Pam mae angen i lywodraethu bancio fod yn gryf?

Pam mae angen i lywodraethu bancio fod yn gryf? Y cwestiwn hwn yw'r prif bryder yr ydym yn ei ddatblygu yn yr erthygl hon. Cyn unrhyw ddatblygiad, hoffwn eich atgoffa bod banciau cwmnïau llawn-fledged. Yn wahanol i gwmnïau traddodiadol, maent yn derbyn blaendaliadau gan eu cwsmeriaid a grantiau ar ffurf benthyciadau. Yn ogystal, maent yn wynebu nifer o randdeiliaid (cwsmeriaid, cyfranddalwyr, banciau eraill, ac ati..).

Mae'r llu hwn o randdeiliaid yn cynyddu cysylltiadau asiantaethau ac felly gwrthdaro rhwng asiantaethau. Felly, o'r union foment hon y mae llywodraethu yn ymyrryd i leihau gwrthdaro rhwng asiantaethau o fewn cwmnïau.

Yn yr erthygl hon cyflwynaf i chi brif heriau llywodraethu bancio. Mewn geiriau eraill, Finance de Demain dweud wrthych pam rhaid i lywodraethu bancio fod yn gadarn.

Awn ni !!

🌿 Beth yw llywodraethu corfforaethol?

mynegiant llywodraethu yn cyfeirio at y ffordd y cynhelir busnes cwmni. Yn y cwmni, mae llywodraethu corfforaethol yn cyfeirio at ystyried buddiannau rhanddeiliaid yn y broses o wneud penderfyniadau.

Felly, byddai llywodraethu da yn sicrhau proses gynaliadwy ac effeithiol o greu gwerthoedd i bawb. Mewn gwirionedd, mae'n bwysig cofio bod llywodraethu corfforaethol yn dod o hyd i'w esboniad o'r eiliad y mae buddiannau rhanddeiliaid yn ymwahanu.

Mae cwmni yn anad dim a nod contractau » gan gynnwys rheolwyr, gweithwyr a buddsoddwyr ariannol. Ar gyfer hyn, yn naturiol mae gwrthdaro rhwng y partïon hyn yn y contract.

Gall gwrthdaro wrthwynebu naill ai'r cyfranddalwyr i'r rheolwyr, y cyfranddalwyr rhyngddynt (lleiafrif yn erbyn mwyafrif), neu gredydwyr ariannol (banciau a deiliaid bond yn arbennig) i gyfranddalwyr.

Mewn banciau, mae'r gwrthdaro hyn yn gwaethygu'n gynyddol oherwydd bod sawl math o berthnasoedd asiantaethol. Er enghraifft, mae gennym y perthnasoedd asiantaeth canlynol: rheolwr/cyfranddeiliaid, banc/cleientiaid, cyfranddalwyr/cleientiaid.

La llywodraethu bancio rhaid iddo ymdrin â materion pŵer, rheolaeth, tryloywder, rheoli hylifedd a chyfreithlondeb y sefydliad.

Mae'n effeithio ar faterion gwrthdaro buddiannau rhwng rhanddeiliaid a'r rhai sy'n ymwneud â chynnal ymddiriedaeth rhyngddynt.

Erthygl i ddarllen: Beth yw'r risgiau bancio Islamaidd?

Rhaid i fanciau allu asesu y risgiau sydd ynghlwm wrth eu gweithgareddau, a hyn, yn enwedig mewn sefyllfa o dyfiant neu gystadleuaeth. Mae hyn eto yn gofyn am arbenigedd bancio ac ariannol ar y bwrdd.

Yn ogystal, rhaid i fanciau geisio cydbwyso nodau cymdeithasol a nodau ariannol er mwyn bodloni ei randdeiliaid lluosog.

🌿 Arbenigedd banciau o gymharu â chwmnïau eraill

Mae gan gwmnïau bancio eu nodweddion eu hunain. Mae nodweddion banciau arbennig yn gorwedd yn eu gweithgaredd, bodolaeth costau trafodion, pwysigrwydd arallgyfeirio risg, graddau pwysigrwydd arloesi ar y lefel yn ogystal ag ar y lefel reoleiddiol.

Mewn gwirionedd, mae sawl ffactor yn cyfiawnhau diddordeb system lywodraethu gadarn o fewn banciau.

✔️ Natur gweithgareddau bancio

Mae'r banc yn chwarae rhan o gyfryngu ariannol rhwng asiantau economaidd. Mae'n casglu blaendaliadau ei gwsmeriaid i'w disodli gan gwsmeriaid eraill a thrwy hynny yn creu arian.

Ar gyfer hyn, mae'n defnyddio ei gyfalaf i sicrhau trafodion y mae'n ei wneud fel lluosog ohono. Mae ganddo ddyletswydd ymddiriedol mewn perthynas â'i gleientiaid a dyletswydd diogelwch o ran ei gyfranddalwyr, cleientiaid a'r farchnad.

Felly mae gweithgaredd y banc yn gofyn am solfedd parhaol a hylifedd. Dyma'r rheswm cyntaf pam mae'n rhaid i lywodraethu bancio fod yn gadarn o fewn banciau.

✔️ Pwysigrwydd arallgyfeirio risg

Mae banciau, yn wahanol i gwmnïau traddodiadol, yn wynebu llawer o risgiau. Mae’r rhain yn cynnwys risg hylifedd, risg gwrthbarti, ac ati.

Am y rheswm hwn mae'n bwysig cyflawni arallgyfeirio risg oherwydd dydych chi ddim yn rhoi eich wyau i gyd mewn un fasged. Mae'r arallgyfeirio hwn yn cynnwys dewis a cyfuniad o wahanol leoliadau i leihau'r risg sy'n gysylltiedig â'ch portffolio.

Mewn theori, mae arallgyfeirio yn eich galluogi i leihau'r risg yn eich portffolio heb aberthu enillion posibl. Mae portffolio effeithlon yn cynhyrchu enillion penodol risg isaf posibl.

Unwaith y bydd eich portffolio wedi'i arallgyfeirio'n llawn, mae angen i chi gymryd risg ychwanegol i gynyddu ei enillion posibl.

Er mwyn arallgyfeirio eich portffolio yn llwyddiannus mae angen cydlynu gweithgareddau yn y banc yn well. Dyma'r ail reswm pam mae'n rhaid i lywodraethu banc fod yn gadarn.

✔️ Lefel pwysigrwydd arloesi bancio

Mae arloesi yn cyfeirio at weithredu cyfuniadau newydd. Efallai ei fod yn ymwneud â gweithgynhyrchu nwydd newydd, cyflwyno dull cynhyrchu newydd, agor allfa newydd; goresgyn ffynhonnell newydd o ddeunyddiau neu gynhyrchion crai…

Yn y blynyddoedd diwethaf, mae banciau wedi troi fwyfwy at arloesi agored. Yn ôl Chesbrough (2003), arbrofwyd yn wreiddiol â’r model arloesi hwn sy’n seiliedig ar ddulliau partneriaeth gan gwmnïau anariannol.

Mae'r math hwn o arloesi yn seiliedig ar y bartneriaeth rhwng y banc a'i bartneriaid.

Erthygl i'w darllen: Beth yw'r risgiau bancio Islamaidd?

Yn olaf, mae arloesi yn anghenraid strategol ar gyfer banciau sydd am aros yn gystadleuol. Yn ôl Madan a Soubra (1991) mae arloesi yn galluogi banciau i gynyddu eu helw drwy leihau costau trafodion, ymchwil a marchnata.

Yn ystod cyfnod yr argyfwng fel ar hyn o bryd gyda COVID19, mae arloesi bancio yn cynnig manteision cystadleuol i rai banciau. Er mwyn i weithrediad fod yn bosibl, mae popeth yn dibynnu ar y system lywodraethu a weithredir yn y cwmni.

Felly, byddai llywodraethu da yn creu gwerth ychwanegol i bawb. Dyma'r trydydd rheswm sy'n esbonio'r angen am lywodraethu bancio cryf.

✔️ Pam mae'n rhaid i lywodraethu bancio fod yn gryf? Mae'r banc yn groesffordd i nifer o randdeiliaid

Yn wahanol i gwmnïau traddodiadol, mae banciau yn dod â llu o randdeiliaid ynghyd y mae'n rhaid i'w llywodraethu eu hystyried.

Rhanddeiliaid yw'r holl bersonau naturiol neu gyfreithiol sy'n pryderu ac sy'n gallu dylanwadu ar benderfyniadau cwmni. Gallant fod mewnol neu allanol i'r banc.

Erthygl i'w darllen: Popeth am y farchnad stoc

Mae rhanddeiliaid mewnol yn rhan o weithlu'r banc (rheolwyr, gweithwyr, ac ati). O ran y rhanddeiliaid allanol, mae gennym: is-fanciau, cwsmeriaid, cyflenwyr, ac ati.

Mae rhanddeiliaid gweithredol yn cymryd rhan ym mhenderfyniadau'r banc tra bod rhanddeiliaid goddefol yn ddarostyngedig i benderfyniadau'r banc. Mae gan bwysau pob rhanddeiliad ôl-effeithiau ar lywodraethu corfforaethol.

Bydd rhanddeiliaid gweithredol yn tueddu i flaenoriaethu eu diddordebau dros rai eraill.

y cyfranddalwyr mwyafrif er enghraifft yn ceisio gorfodi eu hewyllys ar draul cyfranddalwyr lleiafrifol. Yn y rhesymeg hon, mae'r banc yn wynebu llawer o wrthdaro rhwng asiantaethau.

Nid yn unig gyda phartneriaid mewnol, ond hefyd gyda phartneriaid allanol. Mae'r sefyllfa hon hyd yn oed yn fwy dwys mewn banciau Islamaidd.

Erthygl i'w darllen: Strategaethau Ariannol Gorau Sy'n Gweithio'n Effeithiol

Er mwyn delio â'r holl broblemau hyn, rhaid sefydlu strwythur llywodraethu da. Dyma'r pedwerydd rheswm pam mae'n rhaid i lywodraethu banciau fod yn gryf.

🌿 Sut i leihau gwrthdaro buddiannau mewn banciau ?

Yn yr hyn yr ydym newydd ei ddweud, mae’n amlwg bod yn rhaid i lywodraethu bancio ymdrin â sawl math o wrthdaro buddiannau. I wneud y swydd hon, mae gan lywodraethu bancio nifer o fecanweithiau a elwir yn mecanweithiau llywodraethu.

Yn etymolegol, mae mecanwaith yn gynulliad o elfennau, a gall rhai ohonynt symud yn gymharol ag eraill. Nid yw'r cynulliad hwn felly yn solid. Pob un elfen yn annibynnol.

Asiantaeth yn gwrthdaro â credydwyr yn setlo trwy fecanweithiau megis gwarantau cytundebol, gweithdrefnau cyfreithiol ar gyfer setliad barnwrol, y farchnad gwybodaeth ariannol, neu hyd yn oed fecanweithiau anffurfiol megis enw da.

Erthygl i'w darllen: Beth mae dadansoddwr ariannol yn ei wneud?

Nid yw'r gwahanol fecanweithiau hyn o reidrwydd yn chwarae rolau cyfatebol ac mae eu pwysigrwydd yn dibynnu ar natur a gweithgaredd y cwmni.

Yn y system lywodraethu, gellir rhannu'r cynulliad hwn yn ddau gategori:

✔️ Mecanweithiau adeiledig neu “fwriadol”.

Yn y categori hwn mae gennym yr hawl i bleidleisio ar y bwrdd cyfarwyddwyr (CA), nodweddion yr Awdurdod Cymwys (maint, tryloywder, annibyniaeth, ac ati) a'r pwyllgorau (archwilio, tâl, ac ati).

Mae systemau tâl a phroffil y rheolwr hefyd yn perthyn i'r categori hwn. Prif fecanwaith llywodraethu banc yw'r bwrdd cyfarwyddwyr.

✔️ Mecanweithiau “digymell”.

Mae'r categori hwn o fecanweithiau yn gysylltiedig â chystadleuaeth yn y farchnad. Beth bynnag ydynt, bwriad y mecanweithiau hyn yw lleihau gwrthdaro rhwng asiantaethau rhwng rhanddeiliaid.

Felly, ar gyfer cwmnïau rhestredig mawr, mae rhai awduron yn ystyried mai'r prif fecanwaith yw'r farchnad reoli. Bydd rheolwyr yn ceisio rheoli busnesau'n dda i wneud y gorau o'u henw da a'u gwerth yn y farchnad hon.

Erthygl i'w darllen: Gwahaniaethau rhwng banciau Islamaidd a banciau confensiynol

Wrth ymyl y farchnad weithredol Mae yna fecanwaith digymell arall, rheoleiddio. Ystyrir rheoleiddio bancio fel y weithred o oruchwylio a rheoli gweithgaredd bancio, trwy ei orfodi i gydymffurfio â safonau amrywiol, er mwyn rheoli risgiau er mwyn cadw diogelwch adneuwyr, sefydlogrwydd y system ariannol a'r prif falansau economaidd.

I gyflawni hyn, mae rheoleiddio bancio yn dibynnu'n bennaf ar reoleiddio a goruchwylio.

La rheoliadau bancio yn bennaf yw gosod lefel yr adnoddau lleiaf, neu gymhareb ecwiti yn y jargon, y mae'n rhaid i fanciau ei chadw er mwyn gallu gwrthsefyll sioc ariannol.

🌿 Yn gryno…

Mae llywodraethu bancio o safon yn anghenraid digynsail os ydym am gynnal hyder rhanddeiliaid eraill. Yn ôl a Cyhoeddi adroddiad pwyllgor Basel yn 2015, nod llywodraethu corfforaethol yw cryfhau cyfrifoldebau cyfunol y bwrdd cyfarwyddwyr o ran goruchwylio a rheoli risg.

Oherwydd natur gweithgareddau bancio, mae llywodraethu yn elfen bwysig ar gyfer y cadernid a datblygiad banciau.

Mae rheoli blaendaliadau cwsmeriaid, rhoi credyd iddynt a chael mynediad at wybodaeth gyfrinachol am gwsmeriaid yn cynyddu'r angen am reolaeth effeithiol ac effeithlon; rheoleiddio a goruchwylio cryfach (El Marzouki a Benlechehab, 2017).

Yn ogystal, mae banciau yn fwy agored i wrthdaro rhwng asiantaethau o gymharu â mathau eraill o fusnes.

Gadewch eich barn yn y sylwadau. Fodd bynnag, os ydych chi am gymryd rheolaeth o'ch cyllid personol mewn chwe mis, rwy'n argymell y canllaw hwn yn fawr.