Billån, her er hvad du ikke ved

At købe en bil er ofte den næstvigtigste investering i livet efter køb af fast ejendom. Finansiering af dette projekt kræver derfor betydelig kredit, derfor vigtigheden af ​​at vide billån før man forpligter sig. Men mellem de samlede finansieringsomkostninger, valget mellem LOA og traditionel kredit eller endda lånerforsikring forbliver mange elementer ukendte for den brede offentlighed og kan rumme ubehagelige overraskelser.

At købe en bil repræsenterer ofte den anden investering i livet efter fast ejendom. For at finansiere dette betydningsfulde projekt er det derfor vigtigt at forstå alle ins og outs ved et billån, før du forpligter dig.

Mellem de forskellige mulige formler, forsikring, eller endda ekstra omkostninger, mange elementer forbliver ukendte og kan rumme ubehagelige overraskelser. Lad os tjekke ind.

Først og fremmest er der to hovedkategorier af finansiering af en bil: klassisk kredit og Leje med købsmulighed (LOA). Hvis traditionel kredit er bedre kendt, bliver LOA mere og mere attraktiv. Det inkluderer generelt vedligeholdelse og forsikring ud over den månedlige tilbagebetaling, men vær opmærksom på kilometertallet!

En anden afgørende og ofte forsømt parameter: størrelsen af ​​det personlige bidrag. Jo større den er, jo mere fordelagtig en takst kan du forhandle og reducere de samlede omkostninger til finansiering. Tænk over det!

🥀 Hvad er et billån?

når har ikke pengene er nødvendig for at betale for en ny bil, kan et billån hjælpe dig med at købe den, uanset om bilen er ny eller brugt. Når du får et billån, låner du penge af en långiver for at købe en bil.

Du accepterer at tilbagebetale midlerne over en bestemt periode plus eventuelle gebyrer og renter, du påløber. For mange mennesker kræver det at købe en bil, at de optager et lån.

Der findes forskellige typer billån, og afhængig af din økonomiske situation kan et af dem være et bedre valg end andre. Få en bedre forståelse af almindelige typer billån, før du begynder at ansøge om et.

Generelt er der to måder at låne penge til at købe en bil på: direkte lån eller finansiering af en koncessionshaver.

✔️ Direkte lån

Direkte långivere omfatter banker, kreditforeninger og andre finansielle institutioner som online långivere.

Lån hos en af ​​disse långivere kan give dig mulighed for at sammenligne lånevilkår for dig og kan give dig mulighed for at blive forhåndsgodkendt til et specifikt lån, inden du shopper rundt. Og når du er klar til at købe, bruger du lånet til at betale for bilen.

✔️ Forhandlerfinansiering

Denne mulighed, som administreres af din forhandlers økonomiafdeling, gør det nemmere at købe dit køretøj og dit billån ét sted.

Forhandlere har typisk relationer med flere långivere, så du kan muligvis sammenligne vilkår og endda kvalificere dig til lavprisprogrammer eller producentsponsorerede incitamentsprogrammer.

Men vær på udkig efter forhandlere " køb her, betal heri", som tilbyder højforrentede autolån til købere, der ikke har stærk kredit.

Hvis du ikke ønsker at optage et traditionelt autolån eller ikke kvalificerer dig til godkendelse, kan du overveje at bede et familiemedlem om at hjælpe eller vente, indtil du har sparet penge nok. Du kan også undersøge en alternativ lånemulighed, såsom et personligt lån fra en peer-to-peer långiver.

🥀 Hvordan fungerer billån?

For mange mennesker er køb af en bil en af ​​de største investeringer, du vil gøre, næst efter at købe et hus. Selvom det er ideelt at betale med kontanter, er virkeligheden, at de fleste mennesker har brug for et lån for at betale for deres bil, uanset om den er ny eller brugt.

Som noget, der forrentes, efterhånden som du betaler det tilbage over tid, er det vigtigt at være forberedt, inden du optager et billån. Det beløb, du låner, hvor lang tid det tager at betale det tilbage, og din rentesats påvirker alt sammen dit månedlige betalingsbeløb.

• Lånets størrelse. Det kan være væsentligt lavere end bilens værdi, afhængigt af om du har et byttebil og/eller udbetaler.
• Den årlige procentsats. Det er den effektive rente, du betaler på dit lån.
• Lånets løbetid. Det er den tid, du har til at tilbagebetale lånet, normalt 36 til 72 måneder.

En af de vigtigste ting at forstå om, hvordan billån fungerer, er forholdet mellem lånets løbetid og de renter du betaler. En længere låneperiode kan sænke din månedlige ydelse markant, men det betyder også, at du betaler flere renter.

✔️ eksempler

Overvej en billån på $25 til en årlig kurs på 000 % og en løbetid på 3,00 måneder. Over 48 års betalinger vil du betale $4 i samlet rente på lånet. Hvis du forlænger det samme lån i 1 måneder (eller 561 år), vil du reducere din månedlige betaling med $60, men du vil øge den samlede rente, du vil betale fra $1 til $561 $.

Der er ingen enkelt måde at bestemme det bedste billån på. Det er derfor, du skal tage dig tid til at forstå, hvordan billån fungerer, og træffe den rigtige beslutning baseret på din specifikke økonomiske situation.

Nogle mennesker vil have mest gavn af at tage en længere periode til at sænke månedlige betalinger og bruge forskellen til at betale højere rentegæld. Andre foretrækker at foretage en betaling højere månedligt og tilbagebetale lånet hurtigere. Du skal bare mægle.

🥀 Krav for at ansøge om et billån

For at kvalificere dig til et billån skal du normalt udfylde en låneansøgning, der giver oplysninger om din økonomiske situation. Du har sandsynligvis brug for følgende oplysninger, for at processen kan forløbe problemfrit:

• CPR-nummer
• Nuværende og tidligere adresser
• Aktuelle og tidligere ansættelsesoplysninger
• Samlet indkomst og indtægtskilder
• Oplysninger om enhver anden gæld, du måtte have

Typisk omfatter godkendelsesprocessen kontrol af dine kreditscore og kan begynde med prækvalifikation. Dette kan forårsage et lille træk på din kredit, hvilket betyder, at det ikke vil påvirke dine kreditscore.

Hvis du er forhåndsgodkendt og går videre med en komplet ansøgning, vil långiveren normalt udføre en hård undersøgelse af din kredit.

Hvilket kan føre til et fald i din kreditscore. Og selvom du er prækvalificeret, kan dine lånevilkår og godkendelse afvige, når du indsender en komplet ansøgning. Men så længe du laver alle dine lån sammenligninger inden for en kort periode, vil der være ringe negativ indvirkning på din kredit.

🥀 Trinene til at få et billån

Efter alt det, jeg lige har fortalt dig ovenfor, ved du allerede, om du har brug for et billån eller ej. Antag, at du har brug for det, og det brændende spørgsmål er, hvordan du får det? Her er de trin, du skal følge for at få det billån, der passer til dig.

✔️ Trin 1: Beslut om du vil have en ny eller brugt bil

Beslut om du vil have en ny bil eller brugt er essentielt. Dette kan afhænge af forskellige faktorer, såsom din økonomi, familieliv og mængden af ​​rejser. Nye biler holder længere, men deres værdi falder hurtigt.

Du kan dog ofte få bedre renter på et nyt billån, fordi hvis du misligholder lånet, kan långiveren sælge bilen videre til en høj værdi.

Et lån til en brugt bil er generelt mere overkommeligt, men bilen kan kræve mere vedligeholdelse, hvilket kan stige i det lange løb.

✔️ Trin 2: Bestem, hvor meget du kan bruge på en bil

Tag et langt kig på din økonomi og beslut, hvor meget du kan bruge på dit køretøj. Hvor meget kan du sætte for en forudbetaling ? Efter at have bestemt dette antal, skal du overveje de tilbagevendende udgifter ved at eje en bil, såsom gas, bilforsikring og regelmæssig vedligeholdelse.

Endelig hvad med selve lånet? Jo længere låneperioden er, jo mindre skal du betale hver måned. Men ulempen er, at du ender med at betale mere i renter, hvilket i sidste ende får dig til at betale meget mere, end bilen faktisk er værd. Overvej alle disse ting, når du beslutter din prisklasse.

✔️ Trin 3. Tjek din kreditrapport

Din kreditværdighed vil have stor betydning for lånetypen til som du er godkendt, så tjek din kreditrapport inden du udfylder ansøgningen. Jo bedre din kreditscore, jo bedre dine lånebetingelser.

✔️ Trin 4. Udfyld en låneansøgning

Ved en låneansøgning vil du blive bedt om at give alle eller dele af følgende oplysninger:

• Grundlæggende oplysninger (navn, adresse, fødselsdato)
• CPR-nummer
• Navnet på din nuværende arbejdsgiver og antallet af anciennitetsår
• Din indkomst
• Bankkontonumre
• Uanset om du lejer eller ejer din bolig
• Typiske månedlige udgifter
• Kredit rapport

Husk, at hver gang du ansøger om et lån, dukker det op på din kreditrapport og skader din kreditvurdering. Men hvis du ansøger om mere end ét lån i ét 14 dages periode, vil dette kun tælle som én anmodning. Denne varighed kan variere fra land til land.

✔️ Trin 5. Bliv forhåndsgodkendt

Det beløb, du er forhåndsgodkendt til, giver dig en idé om dit maksimale budget. Hvis du får et lån hos forhandleren, så find ud af på forhånd, om du kan forhåndsgodkendes til et lån.

Forskellige forhandlere vil have forskellig praksis, men nogle vil tillade forhåndsgodkendelse, før du har valgt et specifikt køretøj.

✔️ Trin 6. Find en medunderskriver, hvis det er nødvendigt

Nogle gange vil långivere kun godkende dig til et billån, hvis du har en medunderskriver. Hvis du har en lav kreditscore eller utilstrækkelig indkomst til at dække de månedlige betalinger, kan långiveren kræve, at du har en medunderskriver på lånet.

En medunderskriver er en person med god kredit, der accepterer at tage det fulde ansvar for lånet i tilfælde af misligholdelse. Betalingen vises på begge dine kreditrapporter, så sørg for, at din medunderskriver fuldt ud forstår vilkårene.

✔️ Trin 7. Vælg et køretøj

Vælg en bil, der passer til dine behov og dit budget. Forhandle den bedst mulige aftale om køretøjet og din lånerente, og find derefter ud af, hvor meget du skal betale hver måned.

Ofte stillede spørgsmål om billån

Hvad er forskellen mellem et klassisk lån og et LOA til en bil?

Leje med mulighed for køb (LOA) omfatter generelt vedligeholdelse og forsikring ud over finansiering. Klassisk kredit vedrører kun købet. Men LOA indebærer kilometergrænser.

Hvorfor er det personlige bidrag så vigtigt på et billån?

Jo større bidrag, jo flere pengeinstitutter giver en fordelagtig rente på finansieringen, hvilket reducerer de samlede kreditomkostninger markant.

Er den bilforsikring, som banken tilbyder, obligatorisk?

Ikke, kan du tegne en bilforsikring hos det forsikringsselskab, du vælger, så længe det giver et tilstrækkeligt garantiniveau i bankens øjne.

Inkluderer billånet andre gebyrer?

ja, skal du også tage hensyn til bankens arkiveringsgebyrer, registreringsafgifter, eventuelt en mekanisk garanti osv. Vær på vagt på alle disse punkter.

Hvordan forhandler man rigtigt sit billån?

Sammenlign tilbuddene, kend din fil bedre, bring konkurrencen i spil ved at vise de bedste modstridende tilbud, og tøv ikke med at bede om, at visse omkostninger frafaldes.

🥀 Lukker

I denne artikel har vi gennemgået de forskellige væsentlige, men ofte oversete elementer i bilfinansiering: finesserne mellem LOA og traditionel kredit, vigtigheden af ​​det personlige bidrag, forsikringens faldgruber eller endda alle de ekstra omkostninger, der sandsynligvis vil øge regningen .

Fra nu af har du alle kort på hånden til at vælge dit billån med fuld viden om fakta. Tag dig tid til at sammenligne de forskellige tilbud fra banker og forhandlere ved hjælp af en online simulator, alt efter dine behov.

Og tøv ikke med at forhandle fast for at opnå de bedste betingelser! Lidt tid brugt på forhånd vil spare dig for en masse skuffelse senere. Du er nu klar til at komme i gang og roligt finansiere købet af dit næste køretøj. Tilbage er blot at finde din drømmemodel! God vej!

Inden du tager afsted, er her en uddannelse, der giver dig mulighed for master handel på kun 1 time.