Popeth am offerynnau ariannol

Diffinnir offerynnau ariannol fel contract rhwng unigolion/partïon sy'n dal gwerth ariannol. Gellir eu creu, eu trafod, eu setlo neu eu haddasu yn unol â gofynion y partïon dan sylw. Yn syml, unrhyw ased sy'n dal cyfalaf ac y gellir ei fasnachu arno y farchnad ariannol yn cael ei alw yn offeryn ariannol. Dyma rai enghreifftiau o offerynnau ariannol y sieciau, stociau, bondiau, dyfodol a chontractau opsiynau.

Mae offerynnau ariannol yn asedau sydd gellir ei drafod, neu gellir eu hystyried hefyd fel bwndeli o gyfalaf y gellir eu masnachu.

Mae'r rhan fwyaf o fathau o offerynnau ariannol yn sicrhau llif a throsglwyddiad cyfalaf effeithlon ar draws buddsoddwyr ledled y byd. Gall yr asedau hyn fod yn arian parod, hawl cytundebol i ddosbarthu neu dderbyn arian parod neu fath arall o offeryn ariannol, neu brawf o berchnogaeth endid.

Yn yr erthygl hon, mae tîm o Finance de Demain wedi gwneud ymrwymiad i ddweud wrthych bopeth sydd angen i chi ei wybod am offerynnau ariannol. Ond yn gyntaf, dyma brotocol sy'n eich galluogi i adeiladu eich Busnes cyntaf ar y rhyngrwyd.

Dewch i gynnig

🌿 Beth yw offeryn ariannol?

Mae offeryn ariannol yn cyfeirio at unrhyw fath o ased y gellir ei fasnachu gan fuddsoddwyr, boed yn endid diriaethol fel eiddo neu gontract dyled.

Gall offerynnau ariannol hefyd gynnwys cronfeydd o gyfalaf a ddefnyddir yn y buddsoddiad, yn hytrach nag un ased. Pa fathau o asedau sy'n gymwys fel offerynnau ariannol? Gall fod yn unrhyw beth o arian parod i stociau.

Gall offerynnau ariannol fod yn ddogfennau go iawn neu'n gytundebau rhithwir, sy'n cynrychioli perchnogaeth rhywbeth o werth ariannol. Mae yna ychydig o gategorïau gwahanol i'w hystyried.

• Offerynnau ariannol ar sail ecwiti: mae'r cytundeb yn cynrychioli perchnogaeth fuddiol o'r ased
• Offerynnau Ariannol a Gefnogir gan Ddyled: mae’r contract yn cynrychioli benthyciad a wnaed gan y buddsoddwr i berchennog yr ased
• Offerynnau ariannol cyfnewid tramor: mae'r cytundeb yn ymwneud â chyfraddau cyfnewid arian cyfred Forex

Enghraifft o offeryn ariannol

Mae XYZ Limited yn gwmni bancio sy'n rhoi offerynnau ariannol fel benthyciadau, bondiau, morgeisi, stociau a gwarantau a gefnogir gan asedau i'w gleientiaid.

Gall y rhain weithredu fel ased ariannol i'r cwmni bancio dywededig ond i'r cwsmeriaid, dim ond dyledion ariannol y mae'n rhaid iddynt eu talu'n briodol ar amser.

Erthygl i'w darllen: Beth yw'r gwahaniaeth rhwng marchnad sbot a marchnad dyfodol?

Ar y llaw arall, mae'r swm a adneuwyd gan y cwsmeriaid yn y banc yn gweithredu fel ased ariannol i'r cwsmeriaid sy'n adneuo'r un peth tra'n atebolrwydd ariannol i gwmni bancio.

🌿 Mathau o offerynnau ariannol

Gellir dosbarthu offerynnau ariannol yn ddau fath yn bennaf: offerynnau deilliadol, offerynnau arian parod neu offerynnau cyfnewid tramor.

1. deilliadau

Deilliadau Gellir ei ddiffinio fel offerynnau y gall eu nodweddion a'u gwerth ddeillio o'i endidau sylfaenol megis cyfraddau llog, mynegeion neu asedau, ymhlith eraill. Gellir cael gwerth yr offerynnau hyn o berfformiad y gydran waelodol.

Offerynnau ariannol yw deilliadau y mae eu gwerth yn cael ei bennu o asedau sylfaenol, megis adnoddau, arian cyfred, bondiau, stociau a mynegeion marchnad.

Y pum enghraifft fwyaf cyffredin o offerynnau deilliadol yw cytundebau synthetig, dyfodol, dyfodol, opsiynau, a chyfnewidiadau. Trafodir y pwynt hwn yn fanylach isod.

Cytundeb Cyfnewid Tramor Synthetig (SAFE): Mae DIOGEL yn digwydd yn y farchnad dros y cownter (OTC) ac mae'n gytundeb sy'n gwarantu cyfradd gyfnewid benodol am gyfnod o amser y cytunwyd arno.

Ymlaen : Mae blaenswm yn gontract rhwng dau barti sy'n cynnwys deilliadau y gellir eu haddasu lle mae'r cyfnewid yn digwydd ar ddiwedd y contract am bris penodol.

Dyfodol : Mae marchnad dyfodol neu ddyfodol yn drafodiad deilliadol sy'n darparu ar gyfer cyfnewid deilliadau ar ddyddiad penodol yn y dyfodol ar gyfradd gyfnewid a bennwyd ymlaen llaw.

Opsiynau : Mae opsiwn yn gytundeb rhwng dau barti lle mae'r gwerthwr yn rhoi'r hawl i'r prynwr brynu neu werthu nifer o gynhyrchion deilliadol am bris a bennwyd ymlaen llaw am gyfnod penodol o amser.

Erthygl i'w darllen: Beth i'w wybod am fynegeion y farchnad stoc?

Cyfnewid cyfradd llog: Mae cyfnewid cyfradd llog yn gytundeb deilliadol rhwng dau barti sy'n cynnwys cyfnewid cyfraddau llog lle mae pob parti yn cytuno i dalu cyfraddau llog eraill ar ei fenthyciadau mewn gwahanol arian cyfred. Gallwch ddysgu am cyfnewid arian cyfred yma.

2. Offerynnau arian parod

Mae offerynnau'r trysorlys yn offerynnau ariannol y mae cyflwr y marchnadoedd yn dylanwadu'n uniongyrchol ar eu gwerth. Fe'u diffinnir fel offerynnau sy'n gallu bod yn hawdd trosglwyddo a gwerthuso ar y farchnad. O fewn offerynnau trysorlys, mae dau fath: gwarantau ac adneuon, a benthyciadau.

Mae teitl yn offeryn ariannol sydd â gwerth ariannol ac a fasnachir ar gyfnewidfa. Pan gaiff ei brynu neu ei fasnachu, mae gwarant yn cynrychioli perchnogaeth cyfran o gwmni a fasnachir yn gyhoeddus.

blaendaliadau a benthyciadau yn cael eu hystyried yn offerynnau arian parod oherwydd eu bod yn cynrychioli asedau ariannol sy’n destun rhyw fath o gytundeb cytundebol rhwng y partïon.

3. Offerynnau Cyfnewid Tramor

Offerynnau ariannol yw offerynnau cyfnewid tramor a gynrychiolir ar y farchnad dramor ac maent yn cynnwys contractau cyfnewid tramor a deilliadau yn bennaf. O ran cytundebau cyfnewid, gellir eu rhannu'n dri chategori.

Erthygl i'w darllen: Y marchnadoedd stoc gorau yn y byd

Smotyn: Cytundeb cyfnewid tramor lle mae cyfnewid gwirioneddol yr arian cyfred heb fod yn hwyrach na'r ail ddiwrnod busnes ar ôl dyddiad gwreiddiol y cytundeb. Fe'i gelwir yn “fan” oherwydd bod y newid yn cael ei wneud “ yn y fan a'r lle » (terfyn amser cyfyngedig).

Ymlaen yn llwyr: Cytundeb cyfnewid tramor lle mae cyfnewid arian cyfred gwirioneddol yn cael ei wneud “ yn y tymor hir » a chyn dyddiad gwirioneddol y gofyniad y cytunwyd arno. Mae'n fanteisiol rhag ofn y bydd amrywiadau mewn cyfraddau cyfnewid sy'n newid yn aml.

Cyfnewid arian cyfred: Cyfnewid arian cyfred yn cyfeirio at y weithred o brynu a gwerthu arian cyfred gyda dyddiadau gwerth penodol gwahanol ar yr un pryd.

Dosbarthiadau asedau offerynnau ariannol

Y tu hwnt i'r mathau o offerynnau ariannol a restrir uchod, gellir dosbarthu offerynnau ariannol yn ddau ddosbarth o asedau hefyd. Y ddau ddosbarth o asedau o offerynnau ariannol yw offerynnau ariannol sy'n seiliedig ar ddyled ac offerynnau ariannol sy'n seiliedig ar ecwiti.

1. Offerynnau ariannol ar sail dyled

Mae offerynnau ariannol sy'n seiliedig ar ddyled yn cael eu dosbarthu fel mecanweithiau y gall endid eu defnyddio i gynyddu swm y cyfalaf mewn busnes. Mae enghreifftiau yn cynnwys bondiau, dyledebau, morgeisi, biliau trysorlys yr Unol Daleithiau, cardiau credyd a llinellau credyd (LOC).

Maent yn elfen hanfodol o’r amgylchedd busnes, gan eu bod yn caniatáu i gwmnïau gynyddu eu proffidioldeb trwy dwf eu cyfalaf.

2. Offerynnau Ariannol Seiliedig ar Ecwiti

Mae offerynnau ariannol sy'n seiliedig ar ecwiti yn cael eu dosbarthu fel mecanweithiau sy'n gwasanaethu fel perchnogaeth gyfreithiol endid.

Maent yn helpu cwmnïau i dyfu eu cyfalaf dros gyfnod hwy o amser o gymharu â dyledion, ond maent yn elwa o'r ffaith nad yw'r perchennog yn gyfrifol am ad-dalu unrhyw fath o ddyled.

Gall cwmni sy’n dal offeryn ariannol sy’n seiliedig ar ecwiti ddewis buddsoddi mwy yn yr offeryn neu ei werthu pryd bynnag y mae’n barnu bod angen.

🌿 Sut i ddewis yr offerynnau ariannol cywir?

Fel y gwelwch, mae llawer o fathau ac enghreifftiau o offerynnau ariannol. Sut allwch chi ddewis yr ateb gorau ar gyfer eich anghenion buddsoddi? Dyma rai awgrymiadau i gofio bod y tîm o Finance de Demain a nodwyd.

1. Gosod nodau ariannol realistig

Gall offerynnau ariannol eich rhoi ar y llwybr cywir i gyflawni eich nodau buddsoddi, ond mae angen ichi eu diffinio yn gyntaf.

Gallai’r rhain fod yn nodau tymor byr fel codi cyfalaf i ariannu menter fusnes newydd, neu nod hirdymor fel ariannu ymddeoliad cynnar.

Mae rhai offerynnau yn fwy tymor byr, tra bod eraill yn gronfeydd buddsoddi tymor hir.

2. Dadansoddwch eich proffil risg

Mae gan bob un ohonom broffiliau risg gwahanol, gan gymysgu ffactorau seicolegol fel goddefgarwch risg â gofynion risg yn seiliedig ar anghenion.

Os oes gennych awydd mawr am risg, gallai offerynnau ariannol sy'n ymwneud â'r farchnad stoc fod yn ddewis gwell na bondiau'r llywodraeth risg isel gyda thaliad is.

Yn naturiol, rhaid hefyd ystyried eich gallu i gymryd risg. Gall fod gan berchnogion busnesau bach adnoddau cyfyngedig i’w sbario, ac os felly, efallai mai cronfa gydfuddiannol a reolir yn hirdymor yw’r opsiwn gorau.

3. Deall manteision pob offeryn ariannol

Mae manteision ac anfanteision i bob math o offerynnau ariannol. Dylech gymharu ffactorau fel gwrthrychol, lefel risg, rheolaeth, a ffrâm amser cyn gwneud penderfyniad.

Yn naturiol, dylai lefel eich buddsoddiad cychwynnol fod yn rhan o'r hafaliad; peidiwch byth â buddsoddi'r hyn na allwch fforddio ei golli.

Mae'n bwysig deall sut mae'r offeryn yn gweithio, felly gwnewch eich ymchwil ar gronfeydd cydfuddiannol neu fasnachu Forex cyn buddsoddi. Efallai y bydd y rhai sy'n newydd i fuddsoddi am gadw at offerynnau ariannol nad ydynt yn gymhleth fel cronfeydd cydfuddiannol.

Yn olaf, ceisiwch gymorth gan reolwyr arian arbenigol pan fyddwch yn ansicr. Yn ddelfrydol dylech gael a portffolio amrywiol yn cynnwys sawl math o offerynnau ariannol at ddibenion rhagfantoli. Bydd arbenigwr mewn sefyllfa dda i'ch helpu.

🌿Manteision offerynnau ariannol

Mae gan yr Offeryn Ariannol nifer o fanteision gwahanol:

• Mae asedau hylifol fel arian parod a chyfwerth ag arian parod yn ddefnyddiol iawn i fusnesau oherwydd gellir eu defnyddio'n hawdd ar gyfer taliadau prydlon neu i gwrdd ag argyfyngau ariannol.
• Rhanddeiliaid yn aml yn teimlo'n fwy diogel mewn sefydliad sydd wedi defnyddio mwy o gyfalaf yn eu harian parod.
• Mae offerynnau ariannol yn darparu cymorth mawr ar gyfer ariannu asedau diriaethol. Mae hyn yn bosibl trwy drosglwyddo arian o asedau diriaethol i'w gwerthfawrogi i asedau diriaethol sydd â diffyg.
• Cofferynnau ariannol lledaenu’r risg yn unol â gallu’r gwrthbartïon a gymerodd ran yn y broses o wireddu buddsoddiad mewn asedau anniriaethol i gymryd risg.
• Mae cwmnïau sy'n dewis buddsoddi mewn asedau gwirioneddol yn cynhyrchu incwm uwch oherwydd eu bod yn cael portffolio amrywiol, yn rhagfantoli yn erbyn chwyddiant, a gallant hefyd warchod rhag ansicrwydd a achosir gan resymau gwleidyddol.

Offerynnau ariannol gan fod ecwiti yn gweithredu fel ffynhonnell barhaol o arian ar gyfer sefydliad. Yn achos cyfranddaliadau ecwiti, mae talu difidendau i gyfranddalwyr yn ddewisol yn unig.

🌿 Anfanteision offerynnau ariannol

Mae cyfyngiadau ac anfanteision amrywiol yr Offeryn Ariannol fel a ganlyn:

• Asedau hylifol megis balansau mewn cyfrifon cynilo ac adneuon banc eraill yn gyfyngedig o ran enillion ar fuddsoddiad neu enillion ar fuddsoddiad. Mae'r ffigwr hwn yn uchel oherwydd y ffaith nad oes unrhyw gyfyngiadau ar dynnu adneuon i gyfrifon cynilo a balansau banc eraill.
• Asedau hylifol megis adneuon arian parod, cyfrifon marchnad arian, ac ati. a allai wahardd sefydliadau rhag tynnu'n ôl am fisoedd neu weithiau flynyddoedd hefyd neu beth bynnag a nodir yn y cytundeb.
• Os yw sefydliad yn dymuno tynnu’r arian yn ôl cyn diwedd y cyfnod a grybwyllir yn y cytundeb, yna gallai gael ei gosbi neu dderbyn adenillion is. Mae costau trafodion uchel hefyd yn bryder i sefydliadau sy’n delio ag offerynnau ariannol neu sy’n dymuno delio â nhw.

Ni ddylai sefydliad ddibynnu'n ormodol ar ddyledion megis prif ddyledion a llog gan fod disgwyl i'r rhain gael eu talu'n unol â hynny.

Mae offerynnau ariannol, fel bondiau, yn cynhyrchu llawer llai na stociau. Gall cwmnïau hyd yn oed ddiffygdalu ar fondiau.

Mae rhai o'r offerynnau ariannol fel ecwiti yn faich oes ar y busnes. Mae ecwiti yn faich parhaol mewn sefydliad. Ni ellir ad-dalu ecwiti hyd yn oed os oes gan y sefydliad swm digonol o arian.

Fodd bynnag, yn ôl y diwygiadau diweddaraf, gall cwmnïau ddewis prynu eu cyfranddaliadau eu hunain yn ôl at ddibenion canslo ond mae hyn yn ddarostyngedig i rai amodau.

🌿 Beth ddylem ni ei gofio?

• Deilliadau fel ymlaen a'r dyfodol yn gallu dod â manteision enfawr i fusnesau bach, ond os mai dim ond y rhain sy’n cael eu defnyddio’n gywir. Os defnyddir y rhain yn amhriodol, gallant arwain at golledion enfawr a methdaliad sefydliad.
• Rhaid i sefydliadau fod ofalus iawn wrth ymdrin â chyfnewidiadau, gan fod lefel uwch o risg yn gysylltiedig â nhw.
• A rheolaeth offeryn da gall cyllid helpu busnesau i leihau costau materol a gwneud y mwyaf o werthiannau ac elw.
• Fe'u defnyddir yn gyffredinol gan bobl na allant fforddio neu nad oes ganddynt fynediad at gyfleusterau credyd ac arbedion systematig.
• y offerynnau ariannol anffurfiol cynnig gwasanaethau hyblyg iawn yn dibynnu ar anghenion unigolyn. Gellir ei ddechrau a'i orffen ychydig funudau ar ôl gwneud cais, gan mai'r cyfan sydd ei angen yw derbynneb syml neu gytundeb llafar.

🌿 Casgliad

I gloi, gellir dweud nad yw offerynnau ariannol yn ddim byd ond dogfen sy’n gweithredu fel ased ariannol i un sefydliad ac fel rhwymedigaeth i sefydliad arall.

Gall y rhain fod ar ffurf bondiau, arian parod a chyfwerth ag arian parod, adneuon banc, stociau, cyfranddaliadau a ffefrir, ac ati. Mae gan bob math o offeryn ariannol ei fanteision a'i anfanteision ei hun.

Rhaid defnyddio offerynnau ariannol yn briodol i gael y buddion mwyaf. Gall y rhain fod yn bwysig iawn i fusnesau sy'n ceisio lleihau eu costau a gwneud y mwyaf o'u refeniw comp.

Felly, rhaid i sefydliadau sicrhau eu bod yn defnyddio offerynnau ariannol yn gywir er mwyn cael y gorau ohonynt a dileu'r risgiau o wrthdanu.

Os ydych chi'n gynghorydd ariannol, yna gallwch chi adael eich profiad i ni yn y sylwadau. Ond cyn i chi adael, dyma hyfforddiant cyflawn ar fasnachu ar-lein.