Rôl y banc canolog wrth ddatblygu economïau?

Mae'r banc canolog mewn economi yn chwarae rolau traddodiadol ac anhraddodiadol. Ei swyddogaeth draddodiadol yw gweithredu fel llywodraethwr y cyfarpar credyd i sicrhau sefydlogrwydd prisiau. Mae'n rheoleiddio swm y credyd ac arian, pwmpio mwy o arian i mewn pan fo'r farchnad yn fyr ar hylifedd ac yn sugno arian pan fo credyd gormodol.

Y prif swyddogaethau traddodiadol y mae'n ei gyflawni yw'r monopoli o gyhoeddi papurau, bancwr y llywodraeth, banc y bancwyr, y benthyciwr pan fetho popeth arall, rheolwr credyd a chynnal cyfradd gyfnewid sefydlog.

Fodd bynnag, ei swyddogaethau anhraddodiadol yw cyfrannu at ddatblygiad economaidd gwledydd. I grynhoi, dyma rolau gwahanol banc canolog. Ond cyn i chi ddechrau, dyma hyfforddiant premiwm a fydd yn eich galluogi i wybod yr holl gyfrinachau i lwyddo yn y Podlediad.

???? Creu ac ehangu sefydliadau ariannol

Un o ddibenion banc canolog yw gwella system arian a chredyd y wlad. Mae angen creu mwy o fanciau a sefydliadau ariannol i ddarparu mwy o gyfleusterau credyd ac i ddargyfeirio cynilion gwirfoddol i sianeli cynhyrchiol.

Mae sefydliadau ariannol wedi'u lleoli mewn dinasoedd mawr mewn gwledydd sy'n datblygu ac yn darparu cyfleusterau credyd i ystadau, planhigfeydd, tai diwydiannol a masnachol mawr.

Er mwyn mynd i'r afael â hyn, dylai'r banc canolog ymestyn bancio cangen i ardaloedd gwledig i sicrhau bod credyd ar gael i ffermwyr, entrepreneuriaid bach a masnachwyr. Mewn gwledydd sy'n datblygu, banciau masnachol darparu benthyciadau tymor byr yn unig.

Nid oes cyfleusterau credyd mewn ardaloedd gwledig ar y cyfan. Yr unig ffynhonnell yw benthyciwr arian y pentref sy'n codi cyfraddau llog afresymol.

Erthygl i'w darllen: Y system ariannol Islamaidd yn wyneb globaleiddio

Gellir llacio gafael y benthyciwr pentrefi mewn ardaloedd gwledig os gwneir trefniadau sefydliadol newydd gan y banc canolog i roi credyd tymor byr, canolig a hir i ffermwyr ar gyfraddau llog is. Gall rhwydwaith o gymdeithasau credyd cydweithredol gyda banciau apex a ariennir gan y banc canolog helpu i ddatrys y broblem.

Yn yr un modd, gall gynorthwyo i sefydlu banciau plwm a, thrwyddynt, fanciau gwledig rhanbarthol i ddarparu cyfleusterau credyd i ffermwyr ymylol, gweithwyr amaethyddol heb dir ac adrannau gwannach eraill.

Gyda'r adnoddau helaeth sydd ar gael iddo, gall y banc canolog hefyd helpu i sefydlu banciau diwydiannol a chwmnïau cyllid i ariannu diwydiannau mawr a bach.

???? Cydweddiad priodol rhwng galw a chyflenwad arian

Mae'r banc canolog yn chwarae rhan bwysig wrth achosi addasiad priodol rhwng y galw a'r cyflenwad arian. Adlewyrchir anghydbwysedd rhwng y ddau yn lefel y pris. Bydd prinder cyflenwad arian yn atal twf tra bydd gormodedd yn arwain at chwyddiant.

Wrth i'r economi ddatblygu, mae'n debygol y bydd y galw am arian yn cynyddu oherwydd bod y sector di-ariannol yn newid yn raddol a'r cynnydd mewn cynhyrchiant a phrisiau amaethyddol a diwydiannol.

Erthygl i'w darllen: Banciau ar-lein: sut maen nhw'n gweithio?

Bydd y galw am arian ar gyfer trafodion a chymhellion hapfasnachol hefyd yn cynyddu. Bydd yn rhaid i’r cynnydd yn y cyflenwad arian felly fod yn fwy na chymesur â’r cynnydd yn y galw am arian er mwyn osgoi chwyddiant. Fodd bynnag, mae'n debygol y bydd cynnydd yn y cyflenwad arian yn cael ei ddefnyddio at ddibenion hapfasnachol, a fydd yn rhwystro twf ac yn achosi chwyddiant.

Mae'r banc canolog yn rheoli'r defnydd o arian a chredyd trwy bolisi ariannol priodol. Felly, mewn economi sy'n datblygu, dylai'r banc canolog reoli'r cyflenwad arian yn y fath fodd fel na all lefel y pris godi heb effeithio'n negyddol ar fuddsoddiad a chynhyrchiant.

???? Polisi cyfradd llog priodol

Mewn gwlad sy'n datblygu, mae strwythur y cyfraddau llog ar lefel uchel iawn. Mae gwahaniaethau mawr hefyd rhwng cyfraddau llog tymor hir a thymor byr a rhwng cyfraddau llog mewn gwahanol sectorau o’r economi. Mae bodolaeth cyfraddau llog uchel yn rhwystro twf buddsoddiad, yn breifat a chyhoeddus, mewn economi sy'n datblygu.

Erthygl i'w darllen: Sut i wneud arian ar Instagram yn 2021?

Cyfradd llog isel felly yn hanfodol i annog buddsoddiad preifat mewn amaethyddiaeth a diwydiant. Fel mewn gwledydd sy'n datblygu, ychydig iawn o gynilion sydd gan ddynion busnes o enillion argadwedig, mae'n rhaid iddynt fenthyca gan fanciau neu farchnad gyfalaf at ddibenion buddsoddi a byddent ond yn benthyca os yw'r gyfradd llog yn isel.

Mae polisi cyfradd llog isel hefyd yn hanfodol i annog buddsoddiad cyhoeddus. Polisi cyfraddau o ddiddordeb isel yw polisi arian rhad. Mae'n gwneud benthyca cyhoeddus yn rhad, yn cadw cost gwasanaethu dyled gyhoeddus yn isel ac felly'n cyfrannu at ariannu datblygiad economaidd.

Er mwyn atal llif adnoddau i fenthyca a buddsoddi hapfasnachol, dylai'r banc canolog ddilyn polisi cyfraddau llog gwahaniaethol, gan godi cyfraddau uchel ar gyfer benthyciadau nad ydynt yn hanfodol ac nad ydynt yn perfformio a chyfraddau isel ar gyfer benthyciadau perfformio. Ond nid yw hyn yn awgrymu bod cynilion yn elastig o ran llog mewn economi sy'n datblygu e.

Gan fod lefel yr incwm yn isel yn yr economïau hyn, ni ddylai cyfradd llog uchel gynyddu'r duedd i gynilo. Yng nghyd-destun twf economaidd, wrth i'r economi dyfu, mae cynnydd graddol yn lefel y pris yn anochel. Mae gwerth arian yn gostwng ac mae'r duedd i gynilo yn lleihau ymhellach.

Erthygl i'w darllen: 1 awgrym ariannol i rai newydd briodi

Mae amodau ariannol yn tynhau ac mae'r gyfradd llog yn tueddu i godi'n awtomatig. Byddai hyn yn achosi i chipeidiwch â chwyddiant. Mewn sefyllfa o'r fath, byddai unrhyw ymdrech i reoli chwyddiant trwy godi'r gyfradd llog yn drychinebus. Mae lefel prisiau sefydlog felly yn hanfodol ar gyfer llwyddiant polisi cyfradd llog isel y gellir ei gynnal trwy ddilyn polisi ariannol doeth y banc canolog.

???? Rheoli dyled

Mae rheoli dyled yn un o swyddogaethau pwysig y banc canolog mewn gwlad sy'n datblygu. Dylai anelu at sicrhau amseriad priodol a chyhoeddi bondiau'r llywodraeth, sefydlogi eu prisiau a lleihau'r gost o wasanaethu dyled y llywodraeth. Y banc canolog sy'n gwerthu a phrynu bondiau'r llywodraeth ac yn newid strwythur a chyfansoddiad dyled y llywodraeth mewn modd amserol.

Er mwyn cryfhau a sefydlogi'r farchnad bondiau'r llywodraeth, mae'r polisi cyfradd llog isel yn hanfodol. Oherwydd, mae cyfradd llog isel yn codi pris bondiau'r llywodraeth, gan eu gwneud yn fwy deniadol i'r cyhoedd a rhoi hwb i raglenni benthyca cyhoeddus y llywodraeth.

Gelwir hefyd ar gynnal strwythur cyfradd llog isel i leihau cost gwasanaethu dyled genedlaethol.

???? Rheoli credyd

Dylai'r Banc Canolog hefyd anelu at reoli credyd er mwyn dylanwadu ar batrymau buddsoddi a chynhyrchu mewn economi sy'n datblygu. Ei brif amcan yw rheoli'r pwysau chwyddiant sy'n digwydd yn ystod y broses ddatblygu. Mae hyn yn gofyn am ddefnyddio dulliau meintiol ac ansoddol o fonitro credyd.

gweithrediadau marchnad agored methu â rheoli chwyddiant mewn gwledydd sy'n datblygu oherwydd bod y farchnad arian banc yn fach ac yn datblygu. Mae banciau masnachol yn cynnal cymhareb blaendal arian parod elastig oherwydd nad yw rheolaeth banc canolog drostynt yn gyflawn. Maent hefyd yn gyndyn i fuddsoddi mewn gwarantau llywodraeth oherwydd eu cyfraddau llog cymharol isel.

Erthygl i'w darllen: Dyma 14 o awgrymiadau dod yn gyfoethog-cyflym

Hefyd, yn lle buddsoddi mewn gwarantau llywodraeth, mae'n well ganddyn nhw gadw eu cronfeydd wrth gefn ar ffurf hylif fel aur, arian cyfred ac arian parod. Nid yw banciau masnachol ychwaith wedi arfer ag ail-gostwng neu fenthyca gan y banc canolog.

Nid yw polisi cyfradd banc ychwaith mor effeithiol wrth reoli credyd mewn LDCs oherwydd:

• a) absenoldeb cwponau disgownt;
• b) maint cul y farchnad bondiau;
• c) sector mawr anariannol lle mae trafodion ffeirio yn digwydd;
• d) bodolaeth marchnad arian ddi-drefn fawr;
• e) bodolaeth banciau brodorol nad ydynt yn disgowntio biliau gan fanciau canolog;
• f) arfer banciau masnachol i gadw cronfeydd arian parod mawr.

Mae'r defnydd o'r gymhareb amrywiol wrth gefn fel dull o reoli credyd yn fwy effeithiol na gweithrediadau'r farchnad agored a pholisi cyfraddau banc mewn LDCs. Gan fod y farchnad warantau yn fach iawn, mae gweithrediadau marchnad agored yn methu.

Ond mae cynnydd neu ostyngiad yn y gyfradd wrth gefn gan y banc canolog yn lleihau neu'n cynyddu'r hylifedd sydd ar gael gan fanciau masnachol heb frifo prisiau gwarantau.

Unwaith eto, mae banciau masnachol yn cynnal cronfeydd mawr o arian parod na ellir eu lleihau trwy gynnydd yn y gyfradd banc neu drwy werthu gwarantau gan y banc canolog. Ond mae'r cynnydd yn y gymhareb hylifedd wrth gefn yn lleihau hylifedd gyda banciau. Fodd bynnag, mae gan y defnydd o'r gymhareb wrth gefn amrywiol gyfyngiadau penodol mewn LDCs.

yn gyntaf, nid yw cyfryngwyr ariannol nad ydynt yn fanc yn cadw adneuon gyda'r banc canolog ac felly nid yw'n effeithio arnynt. Yn ail, nid yw banciau nad ydynt yn cynnal hylifedd gormodol yn cael eu heffeithio fel y rhai sy'n cadw.

Erthygl i'w darllen: Rôl cynghorydd ariannol ar gyfer eich busnes

Fodd bynnag, mae mesurau rheoli credyd ansoddol yn fwy effeithiol na mesurau meintiol o ran dylanwadu ar y broses o ddyrannu credyd ac felly strwythur y buddsoddiad. Mewn gwledydd sy'n datblygu, mae tueddiad cryf i fuddsoddi mewn aur, gemwaith, stociau, eiddo tiriog, ac ati, yn hytrach na'r sianeli cynhyrchu amgen sydd ar gael mewn amaethyddiaeth, mwyngloddio, planhigfeydd a diwydiant.

Mae rheolaethau credyd dethol yn fwy priodol ar gyfer rheoli a chyfyngu ar gyfleusterau credyd at y dibenion anghynhyrchiol hyn. Mae'r rheolaethau hyn yn fuddiol wrth reoli gweithgareddau hapfasnachol mewn grawn bwyd a nwyddau. Maent yn troi allan i fod yn fwy defnyddiol wrth reoli “bloats sectoraidd” yr economi.

Maent yn lleihau'r galw am fewnforion trwy ei gwneud yn ofynnol i fewnforwyr adneuo ymlaen llaw swm sy'n hafal i werth yr arian tramor. Mae hyn hefyd yn cael yr effaith o leihau cronfeydd wrth gefn banciau wrth i'w hadnau gael eu trosglwyddo i fanciau canolog yn y broses.

Gall mesurau rheoli credyd dewisol fod ar ffurf gofynion newidiol elw ar rai mathau o gyfochrog, rheoleiddio credyd defnyddwyr, a dogni credyd.

???? Datrys y broblem cydbwysedd taliadau

Dylai'r banc canolog hefyd anelu at atal a datrys problem cydbwysedd taliadau mewn economi sy'n datblygu. Mae'r economïau hyn yn wynebu anawsterau cydbwyso taliadau difrifol wrth gyflawni nodau cynlluniau datblygu. Crëir anghydbwysedd rhwng mewnforion ac allforion sy'n parhau i ehangu gyda datblygiad.

Erthygl i'w darllen: Y strategaethau ariannol gorau sy'n gweithio'n effeithiol

Mae'r banc canolog yn rheoli ac yn rheoli arian cyfred y wlad a hefyd yn gweithredu fel cynghorydd technegol y llywodraeth ar bolisi cyfnewid tramor. Mater i'r banc canolog yw osgoi amrywiadau yn y gyfradd gyfnewid a chynnal sefydlogrwydd.

Mae'n gwneud hyn trwy reolaethau cyfnewid ac amrywiadau yn y gyfradd ddisgownt. Er enghraifft, os bydd gwerth yr arian cyfred cenedlaethol yn parhau i ostwng, gall hyn gynyddu'r gyfradd ddisgownt a thrwy hynny annog mewnlif arian tramor.

???? Crynodeb…

Felly, mae'r banc canolog yn chwarae rhan bwysig wrth gyflawni twf economaidd gwlad sy'n datblygu trwy'r amrywiol fesurau a drafodwyd uchod. Dylai hyrwyddo twf economaidd sefydlog, helpu i gyflawni cyflogaeth lawn o adnoddau, goresgyn anghydbwysedd taliadau cydbwysedd a sefydlogi cyfraddau cyfnewid.

Cyn i chi adael, dyma hyfforddiant sy'n caniatáu ichi wneud hynny meistr masnachu mewn dim ond 1 awr. Cliciwch yma i'w brynu.