Popeth am orddrafft banc

Nid yw llawer o bobl yn deall sut mae gorddrafftiau banc yn gweithio. Mewn gwirionedd, mae’r gorddrafft banc yn bosibilrwydd a gynigir gan fanciau i’w cwsmeriaid er mwyn caniatáu iddynt wario mwy nag sydd ganddynt yn eu cyfrif.

Nid yw'r gwasanaeth hwn yn rhad ac am ddim, mae'n talu costau. Mae'r ffin hon yn gweithio fel benthyciad banc yw ei fod yn dwyn llog. Yn y canllaw hwn, rwy’n dangos i chi sut i reoli eich gorddrafftiau banc er mwyn osgoi rhai taliadau banc diangen.

Ond cyn i chi ddechrau, dyma hyfforddiant sy'n caniatáu ichi wneud hynny ennill 1000ewro/Diwrnod ar 5euros.com. Cliciwch yma i'w brynu

???? Beth yw gorddrafft banc?

Llinell gredyd yw gorddrafft banc sy'n cynnwys eich trafodion os yw balans eich cyfrif banc yn disgyn o dan sero. Mae'r llinell gredyd ansicredig hon wedi'i chynllunio i dalu am ddiffygion llif arian tymor byr.

Mae gorddrafftiau yn ddefnyddiol pan fydd angen i chi reoli sefyllfaoedd llif arian cyffredin yn rhagweithiol.

Er enghraifft, rydych chi mewn siop ac rydych chi am brynu swm o 80 ewro ac mae'ch balans yn annigonol erbyn 10 ewro. Beth sy'n mynd i ddigwydd?

Bydd y banc yn awdurdodi eich pryniant ac yn cymryd yn ganiataol bod arnoch chi $10 iddynt. Mewn geiriau eraill, mae gennych orddrafft o 10 ewro ar eich cyfrif.

Pan na chaiff y cyfleuster gorddrafft hwn ei drefnu ymlaen llaw, mae banciau'n codi'r hyn a elwir yn 'ffi gorddrafft cyfrif'. Felly, mae sawl math o orddrafftiau banc.

???? Mathau o orddrafft banc

Mae dau fath o orddrafft banc ar gael i chi: gorddrafftiau awdurdodedig a gorddrafftiau anawdurdodedig.

➤ Gorddrafftiau awdurdodedig

Trefnir gorddrafftiau awdurdodedig ymlaen llaw gyda'r banc. Felly fe'u gelwir hefyd yn orddrafftiau “wedi'u trefnu”. Rydych yn cytuno â'ch banc ar derfyn gorddrafft y mae'n rhaid i chi ei barchu. Bydd eich banc yn codi llog arnoch ac weithiau ffioedd eraill ar ben hynny.

➤ Gorddrafftiau anawdurdodedig

Fe’u gelwir hefyd yn orddrafftiau “heb ei gynllunio” neu “heb ei drefnu”. Maent yn digwydd pan fyddwch yn gwario mwy nag sydd gennych yn eich cyfrif banc heb gymeradwyaeth ymlaen llaw. Mae hyn yn cynnwys mynd dros derfyn gorddrafft awdurdodedig.

???? Ffioedd gorddrafft banc

Y taliadau mwyaf cyffredin mewn gorddrafft banc yw'r taliadau gorddrafft a enwir yn syml. Maent yn digwydd pryd bynnag y bydd y banc yn cymeradwyo trafodiad sy'n fwy na'ch balans sydd ar gael.

Yn gyffredinol, nid yw banciau yn codi ffioedd gorddrafft pan fydd gennych orddrafft o lai na $5. Yn fras, mae 4 math o ffioedd yn gysylltiedig â gorddrafft banc.

➤ Taliadau Cronfeydd Heb fod yn Ddigonol (NSF).

Mae taliadau NSF yn digwydd pryd bynnag y bydd y banc yn dewis gwadu gorddrafft i chi. Mae bron pob banc yn codi'r un faint am orddrafftiau a ffioedd ar gyfer FNS. Mae'r ddau yn aml yn cael eu codi fel un swm yn eich amserlen ffioedd.

Gan fod yn rhaid i fanc ddewis rhwng cymeradwyo a gwrthod gorddrafft, bydd gorddrafft unigol yn costio naill ai ffioedd gorddrafft neu ffioedd FNS, ond byth y ddau. Fodd bynnag, mae ychydig o fanciau yn gwahaniaethu rhwng y ddau ffi wrth gyfrif yr uchafswm dyddiol.

➤ Ffioedd amddiffyn gorddrafft

Codir ffioedd diogelu gorddrafft bob tro y bydd y banc yn trefnu trosglwyddiad o un arall o'ch cyfrifon i dalu am y gorddrafft. Mae'r cyfrif hwn fel arfer yn a cyfrif cynilo. Gelwir y ffioedd hyn hefyd yn ffioedd gorddrafft.

Yn gyfreithiol, ni all banciau gynnwys amddiffyniad gorddrafft fel gwasanaeth cyfrif awtomatig. Rhaid i gwsmeriaid felly ddewis a ydynt am actifadu'r nodwedd hon ai peidio.

Banciau ar-lein yn aml yn cynnig amddiffyniad gorddrafft am ddim. Ond os ydych mewn banc safonol, gallwch ddisgwyl talu rhwng $10 a $12,50 y trosglwyddiad.

Er y gallai hyn arbed arian i chi o'i gymharu â thalu gorddrafft neu ffioedd NSF, os nad yw polisi'r banc yn cynnwys hysbysiadau gorfodol ar gyfer pob trosglwyddiad gorddrafft, efallai y byddwch yn y pen draw yn disbyddu'ch cynilion cyn i chi sylweddoli beth sy'n digwydd.

➤ Ffioedd gorddrafft estynedig

Y ffi derfynol yn yr arsenal o gosbau gorddrafft yw'r ffi gorddrafft estynedig. Cyfeirir at y ffioedd hyn weithiau fel ffioedd gorddrafft estynedig neu ffioedd balans gorddrafft estynedig.

Maent yn dod i rym pan fyddwch yn gadael balans eich cyfrif yn negyddol am nifer penodol o ddyddiau. A dyna sydd gan lawer o bobl yn gyffredin.

Erthygl i'w darllen: Beth mae dadansoddwr ariannol yn ei wneud?

Yn y rhan fwyaf o achosion, mae gennych 5 diwrnod busnes neu 7 diwrnod calendr i drwsio'ch balans cyn i ffioedd gorddrafft estynedig roi eich cyfrif hyd yn oed yn ddyfnach yn y coch. Felly byddwch yn ofalus iawn gyda'ch cydbwysedd.

Mae rhai banciau yn codi'r ffi hon unwaith bob 5 diwrnod. Mae eraill yn mynd mor bell ag asesu taliadau bob dydd nes i chi ddod â'ch balans uwchlaw sero. Mae uchafswm nifer y taliadau gorddrafft estynedig y gallwch eu talu yn amrywio fesul banc.

Fodd bynnag, mae technegau i gyfyngu ar y ffioedd hyn neu eu hosgoi. Esboniais yn un o fy erthyglau sut i osgoi taliadau banc penodol yn gyffredinol a thaliadau gorddrafft banc yn benodol. Cliciwch yma ar cow i osgoi taliadau banc uchel?

Ar ben hynny, dyma fy awgrymiadau fel ariannwr i reoli eich gorddrafftiau banc yn well.

???? Fy awgrymiadau ar gyfer rheoli eich gorddrafft banc

Fel y soniais ar ddechrau’r erthygl hon, gall rheolaeth wael o’r gorddrafft banc arwain at ffioedd uchel i ddeiliad y cyfrif. Dyma fy awgrymiadau ar gyfer rheoli eich gorddrafft banc yn well.

➤ Cadwch lygad ar falans eich cyfrif

Gall ymddangos yn amlwg, ond cadw golwg ar falans eich cyfrif yw un o’r ffyrdd gorau o osgoi ffioedd gorddrafft.

Gwnewch hi mor syml â phosib trwy:

• Lawrlwytho ap eich banc i'ch ffôn
• Sefydlu rhybuddion testun pan fydd eich cydbwysedd yn isel
• Defnyddio bancio ffôn.

➤ Parhewch i ddarllen llythyrau o'ch banc

Mae'n hawdd mynd i'r arfer o beidio ag agor llythyrau gan y banc a chymryd yn ganiataol mai gohebiaeth arferol yn unig ydyw.

Mae’n bwysig gwirio pob llythyr gan y gall y banc ysgrifennu atoch i roi gwybod i chi am newid yn eich terfyn gorddrafft neu gynnydd yn eich cyfradd llog gorddrafft.

➤ Defnyddiwch yr arbedion os oes gennych rai

Os oes gennych chi gynilion yn ogystal â gorddrafft, bydd yn costio llai i chi yn y tymor hir i ddefnyddio'ch cynilion i'w dalu. Os cewch chi gost annisgwyl wedyn, gallwch chi bob amser ddefnyddio eich gorddrafft i dalu amdano. Ac os na wnewch chi, gallwch ddechrau cronni eich cynilion eto, felly rydych chi'n barod am y gost annisgwyl honno.

➤ Dod o hyd i ffyrdd o fyw ar gyllideb

Er mwyn lleihau eich gorddrafft cyn gynted â phosibl, bydd lleihau mewn mannau eraill yn eich helpu i ryddhau rhywfaint o arian parod. Yna gellir defnyddio'r arian a arbedwch i dalu'ch gorddrafft.

➤ Newid banc

Newid i gyfrif banc gyda ffioedd gorddrafft is. Os byddwch chi'n cael eich gorddrafft yn aml, siopa am yr un sydd â'r ffioedd isaf. Efallai y byddwch hyd yn oed yn gallu newid i gyfrif gyda bonws newid, a fydd yn helpu i glirio eich gorddrafft.

???? Manteision gorddrafft banc

Mae sawl mantais yn gysylltiedig â defnyddio gorddrafft banc. Yn y paragraff hwn rwy'n cyflwyno rhai ohonyn nhw i chi. Mae gorddrafft banc yn eich galluogi i:

➤ Rheoli diffyg cyfatebiaeth amser llifoedd arian

Yn gyffredinol, gorddrafft banc sydd orau i fusnesau sydd â mwy o lif arian mewn cyfnod penodol o amser. Gall gorddrafft helpu i ailosod cylch o fewnlifoedd ac all-lifau arian parod wedi'u hepgor.

Erthygl i'w darllen: Camau cynllun prosiect sy'n sicrhau llwyddiant prosiect

Mewn geiriau eraill, os yw gwerthiant a phryniant yn arwain at arian yn llifo i mewn ac allan sawl gwaith yn ystod wythnos/mis; mae cyfleuster gorddrafft yn ei gwneud hi'n bosibl rheoli anghysondebau arian parod a all godi oherwydd oedi.

➤ Helpwch i gadw mantolen dda

Os ysgrifennwyd siec yn seiliedig ar swm penodol sy'n dderbyniadwy, ac os caiff ei ohirio, nid yw'r siec yn bownsio oherwydd diffyg arian. Felly, mae'r cyfleuster gorddrafft yn caniatáu gwell hanes talu.

➤ Gwneud taliadau amserol

Mae hefyd yn gwarantu taliadau amserol ac yn osgoi cosbau hwyr oherwydd gellir gwneud taliadau hyd yn oed os yw balans y cyfrif yn annigonol.

➤ Osgoi gwaith papur

Mae angen llai o waith papur y byddai ei angen fel arfer mewn benthyciadau hirdymor oherwydd bod gorddrafft yn hawdd ei ddefnyddio.

➤ Manteisio ar hyblygrwydd

Mae gan y gorddrafft fantais hefyd o fod yn hyblyg. Gellir ei gymryd ar unrhyw adeg, am unrhyw swm (hyd at y terfyn a ddyrannwyd), a hyd yn oed am lai nag un neu ddau ddiwrnod.

➤ Budd o daliadau llog is

Cyfrifir llog ar y swm o arian a ddefnyddiwyd yn unig. Yn amlwg os caiff swm y gorddrafft ei ad-dalu mewn pryd.

Mae hyn yn arbed ar daliadau llog o gymharu â benthyciad arferol a gymerir am gyfnod penodol o amser.

Mae taliadau llog yn dechrau pan fyddwch yn mynd dros eich terfyn gorddrafft ac yn dod i ben ar unwaith pan fyddwch wedi talu ar ei ganfed.

Fodd bynnag, nid "angel" yw'r gorddrafft banc. Mae ganddo hefyd anfanteision.

???? Anfanteision gorddrafft banc

Bob tro y byddwch yn elwa o orddrafft banc, dywedwch wrthych eich hun:

➤ Gall cyfraddau llog fod yn uchel iawn

Mae cost i'r cyfleuster gorddrafft. Weithiau mae'r gost hon yn uwch na ffynonellau ariannu eraill. Mae’n bwysig felly ymgynghori ag amodau bancio eich banc cyn gofyn am orddrafft.

➤ Rydych mewn perygl o leihau nifer y gorddrafftiau

Benthyciad dros dro yw’r cyfleuster gorddrafft sy’n cael ei adolygu’n rheolaidd gan y banc. O ganlyniad, mae perygl y bydd gostyngiad yn nifer y tynnu'n ôl.

Gall y gostyngiad hwn fod oherwydd perfformiad gwael y cwmni neu ymddygiad gwael deiliad y cyfrif.

➤ Rydych mewn perygl o atafaelu

Weithiau gall y cyfleuster gorddrafft banc gael ei gyfochrog yn erbyn stociau neu gyfochrog arall fel cyfranddaliadau ac ati. Gall y cwmni fod mewn perygl o atafaelu'r asedau hyn os bydd yn methu â thalu'r taliadau.

➤ Gall casglu dyledwyr fynd yn araf

Weithiau gall argaeledd cyfleuster gorddrafft wneud y cwmni'n llai llym wrth gasglu taliadau gan ddyledwyr.

Mewn geiriau eraill, efallai na fydd gan fusnes lawer o gymhelliant i gasglu taliadau gan ei ddyledwyr, oherwydd gall cyfleuster gorddrafft ymdrin ag all-lifau taliadau ar unwaith.

???? Crynodeb…

Mae’r gorddrafft banc yn elw ychwanegol y gallwch chi gael budd ohono mewn perthynas â’ch balans banc. Mae’n caniatáu ichi gyflawni trafodion hyd yn oed pan nad yw’ch balans banc yn ddigonol.

Fodd bynnag, gall arwain at gostau os na fyddwch yn ei feistroli. Mae'r canllaw hwn wedi cyflwyno'r holl daliadau gwahanol sy'n gysylltiedig â'r gwasanaeth hwn y gallech fod yn agored iddynt.

Rydych nawr mewn sefyllfa i reoli eich gorddrafft banc yn well. Os oes gennych unrhyw bryder, mae croeso i chi adael sylw i mi.

Cyn i chi adael, dyma hyfforddiant sy'n eich dysgu sut i werthu cyngor ar y rhyngrwyd. Cliciwch yma i'w brynu.

Ewch amdani