Nøglebegreberne for islamisk finans

Det er en sand fornøjelse at se dig igen på denne blog. Du er altid velkommen. I dag vil jeg gerne vide, om du er en elsker af islamisk finans. Hvis ja, du er på det rigtige sted; ellers læst til slutningen. I præsenterer jeg dig for begreberne islamisk finans. Disse nøglebegreber giver dig mulighed for at kende BA BA i islamisk finans.

Jeg anbefaler dig at læse til slutningen. Men hvis du ønsker at tage kontrol over din privatøkonomi på kun 6 uger, Jeg tilbyder dig denne hypereffektive guide. Men inden du går i gang, er her en træning, der giver dig mulighed for tjen 1000 euro/dag på 5euros.com.

De 49 nøglebegreber for islamisk finans

➤ Al-Ajr

Det refererer til provision for honorarer eller vederlag, der opkræves for ydede tjenesteydelser. 

➤ Al Rahn Al

Det er en ordning, hvor et værdifuldt aktiv stilles som sikkerhed for en gæld. Garantien kan overdrages i tilfælde af en defekt.

➤ Al Wadia

Det er et videresalg af varer med rabat på den oprindeligt angivne pris. 

➤ Amana/Amanah

Bogstaveligt talt refererer Amana til pålidelighed, loyalitet, ærlighed. Teknisk set: en vigtig værdi af det islamiske samfund i gensidige relationer.

Udtrykket refererer også til betroede indskud. En person kan besidde ejendom på vegne af en anden, nogle gange i henhold til en kontrakt. 

➤ Bai al Dayn

Dette er gældsfinansiering. Det vil sige tilvejebringelse af økonomiske ressourcer, der er nødvendige for produktion, handel og tjenesteydelser i form af salg/køb af kommercielle dokumenter.

Bai al-Dayn er en kortfristet facilitet med en løbetid på højst et år. Kun dokumenter, der repræsenterer gæld, der hidrører fra bona fide kommercielle transaktioner, kan forhandles. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Det er en salgskontrakt, hvorefter der på forhånd stilles en sikkerhedsstillelse som delvis betaling af prisen på den købte råvare. Dette depositum tilbageholdes, hvis køber ikke opfylder sine forpligtelser. Denne kontrakt ligner en klassisk købsoption.

➤ Bai Bithaman Ajil

Det er en kontrakt om salg af varer med henstand med betaling. Banken køber de investeringsgoder eller varer, som kunden har efterspurgt, og videresælger dem derefter til kunden til en aftalt pris plus dennes fortjenstmargen.

Kunden kan betale i rater over en foruddefineret periode, eller i en enkelt betaling. Denne kontrakt ligner Murabaha-kontrakten, men med udskudt betaling. 

➤ Bai Muajjal (kontrakt om udskudt betaling)

Det er en kontrakt om salg af varer med henstand med betaling. Banken eller kapitaludbyderen køber varerne (aktiverne) på vegne af virksomheden. Banken sælger derefter varerne til kunden til en aftalt pris plus en avance.

Virksomheden kan afvikle hele saldoen på et senere tidspunkt eller foretage ratebetalinger over en foruddefineret periode. Denne kontrakt ligner Murabaha-kontrakten, idet den også er et salg på kredit. 

➤ Le Bai/Bay'

Det er et udtryk, der betyder salg. Det bruges som et præfiks, når der henvises til forskellige former for islamisk finansiering. Bai al-Dayn for eksempel.

➤ Baitul Mal

Det er et begreb, der refererer til kontanter

➤ Charia

Det er det sæt af tekster, der styrer en muslims liv. Det er islamisk lov taget fra den hellige tekst i Koranen og Sunnah.

➤ Sharia-kompatibel 

Det er karakteristisk for en operation, der anses for at være i overensstemmelse med sharia.

➤ Shariah Compliance Committee (Sharia Board)

Det er et udvalg af specialister i islamisk lov, der yder rådgivning til en islamisk finansiel institution til udvikling af sharia-kompatible produkter. 

Det sikrer også, at de operationer, banken udfører, overholder sharia-loven. For ikke at gå ud over omfanget af denne artikel skal du desuden konsultere vores artikel om styrkerne og svaghederne ved shariakontrol i islamisk bankvirksomhed.

➤ Koranen

Det er den hellige tekst i islam. Den samler i form af suraer og vers af Guds åbenbaringer til profeten Muhammed gennem englen Gabriel i omkring tyve år (612-632 e.Kr.).

For en muslimsk troende er Koranen livets lys. Det er derfor, denne tekst betragtes som den første kilde til muslimsk lov

➤ Dayn

Dayn er navnet på gæld i islamisk finans. Denne gæld forrentes ikke.

➤ dirham

Det er den monetære enhed, normalt en sølvmønt, der tidligere blev brugt i flere muslimske lande og stadig lovligt betalingsmiddel i nogle af disse lande, såsom Marokko og De Forenede Arabiske Emirater.

➤ Fatwa

Det er en mening, en mening udtrykt af specialister i islamisk lov. 

➤ Fiqh

Dette er islamisk retspraksis. Det kaldes også videnskaben om sharia. Det er en vigtig kilde til den islamiske økonomi. 

➤ Gharar

Det henviser til usikkerhed. Dette er et af de tre grundlæggende forbud i islamisk finans. Gharar er et usikkert resultat forårsaget af tvetydige vilkår relateret til valutaterminskontrakter. 

➤ Hadith

Dette er historien; historisk beretning om et ord, gestus, handling, undladelse, godkendelse af profeten Muhammed.

➤ Haram

Det er karakteren af ​​alt, hvad der er ulovligt. Alt, der ikke er lovligt, er ulovligt og derfor haram.

➤ Hawaiiansk

Bogstaveligt betyder dette udtryk veksel, gældsbrev, check eller veksler. Teknisk set overdrager skyldneren ansvaret for betalingen af ​​sin gæld til en tredjemand, som selv er hans debitor. Ansvaret for betalingen påhviler således i sidste ende tredjemand.

Hawala er en mekanisme, der tillader afvikling af internationale konti ved regnskabsoverførsler. Det fjerner stort set behovet for en fysisk overførsel af kontanter. Det henviser til påstanden findes i traditionel finans.

➤ Høg 

Dette begreb refererer til måneåret.

➤ Ijara

Det er en leasingkontrakt, hvor banken køber et aktiv for en kunde og derefter leaser det for en bestemt periode. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Det svarer til Ijara præsenteret ovenfor, med den forskel, at kunden har mulighed for at købe varen ved kontraktens udløb. 

➤ Ijma

De er konsensus, enstemmige aftaler mellem alle en tids Fiqh-lærde. Det er en af ​​de fire kilder til Fiqh.

➤ undtagelse

Det er en kontrakt, hvor producenten accepterer at producere og levere en vare eller konstruktion til en given pris på en given fremtidig dato. 

➤ Jahala uvidenhed

Dette udtryk bruges, når prisen på tidspunktet for indgåelsen af ​​en salgskontrakt ikke er kendt.

➤ Ju'alal

Bogstaveligt talt henviser det til den pris, der er defineret for levering af en tjeneste. Dette udtryk bruges nogle gange i teknisk forstand i den islamiske bankmodel. 

➤ kafalah

Det er en garantikontrakt, hvorved en tredjepart garanterer for en forgældet agents gæld. Ansvaret for gælden over for kreditor påhviler således de to kontraktparter. Som med Hawala-kontrakten genererer Kafalaen ingen omkostninger ud over de administrative omkostninger.

➤ Maysir

Det er et udtryk, der refererer til gambling. Et af de tre grundlæggende forbud i islamisk finans. Det er en del af de tre store forbud mod islamisk finansiering sammen med Ribâ og Gharar.

Forbuddet mod Maysir tjener ofte som grundlag for kritik af traditionel finansiel praksis som spekulation, traditionelle forsikringer og derivater. 

➤ Mudaraba

Det er en investeringspartnerskabskontrakt mellem banken og dens kunde. Det er en finansieringsteknik, der bruges af islamiske banker, hvor kapitalen er fuldt ud stillet til rådighed af banken, mens den anden part styrer projektet.

Overskud deles efter en forudbestemt fordelingsnøgle, og eventuelle tab afholdes af investor. 

➤ Mudarib

I en kontrakt kaldes den person eller part, der fungerer som entreprenør, for Mudarib. 

➤ Muqayada

Det er en kontrakt om ombytning af en mængde x af et råmateriale mod en mængde y af et andet råmateriale uden ombytning af penge. Mængderne er fastsat på grundlag af markedspriserne på de handlede råvarer.

➤ murabaha

Det er en finansieringskontrakt, der er underskrevet mellem banken og dens klient. Det er en kreditform, der giver kunden mulighed for at foretage et køb uden at skulle optage et rentebærende lån. Banken køber en vare og sælger den derefter til kunden på udskudt basis. 

➤ Musawama

Det kan defineres som en klassisk salgskontrakt, hvor køberen ikke kender den fortjenstmargen, som sælger anvender.

➤ Musharaka

Det er en finansieringspartner, der noget ligner Moudharaba, hvor overskudsdelingsbetingelserne er foruddefinerede, og tabene er proportionale med det investerede beløb. Det er en form for investeringskapital. 

➤ Nissab 

Det er den skattegrænse, som en person betaler Zakat fra. Det svarer til 85 gram guld eller en anslået formue på omkring 1500 euro. Zakat-skattesatsen er 2,54%.

➤ Qard Hasan

Det er velvillige lån, uden renter eller overskud. Det er mere som bistand end handelskredit. Denne teknik bruges sjældent af kommercielle virksomheder.

På den anden side kan det bruges i specifikke situationer (i tilfælde af vanskeligheder for en enkeltperson eller en virksomhed, eller når man ønsker at fremme udviklingen af ​​nye sektorer).

➤ Rab Al Maal

I modsætning til Mudarib i en mudaraba (iværksætter) kontrakt, er Rab-al-maal den person, der investerer kapitalen. 

➤ Rahn

Det er en kontrakt, hvorved en agent forsikrer en gæld via en sikkerhedsstillelse (pant). Denne type kontrakt har til formål at mindske den modpartsrisiko, som kreditor bærer. Fordelen ved denne kontrakt er, at den giver agenten mulighed for at præsentere et aktiv i sin besiddelse som sikkerhed, mens han bevarer sit brug og ejerskab.

➤ Riba

Dette er det største forbud i islamisk finans. Det er et af de tre grundlæggende forbud i islamisk finans side med Gharar og Maysir. Bogstaveligt talt betyder det ulovlig forøgelse eller tilføjelse.

Teknisk set enhver stigning eller fordel opnået af långiver og udgør en betingelse for lånet. Enhver risikofri eller "garanteret" afkast på et lån eller en investering er Ribâ.

➤ salami

Det er en kontrakt, der sikrer forudbetaling af varer leveret senere. I virkeligheden er Salam et omvendt kreditsalg. Det vil sige, at kunden betaler for varerne i dag og modtager dem senere efter produktion eller fremstilling.

Selvom der ikke er mulighed for salg, hvis varerne ikke eksisterer på kontrakttidspunktet, er denne form for salg en undtagelse ifølge islamisk lov.

Det er tilladt, forudsat at varerne og leveringsdatoen er defineret. Denne type salg involverer generelt fysiske varer, undtagen guld og sølv, som betragtes som pengeværdier.   

➤ sukuk

Det er islamiske bånd. I lighed med en asset-backed obligation er en Sukuk en statsobligation, der giver investoren en andel af ejerskabet i et underliggende aktiv og giver dem en indkomst som sådan.

Den udstedende enhed skal identificere de eksisterende aktiver, der skal sælges til Sukuk-investorer, ved overførsel til en enhed med særlige formål.

Investorer nyder derefter brugsretten til disse aktiver i forhold til deres investering. De bærer generelt udstederens kreditrisiko snarere end den faktiske risiko forbundet med de aktiver, som den særlige enhed besidder.

Sukuks kan citeres og vurderes i henhold til målmarkedet, men Det er ikke obligatorisk. Sukuks udstedes generelt af virksomheder, visse finansielle institutioner og suveræne stater. 

Se vores artikel om Sukuk: Islamiske obligationer

➤ sunnah

Dette udtryk refererer til den islamiske tradition hentet fra eksemplet med profeten Muhammeds liv. Dette dokument samler alle profetens ord og fortolkninger til folket.

➤ Takaful (Takaful)

Det er de islamiske forsikringer. Antager form af andelsforsikring med sammenlægning af midler, efter princippet om gensidig bistand. I Takaful-systemet er medlemmerne både forsikringsselskaber og forsikringstagere.

Traditionel forsikring er forbudt i islam, fordi den indeholder flere Haram-elementer såsom Gharar og Ribâ. Du kan konsultere vores artikel om islamisk forsikring: Takaful

➤ Tawarruq

Det er en omvendt Murabaha-kontrakt. Dette er en finansiel teknik, der gør det muligt at opnå finansiering af et lån ved at købe på afbetaling en ejendom i banken.

Sagsøgerne giver herefter banken tilladelse til på deres vegne at sælge deres andel i ejendommen til tredjemand ved et kontant salg og derefter indsætte provenuet fra salget på deres konto.

➤ Wadiah

Det er en kontraktlig islamisk enhed til styring af et folioindskud eller en opsparingskonto. I islamiske banker genererer anfordringsindskud eller opsparingskonti ikke renteindtægter.

For bedre at forstå, hvordan disse konti fungerer, anbefaler jeg, at du læser vores artikel om De særlige forhold ved islamiske banker.

➤ wakala

Dette udtryk oversætter på en eller anden måde agenturforhold. Det vil sige udnævnelsen af ​​en anden person til at udføre arbejdet på vegne af hovedorganet mod betaling af en provision.

🌿 CV ...

Du har 49 nøglebegreber inden for islamisk finans til din rådighed. Hvis du har nogen bekymringer, så glem ikke at spørge dem i kommentarerne. Tak for din loyalitet. Inden du rejser, er her en uddannelse, der lærer dig hvordan man sælger rådgivning på internettet. Klik her for at købe den.