Alt du behøver at vide om RegTechs

RegTechs (sammentrækning af "regulering" og "teknologi") refererer til startups, der udvikler innovative teknologiske løsninger for at imødekomme stigende regulatoriske krav i den finansielle sektor. Dekryptering af disse aktører, der transformerer bank- og forsikringsoverholdelse! 💡

En kontekst med øget regulering inden for finans

Siden finanskrisen i 2008 har de regulerende myndigheder styrket tilsynet med bank- og forsikringssektoren massivt for at undgå nye overgreb med dramatiske konsekvenser.

Der er således opstået nye tiltag for at begrænse overdreven risikotagning og garantere stabiliteten i det globale finansielle system. Vi kan citere pell-mell:

• De Basel III-aftaler styrkelse af kapital- og likviditetskrav.
• Etablering af årlige bankstresstest af Den Europæiske Banktilsynsmyndighed.
• Le hærdning af Volcker-reglen i USA regulerer spekulative aktiviteter.
• Øget gennemsigtighedsforpligtelse på derivater.

Denne tendens til øget regulering er blevet yderligere forstærket i løbet af de sidste ti år med vedtagelsen af ​​nye vidtrækkende direktiver:

• PSD2 (direktiv om betalingstjenester 2) i 2018 i EU for at liberalisere adgangen til bankdata og fremme åben bankvirksomhed.
• Le GDPR (General Data Protection Regulation) også i 2018, styrkelse af europæiske borgeres kontrol over deres personlige data.
• Nye direktiver om kryptovalutaer som MiCA på europæisk plan for at regulere denne blomstrende sektor.
• Den konstante stramning af reglerne for kampen mod Hvidvaskning og finansieringen af ​​terrorisme (LCB-FT), med for eksempel gennemførelsen af ​​det 5. europæiske direktiv i fransk lov i slutningen af ​​2020.

Som følge heraf smuldrer banker, forsikringsselskaber og andre investeringsfonde nu under vægten af ​​compliance. De skal allokere kolossale teknologiske, menneskelige og finansielle ressourcer til at opfylde alle disse lovgivningsmæssige forpligtelser.

Derfor den nylige eksplosion af RegTechs, disse startups tilbyder innovative løsninger til at automatisere overholdelse via digital. Lad os se nærmere på dette fænomen.

Hvad er en RegTech?

En RegTech er en startup, der udgiver software, der har til formål at hjælpe finansielle institutioner med at ropfylder deres lovgivningsmæssige forpligtelser.

Udtrykket RegTech er sammentrækningen af ​​" regulering » (regulativ) og « teknologi " (teknologi). Det er inspireret af konceptet Fintech, for at udpege anvendelsen af ​​teknologiske innovationer i den traditionelle finansielle sektor.

RegTechs fokuserer mere specifikt på compliance gennem innovative digitale løsninger. Deres mål er automatisere så meget som muligt risikostyring, myndighedsrapportering, bekæmpelse af økonomisk kriminalitet mv.

Kort sagt søger de at gøre compliance mere effektiv og billigere for finansielle institutioner, takket være disruptive teknologier som AI, big data, skyen osv.

Konkret er de værktøjer, der tilbydes af RegTechs, varierede:

• KYC digitall for kundeidentifikation og viden
• Transaktionsanalyse for at opdage mistænkelig aktivitet
• Elektronisk arkivering af dokumenter og e-mails
• Automatiseret regulatorisk rapportering
• Digital risikostyring
• Kæmpe imod svig
• Kryptering og cybersikkerhedsløsninger
• Automatisering af forretningsprocesser
• Maskinlæring til registrering af anomalier
• API'er og integration af heterogene systemer

Nogle RegTechs specialiserer sig i et specifikt led i compliance-kæden, mens andre har en mere global tilgang. Lad os se, hvilken fordel de bringer.

Fordelene ved RegTechs

Fremkomsten af ​​RegTechs har flere fordele for finansielle institutioner, der står over for den konstante udfordring med overholdelse:

Optimering af lovoverholdelse

Hovedbidraget fra RegTech-løsninger er at hjælpe banker, forsikringsselskaber og andre finansielle aktører til lettere at opfylde stadigt stigende regulatoriske krav.

Ved at automatisere en stor del af de tidskrævende manuelle processer, gør de det muligt at styre compliance på en optimal måde. DET kontroller er hurtigere, mere pålidelige og kan gøres i stor skala.

Omkostningsreduktion

Takket være automatisering kan RegTechs reducere omkostningerne forbundet med styring af lovoverholdelse betydeligt.

Ifølge nogle skøn kan brugen af ​​RegTech-løsninger spare mere end 100 milliarder af dollars om året til finansbranchen!

Ved fordelagtigt at erstatte ressourcekrævende manuelle processer forbedrer RegTechs finansielle institutioners rentabilitet.

Teknologisk innovation

RegTechs er på forkant med innovation inden for teknologier, der anvendes til finansiering. De vedtager de seneste fremskridt:

• Kunstig intelligens og maskinlæring
• Big Data og Big Data Analytics
• Blockchain for sikrere transaktioner
• Cloud og API'er for interoperabilitet
• Biometri til identifikation
• Cybersikkerhed forbedret

Denne resolut digitale tilgang står i kontrast til nogle gange forældede gamle systemer i traditionelle institutioner.

Agilitet over for reguleringsændringer

Da de finansielle regler konstant ændrer sig, er det vigtigt for finansielle aktører at tilpasse sig hurtigt.

Med fleksible softwarearkitekturer og teknologiekspertise er RegTechs i stand til det udvikle deres løsninger for at opfylde nye lovkrav.

Deres agile tilgang står i kontrast til tyngden af ​​visse historiske banksystemer, som er svære at opdatere.

Ekspertise fokuseret på compliance

Overholdelse af lovgivning er RegTechs' kerneforretning. De fokuserer deres færdigheder på dette område, i modsætning til generalistiske finansielle institutioner.

Denne specialisering giver dem mulighed for at tilbyde fine løsninger, der er i stand til at reagere på komplekse compliance-problemer.

Brug cases af RegTechs

De konkrete anvendelser af RegTech-løsninger inden for finansiering er talrige. Her er nogle almindelige eksempler:

KYC og kampen mod svindel

Automatisering af kundeidentifikation (KYC) og anti-bedrageri processer er et stort fokus for RegTechs.

Startups som Onfido, IDnow eller Trulioo tilbyder innovative biometriske løsninger til at fjernbekræfte en kundes identitet, når man for eksempel åbner en bankkonto.

andre som Sift eller Feedzai anvende kunstig intelligens til transaktionsanalyse for at opdage mistænkelige aktiviteter i realtid: falske fakturaer, underslæb, hvidvaskning af penge osv.

Risikostyring

Nogle aktører som OpenGamma, Riskonnect eller Axinan fokuserer på finansiel risikostyring ved at levere næste generations platforme til institutioner.

De integrerer kapaciteter til behandling af big data, scenariesimulering og realtidsrapportering. Mål: foregribe og minimere operationelle risici.

Regulatorisk rapportering

De rapporter, som tilsynsmyndighederne kræver, udgør en stor byrde for banker og forsikringsselskaber.

RegTechs såsom Wolters Kluwer, BearingPoint eller Lombard Risk tilbyder at automatisere deres generation, mens de garanterer nøjagtigheden af ​​dataene.

Kamp mod hvidvaskning af penge

Stillet over for den konstante styrkelse af kampen mod hvidvask og finansiering af terrorisme tilbyder startups som ComplyAdvantage eller ThetaRay prædiktive analyseløsninger.

De scanner økonomiske strømme for at identificere unormale aktiviteter og rapporterer dem til myndighederne, hvis det er nødvendigt.

Fremkomsten af ​​RegTechs

Drevet af meget stærk vækst i finansieringen har RegTech-markedet oplevet en voldsom stigning siden begyndelsen af ​​2010'erne. Lad os se på nogle tal, der afslører deres vækst.

Et blomstrende marked

Det globale RegTech-marked blev anslået til kun 1,5 milliarder dollars i 2015. Det er siden ganget med 4 for at nå 5,6 milliarder dollars i 2018 ifølge McKinsey.

Og det er kun begyndelsen! Fremskrivninger peger på et marked på 16,5 milliarder af dollars inden 2025. CAGR (Average Annual Growth Rate) bør overstige 20 % i perioden 2020-2025.

Denne eksplosive vækst afspejler den voksende anvendelse af RegTech-løsninger i finansielle institutioner. Det er også drevet af nystartede virksomheders konstante innovation på dette område.

Rekord fundraising

Samtidig er de investerede beløb i RegTech start-ups steget støt i løbet af det seneste årti:

• Mindre end $50 millioner i finansiering i 2010
• Mellem 300 og 450 millioner om året mellem 2015 og 2017
• Næsten $1 milliard investeret i 2018

Et den er ikke færdig! Den første halvdel af 2021 har allerede set $725 millioner investeret i RegTechs.

Disse massive fundraisers, fra både venturekapitalister og finansielle institutioner, giver RegTechs mulighed for at udvikle sig hurtigt for at adressere dette vækstmarked.

Stigende adoption

I dag bruger et stort flertal af finansielle institutioner RegTech-løsninger i deres overholdelsesstrategi:

• 75 % af bankerne ifølge en undersøgelse fra BearingPoint og Longitude Research
• 69 % af virksomhederne forsikring ifølge Accenture
• 63 % af lederne af aktiver ifølge Deloittes undersøgelse

Denne vedtagelse accelererer, efterhånden som regulatorer strammer deres tilsynskrav. Traditionelle spillere har ikke længere et valg og må tage disse nye teknologier til sig for at forblive kompatible.

Konklusion

Fremkomsten af ​​RegTechs markerer et vigtigt skridt i den digitale transformation af finansindustrien, som længe har været halter bagud i innovation.

Deres løsninger kombinerer perfekt behovet for øget overvågning af sektoren med de fantastiske muligheder, som nye teknologier tilbyder: AI, blockchain, big data...

RegTechs gør det muligt at forestille sig en fremtid, hvor overholdelse af lovgivning, ofte opfattet som en byrde, vil blive en reel konkurrencefordel.

Uden tvivl vil RegTech-startups fortsætte med det vokse og sprede deres innovationer i alle finansgrene. De vil være værdifulde allierede i lyset af voksende regulatoriske udfordringer.

Overensstemmelse har aldrig været så FinTech! Inden du går, se her hvordan Live fra din hjemmeside om 3 måneder