Principper for islamisk finans

Hvad er principperne for islamisk finans? Islamisk finans er styret af islamisk lov, sharia. Den respekterer et vist antal regler og forbud. Det er en økonomi, som har sin egen oprindelse og henter sin essens direkte fra religiøse forskrifter. For at lære bedre om denne finansiering tænke over dets nøglebegreber.

Det er således resultatet af religionens indflydelse på moralen, derefter af moralen på loven og til sidst af loven på økonomien at ende med finanser.

I denne artikel, Finance de Demain introducerer dig til principperne for islamisk finans. Men før du starter, er her en protokol, der giver dig mulighed for at bygge din første internetforretning.

Lad os gå

???? Kilderne til islamisk lov

For at besvare spørgsmålet, hvad er de grundlæggende principper for Islamisk Finans, er at søge at forstå kilder til islamisk lov. Den islamiske økonomi som helhed er baseret på Koranenden helligste tekst i islam. Det er Guds ord, som blev dikteret til profeten Muhammed af englen Gabriel.

Ifølge denne bog er profeten den mellemmand, der er ansvarlig for at overføre Guds ord til mennesket. Koranen er derfor hovedkilden til islamisk lov, og den råder over alle andre. kilder til sharia. Efter denne første kilde som er Koranen, Sunnah (Hadith) er den anden primære kilde til islamisk lov.

Gennem hele profetens liv bad muslimer ham om at præcisere visse passager fra Koranen for at kunne fortsætte med at leve i overensstemmelse med den model, som Gud havde lært dem. At gøre dette, Profetens Sunna blev skrevet.

Det er et sæt ord, gerninger og godkendelser fra profeten, på grundlag af hvilke muslimer kan hente inspiration til at definere deres moralske orientering og deres adfærd.

Som en sekundær kilde til islamisk lov, konsensus (Ijma), ræsonnement efter analogi (Qiyas) og fortolkning (ijtihad). Ord Ijma betyder " aftale om et spørgsmål » og svarer i den foreliggende sag til en aftale indgået af muslimske jurister om visse lovspørgsmål eller om en bestemt situation.

Qiya er en retsstat, som er skabt på grundlag af fortolkningen af ​​en ny situation ved at bruge regler, der allerede eksisterer i Koranen eller Sunnaen.

🌽 Forbud mod islamisk finans

Hvad er riba ?

Le riba henviser til enhver ulovlig berigelse. Til enhver overskudsindkomst opnået uden at yde væsentlig indsats såsom renter. Ulamaerne har skelnet mindst tre typer af riba. Således står muslimske investorer over for flere udfordringer og muligheder.

✔️ Første form af riba : interesse

Renter er det overskydende beløb, der er betalt eller krævet over en oprindelig sum penge ved tilbagebetaling. Det er vederlaget for et lån, normalt i form af en periodisk betaling fra låntager til långiver.

På Muhammeds tid, udviklingen af riba skabte situationer med virtuelt slaveri for låntagere, der ikke var i stand til at betale tilbage. Det er denne unikke form for egeninteresse, som profeten havde til hensigt at forbyde i første omgang.

Den islamiske opfattelse af interesse slutter sig til flere andre religioner og tankegange. Faktisk oprindelsen af riba findes i kontinuiteten af ​​jødedom, kristendom og islam.

Allerede i Det antikke Grækenland, Aristoteles (384 f.Kr.) kaldte praksis med renter afskyelig, fordi penge blev skabt for at bytte og ikke for at tjene sig selv.

Den jødiske tradition fordømmer meget tydeligt praksis med at låne ud mod renter, og det var først, da Babylons kapacitet vendte tilbage, at det blev godkendt, men kun for ikke-jøder.

Den katolske kirke var på sin side i starten meget eksplicit om dette emne. Under fremdrift af en vis Calvin i XVI^th århundredeautorisationen blev givet til protestanterne og derefter spredte praksis sig til hele det kristne samfund.

For muslimsk lov er forbuddet mod renter formelt, da det bygger på et klart princip i Koranen. Sura "Exodus", vers 6, siger, at vi skal forhindre, at varer udelukkende cirkulerer i hænderne på de rige.

Derfor er lån af metaller (guld, diamant, sølv), fødevarer forbudt. Denne slags riba, som er den mest udbredte i verden i dag.

✔️ Anden retmig de riba : overskuddet indsamlet på visse varer

Det konkrete overskud opfattet under en direkte udveksling mellem visse typer varer af samme art (guld, sølv, valuta osv.) er også riba. Denne type af riba er kendt som ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Tredje form af riba : en særlig fordel

En anden form for riba blev fordømt af Mohamet Companions i disse vilkår: "Ethvert lån, der giver en fordel (betinget af långiveren i forhold til, hvad han oprindeligt fremførte) udgør riba '.

Med hensyn til gæld rådgiver de fleste islamiske økonomiske institutioner deltagelsesordninger mellem kapital og arbejdskraft.

Denne sidste regel tager det islamiske princip op, at låntageren ikke skal bære alle omkostningerne i tilfælde af konkurs, fordi " det er Allah, der afgør denne fallit, og ønsker, at det falder på alle de berørte”.

Det er derfor, konventionel gæld er uacceptabel. Men konventionelle ventureinvesteringsstrukturer praktiseres selv i meget lille skala.

Dog kan ikke al gæld betragtes som risikable investeringsstrukturer. For eksempel, når en familie køber et hus, er det ikke at investere i en risikabel forretning.

Ligeledes kan køb af andre varer til personlig brug, såsom biler, møbler osv. ikke seriøst betragtes som en risikabel investering, hvor den islamiske bank ville dele risici og overskud.

???? Forbuddet mod usikkerhed (Gharar)

Le Gharar udgør det andet store forbud i islamisk finans. Det er defineret som tilfældigheden af ​​sandsynlige elementer, hvis usikre og risikable karakter gør det ligner hasardspil.

Det omfatter situationer, hvor oplysningerne er ufuldstændige, og kontraktens genstand har iboende risikable og usikre karakteristika.

I Koranen er Gharar er udtrykkeligt citeret. Følgende udtryk kan findes i Surah 5, vers 90 og 91: " O du, der har troet! Vin, spådom ved ofrenes indvolde samt lodtrækning (hadighedsspil: Maysir) er blot en uren handling af, hvad Satan gør.

Undgå det! …Djævelen søger kun at introducere kimen til uenighed blandt jer gennem fjendskab og had gennem vin og gambling, og at vende jer væk fra påkaldelse af Gud og bøn. Så vil du gøre en ende på det? '.

Visse betingelser skal dog være opfyldt. Den usikkerhed, der er iboende i en kontrakt, skal først være væsentlig og begrundet i det formål at ugyldiggøre kontrakten.

Så skal kontrakten nødvendigvis være en bilateral kontrakt og ikke ensidig, som det er tilfældet i en donation eller en gratis tjeneste. Endelig Gharar accepteres i tilfælde, hvor selve formålet med kontrakten ikke kan nås uden denne usikkerhed.

???? Forbuddet mod tilfældigheder (Qimar) og spekulationer (Maysir)

I FI er det forbudt at " tjen penge kun ved at låne det ud til andre. Man skal virkelig tage del i projektet. Hvis et projekts succes udelukkende afhænger af tilfældigheder, så er der Maysir.

Det er dette princip, som blandt andet bibeholdes for at indikere det Spekulation er forbudt i islamisk finans.

Ja, spekulationer viser sig ofte alt for risikabelt. Målet er ikke at deltage i en realøkonomi, men at tjene penge tilfældigt uden at være interesseret i selve projektet og dets reelle ydeevne.

Det tredje store forbud i islamisk finans er derfor Qimar (chance) og Maysir (spekulation). Disse to forestillinger er tæt forbundet med det tidligere store forbud, den gharar. De er endda nogle gange forvirrede inden for litteraturen.

Faktisk er det Qimar defineres ofte som værende Maysir. Forskellen er dog, at Maysir går langt ud over hasardspil, da det svarer til enhver uberettiget berigelse.

Overordnet set er de iboende i form af kontrakter, hvor kontraktparternes rettigheder afhænger af en tilfældig begivenhed.

???? Forbuddet mod ulovlige investeringer

Det sidste store forbud er baseret på ulovlige investeringer. Islamisk finans skal være socialt ansvarlig. Alle de aktiviteter, som Allah har skabt, og alle de fordele, der strømmer fra dem, er defineret som " Halal ». Denne regel fører til forbud mod et stort antal aktivitetssektorer, som muslimer ikke må investere i.

Ud fra et økonomisk synspunkt skal det underliggende for enhver type kontrakter også være sharia-kompatibelt. Koranens forbud moralister vedrører i forlængelse heraf kommercielle forhold.

???? Kravene til islamisk finans

???? Overskudsdelingsprincippet (3P)

Det første og fremmeste krav i islamisk finans er deling af overskud og tab. Faktisk er lighedsprincippet grundlaget for den økonomiske opfattelse af muslimsk lov. Dette krav om islamisk finansiering præsenteres som en alternativ til praksis med egeninteresse, som er haram.

I virkeligheden er et af FI's forbud forbuddet mod interesse i alle økonomiske og finansielle operationer. Interessenter i bankvirksomhed er forpligtet til at dele risiciene og dermed fortjeneste eller tab for at legitimere det vederlag, der følger af investeringsprojektet.

Med henvisning til dette princip kaldes FI " crowdfunding ". Dette princip betyder også, at klausulerne i en kontrakt skal være ligeligt fordelagtige for alle parter.

Dette er grunden til, at der i islamiske banker (IB) er indgået deltagerkontrakter mellem banken og dens kunder. Disse kontrakter giver BI'er mulighed for helt eller delvist, afhængigt af kontrakttypen, at finansiere et investeringsprojekt udført af kunden og at deltage sammen med ham i overskud og tab.

Når disse kontrakter underskrives, skal forholdet mellem indgreb i fremtidige overskud og mulige tab for hver part være klart defineret.

I sådanne kontrakter er kunden mere generelt lederen af ​​projektet, og parterne deler uden undtagelse tabene og fortjenesten i henhold til kontraktbestemmelserne, undtagen i tilfælde af uagtsomhed eller Bevist grov uagtsomhed fra kundens side. 3P-princippet etablerer et nyt forhold mellem investoren (banken) og iværksætteren (kunden).

???? Invester i materielle aktiver

Det andet hovedkrav til IF er opbakning af investeringen til et materielt aktiv eller Asset Backing. Ifølge dette krav skal alle finansielle transaktioner involvere reelle aktiver for at være gyldige under sharia.

Dette princip om Asset Backing gør det muligt at styrke potentialet i forhold til stabilitet og risikostyring og at sikre sammenhængen af ​​de finanssfæren til den virkelige sfære. Gennem dette krav bidrager IF til udviklingen af ​​realøkonomien ved at skabe ikke-risikofyldt økonomisk aktivitet.

???? Ejerskabskrav

At tage hensyn til det særlige ved begrebet ejendom er et stærkt krav i islamisk lov. Faktisk islamisk doktrin stemmer hverken overens med kapitalismen i sin påstand om, at privat ejendom er princippet, heller ikke med socialismen når han betragter socialistisk ejendom som et generelt princip.

Den indrømmer samtidig de forskellige former for ejerskab, når den vedtager princippet om dobbelt ejerskab (ejendom i forskellige former) i stedet for den enkelte form for ejendom, som kapitalismen og socialismen udgør.

Ønsket om at tjene til livets ophold, at leve komfortabelt, endda at have smykker eller dekorationer og at beskytte sig selv mod en usikker fremtid overvejes aldrig som en dårlig ting.

Han siger snarere, at hans forskrifter er midlet til at lykkes på dette område uden at bytte det for fiasko i det hinsidige. Koranen siger, at Allah er den eneste ejer af alt, hvad der er i himlen og på jorden.

Manden er dog kun Allahs forvalter på jorden. Han er ansvarlig for Han, af hvad der er ham betroet. I modsætning til den kapitalistiske verden er begrebet ejendom ifølge muslimsk lov opdelt i tre kategorier. Det er offentlig ejendom, statsejendom og privat ejendom.

✔️ Offentligt ejerskab

I islam refererer offentlig ejendom til naturressourcer, som alle mennesker har lige rettigheder over. Disse ressourcer betragtes som fælleseje.

Denne ejendom er placeret under statens værgemål og kontrol, og enhver borger kan nyde den, så længe dette ikke krænker andre borgeres ret til denne ejendom. Med hensyn til privatisering af offentlig ejendom kan visse ejendomme såsom vand, brand, græsning ikke privatiseres.

Sætningen af Mohammed ifølge hvilke mænd er tilknyttet i disse tre områder, fik forskere til at overveje, at privatisering af vand, energi og landbrugsjord ikke kunne godkendes.

Som en generel regel er privatisering og/eller nationalisering af offentlig ejendom genstand for debat inden for doktrinen.

✔️Statens ejendom

Denne ejendom omfatter visse naturressourcer såvel som andre ejendomme, der ikke er det kan straks privatiseress. Ejendom i en islamisk stat kan være mobil eller immobil. Det kan erhverves ved erobring eller ved fredelige midler.

Ejendom, der er uhævet, ubeboet eller uden arvinger, udyrket jord (mawaf) kan betragtes som statsejendom. I Muhammeds levetid blev en femtedel af det udstyr, der blev erobret fra fjenden på slagmarken, betragtet som statsejendom.

Imidlertid Muhammed sagde: "De gamle lande og braklandene er for Allah og for hans sendebud, så er de for dig". Juristerne drager den konklusion, at privat ejendom i sidste ende har forrang frem for statsejendom.

✔️ Privat ejendom

Der er enighed blandt islamiske jurister og sociologer om, at islam anerkender og tilskynder den enkeltes ret til privat ejendom. Koranen behandler regelmæssigt problemerne med beskatning, arv, forbud mod tyveri, lovligheden af ​​ejendom.

Islam garanterer beskyttelse af privat ejendom gennem strenge straffe mod tyve. Muhammed siger, at den, der dør for at forsvare sin ejendom, er som en martyr.

Islamiske økonomer har klassificeret erhvervelse af privat ejendom i tre kategorier: ufrivillig, kontraktlig eller ikke-kontraktuel. Når det er ufrivilligt, betyder det, at den enkelte har nydt godt af en arv, et legat eller en gave.

En ikke-kontraktlig erhvervelse er en erhvervelse af den type indsamling eller udnyttelse af naturressourcer, som ikke har nogen tidligere været privatejet. Imidlertid omfatter kontraktlig erhvervelse aktiviteter som handel, køb, leje, leje, …

Maliki- og Hanbali-jurister hævder dog, at hvis privat ejendom bringer den offentlige interesse i fare, kan staten begrænse mængden af ​​en persons private ejendom. Kun dette synspunkt deles ikke, det diskuteres i andre skoler af islamisk lov.

???? Ligestillingskrav

Forbuddet mod åger overvejet riba mellem de kontraherende parter har til formål at skabe religiøs, social og økonomisk lighed.

✔️Ligestilling set fra islams synspunkt

Islam er frem for alt retfærdighed, lighed og ærlighed. Under sharia er alle troende derfor lige.

Muhammed siger, at ingen kan hævde at være det at tro, hvis han ikke elsker sin bror, hvad han elsker for sig selv. Det er derfor, islam betragter åger som et redskab til at fremme egoisme.

Det er grunden til, at versene om dets forbud i Koranen er forudgået af adskillige vers, der opmuntrer individer til gensidigt samarbejde, solidaritet og næstekærlighed. Efter vores mening har nedbrydningen af ​​værdier begunstiget udseendet af individuelle elendigheder, selv i de udviklede lande.

Dette fremskridt, som vores lande vidner om, efterlader mennesket ligegyldigt over for mennesket på niveauet med mellemmenneskelige relationer. Hvis islam i sin industrialisering skulle beholde indholdet af Koranens principper, ville det give verden en rungende lektion.

✔️ Social lighed

Interesseforbuddet har også til formål at skabe lighed i et samfund mellem dem, der holder kapitalen og den, der gør den frugtbar. At anerkende et overskud for kapitalindehaveren, uden at det også er anerkendt for brugeren af ​​denne kapital, udgør et anerkendt kapitalprivilegium i forhold til arbejde.

Interessepraksis sætter kapital i centrum for sociale uligheder. I islamisk lov bør rigdom dog ikke være en kilde til social ulighed..

✔️ Økonomisk lighed

Islam søger, om end på et teoretisk plan, at skabe en modvægt til de riges herredømme. Fra et islamisk synspunkt tilhører rigdom Gud, og at individer kun er indehavere.

Rigdom bør derfor ikke være en kilde til økonomisk magt. Det skal strømme kontinuerligt inden for rammerne af, hvad der er tilladt af sharia og skal bruges til at hjælpe de fattige og også sætte dem i stand til at tjene.

🌽 Princippet om retfærdighed

Retfærdighed er det moralske princip, der kræver respekt for lov og retfærdighed. Social retfærdighed kræver rimelige levevilkår for alle.

 Hvis du omvender dig, vil din kapital være din, gør ingen skade (tager mere end du har ret til), og du kommer ikke til skade (ved at modtage mindre, end du lånte).

For muslimer er interesseforbuddet også rettet mod princippet om retfærdighed. Denne opfattelse af retfærdighed kan undersøges fra tre vinkler: den religiøse, sociale og økonomiske vinkel

✔️ Retfærdighed fra islams perspektiv

Hvis en muslim søger at vinde på bekostning af sin bror ved at udnytte hans behov for at udsætte ham for misbrug, begår han en uretfærdig handling. "Ingen kan hævde at være troende, hvis han ikke elsker for sin bror, hvad han elsker for sig selv."

Koranen søger at udvikle en følelse hos muslimer af, at de alle tilhører det samme samfund, der har en mission. Åger opfattes dog som et middel baseret på uretfærdighed, fremme splittelse og hads ånd.

Det er grunden til, at en af ​​profetens prioriteter var at fordømme enhver fordel, der direkte eller indirekte blev draget af denne form for praksis.

✔️ Social retfærdighed

La social retfærdighed er også i centrum for islamiske bekymringer. Renteforbuddet går derfor i denne retning.

Med andre ord søger den at skabe retfærdighed mellem indehavere af midler og dem, der griber ind gennem deres arbejde. Ulempen ved at anerkende et kapitaloverskud i forhold til arbejdskraft er ikke kun moralsk.

Faktisk fører denne form for overvejelse os til at sænke menneskets værdier og hæve materiens værdi. Ud over denne observation er der direkte konsekvenser for selve samfundets struktur.

Interesse fremmer sociale uligheder ved at kanalisere rigdom uden risiko eller smerte i hænderne på et mindretal. Denne observation er i direkte modsætning til, hvad Koranen proklamerer, som forbyder monopoler.

✔️ Økonomisk retfærdighed

I det traditionelle banksystem nyder kreditor godt af et på forhånd fastsat beløb repræsenteret ved renter. I dette tilfælde, ved lånekontrakten, kapital og arbejdskraft kun tilhører én person hvem er modtageren, der håndterer dem på eget ansvar.

Man kan derfor undre sig over, om der virkelig er retfærdighed ud fra et økonomisk synspunkt i den slags processer. Fordi, hvis kapitalen forringes, er det lejer, der påtager sig det fulde ansvar.

Islam siger, at hvis man ønsker at få långiveren til at deltage i den realiserede fortjeneste, er det nødvendigt samtidig at få ham til at deltage i det tab, man kan lide. Det er derfor, at spille balancen på långiverens side udgør en uretfærdighed.

Men fra det øjeblik, hvor kapitalejeren deltager i overskuddet og tabene, er der ikke længere tale om et lån, men om et ægte solidaritetssamarbejde. islam kalder Mudaraba.

I islamisk lov er rigdom ikke beregnet til at være en kilde til økonomisk magt, ej heller at blive immobiliseret. Rigdom skal bruges til at hjælpe andre og også sætte dem i stand til at tjene.

Denne fordømmelse af islam får os til at forstå, at gennem den mest direkte form for hjælp, zakat, dem, der modtager (de fattige, de svage, de forældreløses) har en marginal tendens til at forbruge.

Denne overførsel af velstand vil derfor øge efterspørgslen og skabe økonomisk udvikling i et vist omfang.

???? Betaling af Zakat

Zakat, islams tredje søjle, er både en økonomisk forpligtelse, handling af tilbedelse og Guds ret. Den udfører en central funktion i implementeringen af ​​lighedsprincippet gennem omfordeling af rigdom fra de rigeste til de nødlidende.

Specifikt enhver muslimsk besiddelse i hele måneåret (hawl) formue over en skattegrænse (nissab) 85 gram guld. Det er omkring 1500 euro i dag, er forpligtet til at donere 2,5 % til forældreløse børn, fattige, krigsflygtninge mv.

Zakaten skal derfor analyseres som en foranstaltning, der tilskynder muslimen til at investere, og presser ham til at få sine penge til at bære frugt. Denne analyse bekræftes desuden af ​​den behandling, som islam påføres hamstring, set som en absolut mangel på tro, for så vidt det er tegn på manglende tillid til fremtiden.

Le Koranen anfører at : " de, der hamstrer guld og sølv, langt fra at bruge det på Guds vej, bebuder dem en smertefuld straf '.

Baseret på disse etiske principper i muslimsk lov har initiativtagerne af det islamiske finansielle system til hensigt at etablere en ny model, der bærer positive værdier og tilbyder muslimer og ikke-muslimer de legitime muligheder for at drage fordel af moderne banktjenester ved at følge " guds vej '.

Jeg kan dog ikke forlade dig uden at tilbyde dig denne guide for at øge referencen til dit websted. Klik her for at downloade denne guide.

Det er din tur