Popeth sydd angen i chi ei wybod am y warant banc

Croeso i'r erthygl gynhwysfawr hon ar gwarant y banc. P'un a ydych chi'n entrepreneur, yn gyflenwr neu'n chwilfrydig i wybod mwy am y pwnc hwn, rydych chi wedi dod i'r lle iawn. Mae gwarantau banc yn arfau ariannol hanfodol sy'n darparu amddiffyniad a diogelwch mewn trafodion busnes.

Yn yr erthygl hon, byddwn yn archwilio'n fanwl beth yw gwarant banc, sut mae'n gweithio a'r gwahanol fathau o warantau sydd ar gael. Byddwn hefyd yn archwilio'r manteision ac anfanteision y defnydd o warantau banc, yn ogystal â'r sefyllfaoedd y cânt eu defnyddio'n gyffredin ynddynt.

P'un a ydych am ddeall sut i gael gwarant banc, sut i'w defnyddio yn eich gweithgareddau busnes neu ehangu eich gwybodaeth ar y pwnc, rydym wedi casglu'r holl wybodaeth sydd ei hangen arnoch.

Ond cyn i chi ddechrau, dyma hyfforddiant premiwm a fydd yn eich galluogi i wybod yr holl gyfrinachau i lwyddo yn y Podlediad.

🥀 Beth yw gwarant banc?

Mae gwarantau banc yn gwasanaethu a amcan allweddol ar gyfer busnesau bach. Mae'r banc, trwy ei ddiwydrwydd tuag at yr ymgeisydd, yn rhoi hygrededd iddo fel partner masnachol hyfyw i fuddiolwr y warant.

Yn ei hanfod, mae'r banc yn rhoi ei stamp cymeradwyaeth ymlaen diddyledrwydd yr ymgeisydd, fel cyd-lofnodwr ar ran yr ymgeisydd mewn perthynas â’r contract penodol y mae’r ddau barti allanol yn ymrwymo iddo.

Er enghraifft, mae'r cwmni Xyz yn ffatri tecstilau sydd newydd ei sefydlu sydd am brynu deunyddiau crai ffabrig o Rs.1 crore. Mae'r cyflenwr deunydd crai yn mynnu bod y cwmni Xyz yn darparu gwarant banc i dalu am daliadau cyn cludo'r deunydd crai i'r cwmni Xyz.

Mae cwmni Xyz yn gofyn ac yn cael gwarant gan y sefydliad credyd sy'n cynnal ei gyfrifon arian parod. Yn y bôn, mae'r banc yn cyd-lofnodi'r contract prynu gyda'r gwerthwr. Os bydd Xyz Company yn methu â thalu, gall y cyflenwr ei adennill o'r banc.

🥀 Mathau o warantau banc

Mae gwarant banc am swm penodol a chyfnod penodol o amser. Mae'n nodi'n glir o dan ba amgylchiadau y mae'r warant yn berthnasol i'r contract. Gall gwarant banc fod yn ariannol ei natur neu'n seiliedig ar berfformiad.

✔️ Y warant ariannol

Yn gyffredinol, cyhoeddir y gwarantau hyn yn lle blaendaliadau diogelwch. Mae’n bosibl y bydd angen ymrwymiad ariannol gan y prynwr ar gyfer rhai contractau megis blaendal diogelwch. Mewn achosion o'r fath, yn lle adneuo'r arian, gall y prynwr ddarparu gwarant banc ariannol i'r gwerthwr sy'n caniatáu i'r gwerthwr gael ei ddigolledu mewn achos o golled.

✔️ Y warant perfformiad

Rhoddir y gwarantau hyn ar gyfer cyflawni contract neu a rhwymedigaeth. Mewn achos o ddiffyg perfformiad, diffyg perfformiad neu berfformiad byr o gontract, bydd colled y buddiolwr yn cael ei ddigolledu gan y banc.

Arllwyswch gwarantau banc tramor, fel mewn sefyllfaoedd allforio rhyngwladol, efallai y bydd pedwerydd parti - banc gohebu sy'n gweithredu yn y wlad lle mae'r buddiolwr yn byw.

🥀 Enghraifft byd go iawn

Am enghraifft goncrid, ystyriwch wneuthurwr mawr o offer amaethyddol. Er y gallai fod gan y gwneuthurwr gyflenwyr mewn llawer o leoliadau, yn aml mae'n well cael cyflenwyr lleol ar gyfer rhannau allweddol, am resymau hygyrchedd a chostau cludiant.

O'r herwydd, efallai y byddant am ymrwymo i gontract gyda gweithdy metel bach wedi'i leoli yn yr un ardal ddiwydiannol. Oherwydd bod y cyflenwr bach yn gymharol anhysbys, bydd y cwmni mawr yn ei gwneud yn ofynnol i'r cyflenwr gael gwarant banc cyn ymrwymo i gontract ar gyfer 300 000 $ o rannau peiriant.

Os bydd y gwerthwr bach yn derbyn y warant banc, bydd y cwmni mawr yn ymrwymo i gontract gyda'r gwerthwr. Ar y pwynt hwn, gall y cwmni dalu'r 300 000 $ ymlaen llaw, deallir bod yn rhaid i'r gwerthwr gyflwyno'r rhannau y cytunwyd arnynt y flwyddyn ganlynol.

Os na all y gwerthwr wneud hynny, gall y gwneuthurwr offer fferm hawlio gan y banc unrhyw golledion o ganlyniad i dorri amodau'r contract gan y gwerthwr.

Diolch i warant y banc, gall y gwneuthurwr offer amaethyddol mawr fyrhau a symleiddio ei gadwyn gyflenwi heb beryglu ei sefyllfa ariannol.

🥀 Faint mae gwarant banc yn ei gostio?

Yn nodweddiadol, mae ffioedd Prydain Fawr yn seiliedig ar y risg a dybir gan y banc ym mhob trafodiad. Er enghraifft, rydym yn ystyried bod CLl ariannol yn cymryd mwy o risgiau na CLl perfformiad.

Felly, bydd y comisiwn ar gyfer cyllid Prydain Fawr yn uwch na’r comisiwn a godir am berfformiad Prydain Fawr. Yn dibynnu ar y math o CLl, yn gyffredinol mae ffioedd yn cael eu bilio bob chwarter ar y Gwerth GB o 0,75% neu 0,50% yn ystod cyfnod dilysrwydd y CLl.

Ar wahân i hyn, gall y banc hefyd godi ffi prosesu cais, ffi dogfennaeth, a ffi prosesu. Mewn rhai achosion, mae'r banc angen blaendal gan ei ymgeisydd, sydd fel arfer yn 100% o werth Prydain Fawr.

🥀 Y gwahaniaeth rhwng gwarant banc a llythyr credyd

Mae'r Llythyr Credyd yn ddogfen ariannol sy'n gosod rhwymedigaeth ar y banc i wneud taliad i'r buddiolwr ar ôl cwblhau rhai gwasanaethau fel sy'n ofynnol gan yr ymgeisydd. Mae'r LC yn a gyhoeddwyd gan y banc pan fydd y prynwr yn gofyn i'w fanc wneud taliad i'r gwerthwr ar ôl derbyn nwyddau neu wasanaethau penodol.

Yn ddiweddarach bydd y banc yn adennill y swm a dalwyd gan y prynwr ynghyd â'r ffioedd gofynnol. Ar y llaw arall, o dan y CLl, dim ond os nad yw'r ymgeisydd yn gwneud y taliad i'r trydydd parti neu nad yw'n cyflawni'r rhwymedigaethau y darperir ar eu cyfer yn y contract y mae'n rhaid i'r banc dalu'r trydydd parti.

Defnyddir CLl i yswirio gwerthwr rhag colled neu ddifrod oherwydd diffyg perfformiad gan y parti arall mewn contract. Mae LC yn cael ei gamddeall yn gyffredin fel Prydain Fawr gan eu bod yn rhannu rhai nodweddion cyffredin. Mae'r ddau yn chwarae rhan bwysig mewn cyllid masnach pan nad yw'r partïon i'r trafodion wedi sefydlu perthnasoedd busnes.

Fodd bynnag, mae llawer o wahaniaethau rhwng LC a Phrydain. Mae'r prif wahaniaethau rhwng y llythyr credyd a'r warant banc fel a ganlyn:

✔️ natur

Mae LC yn rhwymedigaeth a dderbynnir gan fanc i wneud taliad i fuddiolwr os cyflawnir gwasanaethau penodol. Mae'r CLl yn sicrwydd a roddir gan y banc i'r buddiolwr i wneud y taliad penodedig os bydd yr ymgeisydd yn methu â gwneud hynny.

✔️ Prif gyfrifoldeb

Yn yr LC, mae'r banc yn cadw'r prif gyfrifoldeb am wneud y taliad ac yn ddiweddarach yn casglu'r un peth gan y cwsmer. Gyda GB, mae'r banc yn ymrwymo i wneud taliad dim ond os bydd y cwsmer yn methu â chydymffurfio.

✔️ Talu

Gyda'r LC, mae'r Banc yn gwneud y taliad i'r buddiolwr wrth iddo ddod yn ddyledus. Nid oes angen aros i'r cwsmer wneud diffyg. Erbyn Prydain Fawr, dim ond pan fydd y cwsmer yn methu â thalu i'r buddiolwr y bydd y banc yn gwneud y taliad.

✔️ Arferion gwaith

Mae LC yn gwarantu y bydd y swm yn cael ei dalu cyn belled â bod y gwasanaethau'n cael eu perfformio yn unol â'r amodau y cytunwyd arnynt. Mae'r BG yn ymrwymo i ddigolledu'r golled os nad yw'r hawlydd yn bodloni'r amodau penodedig.

✔️ Nifer y partïon dan sylw

Mae sawl parti yn ymwneud â'r llythyr credyd. Y banc sy'n cyhoeddi'r LC, ei gleient, y buddiolwr (trydydd parti) a'r banc cynghori. Yng nghyd-destun CLl, dim ond tri pharti sydd dan sylw: y bancwr, ei gleient a'r buddiolwr (trydydd parti).

✔️ Perthnasedd

Yn gyffredinol, mae'r LC yn fwy priodol wrth fewnforio ac allforio nwyddau a gwasanaethau. Mae GB ar y llaw arall yn addas ar gyfer pob trafodyn masnachol neu bersonol.

✔️ Risg

Gyda'r LC, mae'r banc yn cymryd mwy o risg na'r cwsmer. Ar y llaw arall, gyda Phrydain Fawr y cwsmer sy'n cymryd y prif risg.

🥀 Manteision gwarant banc

Mae gwarantau banc yn cynnig nifer o fanteision i'r partïon sy'n ymwneud â thrafodiad masnachol. Dyma rai o fanteision allweddol gwarantau banc:

✔️ Sicrwydd ariannol

Mae gwarantau banc yn rhoi sicrwydd ariannol i fuddiolwyr y warant, fel arfer cyflenwyr neu gredydwyr. Mae ganddynt y sicrwydd y bydd eu taliadau'n cael eu gwneud, hyd yn oed os nad yw'r dyledwr yn parchu ei rwymedigaethau cytundebol. Mae hyn yn lleihau risgiau sy'n gysylltiedig â thrafodion busnes ac yn meithrin ymddiriedaeth rhwng partïon.

✔️ Mwy o hyder

Mae gwarantau banc yn meithrin ymddiriedaeth rhwng y partïon sy'n ymwneud â thrafodiad. Mae gan y buddiolwr y sicrwydd y bydd taliad yn cael ei wneud gan y banc cyhoeddi, a allai annog cyflenwyr i dderbyn telerau masnachol mwy ffafriol neu ymrwymo i gontractau tymor hwy.

✔️ Hwyluso trafodion rhyngwladol

Mae gwarantau banc yn arbennig o ddefnyddiol mewn trafodion rhyngwladol, lle gall risgiau ac ansicrwydd fod yn uwch. Maent yn galluogi pleidiau i oresgyn rhwystrau sy'n ymwneud â phellter, gwahaniaethau rheoleiddiol a risgiau gwleidyddol, gan ddarparu amddiffyniad ariannol cadarn.

✔️ Hyblygrwydd gwarantau

Gellir addasu gwarantau banc i anghenion penodol pob trafodiad. Mae yna wahanol fathau o warantau, megis gwarantau talu, tendro neu berfformiad. Mae hyn yn caniatáu i'r partïon ddewis y warant sy'n gweddu orau i'w sefyllfa a thrafod telerau ffafriol.

Mynediad at gredyd

Gall gwarantau banc hwyluso mynediad at gredyd i fusnesau. Trwy ddarparu gwarant ariannol i'r banc, gall busnes gael benthyciadau neu linellau credyd ar delerau mwy ffafriol. Gall hyn helpu i ariannu twf busnes neu ddiwallu anghenion ariannol eraill.

🥀 Anfanteision gwarantau banc

Er bod gwarantau banc yn cynnig manteision sylweddol, mae hefyd yn bwysig ystyried rhai anfanteision posibl. Dyma rai o anfanteision gwarantau banc:

✔️ Costau ariannol

Gall gwarantau banc arwain at gostau ariannol i'r cyhoeddwr. Mae banciau fel arfer yn codi ffi i gyhoeddi a chynnal y warant, a all fod yn gost ychwanegol i'r busnes.

Yn ogystal, efallai y bydd angen arian cyfochrog neu adneuon arian parod ar fanciau i gyhoeddi'r warant, a all glymu arian.

✔️ Ymrwymiad ariannol

Pan fydd banc yn rhoi gwarant, mae'n gwneud ymrwymiad ariannol i wneud taliad os bydd y dyledwr yn methu â chydymffurfio â rhwymedigaethau cytundebol. Gall hyn gynrychioli risg i’r banc, gan fod yn rhaid iddo fod yn barod i anrhydeddu’r warant, hyd yn oed os na all y dyledwr ad-dalu’r swm gwarantedig.

Gall hyn effeithio ar allu'r banc i wneud benthyciadau eraill neu ddarparu gwasanaethau ariannol eraill.

✔️ Cymhlethdod a gofynion dogfennol

Mae gwarantau banc yn aml yn cynnwys prosesau cymhleth a gofynion dogfennol llym.

Rhaid i'r partïon dan sylw gydymffurfio â gweithdrefnau penodol y banc cyhoeddi, a all fod angen amser ac adnoddau ychwanegol. Yn ogystal, gall gwallau neu hepgoriadau mewn dogfennaeth arwain at oedi gwarant neu annilysu.

✔️ Cyfyngiadau daearyddol

Gall gwarantau banc fod yn gyfyngedig yn ddaearyddol. Efallai na fydd rhai banciau yn rhoi gwarantau ar gyfer rhai rhanbarthau neu wledydd yr ystyrir eu bod yn risg uwch. Gall hyn gyfyngu ar yr opsiynau sydd ar gael i fusnesau sy'n gweithredu yn y rhanbarthau hyn.

✔️ Dibyniaeth ar y banc cyhoeddi

Mae buddiolwyr gwarant banc yn aml yn dibynnu ar gadernid ac enw da'r banc cyhoeddi. Os bydd y banc yn dod ar draws anawsterau ariannol neu os yw ei enw da yn cael ei beryglu, gall hyn effeithio ar hyder yn y warant a gallu'r buddiolwr i gael y taliad a addawyd.

Mae'n bwysig pwyso a mesur manteision ac anfanteision gwarantau banc yn ofalus cyn penderfynu eu defnyddio mewn trafodiad busnes penodol.