Y fframwaith rheoleiddio ar gyfer llywodraethu bancio

La llywodraethu bancio, h.y. y prosesau a’r cyrff a sefydlwyd i’w cyfarwyddo a’u rheoli, yn fater hollbwysig ar gyfer sefydlogrwydd o'r system ariannol. Mae sgandalau bancio’r degawdau diwethaf wedi amlygu pwysigrwydd fframwaith rheoleiddio cadarn yn y maes hwn.

Mae'r awdurdodau rheoleiddio felly wedi atgyfnerthu'n raddol gofynion ar gyfer gwella arferion o lywodraethu. Mae safonau rhyngwladol ac Ewropeaidd newydd wedi ategu deddfwriaeth genedlaethol i ddarparu fframwaith ar gyfer llywodraethu bancio.

Yn yr erthygl hon, byddwn yn cymryd trosolwg o'r prif ddiwygiadau rheoleiddio sy'n llywodraethu llywodraethu banc.

A peth yn sicr:mae cyfranddalwyr, rheolwyr, cyfarwyddwyr a goruchwylwyr banciau bellach yn wynebu gofynion cynyddol o ran rheolaeth fewnol, rheoli risg a goruchwyliaeth. Nod y datblygiadau rheoleiddiol hyn yw sicrhau cynaliadwyedd y system fancio.

Awn ni!!

🌿 Beth yw rheoliadau bancio?

Yn gyntaf oll, mae angen gwahaniaethu rheoleiddio darbodus o reoleiddio neu oruchwylio sy'n gyfystyr â rheoliadau bancio.

Y cyntaf yw diffinio'r rheolau gweithredu, a'r ail yw eu gorfodi ac o bosibl i gosbi toriadau. Y mae felly mecanwaith llywodraethu.

Yn ôl diffiniad, rheoliadau darbodus bancio yw'r set o fesurau sy'n lleihau neu'n cymryd yn well y risgiau a gynhyrchir gan wahanol gydrannau'r system fancio.

Erthygl i'w darllen: Beth yw'r risgiau bancio Islamaidd?

Mae siarad am fframwaith rheoleiddio llywodraethu bancio yn golygu rheoleiddio a goruchwylio. Yno rheoleiddio a goruchwylio bancio felly yn ymddangos fel elfennau hanfodol i'w hintegreiddio er mwyn sicrhau cynaladwyedd y sefydliad.

Mae rheoleiddio yn cyfrannu'n rhannol at ddatrys problemau anghymesuredd gwybodaeth rhwng benthycwyr a benthycwyr sy'n creu problemau dewis anffafriol a pherygl moesol.

Mae fframwaith rheoleiddio llywodraethu bancio yn gofyn am gydymffurfio â rheoliadau darbodus. Mae rheoleiddio darbodus yn caniatáu:

i gysoni yr amodau ar gyfer ymarfer cystadleuaeth bancio, er mwyn cadw sefydlogrwydd a chadernid y system;

I gryfhau diogelwch bancio drwy sefydlu safonau ar gyfer eich arian eich hun a'r defnydd ohonynt;

i addasu gweithrediad banciau i ddatblygiadau yn y farchnad.

🌿 Rheoleiddwyr bancio

Sicrheir cydymffurfiad â safonau darbodus gan rai actorion y mae eu rolau yn hanfodol. Mae'n :

 ✔️ Pwyllgor Basel 

Ei chenhadaeth yw cryfhau diogelwch a dibynadwyedd o'r system ariannol. Sefydlu safonau gofynnol o ran goruchwyliaeth ddarbodus; lledaenu a hyrwyddo arferion bancio a goruchwylio gorau a hyrwyddo cydweithrediad rhyngwladol mewn goruchwyliaeth ddarbodus.

✔️ Yr Awdurdod Marchnadoedd Ariannol 

Ei rôl yw sicrhau bod cynilwyr yn cael eu hamddiffyn yng nghyd-destun cwmnïau sy'n galw ar arbedion cyhoeddus. Fel rhan o gyflwyno offerynnau ariannol ar y marchnadoedd ariannol, mae'n sicrhau rheoleidd-dra'r wybodaeth a roddir i'r chwaraewyr.

✔️ Y Pwyllgor Cynghori ar Ddeddfwriaeth a Rheoleiddio Ariannol 

Ei genhadaeth yw rhoi barn ar yr holl destunau normadol drafft o gymhwysiad cyffredinol sy'n ymwneud â'r meysydd bancio, ariannol ac yswiriant, ar ôl eu cyfeirio gan Weinidog yr Economi.

✔️ Daeth y Comisiwn Bancaire yn Awdurdod Goruchwylio Darbodus ym mis Ionawr 2010

Mae’r comisiwn hwn yn gyfrifol am fonitro cydymffurfiaeth â’r darpariaethau deddfwriaethol a rheoliadol sy’n berthnasol iddynt ac am gosbi unrhyw doriadau a welir. Mae hefyd yn sicrhau cydymffurfiaeth â rheolau ymddygiad da'r proffesiwn.

🌿 Ffynonellau Methiannau Llywodraethu Banc

Mae fframwaith rheoleiddio llywodraethu bancio yn ceisio lleihau methiannau. Mewn gwirionedd, amherffeithrwydd y farchnad yw un o'r ffactorau sy'n esbonio methiannau banc.

Mae natur y farchnad yn achosi amherffeithrwydd sy'n creu camweithrediad a all arwain at argyfwng ariannol. Mae hyn yn anghymesuredd gwybodaeth.

Mae'n nodweddu unrhyw sefyllfa lle mae'n rhaid i ddau (neu fwy) o unigolion wneud penderfyniadau pwysig ynghylch yr un digwyddiad. Ond peidiwch â chael yr un swm ac ansawdd o wybodaeth am y digwyddiad hwn. Gall fod yn wirfoddol neu beidio.

Mae anghymesuredd gwybodaeth yn arwain partïon i wneud dewisiadau niweidiol a pheryglon moesol.

✔️ Detholiad anffafriol

Mae dewis anffafriol neu wrth-ddethol yn ffenomen ystadegol ac economaidd. Mae'n a math o wrthdaro rhwng asiantaethau. Mewn perthynas asiantaeth, mae'r broblem hon yn ei hanfod yn seiliedig ar ansicrwydd ynghylch y math o asiant, yn wahanol i berygl moesol.

Mae'r broblem hon o ddethol anffafriol hyd yn oed yn fwy dwys mewn cwmnïau bancio lle mae'r berthynas ar sawl lefel.

Mewn byd delfrydol, à la Arrow-Debreu lle mae'r wybodaeth yn berffaith ac am ddim, gall y banc ragweld gweithredoedd y benthyciwr a gosod cyfradd llog ar lefel sy'n cyfateb i risg y prosiect.

Yn yr achos hwn, mae'r ddamcaniaeth glasurol yn rhagdybio y bydd cynnydd mewn risg yn arwain at gynnydd yn y gyfradd llog gan fod ansicrwydd yn cael ei nodweddu gan wybodaeth amherffaith ac anghymesur rhwng y gwahanol actorion.

✔️ Perygl moesol neu berygl moesol

Trwy ddiffiniad, mae perygl moesol yn dynodi effaith wrthnysig a all ymddangos mewn rhai sefyllfaoedd risg, mewn perthynas rhwng dau asiant neu ddau barti contractio.

Ymddangosodd perygl moesol gyntaf mewn yswiriant a bancio. Roedd y posibilrwydd bod yswiriant cynyddu eich cymryd risg, o'i gymharu â'r sefyllfa lle byddai'n llwyr ddwyn canlyniadau negyddol hawliad.

Mewn mentrau bancio, gall cynnydd mewn cyfraddau llog annog benthycwyr, ar ôl cael eu benthyciad, i ymgymryd â phrosiectau mwy peryglus na'r disgwyl i gynyddu eu henillion.

Felly, mae perygl moesol yn cyfateb i sefyllfa lle mae anghyflawnder gwybodaeth yn deillio o weithredoedd ac ymddygiadau anweladwy. Mae'n siâp manteisgarwch ôl-gytundebol sy'n digwydd pan na ellir dirnad y camau gweithredu a roddwyd ar waith.

erthygl i'w darllene: Beth yw cydrannau'r System Ariannol Islamaidd?

Er mwyn delio â'r problemau hyn o berygl moesol a dethol anffafriol, mae cyfryngu ariannol yn troi allan i fod y yn fwy effeithlon wrth ddatrys problemau cymhellion sy'n effeithio ar y farchnad gredyd yng nghyd-destun gwybodaeth anghymesur.

🌿 Cyfryngu ariannol fel ateb i broblemau anghymesuredd gwybodaeth

✔️ Costau trafodion

Mae cost trafodiad yn cost sy'n gysylltiedig â chyfnewid economaidd, yn benodol trafodiad marchnad. Ni chymerir y gost hon i ystyriaeth yng nghyd-destun cystadleuaeth bur a pherffaith. Gall fod yn uniongyrchol (comisiwn marchnad stoc) neu'n anuniongyrchol.

Mae'r holl gostau a achosir gan y camau hyn yn ffurfio'r costau trafodion y mae Carl J. Dahlman (1979) yn eu grwpio yn dri chategori:

Costau ymchwil a gwybodaeth : chwilio, cymharu cymhareb ansawdd/pris yr amrywiol wasanaethau a gynigir, ymchwil marchnad, ac ati. Mae hefyd yn ymwneudcostau trafod a phenderfynu : drafftio a chwblhau contract etc.

Costau monitro a gorfodi : rheoli ansawdd y gwasanaeth, gwirio'r cyflenwad, ac ati.

Mae'r cysyniad hwn yn ei gwneud hi'n bosibl esbonio, yn ôl Coase, pam nad yw'r holl drafodion yn drafodion marchnad, ac, felly, bodolaeth cwmnïau neu gwmnïau, a all gyfyngu'r costau hyn yn effeithiol trwy orfodi cydweithrediad rhwng gweithwyr.

Felly, rydym yn deall pam mae costau trafodion yn ffactor esboniadol cyntaf ar gyfer presenoldeb cyfryngwyr ariannol. Mae'r costau hyn yn cynrychioli y rheswm o fod » gweithgaredd cyfryngwyr (Descamps a Soichot, 2002).

Wrth ddelio â chynilwyr a benthycwyr bach, mae cost ymchwil yn afresymol.

Mae bodolaeth banciau yn cael ei gyfiawnhau gan eu gallu i ysgogi arbedion. Mae'r arbedion hyn at wasanaeth buddsoddiad hirdymor, tra ar yr un pryd yn cadw hylifedd adneuwyr a chynaliadwyedd ariannu.

✔️ Arallgyfeirio portffolio

Mae'r syniad o arallgyfeirio yn cyfeirio at yr amrywiaeth o warantau sy'n rhan o bortffolio. Nid yw portffolio sy'n cynnwys un diogelwch yn unig yn cael ei arallgyfeirio. Mae arallgyfeirio felly dull o reoli'r risg o golled cyfalaf.

Dylai arallgyfeirio'r portffolio ei gwneud hi'n bosibl diogelu rhag y risgiau sy'n gysylltiedig â dal nifer cyfyngedig o warantau.

Dyna beth rydw i'n edrych amdano cyfryngu ariannol. Mae pob agwedd at gyfryngu ariannol yn cytuno ar yr angen i liniaru'r risgiau o gysylltiad uniongyrchol rhwng benthycwyr a benthycwyr.

Mae'r gallu i arallgyfeirio portffolios yn swyddogaeth bwysig arall o gyfryngu ariannol sy'n egluro eu pwysigrwydd wrth ariannu'r economi.

Mae theori ariannol yn dysgu y gall rhan o risg portffolio gael ei niwtraleiddio gan arallgyfeirio asedau ei fod yn cynnwys.

Mae gwrthwynebiad gwahaniaethol i risg hefyd yn golygu bod presenoldeb cyfryngwyr ariannol yn hanfodol, y mae risg yn rhan gynhenid ​​o'u busnes, tra bod asiantau anariannol yn ei dderbyn dim ond drwy fynnu premiymau. rhy fawr i'r benthyciwr.

Bydd asiantau anariannol yn trosglwyddo risgiau i gyfryngwyr ariannol yn gyfnewid am ostyngiad yn eu henillion.

✔️ Costau gwybodaeth

Mae rhoi credyd yn benderfyniad di-droi'n-ôl a llawn risg. Mae'r elw ar fuddsoddiad yn dibynnu ar ddyfodol a dadansoddiad mwy neu lai manwl o'r sefyllfa bresennol.

Gan fod y dyfodol yn ansicr, yn y rhan fwyaf o achosion nid oes gan y benthyciwr ddigon o wybodaeth am ei fenthycwyr, sydd weithiau'n cynhyrchu costau enfawr. Costau gwybodaeth ydyw.

Fodd bynnag, os ydych chi am gymryd rheolaeth o'ch cyllid personol mewn chwe mis, rwy'n argymell y canllaw hwn yn fawr.

DYMA EICH LLE GADAEL EICH SYLWADAU