Popeth sydd angen i chi ei wybod am y siec banc

Mae siec banc yn ddalen o bapur wedi'i hargraffu ymlaen llaw sydd â chynllun safonol penodol. Defnyddir sieciau fel taliad yn lle arian parod a gellir eu rhoi/tynnu am unrhyw swm a ddymuna cyhoeddwr y siec.

Maent yn offeryn bancio sy'n dirywio ond yn dal i gael ei ddefnyddio mewn rhai gwledydd ledled y byd. Fe'i defnyddir mewn llawer o wledydd yn Ewrop a hyd yn oed yn Affrica lle cynhwysiant ariannol yn dal yn wan. Ond, mae'n syndod gweld mai dim ond gwybodaeth sylfaenol iawn am wiriadau sydd gan y rhan fwyaf o bobl, hyd yn oed gweithredwyr economaidd.

Felly, meddyliais am ysgrifennu’r canllaw hwn sy’n disgrifio egwyddorion sylfaenol sieciau banc, sut maent yn gweithio er mwyn caniatáu ichi ar yr amser priodol i’w ddefnyddio yn lle dull arall o dalu. Rwy'n dweud POPETH wrthych. Ond cyn i chi ddechrau, dyma hyfforddiant premiwm a fydd yn eich galluogi i wybod yr holl gyfrinachau i lwyddo yn y Podlediad.

Dewch i gynnig

🌿 Beth yw siec banc?

Mae siec yn gytundeb talu rhwng dau berson neu sefydliad. Pan fyddwch yn ysgrifennu siec, rydych yn cytuno i dalu'r arian sy'n ddyledus gennych i berson neu sefydliad arall ac rydych yn gofyn i'ch banc wneud y taliad hwnnw.

Mae'n bosibl mai sieciau ariannwr yw'r ffordd orau o dalu mewn rhai sefyllfaoedd ariannol pan fydd angen i chi wneud taliad mawr neu pan fyddwch yn pryderu am sicrwydd taliadau.

Mae'r math hwn o daliad wedi'i warantu gan y banc, a all gynnig sicrwydd i'r derbynwyr na fydd y siec yn cael ei dychwelyd am arian annigonol. Cyn siarad â chi am sieciau banc, hoffwn yn gyntaf gyflwyno’r mathau o sieciau sy’n bodoli.

🌿Y gwahanol fathau o wiriadau

Mae yna wahanol fathau o wiriadau y tu hwnt i'r math o bapur sy'n casglu llwch yn eich droriau desg. Efallai na fyddwch yn dod ar eu traws yn aml, ond gall eu hadnabod helpu i'ch amddiffyn wrth brynu.

Dyma beth sydd angen i chi ei wybod am cinq mathau o wiriadau y tu hwnt i wiriadau personol a phryd y gallech gwrdd â nhw.

#1 Sieciau banc, sieciau banc neu sieciau swyddogol

Mae'r math hwn o wiriad yn llai peryglus i'w ddefnyddio na gwiriad personol. Pan fyddwch yn defnyddio siec bersonol, mae'r arian yn dod yn uniongyrchol o'ch cyfrif, felly os yw'n troi allan nad oes gennych ddigon o arian i dalu'r hyn sy'n ddyledus gennych, efallai na fydd y derbynnydd yn lwcus. Ar y llaw arall, ni fydd siec ariannwr yn bownsio.

Fel arfer siec ariannwr nid yw hefyd yn rhad ac am ddim. Gall ffioedd amrywio yn dibynnu ar y banc a ddefnyddiwch, y math o gyfrif sydd gennych, a maint y siec. Y math hwn o wiriad sydd o ddiddordeb i ni yn yr erthygl hon.

#2. Gwiriadau ardystiedig

Mae siec ardystiedig yn fath o wiriad personol y mae'r banc yn ei warantu. Pan fyddwch chi'n ysgrifennu'r siec, mae'r banc yn sicrhau bod gennych chi ddigon o arian yn eich cyfrif siec i'w gorchuddio. Gall ddal y cronfeydd hynny nes bod y siec yn clirio.

Fel arfer mae gan y siec "ardystiedig" wedi'i stampio neu ei hargraffu arno. Mae ffioedd yn amrywio yn dibynnu ar y banc a ddefnyddiwch a maint y siec.

#3. Gorchmynion arian post

Mae archebion arian yn dystysgrifau papur rhagdaledig sy'n gweithio fel siec. Gall y derbynnydd a nodir adneuo neu arian parod.

Mantais fawr archebion post yw y gallwch eu prynu mewn llawer o wahanol leoedd, gan gynnwys swyddfeydd post. Mae'r cyfleustra hwn yn ei gwneud yn opsiwn da i bobl nad ydynt yn defnyddio cyfrifon banc neu nad oes ganddynt fynediad i gangen gyfagos o'u hoff fanc.

#4. gwiriadau electronig

Mae siec electronig yn fersiwn ddigidol o'r siec bersonol papur a gyhoeddir gan eich banc. Yn aml, gallwch sefydlu taliadau awtomatig gan ddefnyddio sieciau electronig fel nad oes rhaid i chi gofio ysgrifennu sieciau papur ar gyfer biliau cylchol fel eich rhent neu forgais.

#5. Mae'r cawr yn gwirio

Er eu bod yn edrych yn dda mewn lluniau, dim ond propiau yw'r gwiriadau anferth hynny y gwelwch enillwyr y loteri a'r gystadleuaeth yn eu cynnal. Ni allant eu cyfnewid am arian. Mae enillwyr y loteri fel arfer yn derbyn eu harian go iawn trwy drosglwyddiad banc.

🌿Gwahaniaethau rhwng sieciau banc a sieciau personol

Mae siec bersonol yn eich galluogi i anfon arian at rywun o'ch cyfrif banc personol. Mae'n ddogfen gyfreithiol sy'n dweud wrth fanc i roi swm penodol o arian o gyfrif banc penodol i berson penodol.

Gallwch lenwi un a'i roi i bron unrhyw un, a gallant ei adneuo yn eu cyfrif banc neu ei gyfnewid am arian. Bydd yr arian yn cael ei gymryd o'ch cyfrif.

Fodd bynnag, tynnir siec banc ar gronfeydd y banc yn hytrach na'ch rhai chi. Yn y bôn, mae'n sicr o beidio â bownsio, yn wahanol i siec bersonol.

Yn gyffredinol, maent yn setlo'n gyflymach na sieciau personol, sy'n golygu y gallai arian fod ar gael yn gynt ar ôl i siec ariannwr gael ei adneuo na siec bersonol draddodiadol. Edrychwch ar y canllaw hwn i ddysgu mwy ar sieciau banc, sieciau ardystiedig a sieciau personol

🌿 Sut mae gwiriadau'n cael eu prosesu?

Rhaid prosesu pob siec – neu ei chlirio a’i thalu – drwy'r system dalu. Dyma sut mae'n gweithio. Pan fyddwch yn adneuo siec i'ch cyfrif, bydd eich banc yn anfon y siec i fanc y person a ysgrifennodd y siec.

Mae'r banc hwn yn sicrhau bod y siec yn ddilys a bod digon o arian yng nghyfrif y cyhoeddwr siec i dalu am y siec, yna'n anfon yr arian i'ch banc. 

Gall y broses hon gymryd ychydig ddyddiau, ond ar gyfer y rhan fwyaf o sieciau mae'r banc yn sicrhau bod yr arian ar gael i'r cwsmer ar unwaith. Fodd bynnag, nid hyd nes y bydd eich banc wedi derbyn cadarnhad gan y banc sieclyfr y maent yn gwybod yn sicr bod yr arian ar gael.

Yr hyn nad yw'r rhan fwyaf o bobl yn ei sylweddoli yw hyd nes y bydd y banc yn derbyn y cadarnhad hwn, eu bod mewn gwirionedd yn symud yr arian i chi.

🌿 Elfennau siec banc

Os ydych yn dymuno rhoi siec banc i glirio dyled neu brynu, parchwch yr elfennau canlynol:

Dyddiad y siec

Tynnir sieciau ar ddyddiad penodol. Gall y dyddiad fod yn unrhyw ddyddiad rydych chi ei eisiau ac nid oes rhaid iddo fod y dyddiad y byddwch chi'n ysgrifennu'r siec mewn gwirionedd.

Ond mae gan siec gyfnod dilysrwydd o'r dyddiad a nodir ar y siec. Mae gwiriad personol yn dda am chwe mis, tra bod gwiriad busnes/cwmni ond yn dda am dri mis.

Yn ogystal, cyhoeddir rhai gwiriadau masnachol gyda chyfnodau dilysrwydd penodol o lai na thri mis. Er enghraifft, yn gyffredinol rhoddir sieciau talu difidend gyda chyfnod dilysrwydd o fis.

Mae’r dyddiad ar siec yn bwysig oherwydd gall y sawl sy’n derbyn y siec gyfnewid siec ar neu ar ôl dyddiad y siec ac yn ystod y cyfnod dilysrwydd. Cyfnewid siec yw'r term a ddefnyddir i drosi siec yn arian go iawn.

Enw'r buddiolwr

Mae'r adran "talai" yn caniatáu ichi ysgrifennu enw'r person neu'r cwmni sydd i fod i gyfnewid y siec am arian parod. Ond os mai gwiriad busnes ydyw, dim ond y person y mae ei enw yn ymddangos yn yr adran Talai sy'n cyfyngu ar ei arian parod.

Gallwch chi hefyd ysgrifennu y gair "arian parod" fel buddiolwr yn lle person neu enw busnes.

Mae hyn yn golygu bod y siec wedi'i bwriadu i'w defnyddio fel arian parod. Gall unrhyw un sy'n dal y siec ei newid am arian wrth gownter cangen banc. Yn ogystal, gallwch roi siec arian parod a gawsoch gan rywun i barti arall ynghyd â dull talu.

Y swm i'w gasglu

Rhaid i chi nodi'r swm i'w gasglu ar ffurf ddigidol yn y blwch a ddarperir. Rhaid i'r swm a ysgrifennwch yma fod yr un peth â'r swm a ysgrifennoch mewn geiriau. Fel arall, bydd y siec yn cael ei wrthod gan y banc.

Rhaid i chi hefyd ysgrifennu swm y siec mewn geiriau ar y llinellau dotiog a ddarperir. Rhaid i chi ei ysgrifennu mewn iaith y mae unrhyw gangen banc yn ei deall.

Llofnodwr awdurdodedig

Pan fyddwch chi'n agor cyfrif gwirio, rydych chi'n darparu sampl o'ch llofnod i'r banc. Rhaid i chi roi'r un llofnod i ddilysu eich sieciau.

Mae'r ardal hon reit islaw'r blwch lle ysgrifennoch y swm mewn niferoedd. Mae siec heb lofnod cywir yn wiriad annilys hyd yn oed os yw pob adran arall wedi'i chwblhau'n gywir.

Efallai y bydd gan ymuno â chyfrifon gwirio un neu fwy o ddeiliaid cyfrif ar y cyd y mae'n rhaid iddynt lofnodi siec. Rydych yn nodi wrth agor y cyfrif nifer y llofnodion sydd eu hangen ar gyfer siec i ddilysu siec. Un neu ddau o lofnod yw hwn fel arfer.

Mae cael sawl arwyddwr ar siec i fod yn ddilys yn arfer cyffredin ar gyfer gwiriadau busnes ac fe'i defnyddir fel ffordd o atal twyll gan y bydd dau barti'n gwirio'r siec cyn llofnodi. Mae siec o'r fath fel arfer hefyd yn cynnwys stamp y cwmni.

Y parth peiriant-ddarllenadwy

Mae gan bob siec ardal lorweddol gwyn ar waelod y siec. Mae'n cael ei argraffu gyda rhifau a chymeriadau arbennig gan ddefnyddio inc arbennig o'r enw inc magnetig a gyda ffont arbennig. Mae hon yn ffeil y gall peiriant ei darllen ac ni ddylech niweidio'r rhan hon o siec.

Mae banciau'n bwydo'r siec a gânt i wirio sganwyr ac mae'r peiriant yn darllen yr ardal hon. Gelwir y cymeriadau sydd wedi'u hargraffu yn yr ardal hon yn nodau inc magnetig.

🌿 Sut i adneuo siec gyda'ch ffôn symudol?

Efallai eich bod wedi clywed am ffordd newydd o adneuo eich sieciau. Mae blaendal siec symudol neu bell yn caniatáu ichi dynnu llun o'ch siec bersonol, siec busnes neu archeb arian (yn dibynnu ar y banc) a'i adneuo'n electronig gan ddefnyddio'ch dyfais symudol. Mae llawer o fanciau ledled y byd bellach yn cynnig y gwasanaeth hwn.

Le mae'r broses yn syml. Llofnodwch gefn eich siec yna mewngofnodwch i ap bancio symudol eich banc, dewiswch y gwasanaeth blaendal lluniau a dilynwch y cyfarwyddiadau. Mae'r broses yn ddiogel ac nid yw eich gwybodaeth ariannol yn cael ei storio ar eich dyfais symudol.

Mae'r holl wybodaeth ariannol hefyd wedi'i hamgryptio'n ddiogel. Yna gallwch chi ysgrifennu “ ffeilio » ar y siec a'i storio mewn man diogel am gyfnod byr (argymhellir pythefnos fel arfer) cyn ei ddinistrio.

🌿 Pryd y gallai fod angen i chi ddefnyddio siec ariannwr?

Yn gyffredinol, bwriedir defnyddio sieciau ariannwr pan fydd angen i chi wneud neu dderbyn taliadau mawr yn ddiogel. Mae sefyllfaoedd lle gallai fod angen i chi roi neu dderbyn siec ariannwr yn cynnwys:

• Prynu neu werthu cerbyd
• Prynu neu werthu tŷ
• Talu blaendal am fflat
• Talu ffioedd dysgu a phrifysgol
• Talu dyled bersonol fawr i ffrind neu aelod o'r teulu
• Derbyn cyfandaliad fel rhan o setliad achos cyfreithiol
• Derbyn taliad unswm o gyfrif buddsoddi neu ymddeol

Gallwch hefyd ddewis cael siec ariannwr mewn unrhyw sefyllfa lle mae angen i chi wneud taliad, ond nid ydych am i'r talai gael eich gwybodaeth. cyfrif banc.

🌿 Sut i osgoi sgamiau siec banc?

Weithiau mae troseddwyr yn creu sieciau ffug neu'n newid enw neu swm siec gyfreithlon. Mae'n dwyll. Mae nifer o gamau y gallwch eu cymryd i amddiffyn eich hun rhag twyll sieciau. Dyma fy awgrymiadau:

• Cadwch eich sieciau mewn lle diogel bob amser.
• Os byddwch yn cau eich cyfrif, rhwygo pob siec nas defnyddiwyd.
• Os byddwch yn derbyn siec nad yw'n ymddangos yn gyfreithlon, gofyn am ddull arall o dalu.
• Cadw at dalwyr dibynadwy. Byddwch yn wyliadwrus o daliadau siec ariannwr gan gwmnïau neu unigolion nad ydych yn eu hadnabod.
• Gwiriwch sieciau'r ariannwr cyn eu derbyn. Cyn derbyn siec banc fel taliad, cysylltwch â'r banc cyhoeddi. Bydd hyn yn caniatáu ichi wirio bod y siec yn ddilys.
• Chwiliwch am fflagiau coch amlwg. Mae rhai arwyddion amlwg y gallai siec banc fod yn ffug yn cynnwys llawysgrifen wedi'i llyfnhau neu fanylion coll. Gall un, er enghraifft, fod â diffyg rhif llwybro neu ddyfrnod y banc.
• Arhoswch i'r siec glirio. Peidiwch â gwneud taliadau neu bryniannau yn erbyn swm siec yr ariannwr nes eich bod wedi cadarnhau gyda'ch banc bod y siec wedi clirio. Os bydd y siec yn bownsio, byddwch yn talu ffi gorddrafft banc.

🌿 Manteision ac anfanteision sieciau banc

Gall sieciau ariannwr gynnig nifer o fanteision wrth wneud taliadau, ond mae yna rai anfanteision posibl i'w cadw mewn cof. Dyma drosolwg o fanteision ac anfanteision siec banc.

Manteision sieciau banc

Mae'r taliad yn ddiogel. Gan fod yr arian yn cael ei dynnu'n ôl o'r cyfrif banc a'i warantu gan y banc, nid oes rhaid i chi boeni am ddychwelyd siec am arian annigonol. Gall hyn eich helpu i osgoi gorddrafftiau a thaliadau a ddychwelwyd.

Gall argaeledd arian fod yn gyflymach. Mae banciau'n defnyddio polisïau argaeledd arian i benderfynu pryd y bydd adneuon yn clirio. Er enghraifft, gall rhai taliadau gymryd hyd at bum diwrnod busnes i glirio, neu fwy o amser ar gyfer blaendaliadau mawr.

Gan fod siec yr ariannwr wedi'i warantu, gall y cyfnod dal fod yn fyrrach na thaliadau erbyn gwiriad personol.

Mae diogelwch yn cynyddu. Gall siec ariannwr leihau'r risg o dwyll siec gan mai dim ond y person y'i rhoddir iddo all ei chyfnewid. Mae gan wiriadau banc nodweddion diogelwch gwell, fel dyfrnodau, i atal dyblygu twyllodrus.

Anfanteision sieciau banc

Nid ydynt yn anffaeledig. Mae sieciau ariannwr yn fwy diogel na mathau eraill o daliadau siec, ond gallant fod yn darged twyll o hyd. Gall twyllwyr greu sieciau banc sy’n edrych yn wirioneddol i’ch talu y datgelir eu bod yn ffug dim ond pan fyddwch yn ceisio eu hadneuo yn eich banc.

Mae sieciau banc fel arfer yn dod gyda ffi. Er y gall rhai banciau gynnig sieciau ariannwr am ddim, efallai mai dim ond os oes gennych gyfrif gwirio premiwm y bydd y budd hwn ar gael. Gan amlaf byddwch yn talu ffi tua $10 am siec ariannwr.

Rhaid i chi fynd i'ch cangen banc. Er y gallwch chi ysgrifennu siec bersonol yn hawdd o'ch llyfr siec gartref, fel arfer bydd yn rhaid i chi fynd i'r banc i gael siec ariannwr os nad yw'ch sefydliad ariannol yn caniatáu ichi eu harchebu ar-lein.

Gall hyn fod yn anodd ei wneud os oes angen i chi wneud taliad y tu allan i oriau banc arferol. Er enghraifft, Efallai y bydd angen aros tan ddydd Llun i geisio prynu car ar ddydd Sadwrn os nad oes gan eich banc oriau penwythnos neu fin nos.

🌿 Crynodeb...

Yn gyffredinol, mae siec banc yn cynnig diogelwch uwch na defnyddio siec bersonol neu archeb arian. Mae gwahanol fathau o drafodion yn addas ar gyfer gwahanol fathau o daliadau.

Ar gyfer trafodion mwy, efallai mai darparu (neu dderbyn) siec ariannwr yw'r dewis gorau. Cyn i chi adael, dyma rywfaint o hyfforddiant sy'n caniatáu ichi wneud hynny meistr masnachu mewn dim ond 1 awr. Cliciwch yma i'w brynu.

Diolch am eich teyrngarwch