️ Cam 2: Dewiswch y math o gronfa

Pe bai eich goddefgarwch risg wedi eich helpu yn y cam hwn, gan ei fod yn cyfeirio at eich gallu i dderbyn risg. Mae lefel y risg y gallwch ei derbyn yn bwysig iawn wrth ddewis y math o gronfa y byddwch yn buddsoddi eich arian ynddi.

Gadewch i ni gymryd enghraifft: os nad ydych am golli gormod o arian, byddwch yn bendant yn ystyried buddsoddi mewn cronfa incwm sefydlog a fydd yn rhoi cyfradd enillion sefydlog i chi.

Ond os ydych am gynyddu eich cynilion yn lle hynny, byddwch yn dewis cronfeydd buddsoddi stoc cyffredin (cronfeydd Canada). Bydd angen i chi wybod y bydd angen i chi fod yn gyfforddus â'r risg ychwanegol yr ydym yn ei ariannu i wneud hyn.

Ond os ydych yn chwilio am well cydbwysedd rhwng enillion a risg, bydd yn rhaid i chi feddwl am fuddsoddi mewn cronfeydd cytbwys (cronfeydd ecwiti byd-eang). Bydd angen i chi sicrhau bod y cronfeydd a ddewiswch yn cyd-fynd â'ch buddsoddiadau amrywiol a'u bod yn cyfateb i amcanion eich cynllun buddsoddi.

✔️Cam 3: Cymharwch ffioedd a dychweliadau

Byddwch yn ymwybodol bod gan bob cronfa gydfuddiannol ffioedd, ond mae gan rai ffioedd uwch nag eraill.

Bydd ffioedd yn lleihau eich dychweliad. Felly byddwch cystal â gwybod pa ffioedd y bydd yn rhaid i chi eu talu'n uniongyrchol, megis costau caffael. Bydd angen i chi felly gymharu perfformiad cronfa â'r gymhareb reoli â rhai cronfeydd tebyg.

Gallwch ddefnyddio perfformiad cronfa yn y gorffennol i weld sut mae'n perfformio mewn sefyllfaoedd marchnad. Ond does dim sicrwydd y bydd y gronfa yn ymddwyn yr un ffordd yn y dyfodol.

DS: Cyn i chi ddod i berchnogaeth cronfa gydfuddiannol, bydd angen i chi wneud llawer o waith ymchwil mewn dogfennau datgelu, gallwn siarad am ddatganiadau ariannol sydd wedi'u harchwilio, adroddiadau rheoli diweddar yn ogystal ag adroddiadau perfformiad y gronfa.

Bydd hyn yn rhoi cyfle i chi weld a yw'r gronfa yn addas ar gyfer eich nodau. I gael y dogfennau hyn, gallwch fynd at eich cynghorydd neu os nad oes gennych un, gallwch ddod o hyd iddo ar wefan y cwmni sy'n dal y cronfeydd cydfuddiannol.

✔️Cam 4: Dewch o hyd i chi'ch hun yn gynghorydd neu'n gwmni cydfuddiannol

I brynu'ch arian, dim ond gan gwmni neu berson sydd wedi'i awdurdodi i'w werthu y dylech wneud hynny.

Bydd yn ofynnol i bob person sy'n gwerthu neu'n cynghori ar gronfeydd cydfuddiannol gofrestru gyda'i reoleiddiwr gwarantau lleol. Yn Ontario, yr asiantaeth sy'n gyfrifol am warantau yw Comisiwn Gwarantau Ontario.

Pan fydd cynghorydd yn gwerthu cronfa fuddsoddi i chi, gwnewch yn siŵr eich bod yn deall sut y caiff ei thalu. Gofynnwch iddo a yw'n gwerthu cronfeydd cydfuddiannol cwmni neu a yw'n canolbwyntio ar gategori penodol o gronfeydd yn unig.

✔️Cam 5: Cwblhewch y cais prynu a gwnewch eich pryniant

Unwaith y bydd y cwmni cronfa gydfuddiannol rydych chi'n dewis ei brynu yn rhoi copi o ffeithiau'r gronfa i chi, yn ôl y gyfraith a ryddhawyd ar Fai 30, 2016, bydd gofyn i chi ddarparu gwybodaeth bersonol benodol. Mae hyn yn cynnwys, er enghraifft, lefel y risg y gallwch ei derbyn a lefel y wybodaeth fuddsoddi sydd gennych. 

Trwy ymgynghori â chyfreithiau gwerthoedd eiddo tiriog, bydd angen i bob cynghorydd gael y wybodaeth hon cyn gwneud argymhellion i chi ar ba gronfeydd y dylech roi eich arian.

Os ydych yn cytuno, rhaid i chi lofnodi'r ffurflen a chadw copi yn eich ffeiliau amrywiol.

O ran buddsoddi, ar gyfer pob cronfa, bydd angen ichi adneuo swm lleiafswm ($500 neu $1000). Sylwch fod y swm hwn yn amrywiol, yn dibynnu ar y gronfa fuddsoddi rydych wedi'i dewis ar gyfer eich buddsoddiad.

⛳️ Yn cau

Wedi cyrraedd diwedd ein herthygl, lle’r oedd yn gwestiwn i ni o weld sut i fuddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol, mae’n ymddangos bod buddsoddi yn beth da.

Ond yn gyntaf oll, bydd angen i chi wneud ymchwil neu geisio cyngor proffesiynol ar ba gronfa y gallwch fuddsoddi ynddi, ar ôl asesu eich amcanion eisoes a phennu hyd eich buddsoddiad cyn prynu. Unwaith y bydd y pryniant wedi'i gwblhau, arsylwch esblygiad eich buddsoddiad ac os byddwch chi'n sylwi ar broblem, cysylltwch â'ch cynghorydd yn uniongyrchol a bydd yn gwybod beth i'w wneud.

🌿 Cwestiynau Cyffredin

✔️A yw'n bosibl buddsoddi mewn sawl cronfa?

Yn wir, gallwch fuddsoddi mewn sawl cronfa ar yr un pryd! Mae'n dibynnu ar eich nodau, oherwydd gallwch chi gael nodau gwahanol sy'n gosod amodau ar eich buddsoddiadau a'u hyd hefyd.

✔️Beth i'w wneud os gwnaethoch bryniant gwael?

Os sylweddolwch nad yw'r pryniant a wnaethoch yn cyfateb i'ch amcanion, gallwch ganslo'r archeb brynu o fewn 48 awr ar ôl ei dderbyn a chadarnhau'ch archeb. A gall y rheolau hyn amrywio o dalaith i dalaith.

Os felly, rhowch fawd i ni a rhowch eich adborth yn y sylwadau i roi gwybod i ni ble yr hoffech i ni wella. Ond cyn i chi adael, dyma'r offer gorau ar gyfer gwella rheolaeth eich busnes

Peidiwch ag anghofio rhannu'r erthygl gyda'ch ffrindiau. Gadewch eich barn i ni yn y sylwadau.