Sut gall cynllunydd ariannol eich helpu chi?

Mae cynllunio ariannol yn cael ei wneud yn ddyddiol, tra'n parchu eich galluoedd a'ch blaenoriaethau. Mae digwyddiadau bywyd yn aml yn anrhagweladwy. Mae cynllun gweithredu ariannol da yn addasadwy a rhaid iddo adlewyrchu eich dyheadau a'ch realiti. Mae cynlluniwr ariannol yn eich helpu i ddatblygu'r cyllideb ar gyfer eich priodas er enghraifft.

Yn yr erthygl hon, Finance de Demain vous présente le rôle d’un planificateur financier. Mais avant de commencer, voici une formation complète sur le trading pour vous.

🥀 Beth mae cynllunydd ariannol yn ei wneud?

Mae cynlluniwr ariannol yn eich helpu i ddeall beth yw eich nodau ariannol. Mae'n eich helpu i ddatblygu cynllun i'w cyflawni. P'un a yw'n gynilo ar gyfer cartref newydd,buddsoddi arian ar gyfer ymddeoliad, neilltuwch arian ar gyfer addysg eich plant, penderfynwch pa gynhyrchion yswiriant sydd eu hangen arnoch, neu bob un o'r uchod.

Maent yn dadansoddi pob agwedd ar eich sefyllfa ariannol ac yn defnyddio eu harbenigedd a'u mewnwelediad i'ch helpu i ddiffinio a chyflawni eich nodau. Gall hyn gynnwys strategaethau ar gyfer ad-daliad dyled, dyraniadau asedau delfrydol ar gyfer eich cyfrifon ymddeoliad, ac ati.

🥀 Cynlluniwr Ariannol yn erbyn Cynghorydd Ariannol

Termau cynllunydd ariannol et cynghorydd ariannol yn aml yn cael eu defnyddio'n gyfnewidiol. Mewn gwirionedd, mae'r ddau fath o weithwyr proffesiynol yn cynnig gwasanaethau cynllunio ariannol sy'n helpu cleientiaid i gyflawni eu nodau ariannol.

cynghorwyr ariannol, fodd bynnag, yn cael eu hystyried yn gyffredinol yn gategori llawer ehangach. Maent yn weithwyr proffesiynol sy'n rheoli eich buddsoddiadau, yn trefnu yswiriant a gweithredu fel brocer stoc, yn ogystal â chynnig gwasanaethau cynllunio ariannol. Mae cynllunwyr ariannol yn cyfyngu eu hunain i wasanaethau wedi'u targedu'n fwy.

🥀 Mathau o Gynllunwyr Ariannol

Mae'n bwysig nodi bod " cynllunydd ariannol ei hun yn derm ymbarél heb ei reoleiddio. Gall unrhyw un alw ei hun yn gynllunydd ariannol a chynnig gwasanaethau cynllunio ariannol.

Gall rhai arbenigo mewn rhai agweddau ar gynllunio megis ymddeoliad neu reoli treth. Mae eraill, fodd bynnag, yn cymryd agwedd fwy cyfannol. Efallai na fydd eich lles pennaf yn ganolog i rai hyd yn oed ac mae'n well eu hosgoi.

✔️ Cynllunydd Ariannol ymddiriedol

Mae angen cynllunydd ariannol ymddiriedol i weithredu er budd gorau ei gleient. Mae'r term dyletswydd ymddiriedol yn golygu ei bod yn ofynnol i gynlluniwr roi buddiannau ariannol ei gleient o flaen ei rai ei hun.

Yn ymarferol, rhaid i gynllunydd ariannol ymddiriedol gynnig yr atebion gorau posibl i'w cleientiaid am y pris isaf. Mae hyn waeth beth fo unrhyw ffioedd neu gomisiynau y mae'r cynlluniwr yn eu hennill, gan y cleient neu ffynonellau eraill.

Mae rhai cynllunwyr ariannol ond yn cael eu cadw i safon ddigonolrwydd. O dan safon addasrwydd, rhaid i argymhellion cynllunydd ariannol fodloni eich anghenion. Ond caniateir iddynt argymell cynhyrchion neu wasanaethau sy'n codi ffioedd uwch arnoch neu'n ennill comisiynau uwch iddynt na chynhyrchion tebyg.

Wrth ddewis cynlluniwr ariannol, y polisi gorau bob amser yw dewis ymddiriedolwr fel eich bod yn gwybod mai'r cynhyrchion a'r gwasanaethau y maent yn eu hargymell sydd orau i chi, nid nhw.

✔️ Cynllunydd Ariannol Ardystiedig (CFP)

Mae'r Cynlluniwr Ariannol Ardystiedig yn ardystiad diwydiant gyda gofynion addysgol a moesegol trwyadl sy'n paratoi tystysgrifau'n llawn i ddarparu gwasanaethau cynllunio ariannol cynhwysfawr.

Yn nodedig, rhaid i bob CFP weithredu fel ymddiriedolwyr, ac mae’r rhan fwyaf yn gweithredu ar sail ffi yn unig. Sy'n golygu mai dim ond chi fydd yn eu talu, nid yn ôl y cynhyrchion maen nhw'n eu hawgrymu.

Oherwydd eu hyfforddiant helaeth a safonau ymddiriedol, CFPs yw pileri’r gymuned cynllunio ariannol a lle mae llawer o gleientiaid yn dewis cychwyn ar eu taith cynllunio ariannol.

✔️ Cynghorydd Buddsoddi

Unigolion neu gwmnïau yw cynghorwyr buddsoddi sy'n helpu cleientiaid i brynu a gwerthu gwarantau ac a all roi cyngor ariannol. Mae dau brif fath, wedi'u gwahaniaethu'n bennaf yn ôl a ydynt yn cadw at safon ddigonolrwydd neu safon ymddiriedol:

Cynrychiolwyr Cofrestredig: Mae Cynrychiolwyr Cofrestredig yn prynu a gwerthu gwarantau ar ran eu cleientiaid ac yn gyffredinol maent wedi'u trwyddedu gan y cwmnïau broceriaeth sy'n eu cyflogi. Gyda llawer o gynrychiolwyr cofrestredig, chi sy'n gwneud y penderfyniadau a'r cynrychiolydd yn syml sy'n eu cyflawni.

Fodd bynnag, mae rhai yn cyflwyno eu hunain fel cynghorwyr neu gynllunwyr ariannol. Os byddwch yn dewis gweithio gyda Chynrychiolydd Cofrestredig sy’n darparu cyngor ariannol, cofiwch mai dim ond i safon addasrwydd y cânt eu cadw, a allai effeithio ar y cynhyrchion a’r gwasanaethau y maent yn eu darparu i chi.

Cynrychiolwyr cynghorwyr buddsoddi: Mae Cynrychiolwyr Cynghori Buddsoddiadau (IARs) yn cael eu cyflogi gan gwmnïau a elwir yn Gynghorwyr Buddsoddi Cofrestredig (RIA), sef cwmnïau sy’n darparu cyngor ariannol a gwasanaethau cynllunio.

Yn wahanol i Gynrychiolwyr Cofrestredig, delir RAI i'r safon ymddiriedol. Efallai y bydd gan lawer gymwysterau ychwanegol, fel PPCau, i wella eu galluoedd cynllunio ariannol.

✔️ Robo-gynghorydd

Mae Robo-gynghorwyr yn darparu rheolaeth buddsoddi awtomataidd. Mae'r rhan fwyaf yn eich rhoi mewn portffolio buddsoddi wedi'i ddiffinio ymlaen llaw yn seiliedig ar eich nodau a'ch parodrwydd i gymryd risg y byddant wedyn yn ei reoli a'i gynnal i chi dros amser.

Yn dechnegol, RIA yw'r botiau hyn, sy'n golygu eu bod hefyd yn cael eu dal i safon ymddiriedol, ac mae mwy a mwy yn ategu eu cynigion awtomataidd gyda chynllunio ariannol mwy cynhwysfawr a ddarperir gan gynllunwyr dynol a CFPs.

Os ydych chi'n fuddsoddwr newbie sydd ond angen gwasanaethau cynllunydd ariannol yn achlysurol, gallai'r dull hybrid hwn fod yn ffit da.

✔️ rheolwr cyfoeth

Yn ymarferol, mae rheolwyr cyfoeth yn gynllunwyr ariannol ar gyfer unigolion gwerth net uchel. Oherwydd y cwsmeriaid y maent yn gweithio gyda nhw, maent fel arfer yn arbenigo yn yr agweddau ar gynllunio ariannol sy'n effeithio amlaf ar y cyfoethog, megis cynllunio ystadau, cynllunio cyfreithiol, a rheoli risg i gadw asedau.

Yn yr un modd â'r term cynllunydd ariannol, nid yw rheolwr cyfoeth yn cael ei reoleiddio, sy'n golygu y gall unrhyw un, waeth beth fo'i gymwysterau, alw ei hun yn rheolwr cyfoeth. Mae hyn yn golygu mai dim ond rhai, ond nid pob un, o reolwyr cyfoeth sy'n ymddiriedolwyr.

🥀 Oes angen cynllunydd ariannol arnoch chi?

Er y gall bron pawb elwa ar wasanaethau cynllunydd ariannol, y gwir yw efallai nad oes angen un ar bawb. Os yw'ch cyllid yn weddol syml, sy'n golygu eich bod chi'n gweithio, bod gennych chi gynilion, a rhoi arian mewn cyfrif ymddeol, efallai na fydd angen cynlluniwr ariannol arnoch chi.

Fodd bynnag, gall cynlluniwr ariannol eich helpu os yw’ch cyllid yn fwy cymhleth neu os bydd eich sefyllfa’n newid, er enghraifft:

✔️ Byddwch yn derbyn hap-safle sylweddol

Os byddwch chi'n profi mewnlifiad sydyn o arian, fel bonws swydd fawr neu etifeddiaeth ar ôl marwolaeth anwylyd, bydd cynlluniwr ariannol yn gweithio gyda chi i ddatblygu cynllun ar gyfer yr arian fel y gallwch chi gyflawni'ch nodau.

✔️ Mae eich incwm yn newid

Os byddwch yn dod o hyd i swydd newydd sy'n newid eich incwm yn sylweddol, gall cynllunydd ariannol eich helpu i greu cyllideb newydd ac addasu eich cyfraniadau ymddeoliad.

✔️ Rydych chi'n priodi

Os ydych chi'n priodi, efallai y byddwch chi a'ch darpar briod am gwrdd â chynlluniwr ariannol i drafod sut i reoli dyledion presennol, cynilo ar gyfer cartref newydd, neu gynllunio ar gyfer plant yn y dyfodol.

✔️ Rydych chi'n ysgaru

Gall cynllunwyr ariannol hefyd eich helpu i ddelio â sefyllfaoedd anodd, fel ysgariad. Trwy weithio gyda chynlluniwr ariannol sy'n arbenigo mewn ysgariadau, gallwch gael help i bennu cynhaliaeth plant ac alimoni, rhannu asedau personol, a deall cyfreithiau treth.

✔️ Plentyn newydd yn cyrraedd y teulu

Os ydych chi'n bwriadu mabwysiadu neu roi genedigaeth, gall cynlluniwr ariannol eich helpu i benderfynu pa fath o bolisïau yswiriant bywyd sydd eu hangen arnoch a sut i gynilo ar gyfer addysg coleg eich plentyn.

🥀 Sut i ddewis cynllunydd ariannol 

Os penderfynwch mai gweithio gyda chynlluniwr ariannol yw'r penderfyniad cywir i chi, mae ychydig o bethau y byddwch am edrych amdanynt:

✔️ Hygrededd ac ymddiriedaeth

Oherwydd bod unrhyw un yn gallu galw eu hunain yn gynllunydd ariannol, mae'n ddoeth chwilio am gymwysterau uchel eu parch, fel:

CFP: A CFP mewn sefyllfa dda i'ch helpu i gynllunio pob agwedd ar eich bywyd ariannol. Os ydych yn chwilio am gymorth cyffredinol i gael rheolaeth ar eich arian, mae PPC yn fan cychwyn gwych gan fod yn rhaid iddynt oll fodloni gofynion llym a gweithredu fel ymddiriedolwyr ar ran eu cleientiaid.

CPA: Cyfrifydd Cyhoeddus Ardystiedig (CPA) yn arbenigo mewn cynllunio treth ac wedi'i drwyddedu yn ei dalaith. Os ydych yn chwilio am help i reoli eich incwm trethadwy neu leihau'r hyn sy'n ddyledus gennych ar amser treth, efallai y byddwch am droi at CPA.

CFA: Dadansoddwr Ariannol Siartredig (CFA) yn gallu gweithredu fel cynlluniwr ariannol, er bod y rhan fwyaf yn dewis helpu busnesau i reoli eu harian, yn hytrach na defnyddwyr unigol.

Wedi dweud hynny, os dewch ar draws CFA sy'n cynnig gwasanaethau cynllunio ariannol, gwyddoch eu bod wedi pasio llawer o arholiadau diwydiant trwyadl a bod ganddynt flynyddoedd o brofiad proffesiynol yn eu cymhwyso ar gyfer y teitl hwn.

✔️ Y ddyletswydd ymddiriedol

Os nad ydych chi'n weithiwr cyllid proffesiynol eich hun, mae'n debyg eich bod yn anghyfarwydd â manylion y rhan fwyaf o gynhyrchion ariannol a'u codau treth cysylltiedig. Dyna pam ei bod hi'n amhrisiadwy cael arbenigwr yn eich arwain trwy'r broses sydd â'ch buddiannau ariannol gorau yn ganolog i chi yn unig.

Yn anffodus, nid yw pob cynllunydd ariannol yn ymddiriedolwr. Mae rhai ond yn cynnig cyngor ar y cynhyrchion y maent yn eu gwerthu, megis buddsoddiadau penodol neu gyfrifon yswiriant. Gallant hefyd eich cyfeirio at gynhyrchion a fydd yn ennill comisiynau uwch iddynt.

✔️ Y strwythur talu

Gall cynllunwyr ariannol gael eu talu mewn nifer o wahanol ffyrdd. Mae rhai yn dibynnu ar gomisiynau o'r cynhyrchion y maent yn eu hargymell; mae eraill yn codi canran o'r asedau y maent yn eu rheoli ar eich rhan. Mae eraill yn codi fesul awr neu daliad cadw misol neu flynyddol.

Gwnewch yn siŵr eich bod yn gwybod sut bydd eich cynlluniwr ariannol yn cael ei dalu am eu gwasanaethau cyn i chi gysylltu â nhw. Gall hyd yn oed CFPs cyffredinol arbenigo mewn mathau penodol o gleientiaid, megis meddygon, cyfreithwyr, neu'r rhai sydd â dyled benthyciad myfyrwyr uchel.

Gofynnwch i ddarpar gynllunwyr ariannol am y mathau o bobl y maent fel arfer yn gweithio gyda nhw. Gofynnwch hefyd am y mathau o wasanaethau y maent yn tueddu i'w darparu. Fel hyn, gallwch chi sicrhau eich bod chi'n dewis gweithiwr proffesiynol sydd â phrofiad helaeth yn y mathau o broblemau ariannol rydych chi'n eu hwynebu eich hun.

🥀 Casgliad

Mae'n anodd cysoni incwm a gwariant yn ymarferol. Dyna pam mae cynllunio cronfa hylifedd wrth gefn yn aml yn anelu at gronfa arian targed neu ymyl ar gyfer y cronfeydd wrth gefn o ddulliau talu.

Mae anghenion hylifedd penodol y sectorau unigol yn bendant ar gyfer swm y cronfeydd hylifedd hyn. Mae'r cynllunydd ariannol yn eich helpu i gysoni eich buddsoddiadau. Nawr rydych chi'n gwybod rôl cynllunydd ariannol.

Os ydych chi'n un o'r arbenigwyr yn y maes, yna gadewch eich profiad i ni yn y sylwadau. Ond cyn i chi adael, dyma hyfforddiant sy'n eich galluogi i feistroli eich arian personol.