Bedre forstå banklånet

Inden for finansiering er et banklån en sum penge, som en fysisk eller juridisk person låner af en anden fysisk eller juridisk person mod en fremtidig tilbagebetaling af det samlede beløb plus de opkrævede renter. Et banklån kan give dig mulighed for finansiere dit projekt.

Som begunstiget stifter du også gæld, når du optager et lån, ved at blive forpligtet til at tilbagebetale den lånte hovedstol inden for den aftalte tidsramme.

Hvorfor fortæller jeg dig alt dette? godt, bare fordi mange klager over det beløb, der skal tilbagebetales på forfaldsdatoen. Men før du starter, er her en premium træning, der vil giver dig mulighed for at kende alle hemmelighederne for at få succes i podcasten.

🎉 Hvad er et lån?

Et lån er en kontrakt mellem en långiver, normalt en bank eller et kreditinstitut og en låntager. Långiver stiller en sum penge til rådighed for låntager, som forpligter sig til at tilbagebetale den inden for en vis periode.

Der findes forskellige typer lån afhængig af lånets anvendelse og varighed. DET pant finansierer erhvervelsen af ​​en bolig over en længere periode, generelt mellem 15 og 25 år. De månedlige betalinger er konstante over hele varigheden.

Le klar til forbrug bruges til at købe en vare, udstyr eller service. Dens varighed er kortere, fra et par måneder til et par år afhængigt af mængden. De månedlige betalinger er faste. DET Personligt lån finansierer et personligt projekt over en periode i gennemsnit 5 til 10 år. De månedlige betalinger er konstante.

Endelig revolverende kredit, såsom et kreditkort eller en kreditlinje, tillader fleksibel gæld inden for en autoriseret grænse. Minimum tilbagebetaling varierer hver måned. Læs mere om banklån...

????Ting at overveje om lånet bank

Inden du ansøger om et lån, bør du spørge dig selv, om det er en god idé til dig. At låne penge er et stort ansvar at tage på sig selv, og du skal sikre dig, at du vil være i stand til at tilbagebetale det fulde beløb plus renter eller andre økonomiske omkostninger.

Hvis du af en eller anden grund undlader at tilbagebetale lånet, kan du pådrage dig bøder, hvilket er beklageligt. Disse sanktioner kan variere fra højere renter til at få dine aktiver tilbagekrævet og dårlige straffeattester. Faktisk, før du ansøger om nogen form for lån, skal du vurdere din indkomst.

Hvis du er ansat, skal du indsende din lønsedler og evt et lønbrev fra sin arbejdsgiver. Men hvis du er selvstændig, skal du blot fremlægge dokumentation for din indkomst for de sidste to år eller mere og eventuelt fakturaer.

For at undgå at nå dette stadie af bøder, skal du sikre dig, at du er i stand til at foretage de nødvendige tilbagebetalinger hver måned på den nøjagtige forfaldsdato og senest.

Du skal vide, at en persons gældsdata er en væsentlig del af at få en nøjagtig finansiel rapport. For meget gæld, der vises på dine rapporter, vil helt sikkert ødelægge en virksomheds eller en enkeltpersons kreditværdighed i et par år.

🎉 Typer af banklån

Der findes flere typer banklån. Hver type lån vil have forskellige vilkår og fordele, så du bliver nødt til at sammenligne dem henholdsvis for at beslutte, hvilket der passer bedst til dig og dine behov.

✔️ personlige lån 

Stort set alle banker tilbyder personlige lån, uanset om de er personlige lån garanteret eller ej. Usikrede personlige lån betyder, at du ikke stiller sikkerhed som et hus eller en bil, hvis du misligholder dit lån.

Da usikrede personlige lån ikke kræver sikkerhed, ser långivere typisk på dine kreditrapporter og kreditvurderinger for at hjælpe med at afgøre, om du er en god kandidat til et lån.

Generelt mennesker med vurderinger af højere kredit vil være berettiget til bedre lånebetingelser. Du kan kvalificere dig til et personligt lån uden sikkerhed, selvom din kredit er rimelig eller dårlig. Men du vil måske shoppe rundt for at sikre dig, at renten og den månedlige betaling er overkommelig for dit budget.

Hvis du derimod ansøger om et privatlån med sikkerhed, skal du stille en form for garanti, såsom en bil eller et indskudsbevis, for at "sikre" dit lån. Privatlån med sikkerhed kommer ofte med lavere renter end usikrede personlige lån.

Fordelen ved personlige lån er, at du kan bruge de penge, som du vil. Dette personlige lånebeløb kan bruges til at tage på ferie eller købe en ny smartphone.

✔️ studielån

Dette er en god mulighed for at hjælpe eleverne. De fleste almindelige lån i denne kategori har meget rimelige renter. Som fuldtidsstuderende skal du ikke tilbagebetale disse lån med det samme. Det samme skal dog betales tilbage, når du afslutter dit studie og begynder at arbejde.

Lånets størrelse afhænger af den studerendes behov, varigheden af ​​dennes studier og dennes muligheder for tilbagebetaling, når han er trådt ind i arbejdslivet. Låntager er ikke forpligtet til at begrunde sin brug af de lånte beløb.

De kan også bruges til at finansiere studier, til at dække daglige udgifter (husleje, depositum, transport osv.) og til at finansiere anskaffelse af investeringsgoder.

Nogle banker tilbyder også progressiv frigivelse, hvilket betyder, at midler kan frigives lidt hvert år i stedet for at blive gjort tilgængelige på én gang. Denne formel er interessant, fordi midlerne udbetales i overensstemmelse med den studerendes reelle behov.

✔️ Pantelån

A realkreditlån er et lån – ydet af et realkreditinstitut eller en bank – som giver en person mulighed for at købe et hus eller en ejendom. Selvom det er muligt at optage lån til at dække hele prisen på en bolig, er det mere almindeligt at få lån til ca. 80% af husets værdi.

Lånet skal betales tilbage over tid. Det købte hus tjener som sikkerhed for de penge, der er lånt til en person til at købe huset. Det er de største lån nogensinde.

Når du planlægger at købe din første bolig eller fast ejendom, er dette lån den rigtige mulighed. Realkreditlån er garanteret af den enhed, du køber fra. Tjek vores guide til alt om realkreditlån.

✔️ billån 

Et billån er intet andet end et beløb, som du som forbruger låner i banker eller pengeinstitutter for at opfylde din drøm om at købe bil.

Billånet er et forbrugslån, det tilbydes til en person (eller en virksomhed), der ønsker at købe et nyt eller brugt køretøj. Hvis denne person ikke har det nødvendige beløb til et sådant køb, har han brug for penge og henvender sig til et kreditbureau for at få hjælp.

Denne bank betaler sælgeren i stedet for køberen og til gengæld tilbagebetaler denne det skyldige beløb hver måned i form af en månedlig betaling. Til gengæld betaler du det godkendte lånebeløb til en nærmere fastsat rente.

Fuld betaling til bilforretningen foretages af banken og du som forbruger fortsætter med at betale banken over en periode med gældende renter og gebyrer. Her er en artikel, der taler tydeligt til dig om billån.

✔️ kviklån

Payday lån er lån til kortsigtet og høje omkostninger som normalt skal betales på din næste lønningsdag. Stater regulerer betalingsdag långivere forskelligt, hvilket betyder dit tilgængelige lånebeløb, lånegebyrer og den tid, du skal betale tilbage, kan variere afhængigt af, hvor du bor. Og nogle stater forbyder kviklån helt.

For at tilbagebetale lånet skal du normalt skrive en post-dateret check eller give långiver tilladelse til automatisk at trække det lånte beløb plus eventuelle renter eller gebyrer fra din bankkonto. Payday lån har høje gebyrer, der kan beløbe sig til årlige procentsatser, der kan komme til 400%.

At få et kviklån kan være nyttigt, hvis du er i en svær situation og ikke har nogen opsparing eller adgang til billigere kreditformer. Jeg anbefaler denne artikel for bedre at forstå de særlige forhold ved kviklån.

✔️ boliglån

Et boliglån er en form for sikret lån, hvor din bolig bruges som sikkerhed. Det beløb, du kan låne, afhænger af egenkapitalen i din bolig. Det er også baseret på forskellen mellem markedsværdien af ​​din bolig og det beløb, du skylder på din bolig.

Du kan generelt ikke låne mere end 85 % af egenkapitalen i din bolig. Da du bruger dit hjem som sikkerhed, kan din rente med et boliglån være lavere end med et usikret privatlån.

Du kan bruge dit boliglån til en række forskellige formål, fra boligforbedringer til lægeregninger.

✔️ Kreditkortlån

Når du bruger et kreditkort, skal du forstå, at du vil blive bedt om at refundere alle køb, du foretager ved slutningen af ​​faktureringscyklussen. Kreditkort accepteres næsten overalt, også når du rejser i udlandet. Som en af ​​de mest bekvemme måder at betale dine regninger på, er det blevet en populær type lån.

For at ansøge om og kvalificere dig til et kreditkort, skal du blot udfylde en simpel ansøgningsformular fra kortudstederen. Du kan også vælge at ansøge om et kreditkort online. Disse plastikkort tilbyder store belønninger og fordele. Dette er lånet, som du skal betale tilbage til tiden, det er kassekreditten.

Det er klart, at der er faldgruber forbundet med denne type lån. Du skal forstå, at der er høje renter på de beløb, du låner på dit kreditkort. Hvis du ikke betaler dine regninger til tiden, vil der fortsat løbe renter. Du kan få svært ved at styre din økonomi med stigningen i den udestående saldo.

Men hvis du bruger et kreditkort klogt og sletter al din gæld til tiden, kan det helt sikkert bevise det for din bedste ven i lommen. Jeg inviterer dig til at læse denne artikel for at vide hvordan man kan reducere bankgebyrer.

✔️ Lån til små virksomheder

Lån til små virksomheder er lån givet til små og mellemstore virksomheder for at opfylde forskellige forretningskrav. Disse lån kan bruges til forskellige formål, som hjælper med væksten af ​​virksomheden.

Nogle af dem kunne omfatte indkøb af udstyr, indkøb af inventar, betaling af medarbejderløn, markedsføringsudgifter mv.

Berettigelseskriterierne for lån til små virksomheder varierer fra långiver til långiver. De mest almindelige er virksomhedsejerens alder, antallet af år virksomheden har været i erhvervslivet, selvangivelser og salgsopgørelsen for det foregående år, der er blevet verificeret af en statsautoriseret revisor (CA).

✔️ boligforbedringslån

De fleste långivere tilbyder boliginnovationslån. Disse kan bruges til at dække udgifter i forbindelse med renoveringer, reparationer eller forbedringer af en eksisterende boligejendom.

Afhængigt af långiveren er der stor fleksibilitet i, hvad du kan gøre med et boligforbedringslån. Du kan bruge det til at købe produkter eller betale for tjenester.

For eksempel, kan du bruge det til at betale for tjenester fra en entreprenør, arkitekt eller indretningsarkitekt. Du kan også bruge den til at købe møbler, husholdningsapparater som køleskab osv. Den kan også bruges til maler-, tømrer- eller murerarbejde.

✔️ Landbrugslån

Landbrugslån er lån givet til landmænd til dækning af udgifterne til deres daglige eller generelle landbrugsbehov. Disse lån kan være korte eller lange. De kan bruges til at øge arbejdskapitalen til afgrøder eller til at købe landbrugsudstyr.

✔️ Lån til tohjulede køretøjer

Det tohjulede køretøj er ret vigtigt i dagens verden. Uanset om det er en lang rejse eller en travl vej i en by – cykler og scootere hjælper dig med at komme nemt rundt.

Et lån til et tohjulet køretøj er nemt at ansøge om. Dette beløb, som du låner under denne type lån, hjælper dig med at købe et tohjulet køretøj. Men hvis du ikke betaler afdragene til tiden og sletter din gæld, tager forsikringsselskabet din tohjulede bil for at inddrive lånebeløbet.

✔️ guldlån

Et guldlån kan bruges til at rejse likviditet, til at imødekomme nødsituationer eller forventede økonomiske behov. Det kan hjælpe med virksomhedsudvidelse, uddannelse, medicinske nødsituationer, landbrugsudgifter osv.

Lån mod guld er et sikret lån, hvor guld stilles som sikkerhed for et lånebeløb svarende til dets markedsværdi på den dag, guldet blev pantsat.

✔️ Bæredygtige forbrugslån

Varige forbrugslån er lån, der bruges til at finansiere køb af varige forbrugsgoder såsom elektroniske gadgets og husholdningsapparater. Afhængigt af långiveren kan de bruges til at købe alt fra mobiltelefoner til fjernsyn.

✔️ Fonds- og aktielån

Nogle långivere yder lån mod værdien af ​​din investeringsforening og værdien af ​​din aktie. Du vil dog ikke kunne låne enorme summer under denne type lån.

🎉 Kortfristet lån

Et kortfristet lån, også kaldet kortfristet kredit, refererer til et lån optaget over en maksimal periode på 2 år. De mest almindelige kortfristede lån er:

🎯 Forbrugerkredit

Det gør det muligt at finansiere køb af et forbrugsgode (bil, husholdningsapparater, møbler osv.) eller tjenesteydelser over en periode generelt mellem 6 måneder og 2 år. Beløbet er et par tusinde euro.

🎯 Revolverende kredit

Det er en reserve af penge, i form af et kreditkort eller en kreditlinje, som kan bruges fleksibelt inden for grænsen af ​​et loft. Dens varighed kan normalt forlænges i 2 år.

🎯 Kassekredit

Det er en midlertidig overskridelse, fra et par dage til et par måneder, af saldoen på den bankkonto, der er godkendt af banken.

Kortfristede lån bruges således til at dække umiddelbare, men forbigående finansieringsbehov, uden at binde sig til det helt lange. Renterne er højere for at kompensere for kortsigtet.

🎯 Fordele og ulemper ved et kortfristet lån

✅ fordele	❌ ulemper
✔️ Kort varighed tilpasset umiddelbare behov (6 til 24 måneder)	✔️ Høje omkostninger med høje renter (ofte over 5%)
✔️ Tilgængelige beløb fra et par hundrede til et par tusinde euro	✔️ Hurtig og bindende tilbagebetaling over et par år
✔️ Fås hurtigt på få dage	✔️ Risiko for hyppig fornyelse og gældsspiral
✔️ Betingelser generelt mere fleksible end på lang sigt	✔️ Ikke egnet til finansiering af vigtige livsprojekter (hovedbolig osv.)
✔️ Praktisk midlertidig løsning ved akut behov for kontanter	✔️ Udgør ikke et personligt bidrag til andre kreditter (fast ejendom osv.)
✔️ Giver dig mulighed for at håndtere en uforudset begivenhed eller et fald i indkomst	✔️ Gensalg af ejendommen umuligt før fuld tilbagebetaling

Kortsigtets interesse ligger i hurtig tilgængelighed. Men de høje omkostninger og de dermed forbundne risici kræver årvågenhed.

🎉 Det langfristede lån

Langfristede lån er typer af lån, der normalt har en længere tilbagebetalingstid mere end fem år. De bruges ofte til større projekter såsom at købe et hus, købe en bil eller finansiere et erhvervsprojekt.

En af fordelene ved langfristede lån er det månedlige betalinger kan være lavere, fordi lånets varighed er længere. Dette kan især være nyttigt til store udgifter, der kræver store beløb.

Hertil kommer renter på langfristede lån kan være fast eller variabel. Faste renter sikrer, at renten ikke ændres over lånets løbetid, hvilket giver større finansiel stabilitet for låntagerne.

Langfristede lån har dog også ulemper. Først og fremmest, renteomkostningerne kan være højere i løbet af lånets løbetid, hvilket betyder, at du betaler flere renter på lånet.

🎯 Fordele og ulemper ved et langtidslån

Her er en mere detaljeret version af den sammenlignende tabel over fordele og ulemper ved langfristede lån:

✅ fordele	❌ ulemper
✔️ Betydelig tilbagebetalingstid på 5 til 25 år, op til 30 år for fast ejendom	✔️ Bindende tilsagn om tilbagebetaling i mange år
✔️ Beløb élevés fra nogle få tiere til flere hundrede tusinde euro	✔️ Betingelser generelt strengere end på kort sigt
✔️ Lavere renter end kortfristet kredit, omkring 2 %	✔️Længere leveringstid, fra 1 til 6 måneder
✔️ Velegnet til finansiering af store projekter: hovedbolig, studier...	✔️ Samlede omkostninger plus påløbne renter over hele løbetiden
✔️ Udgør et personligt bidrag til andre kreditter, især fast ejendom	✔️ Kompleks og dyr forudbetaling
✔️ Giver dig mulighed for at bevare og afskrive den finansierede ejendom	✔️ Risiko for gæld, der er for tung og svær at bære
✔️ Faciliteret formidling af den konstituerede arv	✔️ Gensalg umuligt før fuld refusion

Den langsigtede fordel ligger i høje beløb og lave takster. Men den resulterende gældsætning kræver årvågenhed.

🎉 Hvornår skal man favorisere det ene eller det andet?

Kortfristede lån er generelt at foretrække frem for langfristede lån i visse situationer.

For eksempel, har du brug for hurtig finansiering til en uventet udgift eller er du sikker på, at du kan betale lånet tilbage på kortere tid, kan et kortfristet lån være mere velegnet.

Derudover bruges ofte kortfristede lån til mindre udgifter. I disse tilfælde må et langfristet lån ikke ikke være berettiget, fordi renteomkostningerne i løbet af lånets løbetid kunne være højere end omkostningerne ved selve udgiften.

Endelig kan kortfristede lån være mere passende for personer med svagere kredithistorik eller begrænset evne til at tilbagebetale. Långivere kan være flere villig til at godkende et lån kortsigtede, fordi de er mindre risikable end langfristede lån.

Kriterier	Kort sigt	Langsigtet
Varighed	2 år  Lån over en kort periode	5 til 25 år  Op til 30 år for et realkreditlån
Beløb	Et par hundrede til tusindvis af € Dækker begrænsede behov	Titusinder til flere millioner € Finansierer store projekter
Rentesats	Høje priser, ofte > 5%  Høje kreditomkostninger	Lavere priser, 2 til 5%  Kreditomkostninger plus indhold
Brug	Midlertidige behov Cash flow, uforudsete udgifter...	Vigtige projekter Hovedbolig, studier...
Betingelser for at opnå	Fleksible bevillingsbetingelser Mere tilgængelig	Strenge bevillingsbetingelser. Der kræves garantier
Gennemløbstider	Et par dage Meget hurtigt svar	1 6 til måned  Mappekompleks til montering
Forudbetaling	Enkel betjening Mulig med kompensation	Kompleks og dyr drift Afskrækkende sanktioner

Denne mere detaljerede tabel gør det lettere at forstå nuancerne mellem kort og lang sigt for hvert kriterium.

🎉 Konklusion

Afslutningsvis har denne artikel uddybet vores forståelse af banklån og dets betydning for udførelse af personlige og professionelle projekter. Vi undersøgte de forskellige stadier af låneansøgningsprocessen, fra at udarbejde en solid ansøgning til at forhandle vilkår med banken.

Vi understregede også vigtigheden af ​​at præsentere en overbevisende forretningsplan, undersøge de rigtige finansielle institutioner og forberede møder med bankrepræsentanter. Derudover behandlede vi spørgsmålet om alternativer i tilfælde af afslag på lån, og opmuntrede læserne til at udforske andre tilgængelige finansieringsmuligheder.

Det er vigtigt at forstå, at det kan være en kompleks og krævende proces at få et banklån, men ved at følge bedste praksis og være godt forberedt, er det muligt at maksimere dine chancer for succes.

🎉Ofte stillede spørgsmål

Hvad er et kortfristet lån?

Et kortfristet lån er en form for lån, der skal betales tilbage i en kortere periode, mindre end fem år.

Hvad er et langtidslån?

Et langfristet lån er en type lån, der har en længere tilbagebetalingstid, større end fem år.

Hvad er forskellene mellem kort- og langfristede lån?

De væsentligste forskelle mellem kort- og langfristede lån er tilbagebetalingstiden og renterne.

Kortfristede lån har en længere tilbagebetalingstid kortere og lavere renter. Langfristede lån har en tilbagebetalingstid længere og højere renter.

Hvornår skal jeg vælge et kortfristet lån?

Kortfristede lån er generelt bedst til mindre udgifter. De kan også være mere passende for personer med svagere kredithistorik.

Hvornår skal jeg vælge et langtidslån?

Langfristede lån er generelt at foretrække til store projekter som fx køb af hus eller finansiering af et erhvervsprojekt.

De kan også tilbyde lavere månedlige betalinger, men har højere renteomkostninger i løbet af lånet.