Popeth sydd angen i chi ei wybod am RegTechs

RegTechscrebachu “rheoliad” a “technoleg”) yn cyfeirio at fusnesau newydd sy'n datblygu atebion technolegol arloesol i fodloni gofynion rheoleiddio cynyddol yn y sector ariannol. Dadgryptio'r actorion hyn sy'n trawsnewid cydymffurfiad bancio ac yswiriant! 💡

Cyd-destun o reoleiddio cynyddol mewn cyllid

Ers argyfwng ariannol 2008, mae'r awdurdodau rheoleiddio wedi atgyfnerthu'n aruthrol y gwaith o oruchwylio'r sector bancio ac yswiriant, er mwyn osgoi camddefnydd newydd gyda chanlyniadau dramatig.

Felly mae mesurau newydd wedi dod i'r amlwg i gyfyngu ar gymryd risgiau gormodol a gwarantu sefydlogrwydd y system ariannol fyd-eang. Gallwn ddyfynnu pell-mell:

• y Cytundebau Basel III cryfhau gofynion cyfalaf a hylifedd.
• Gweithredu profion straen bancio blynyddol gan yr Awdurdod Bancio Ewropeaidd.
• Le caledu rheol Volcker yn yr Unol Daleithiau yn rheoleiddio gweithgareddau hapfasnachol.
• Mwy o rwymedigaethau tryloywder ar ddeilliadau.

Mae’r duedd hon tuag at fwy o reoleiddio wedi’i mwyhau ymhellach dros y deng mlynedd diwethaf, gyda mabwysiadu cyfarwyddebau pellgyrhaeddol newydd:

• PSD2 (Cyfarwyddeb ar Wasanaethau Talu 2) yn 2018 yn yr UE i ryddfrydoli mynediad at ddata bancio a hyrwyddo bancio agored.
• Le GDPR (Rheoliad Diogelu Data Cyffredinol) hefyd yn 2018, cryfhau rheolaeth dinasyddion Ewropeaidd dros eu data personol.
• Cyfarwyddebau newydd ar arian cyfred digidol fel MiCA ar lefel Ewropeaidd i reoleiddio'r sector ffyniannus hwn.
• Tynhau'r rheolau ar gyfer y frwydr yn erbyn yn gyson Gwyngalchu Arian a'r Ariannu Terfysgaeth (LCB-FT), gydag er enghraifft trosi'r 5ed gyfarwyddeb Ewropeaidd i gyfraith Ffrainc ar ddiwedd 2020.

O ganlyniad, mae banciau, cwmnïau yswiriant a chronfeydd buddsoddi eraill bellach yn dadfeilio o dan bwysau cydymffurfio. Rhaid iddynt ddyrannu adnoddau technolegol, dynol ac ariannol enfawr i fodloni'r holl rwymedigaethau rheoleiddiol hyn.

Dyna pam y ffrwydrad diweddar o RegTechs, y busnesau newydd hyn sy'n cynnig atebion arloesol i awtomeiddio cydymffurfiad trwy ddigidol. Gadewch i ni edrych yn agosach ar y ffenomen hon.

Beth yw RegTech?

Mae RegTech yn gwmni cychwyn sy'n cyhoeddi meddalwedd sydd wedi'i anelu at helpu sefydliadau ariannol i rbodloni eu rhwymedigaethau rheoleiddio.

Y term RegTech yw crebachiad " rheoleiddio » (rheoliad) a « technoleg " (technoleg). Mae'n cael ei ysbrydoli gan y cysyniad o Fintech, i ddynodi cymhwyso arloesi technolegol yn y sector ariannol traddodiadol.

Mae RegTechs yn canolbwyntio'n fwy penodol ar gydymffurfio trwy atebion digidol arloesol. Eu nod yw awtomeiddio cymaint â phosibl rheoli risg, adrodd rheoleiddiol, y frwydr yn erbyn troseddau ariannol, ac ati.

Yn fyr, maent yn ceisio gwneud cydymffurfiaeth yn fwy effeithlon ac yn llai costus i sefydliadau ariannol, diolch i dechnolegau aflonyddgar fel AI, data mawr, y cwmwl, ac ati.

Mewn termau pendant, mae'r offer a gynigir gan RegTechs yn amrywiol:

• Digidol KYCl ar gyfer adnabod a gwybodaeth cwsmeriaid
• Dadansoddiad trafodion i ganfod gweithgaredd amheus
• Archifo dogfennau a negeseuon e-bost yn electronig
• Adroddiadau rheoleiddio awtomataidd
• Rheoli risg digidol
• Ymladd yn erbyn twyll
• Atebion amgryptio a seiberddiogelwch
• Awtomeiddio prosesau busnes
• Dysgu peiriant ar gyfer canfod anomaleddau
• APIs ac integreiddio systemau heterogenaidd

Mae rhai RegTechs yn arbenigo mewn cyswllt penodol yn y gadwyn gydymffurfio, tra bod eraill yn defnyddio dull mwy byd-eang. Gawn ni weld pa fudd a ddaw yn eu sgil.

Manteision RegTechs

Mae gan ymddangosiad RegTechs fanteision lluosog i sefydliadau ariannol, yn wyneb yr her gyson o gydymffurfio:

Optimeiddio cydymffurfiad rheoliadol

Prif gyfraniad atebion RegTech yw helpu banciau, yswirwyr a chwaraewyr ariannol eraill i fodloni gofynion rheoliadol cynyddol yn haws.

Trwy awtomeiddio rhan fawr o'r prosesau llaw sy'n cymryd llawer o amser, maent yn ei gwneud hi'n bosibl rheoli cydymffurfiaeth yn y ffordd orau bosibl. YR rheolaethau yn gyflymach, yn fwy dibynadwy a gellir ei wneud ar raddfa fawr.

Lleihau costau

Diolch i awtomeiddio, gall RegTechs leihau'r costau sy'n gysylltiedig â rheoli cydymffurfiaeth reoleiddiol yn sylweddol.

Yn ôl rhai amcangyfrifon, gallai defnyddio atebion RegTech arbed mwy na 100 biliynau o ddoleri y flwyddyn i'r diwydiant ariannol!

Trwy fanteisio ar ddisodli prosesau llaw sy'n defnyddio llawer o adnoddau, mae RegTechs yn gwella proffidioldeb sefydliadau ariannol.

Arloesedd technolegol

Mae RegTechs ar flaen y gad o ran arloesi ym maes technolegau a ddefnyddir ym maes cyllid. Maent yn mabwysiadu'r blaensymiau diweddaraf:

• Deallusrwydd Artiffisial a Dysgu Peiriannau
• Data Mawr a Dadansoddi Data Mawr
• Blockchain ar gyfer trafodion mwy diogel
• Cloud ac APIs ar gyfer rhyngweithredu
• Biometreg ar gyfer adnabod
• Seiberddiogelwch gwell

Mae’r dull cwbl ddigidol hwn yn cyferbynnu â systemau etifeddiaeth sydd weithiau wedi darfod mewn sefydliadau traddodiadol.

Ystwythder yn wyneb newidiadau rheoleiddio

Gan fod rheoliadau ariannol yn newid yn gyson, mae'n hanfodol i chwaraewyr ariannol addasu'n gyflym.

Gyda phensaernïaeth meddalwedd hyblyg ac arbenigedd technoleg, mae RegTechs yn gallu datblygu eu hatebion i fodloni gofynion rheoleiddio newydd.

Mae eu hymagwedd ystwyth yn cyferbynnu â thrymder rhai systemau bancio hanesyddol, sy'n anodd eu diweddaru.

Arbenigedd yn canolbwyntio ar gydymffurfiaeth

Cydymffurfiad rheoliadol yn busnes craidd RegTechs. Maent yn canolbwyntio eu sgiliau ar y maes hwn, yn wahanol i sefydliadau ariannol cyffredinol.

Mae'r arbenigedd hwn yn eu galluogi i gynnig atebion manwl, sy'n gallu ymateb i faterion cydymffurfio cymhleth.

Defnyddio achosion o RegTechs

Mae cymwysiadau concrid atebion RegTech ym maes cyllid yn niferus. Dyma rai enghreifftiau cyffredin:

KYC a'r frwydr yn erbyn twyll

Mae awtomeiddio prosesau adnabod cwsmeriaid (KYC) a gwrth-dwyll yn ffocws mawr i RegTechs.

Mae busnesau newydd fel Onfido, IDnow neu Trulioo yn cynnig atebion biometrig arloesol i wirio hunaniaeth cwsmer o bell wrth agor cyfrif banc, er enghraifft.

eraill fel Sift neu Feedzai cymhwyso deallusrwydd artiffisial i ddadansoddi trafodion i ganfod gweithgareddau amheus mewn amser real: anfonebau ffug, ladrad, gwyngalchu arian, ac ati.

Rheoli risg

Mae rhai chwaraewyr fel OpenGamma, Riskonnect neu Axinan yn canolbwyntio ar reoli risg ariannol, trwy ddarparu llwyfannau cenhedlaeth nesaf i sefydliadau.

Maent yn integreiddio galluoedd prosesu data mawr, efelychu senarios ac adrodd amser real. Nod: rhagweld a lleihau risgiau gweithredol.

Adroddiadau rheoleiddiol

Mae'r adroddiadau sy'n ofynnol gan reoleiddwyr yn faich trwm ar fanciau a chwmnïau yswiriant.

Mae RegTechs fel Wolters Kluwer, BearingPoint neu Lombard Risk yn cynnig awtomeiddio eu cenhedlaeth, tra'n gwarantu cywirdeb y data.

Brwydro yn erbyn gwyngalchu arian

Yn wyneb atgyfnerthiad cyson y frwydr yn erbyn gwyngalchu arian ac ariannu terfysgaeth, mae busnesau newydd fel ComplyAdvantage neu ThetaRay yn cynnig datrysiadau dadansoddi rhagfynegol.

Maent yn sganio llifau ariannol i nodi gweithgareddau annormal ac yn adrodd amdanynt i'r awdurdodau os oes angen.

Cynnydd RegTechs

Wedi'i hysgogi gan dwf cryf iawn mewn cyllid, mae'r farchnad RegTech wedi gweld cynnydd meteorig ers dechrau'r 2010au. Gadewch i ni edrych ar rai ffigurau sy'n datgelu eu twf.

Marchnad ffyniannus

Amcangyfrifwyd mai dim ond $1,5 biliwn oedd y farchnad RegTech fyd-eang yn 2015. Ers hynny mae wedi tyfu bedair gwaith i gyrraedd $4 biliwn yn 5,6 yn ôl McKinsey.

A dim ond y dechrau yw hynny! Mae rhagamcanion yn pwyntio at farchnad o 16,5 biliynau o ddoleri erbyn 2025. Dylai'r CAGR (Cyfradd Twf Blynyddol Gyfartalog) fod yn fwy na 20% dros y cyfnod 2020-2025.

Mae'r twf ffrwydrol hwn yn adlewyrchu'r ffaith bod sefydliadau ariannol yn mabwysiadu mwy o atebion RegTech. Mae hefyd yn cael ei ysgogi gan arloesi cyson busnesau newydd yn y maes hwn.

Cofnodi codi arian

Ar yr un pryd, mae’r symiau a fuddsoddwyd mewn busnesau newydd RegTech wedi cynyddu’n raddol dros y degawd diwethaf:

• Llai na $50 miliwn mewn cyllid yn 2010
• Rhwng 300 a 450 miliwn y flwyddyn rhwng 2015 a 2017
• Bron i $1 biliwn wedi’i fuddsoddi yn 2018

Et nid yw wedi gorffen! Mae hanner cyntaf 2021 eisoes wedi gweld $725 miliwn yn cael ei fuddsoddi yn RegTechs.

Mae'r codwyr arian enfawr hyn, gan gyfalafwyr menter a sefydliadau ariannol, yn caniatáu i RegTechs ddatblygu'n gyflym i fynd i'r afael â'r farchnad dwf hon.

Mabwysiadu cynyddol

Heddiw, mae mwyafrif helaeth o sefydliadau ariannol yn defnyddio atebion RegTech yn eu strategaeth gydymffurfio:

• 75% o fanciau yn ôl astudiaeth gan BearingPoint ac Hydred Research
• 69% o gwmnïau yswiriant yn ôl Accenture
• 63% o reolwyr o asedau yn ôl arolwg Deloitte

Mae'r mabwysiadu hwn yn cyflymu wrth i reoleiddwyr dynhau eu gofynion goruchwylio. Nid oes gan chwaraewyr traddodiadol ddewis bellach a rhaid iddynt groesawu'r technolegau newydd hyn i barhau i gydymffurfio.

Casgliad

Mae dyfodiad RegTechs yn gam allweddol yn nhrawsnewidiad digidol y diwydiant cyllid, sydd wedi parhau ers tro ar ei hôl hi o ran arloesi.

Mae eu hatebion yn cyfuno'n berffaith yr angen am oruchwyliaeth well o'r sector â'r posibiliadau gwych a gynigir gan dechnolegau newydd: AI, blockchain, data mawr…

Mae RegTechs yn ei gwneud hi'n bosibl rhagweld dyfodol lle bydd cydymffurfiaeth reoleiddiol, a welir yn aml yn faich, yn dod yn fantais gystadleuol wirioneddol.

Heb amheuaeth, bydd busnesau newydd RegTech yn parhau i wneud hynny tyfu a lledaenu eu harloesedd ym mhob cangen o gyllid. Byddant yn gynghreiriaid gwerthfawr yn wyneb heriau rheoleiddio cynyddol.

Cydymffurfiad erioed wedi bod mor FinTech! Cyn i chi adael, dyma sut Yn fyw o'ch gwefan mewn 3 mis