Popeth sydd angen i chi ei wybod am fintech

Technolegau newydd a Mae AI yn hwyluso creu gwerth dyddiau hyn. Gyda dyfodiad y Rhyngrwyd, rydym yn tystio llawer o arloesiadau. Boed hynny mewn busnesau masnachol neu wasanaeth, gellir cyflawni gweithrediadau ar y rhyngrwyd bellach. O brynu coffi yn eich caffi lleol i reoli eich arian, mae fintech o'n cwmpas ni i gyd. Yn y sector ariannol er enghraifft, heddiw rydym yn sôn am Fintech sy'n golygu fintech.

Mae Fintech wedi cael ei ddefnyddio ar gyfer llawer o'r datblygiadau technolegol diweddaraf mewn cymwysiadau talu neu arian cyfred digidol.

Mae Fintech yn bortmanteau o'r termau “ cyllid" a "technoleg " . Mae'n cyfeirio at unrhyw fusnes sy'n defnyddio technoleg i wella neu awtomeiddio gwasanaethau a phrosesau ariannol. Yn y pen draw,

• Beth yw Fintech?
• Sut mae'n gweithio?
• Sut i'w ddefnyddio?

Yn yr erthygl hon, rydym yn cyflwyno popeth sydd angen i chi ei wybod am dechnolegau ariannol. Ond i ddechrau, bydd angen i chi wybod sut i ddefnyddio'r technolegau hyn mewn cwmnïau er mwyn manteisio arno.

awn ni...

🌿 Beth yw Fintech?

Mae llawer o fusnesau newydd wedi lansio eu hunain yn y sector hwn yn ystod y blynyddoedd diwethaf. ffrwydro! Nod eu datblygiadau arloesol yw hwyluso bancio, taliadau, benthyciadau, rheoli cyllid personol, codi arian, yswiriant, ac ati.

Gydag apiau symudol,deallusrwydd artiffisial, blockchain, data mawr neu hyd yn oed y cwmwl ☁️, maent yn cynnig gwasanaethau sy'n gyflymach, yn fwy ymarferol, yn ddiogel ac yn llai costus na'r sector bancio traddodiadol.

Mae FinTechs yn caniatáu er enghraifft trosglwyddiadau ar unwaith, taliad symudol digyffwrdd, 100% o gyfrifon ar-lein, cynghorwyr robo ar gyfer rheoli portffolio, cyllido torfol, ac ati.

Mae grwpiau mawr hefyd yn mabwysiadu'r technolegau newydd hyn i aros yn gystadleuol 💪. Felly mae'r sector FinTech yn profi twf a mabwysiadu enfawr ar raddfa fyd-eang!

I ddefnyddwyr, mae FinTech yn gwneud bywyd bob dydd yn haws ac yn rhoi mwy o reolaeth dros gyllid. Ar gyfer gweithwyr proffesiynol, maen nhw'n optimeiddio prosesau ac yn lleihau costau 💸. Mae eu heffaith yn sylweddol a bydd parhau i ymhelaethu !

🌿 Sut mae fintech yn gweithio?

Nid yw Fintech yn ddiwydiant newydd. Dim ond diwydiant sydd wedi esblygodd yn gyflym iawn. Mae technoleg, i ryw raddau, wedi bod yn rhan o'r byd ariannol erioed.

Boed yn gyflwyniad cardiau credyd yn y 1950au neu beiriannau ATM, lloriau masnachu electronig, apiau cyllid personol a masnachu amledd uchel yn y degawdau dilynol.

Mae innards technoleg ariannol yn amrywio o brosiect i brosiect neu gais i gais. Mae rhai o'r datblygiadau diweddaraf yn defnyddio algorithmau dysgu peiriant, blockchain, a gwyddor data i wneud y cyfan.

Mewn gwirionedd, mae is-set gyfan o dechnolegau rheoleiddio o'r enw “regtech” wedi'u cynllunio i lywio byd cymhleth cydymffurfio a materion rheoleiddio'r diwydiant.

Mae Blockchain yn gyfriflyfr sy'n hwyluso'r broses o gofnodi trafodion ac olrhain asedau mewn rhwydwaith corfforaethol. Gall ased bod yn ddiriaethol neu'n anniriaethol. Gellir olrhain bron unrhyw beth o werth a'i fasnachu ar rwydwaith blockchain. Beth yn lleihau risgiau a chostau i bawb dan sylw.

Mae Fintech yn bresennol mewn gwahanol sectorau a diwydiannau. Dyma rai enghreifftiau o ddefnyddiau fintech.

🌿 Defnydd Technolegau Ariannol Fintech

Yn gyffredinol, nid yw'r diwydiant gwasanaethau ariannol yn gyfystyr ag ystwythder. Ond heddiw, addasrwydd ac iteriad cyflym yw'r union beth y mae defnyddwyr ac arweinwyr busnes yn ei ddisgwyl - ac yn gynyddol, yr hyn sydd ei angen.

Mae'r enghreifftiau o ddefnydd fintech i'w gweld ym mhobman, rydyn ni'n cyflwyno'r rhai a ddefnyddir fwyaf i chi.

✔️ Arian cripto ac arian digidol

Mae arian cyfred digidol a blockchain yn enghreifftiau nodweddiadol o Fintech. Mae cyfnewidfeydd arian cyfred digidol fel Coinbase a Gemini yn cysylltu defnyddwyr i brynu neu werthu arian cyfred digidol fel bitcoin neu litecoin.

Ond yn ogystal â crypto, mae gwasanaethau blockchain fel BlockVerify yn helpu i leihau twyll trwy gynnal data tarddiad ar y blockchain. Gelwir y technolegau hyn Tokenization.

Ac er y gallai'r technolegau hyn fod yn ddefnyddiau dadleuol o fintech braidd, maent yn sicr wedi cymryd rhannau o'r byd buddsoddi gan storm yn ystod y blynyddoedd diwethaf.

✔️ insurtech

Mae technoleg yswiriant yn cael ei dalfyrru Insurtech. Mae'n gategori eang ac esblygol o dechnoleg a ddefnyddir yn y diwydiant yswiriant. Gellid ystyried unrhyw dechnoleg a ddefnyddir gan gwmni yswiriant i gynyddu effeithlonrwydd ei weithrediadau yn Insurtech.

Digideiddio'r byd yswiriant ymddangos fel rhaid. Heddiw rydym yn dyst i ymddangosiad busnesau newydd sy'n cyfuno yswiriant a thechnoleg.

✔️ Bancio Agored

Bancio Agored yn gysyniad sy'n seiliedig ar blockchain. Mae'n rhagdybio y dylai trydydd partïon gael mynediad at ddata bancio i greu cymwysiadau bancio.

Mae Bancio Agored yn arfer bancio sy'n darparu darparwyr gwasanaethau ariannol trydydd parti gyda a mynediad agored i ddata bancio, trafodion a data ariannol defnyddwyr eraill gan fanciau a sefydliadau ariannol nad ydynt yn fanc trwy ddefnyddio rhyngwynebau rhaglennu cymwysiadau.

Bydd yn galluogi rhwydweithio cyfrifon a data rhwng sefydliadau i'w defnyddio gan ddefnyddwyr, sefydliadau ariannol a darparwyr gwasanaethau trydydd parti. Bancio Agored yn dod yn ffynhonnell arloesi fawr sy'n ail-lunio'r diwydiant bancio.

✔️ Taliadau Symudol

Mae'n ymddangos bod pawb sydd â ffôn clyfar yn defnyddio rhyw fath o daliad symudol. Yn wir, yn ôl data o Statista , mae'r farchnad taliadau symudol byd-eang ar y trywydd iawn i ragori ar $2019 triliwn yn XNUMX.

Diolch i dechnoleg gynyddol soffistigedig, mae gwasanaethau wedi dod i'r amlwg sy'n caniatáu i ddefnyddwyr wneud cyfnewid arian a thaliadau dros y rhyngrwyd. Gellir gwneud hyn trwy gyfrifiadur neu ddyfais symudol trwy apiau talu fel.

✔️ Apiau cyllidebu

Un o'r defnyddiau mwyaf cyffredin o fintech yw apps rheolaeth ariannol ar gyfer defnyddwyr, y mae eu poblogrwydd wedi tyfu'n esbonyddol dros y blynyddoedd.

Yn flaenorol, roedd yn rhaid i ddefnyddwyr greu eu cyllidebau eu hunain, casglu sieciau, neu lywio taenlenni Excel i olrhain eu harian. Ond heddiw, nid yw hynny'n wir bellach. Nawr, gall defnyddwyr olrhain eu hincwm, eu treuliau yn hawdd gan ddefnyddio cymwysiadau a meddalwedd.

Mae apiau cyllidebu fel Intuit (INTU) yn helpu defnyddwyr i olrhain eu hincwm, taliadau misol, treuliau, a mwy, i gyd ar eu dyfais symudol.

✔️ Llwyfannau Crowdfunding

Mae llwyfannau o cyllido torfol caniatáu i arweinwyr prosiect elwa ar gefnogaeth angylion busnes. Yn lle mynd at fanc traddodiadol am fenthyciad, mae bellach yn bosibl mynd at fuddsoddwyr yn uniongyrchol.

Ac er bod eu ceisiadau yn amrywio o ariannu teulu a ffrindiau i gefnogwyr ariannu a noddwyr, mae nifer y llwyfannau cyllido torfol wedi cynyddu dros y blynyddoedd.

🌿 Fintech a bancio traddodiadol

Mae Fintech a banciau yn wahanol mewn sawl agwedd, ond mae'r gwahaniaeth mwyaf arwyddocaol yn gorwedd yn eu pwrpas. Mae banciau'n darparu ar gyfer cynulleidfa ehangach, tra bod gwasanaethau Fintech yn ceisio datrys problem benodol yn y farchnad.

Felly, mae'r cwmnïau hyn yn canolbwyntio mwy ar ymarferoldeb symudol, data mawr, ystwythder a hygyrchedd. Mewn geiriau eraill, mae Fintech yn gyfystyr â thrafodion yn fwy cyflym, mynediad 24/7 ac agor cyfrif o bell, a all fod yn fuddiol iawn i lawer.

Ar y llaw arall, mae banciau ar ei hôl hi yn yr adran hon gan eu bod yn ymgorffori arferion UX yn unig a fydd yn sicrhau eu holl gwsmeriaid rhyngweithio di-dor. Yn union fel y mae'r term yn ei awgrymu, mae Fintech yn ymgorffori technolegau o'r fath sy'n darparu gwasanaethau cyflym a diogel yn lle hynny banciau traddodiadol.

Fodd bynnag, gall banciau ddod yn Fintechs. Er bod Fintech yn gysylltiedig â rhywbeth newydd a modern, nid yw'r defnydd o dechnoleg i helpu gwasanaethau ariannol yn newydd.

Cardiau credyd eu cyflwyno yn y 50au, bancio ar-lein yn y 90au a thechnoleg talu digyswllt yn negawd cyntaf yr XNUMXain ganrif.

Mae'r angen am ddatblygiadau technolegol mewn bancio wedi ei gwneud yn boblogaidd i bob banc edrych ar opsiynau mwy technolegol.

🌿 Manteision Technolegau Ariannol Fintech

Un o fanteision FinTech yw darparu gwasanaethau sydd wedi goresgyn rhai o gyfyngiadau systemau talu.

Enghraifft o'r cyfyngiad hwn yw'r rhwystr daearyddol lle mae'n rhaid i bobl fynd i fanciau o hyd i wneud trafodion talu. Felly, mae gan fintech y potensial i wella cynhwysiant ariannol.

Rhywsut roedd datblygiad FinTech yn drech na'r cyfyngiad hwn pan ddechreuodd pobl ddefnyddio gwasanaethau FinTech fel waledi digidol a symudol, POS symudol a throsglwyddiadau rhwng cymheiriaid.

Mantais arall Fintechs yw rhwyddineb apps ffôn symudol sy'n rhedeg rhai fersiynau digidol cardiau credyd neu ddebyd. Yn ogystal, mae'n gyfleus i'w ddefnyddio, mae canoli opsiynau talu yn lleihau amser prosesu prynu.

Mae Fintech yn rhatach, dim ond gyda chostau gweithredu is a ffioedd is y daw. Ar ben hynny, mae trafodion yn gyflym iawn ac yn ddiogel. Nid ydych bellach yn destun llu o reolaethau corfforol.

🌿 Terfynau technoleg ariannol

Er eu bod yn addawol, mae gan dechnolegau ariannol (FinTech) rai anfanteision a chyfyngiadau hefyd:

La diogelwch data yn her fawr. Cynyddir y risg o hacio a gollyngiad o ddata sensitif wrth i wasanaethau ariannol ddisylweddoli. Gallai diffygion yn y systemau arwain at ganlyniadau difrifol.

Eu rheoleiddio gall fod yn gymhleth i'r awdurdodau. Mae'r sector hwn yn newid yn gyflym, sy'n ei gwneud yn anodd addasu cyfreithiau a monitro chwaraewyr. Mae rhai gwasanaethau arloesol yn gweithredu mewn ardaloedd llwyd.

Gall FinTechs arwain at colli llawer o swyddi mewn bancio traddodiadol, wedi'i ddisodli gan algorithmau ac AI. Mae hyn yn cynnwys ailhyfforddiant proffesiynol.

Mae rhyngwynebau digidol yn unig yn arwain at a dad-ddyneiddio'r berthynas â chwsmeriaid. Mae cyngor personol yn parhau i fod yn bwysig mewn gwasanaethau ariannol cymhleth. Mae llawer o FinTechs yn methu â chyrraedd màs critigol ac yn mynd yn fethdalwr ar ôl ychydig flynyddoedd. Defnyddwyr rhaid iddynt sicrhau eu cynaladwyedd.

Gall gwasanaethau rhad ac am ddim neu gost isel iawn guddio defnydd proffidiol o ddata personol cwsmeriaid. Mae tryloywder yn hanfodol.

Er gwaethaf yr heriau hyn, mae cyfraniad FinTech yn ymddangos yn gadarnhaol ar y cyfan ar gyfer moderneiddio'r sector ariannol a bancio. Ond gwyliadwriaeth yn gosod ei hun ar rai risgiau posibl.

🌿 Y 5 cwmni fintech gorau yn y byd

Mae cwmni Fintech yn unrhyw endid busnes sy'n defnyddio technoleg fodern i ddarparu gwasanaethau ariannol i'w ddefnyddwyr.

Dros y degawd diwethaf, mae technoleg ariannol wedi dod yn elfen bwysig iawn o'r diwydiant technoleg. Isod mae'r 5 cwmni fintech mwyaf gwerthfawr o bob cwr o'r byd. Fe'u rhestrir mewn trefn esgynnol.

✔️ Coinbase

Mae Coinbase yn gyfnewidfa arian cyfred digidol a sefydlwyd yn 2012, sy'n cynnig y gallu i ddefnyddwyr brynu, gwerthu a storio asedau digidol fel Bitcoin, Ethereum a cryptocurrencies poblogaidd eraill.

Mae'r cwmni wedi dod yn un o'r llwyfannau mwyaf a mwyaf dibynadwy cyfnewid arian cyfred digidol yn y byd, hefyd yn cynnig gwasanaethau waled digidol ac ystod o gynhyrchion eraill sy'n gysylltiedig ag arian cyfred digidol. Fel cwmni a fasnachir yn gyhoeddus, mae buddsoddwyr ac arsylwyr marchnad yn dilyn Coinbase yn agos.

Mae Coinbase yn cynnig amrywiaeth o gynhyrchion a gwasanaethau gan gynnwys cyfnewid i brynu, gwerthu a masnachu cryptocurrencies, waled ddigidol i storio asedau digidol yn ddiogel, Coinbase Pro sy'n blatfform masnachu uwch, Coinbase Earn sy'n rhaglen addysgol i ddefnyddwyr ddysgu am cryptocurrencies ac ennill asedau digidol yn gyfnewid, yn ogystal ag atebion ar gyfer masnachwyr a busnesau sydd am dderbyn taliadau cryptocurrency.

Mae perfformiad ariannol Coinbase fel cwmni a fasnachir yn gyhoeddus yn gyhoeddus a gellir ei weld trwy ffynonellau ariannol ac adroddiadau corfforaethol.

✔️ Paytm

Paytm yw'r cwmni technoleg ariannol mwyaf yn India. Fe'i sefydlwyd yn 2010 i ddechrau fel llwyfan ail-lenwi symudol ar-lein.

Erbyn 2015, roedd y cwmni cychwyn wedi ehangu i wasanaethau e-fasnach a thalu ar-lein ac wedi caffael 104 miliwn o ddefnyddwyr cofrestredig. Mae ei sylfaen defnyddwyr presennol yn agos at 350 miliwn (2019).

Cododd y cwmni $1 biliwn mewn cyfalaf newydd ar brisiad o $16 biliwn gan ei fuddsoddwyr presennol - Alibaba's Ant Group a SoftBank Vision Fund, ymhlith cwmnïau ecwiti preifat eraill yn 2019.

Yn flaenorol, cyrhaeddodd prisiad Paytm $11 biliwn yn 2018 ar ôl buddsoddiad o $357 miliwn gan Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen yw cwmni fintech mwyaf poblogaidd Ewrop. Mae'n caniatáu i fusnesau a masnachwyr dderbyn taliadau o unrhyw le yn y byd.

Mae hyn trwy rwydweithiau cardiau (fel VISA a Mastercard) a dulliau talu lleol. Yn ogystal, mae'n defnyddio dysgu peiriant i ddarparu mewnwelediadau trafodion ar gyfer optimeiddio refeniw.

Mae'r cwmni wedi bod yn broffidiol ers 2011. Yn 2016, cynyddodd ei drosiant gros gan 99% i gyrraedd $727 miliwn. Cefnogir Adyen gan gwmnïau cyfalaf menter mawr ac ecwiti preifat, gan gynnwys Temasek Holdings, General Atlantic a Index Ventures. Aeth yn gyhoeddus ym mis Mehefin 2018.

✔️ Streip

Streip yn blatfform talu ar-lein a sefydlwyd yn 2010, sy’n rhoi’r gallu i fusnesau brosesu taliadau cardiau credyd a dulliau talu ar-lein eraill. Mae'r cwmni wedi dod yn chwaraewr mawr yn y gofod taliadau ar-lein, gan gynnig atebion ar gyfer prosesu taliadau, bilio, rheoli tanysgrifiadau a gwasanaethau cysylltiedig eraill.

Fel cwmni preifat, nid yw manylion am berfformiad ariannol Stripe ar gael mor eang ag ar gyfer cwmni a fasnachir yn gyhoeddus. Mae Stripe yn adnabyddus am ei ryngwyneb hawdd ei ddefnyddio, ei ddiogelwch, a'i allu i integreiddio'n hawdd â gwefannau ac apiau symudol.

Mae cynhyrchion a gwasanaethau Stripe yn cynnwys llwyfan taliadau ar-lein i fusnesau brosesu cardiau credyd a dulliau talu eraill, offer bilio ar gyfer rheoli tanysgrifiadau a thaliadau cylchol, a datrysiadau masnachu ar-lein.

✔️ Ant Ariannol

Ant Ariannol wedi'i leoli yn Tsieina, yw cwmni technoleg ariannol mwyaf y byd. Mae'n berchen ar sawl pwysau trwm gwasanaethau ariannol, gan gynnwys Alipay, y platfform talu ar-lein mwyaf, a Yu'e Bao, trydydd cronfa marchnad arian fwyaf y byd. Mae hefyd yn rhedeg system sgorio credyd preifat o'r enw Sesame Credit.

Sefydlwyd y cwmni ar ôl i Alipay gael ei ailfrandio fel Ant Financial Services yn 2014. Y flwyddyn ganlynol, sicrhaodd y cwmni fuddsoddiad sylweddol gan 6,5 biliynau o ddoleri gan China Investment Corp a buddsoddwyr sefydliadol lleol eraill.

🌿 Crynodeb

I gloi, mae technolegau ariannol fel Coinbase a Stripe wedi chwyldroi'r ffordd y mae trafodion ariannol yn cael eu cynnal. Mae'r llwyfannau hyn yn cynnig atebion arloesol ar gyfer taliadau ar-lein, masnachu arian cyfred digidol a rheoli asedau digidol.

Er bod Coinbase yn sefyll allan am ei rôl flaenllaw mewn cyfnewid arian cyfred digidol a'i gynhyrchion amrywiol, mae Stripe yn adnabyddus am ei lwyfan talu ar-lein hawdd ei ddefnyddio ac offer bilio uwch. Mae'r cwmnïau hyn yn parhau i lunio dyfodol trafodion ariannol ac yn chwarae rhan hanfodol yn y dirwedd ariannol fyd-eang sy'n datblygu.

Gyda'u hymrwymiad i arloesi a diogelwch, mae Coinbase a Stripe yn parhau i fod ar flaen y gad o ran technoleg ariannol, gan gynnig atebion soffistigedig i ddiwallu anghenion esblygol busnesau a defnyddwyr yn yr oes ddigidol.

Mae o drosodd!! Ond i'ch gadael, dyma nhw awgrymiadau a strategaethau ar gyfer creu a thyfu eich cwmni neu fusnes.

Gadewch sylw i ni