Beth yw KYC a pham ei fod yn bwysig?

Mae gwybod pwy yw eich cwsmer a mabwysiadu protocolau i atal troseddau ariannol yn heriau parhaus i sefydliadau ariannol. Yn arwyddocaol, rhaid i sefydliadau ariannol gydymffurfio â set gynyddol gymhleth o reoliadau ar gyfer gwirio hunaniaeth cwsmeriaid o'r enw KYC. KYC, a elwir hefyd yn “Adnabod Eich Cwsmer”Neu“Adnabod Eich Cwsmer”, yn set o weithdrefnau i wirio hunaniaeth cwsmer cyn neu yn ystod trafodion ariannol.

Gall cydymffurfio â rheoliadau KYC helpu i gadw draw gwyngalchu arian, ariannu terfysgaeth a chynlluniau twyll cyffredin eraill. Trwy wirio hunaniaeth a bwriadau cwsmer yn gyntaf wrth agor cyfrif, ac yna deall eu patrymau trafodion, mae sefydliadau ariannol yn gallu nodi gweithgaredd amheus yn fwy cywir.

Mae sefydliadau ariannol yn ddarostyngedig i safonau cynyddol llym o ran deddfau KYC. Mae'n rhaid iddyn nhw wario mwy o arian i gydymffurfio â KYC neu wynebu dirwyon trwm. Mae'r rheoliadau hyn yn golygu y bydd yn rhaid i bron unrhyw gwmni, llwyfan neu sefydliad sy'n rhyngweithio â sefydliad ariannol i agor cyfrif neu drafodyn gydymffurfio â'r rhwymedigaethau hyn. Yn yr erthygl hon rydym yn siarad am popeth sydd angen i chi ei wybod am reoliadau KYC.

Beth yw KYC mewn bancio?

Mae KYC yn sefyll am Adnabod Eich Cwsmer ac mae'n broses diwydrwydd dyladwy safonol a ddefnyddir gan sefydliadau ariannol a chwmnïau gwasanaethau ariannol eraill i asesu a monitro risg cwsmeriaid a gwirio hunaniaeth cwsmer. Mae KYC yn gwarantu mai cwsmer yw'r un ei fod yn honni ei fod.

O dan KYC, rhaid i gwsmeriaid ddarparu tystlythyrau sy'n profi eu hunaniaeth a'u cyfeiriad. Gall tystlythyrau dilysu gynnwys dilysu cerdyn adnabod, dilysu wynebau, dilysu biometrig, a/neu ddilysu dogfennau. Er mwyn profi cyfeiriad, mae biliau cyfleustodau yn enghraifft o ddogfennaeth dderbyniol.

Mae KYC yn broses hollbwysig i bennu risg cwsmeriaid ac a all y cwsmer fodloni gofynion y sefydliad i ddefnyddio ei wasanaethau. Mae hefyd yn rhwymedigaeth gyfreithiol i cydymffurfio â chyfreithiau gwrth-wyngalchu arian (AML). Rhaid i sefydliadau ariannol sicrhau nad yw cwsmeriaid yn cymryd rhan mewn gweithgarwch troseddol drwy ddefnyddio eu gwasanaethau.

Gall banciau wrthod agor cyfrif neu derfynu perthynas fusnes os nad yw'r cwsmer yn bodloni isafswm gofynion KYC.

Beth yw eKYC?

Yn India, mae eKYC yn broses lle mae hunaniaeth a chyfeiriad y cwsmer yn cael eu gwirio'n electronig trwy ddilysiad Aadhaar. Aadhaar yw system eID biometrig genedlaethol India. Mae eKYC hefyd yn cyfeirio at gipio gwybodaeth o ddynodwyr (modd OCR), echdynnu data digidol o IDau clyfar a gyhoeddir gan y llywodraeth (gyda sglodyn) gyda phresenoldeb corfforol, neu ddefnyddio hunaniaethau digidol ardystiedig ac adnabyddiaeth wyneb ar gyfer dilysu hunaniaeth ar-lein.

Defnyddir y math hwn o ddilysu KYC hefyd ar gyfer apps masnachu cryptocurrency.

Pam mae proses KYC yn bwysig?

Mae gweithdrefnau KYC a ddiffinnir gan y banciau yn cynnwys yr holl gamau angenrheidiol i sicrhau bod eu cwsmeriaid yn real, i asesu a monitro'r risgiau. Mae'r prosesau derbyn cwsmeriaid hyn yn helpu i atal a nodi gwyngalchu arian, ariannu terfysgaeth a chynlluniau llygredd anghyfreithlon eraill.

Mae proses KYC yn cynnwys dilysu cerdyn adnabod, dilysu wynebau, dilysu dogfennau fel biliau cyfleustodau fel prawf cyfeiriad, a dilysu biometrig. Rhaid i fanciau gydymffurfio â rheoliadau KYC a rheoliadau gwrth-wyngalchu arian i gyfyngu ar dwyll. Y banciau sy'n gyfrifol am gydymffurfio â KYC.

Mewn achos o ddiffyg cydymffurfio, gellir gosod cosbau trwm. Yn yr Unol Daleithiau, Ewrop, y Dwyrain Canol ac Asia-Môr Tawel, cyfanswm o tua 26 biliynau o ddoleri mae dirwyon wedi’u codi am beidio â chydymffurfio ag AML, KYC a chyfreithiau sancsiynau dros y deng mlynedd diwethaf (2008-2018) – heb sôn am ddifrod i enw da sydd wedi’i wneud a heb ei fesur.

Pwy sydd angen KYC?

Mae angen KYC ar gyfer sefydliadau ariannol sy'n delio â chwsmeriaid wrth agor a chynnal cyfrifon. Pan fydd busnes yn ymuno â chwsmer newydd neu pan fydd cwsmer presennol yn caffael cynnyrch rheoledig, mae gweithdrefnau KYC safonol yn berthnasol yn gyffredinol.

Mae sefydliadau ariannol y mae'n rhaid iddynt gadarnhau i brotocolau KYC yn cynnwys:

• banciau
• undebau credyd
• Cwmnïau rheoli cyfoeth a broceriaid
• Cymwysiadau technoleg ariannol (ceisiadau fintech), yn dibynnu ar y gweithgareddau y maent yn cymryd rhan ynddynt
• Benthycwyr preifat a llwyfannau benthyca

Mae rheoliadau KYC wedi dod yn fater cynyddol hollbwysig i bron bob sefydliad sy'n rhyngweithio ag arian (felly, bron bob busnes). Er ei bod yn ofynnol i fanciau gydymffurfio â'r KYC i gyfyngu ar dwyll, maent hefyd yn cyfleu'r gofyniad hwn i'r sefydliadau y maent yn gwneud busnes â hwy.

Beth yw tair cydran KYC?

Mae tair cydran KYC yn cynnwys:

• Rhaglen Adnabod Cwsmeriaid (CIP) : y cleient yw pwy mae'n honni ei fod
• Diwydrwydd Dyladwy Cwsmer (CDD): asesu lefel risg y cleient, gan gynnwys adolygu perchnogion buddiol cwmni
• Monitro parhaus: gwirio patrymau trafodion cwsmeriaid a rhoi gwybod am weithgarwch amheus yn barhaus

Rhaglen Adnabod Cwsmeriaid (CIP)

Er mwyn cydymffurfio â rhaglen adnabod cwsmeriaid, mae sefydliad ariannol yn gofyn i'r cwsmer am wybodaeth adnabod. Mae pob sefydliad ariannol yn cynnal ei broses CIP ei hun yn seiliedig ar ei broffil risg, felly efallai y gofynnir i gwsmer ddarparu gwybodaeth wahanol yn dibynnu ar y sefydliad.

Ar gyfer unigolyn, gallai’r wybodaeth hon gynnwys:

• Trwydded yrru
• Pasbort

Ar gyfer busnes, gall y wybodaeth hon gynnwys:

• Erthyglau Corffori Ardystiedig
• Trwydded fusnes a gyhoeddwyd gan y llywodraeth
• Cytundeb Partneriaeth
• Offeryn ymddiriedaeth

Ar gyfer busnes neu unigolyn, gall dilysu gwybodaeth ychwanegol gynnwys:

• Cyfeiriadau ariannol
• Gwybodaeth gan asiantaeth adrodd defnyddwyr neu gronfa ddata gyhoeddus
• Datganiad ariannol

Rhaid i sefydliadau ariannol wirio bod y wybodaeth hon yn gywir ac yn gredadwy, gan ddefnyddio dogfennau, dilysu nad yw'n ddogfennol, neu'r ddau.

Diwydrwydd Dyladwy Cwsmer (CDD)

Mae diwydrwydd dyladwy cwsmeriaid yn ei gwneud yn ofynnol i sefydliadau ariannol gynnal asesiadau risg manwl. Mae sefydliadau ariannol yn archwilio'r mathau o drafodion posibl y bydd cwsmer yn eu gwneud fel y gallant wedyn ganfod ymddygiad annormal (neu amheus).

Ar y sail hon, gall y sefydliad ddyrannu i'r cleient sgôr risg sy'n yn pennu graddau ac amlder monitro cyfrifon. Rhaid i sefydliadau nodi a dilysu hunaniaeth unrhyw berson naturiol sy'n berchen ar 25% neu fwy o endid cyfreithiol, a pherson naturiol sy'n rheoli'r endid cyfreithiol.

Er nad oes gweithdrefn safonol ar gyfer cyflawni diwydrwydd dyladwy, gall sefydliadau ei dylunio ar dair lefel:

• Diwydrwydd Dyladwy Syml (“SDD”). Ar gyfer cyfrifon gwerth isel, neu lle mae'r risg o wyngalchu arian neu derfysgaeth ariannol yn isel, efallai na fydd angen CDD llawn.
• La Diwydrwydd Dyladwy Cwsmer Sylfaenol (“CDD”). Ar y lefel hon o ddiwydrwydd dyladwy, disgwylir i sefydliadau ariannol wirio hunaniaeth cwsmer a lefel risg.
• Diwydrwydd Dyladwy Uwch (“EDD”). Efallai y bydd angen i gwsmeriaid risg uchel neu werth net uchel gasglu rhagor o wybodaeth fel bod gan y sefydliad ariannol ddealltwriaeth well o weithgareddau a risgiau ariannol y cwsmer. Er enghraifft, os yw cwsmer yn Berson sydd wedi'i Ddinoethi'n Wleidyddol (PEP), gallant fod mewn mwy o berygl o wyngalchu arian.

Monitro parhaus

Mae monitro parhaus yn golygu bod yn rhaid i sefydliadau ariannol fonitro trafodion eu cwsmeriaid yn gyson. Mae hyn gyda golwg ar ganfod unrhyw weithgaredd amheus neu anarferol. Mae'r gydran hon yn cymryd agwedd ddeinamig sy'n seiliedig ar risg tuag at KYC.

Pan ganfyddir gweithgaredd amheus neu anarferol, mae'n ofynnol i'r sefydliad ariannol gyflwyno Adroddiad Gweithgarwch Amheus (SAR) i'r FinCEN (Y Rhwydwaith Gorfodi Troseddau Ariannol) ac asiantaethau gorfodi'r gyfraith eraill.

Gwiriad KYC: croesewir dulliau arloesol

Ym mis Tachwedd 2018, cyhoeddodd asiantaethau’r UD, gan gynnwys y Gronfa Ffederal, ddatganiad ar y cyd a oedd yn annog rhai banciau i ddod yn fwyfwy soffistigedig yn eu dulliau o nodi gweithgaredd amheus ac arbrofi gyda thechnolegau deallusrwydd artiffisial a hunaniaeth ddigidol.

Hyrwyddodd Awdurdodau Goruchwylio Ewropeaidd atebion newydd i fynd i'r afael â heriau cydymffurfio penodol yn gynharach eleni. Maent yn awgrymu cynnal dull cyffredin ar gyfer safonau cyson ledled yr UE.

Maent yn darparu ar gyfer sawl math o ddilysu, megis "cymhwysiad cyfrifiadurol integredig sy'n adnabod ac yn gwirio person yn awtomatig o ffynhonnell delwedd ddigidol neu fideo (biometreg wyneb)” neu “nodwedd diogelwch adeiledig sy’n gallu canfod delweddau yr ymyrrwyd â hwy neu yr ymyrrwyd â hwy (er enghraifft, morph wyneb) fel bod y delweddau hyn yn ymddangos yn bicseli neu'n aneglur. »

Gall rheoliadau lleol neu ranbarthol herio'r defnydd o fiometreg. Y rheoliadau ariannol hyn yw: GDPR yn yr UE, CCPA yng Nghaliffornia, i enwi ond ychydig.

Casgliad

Mae gan reoliadau KYC oblygiadau pellgyrhaeddol i ddefnyddwyr a sefydliadau ariannol. Mae'n ofynnol i sefydliadau ariannol ddilyn safonau KYC wrth weithio gyda chwsmer newydd. Rhoddwyd y safonau hyn ar waith i frwydro yn erbyn troseddau ariannol a gwyngalchu arian. Mae'r safonau hyn hefyd yn ymwneud ag ariannu terfysgaeth a gweithgareddau ariannol anghyfreithlon eraill.

Erthygl i'w darllen: Pam fod hyfforddiant staff cwmni yn bwysig?

Mae gwyngalchu arian ac ariannu terfysgaeth yn aml yn dibynnu ar gyfrifon a agorir yn ddienw. Mae'r pwyslais cynyddol ar reoliadau KYC wedi arwain at gynnydd yn yr adrodd am drafodion amheus. Gall ymagwedd seiliedig ar risg gyda KYC helpu i ddileu'r risg o weithgarwch twyllodrus. Gall hefyd sicrhau profiad gwell i gwsmeriaid.

Gadewch eich barn i ni yn y sylwadau i'n galluogi i ddiweddaru'r erthygl hon