Hvorfor skal bankstyringen være stærk?

Hvorfor skal bankstyringen være stærk? Dette spørgsmål er den største bekymring, som vi udvikler i denne artikel. Før enhver udvikling vil jeg gerne minde dig om, at banker er fuldgyldige virksomheder. I modsætning til traditionelle virksomheder modtager de indskud fra deres kunder og tilskud i form af lån. Derudover står de over for flere interessenter (kunder, aktionærer, andre banker mv..).

Denne mangfoldighed af interessenter øger agenturrelationer og dermed agenturkonflikter. Det er derfor fra netop dette øjeblik, at governance griber ind for at reducere agentkonflikter inden for virksomheder.

I denne artikel præsenterer jeg dig for de store udfordringer ved bankstyring. Med andre ord, Finance de Demain fortælle dig hvorfor bankstyringen skal være solid.

Lad os gå !!

🌿 Hvad er corporate governance?

Expression regeringsførelse refererer til den måde en virksomheds virksomhed drives på. I virksomheden refererer corporate governance til at tage hensyn til interessenternes interesser i beslutningsprocessen.

God regeringsførelse ville således sikre en bæredygtig og effektiv proces med at skabe værdier for alle. Faktisk er det vigtigt at huske, at corporate governance finder sin forklaring fra det øjeblik, hvor interessenternes interesser divergerer.

En virksomhed er frem for alt en kontrakter node » herunder ledere, medarbejdere og finansielle investorer. Til dette er der naturligvis konflikter mellem disse kontraktparter.

Konflikter kan modsætte enten aktionærerne til lederne, aktionærerne mellem dem (mindretal mod flertal), eller finansielle kreditorer (især banker og obligationsejere) til aktionærer.

I banker bliver disse konflikter i stigende grad accentueret, fordi der er flere typer agentforhold. For eksempel har vi følgende bureauforhold: leder/aktionærer, bank/kunder, aktionærer/kunder.

La bankstyring skal dække spørgsmål om magt, kontrol, gennemsigtighed, likviditetsstyring og instituttets legitimitet.

Det påvirker både spørgsmål om interessekonflikter mellem interessenter og dem, der er relateret til at bevare tilliden mellem dem.

Artikel at læse: Hvad er de islamiske bankrisici?

Bankerne skal kunne vurdere de risici, der er forbundet med deres aktiviteter, og dette, især i en situation med vækst eller konkurrence. Dette kræver igen bank- og finansekspertise i bestyrelsen.

Derudover skal banker søge at balancere sociale mål og finansielle mål for at tilfredsstille sine mange interessenter.

🌿 Bankernes særlige karakter sammenlignet med andre virksomheder

Bankvirksomheder har deres egne karakteristika. Bankernes særlige forhold ligger i deres aktivitet, eksistensen af ​​transaktionsomkostninger, betydningen af ​​risikospredning, graden af ​​betydning af innovation på såvel niveau som på regulatorisk niveau.

I virkeligheden retfærdiggør flere faktorer interessen for et solidt styringssystem i bankerne.

✔️ Karakteren af ​​bankaktiviteter

Banken spiller en rolle som finansiel formidling mellem økonomiske aktører. Den indsamler sine kunders indskud for at erstatte dem med andre kunder og skaber derved penge.

Til dette bruger den sin kapital for at sikre transaktioner hvilket den gør som et multiplum af det. Den har en tillidsforpligtelse over for sine kunder og en sikkerhedspligt over for sine aktionærer, kunder og markedet.

Bankens aktivitet kræver derfor permanent solvens og likviditet. Dette er den første grund til, at bankstyringen skal være solid i bankerne.

✔️ Vigtigheden af ​​risikospredning

Banker står i modsætning til traditionelle virksomheder over for mange risici. Disse omfatter likviditetsrisiko, modpartsrisiko mv.

Af denne grund er det vigtigt at udføre risikospredning fordi du ikke lægger alle dine æg i én kurv. Denne diversificering består i at vælge en kombination af forskellige placeringer for at reducere risikoen forbundet med din portefølje.

I teorien giver diversificering dig mulighed for at reducere risikoen i din portefølje uden at ofre potentielt afkast. En effektiv portefølje giver et vist afkast lavest mulige risiko.

Når din portefølje er fuldt diversificeret, skal du påtage dig yderligere risici for at øge dens potentielle afkast.

En vellykket diversificering af din portefølje kræver bedre koordinering af aktiviteterne i banken. Dette er den anden grund til, at bankledelsen skal være solid.

✔️ Betydningen af ​​bankinnovation

Innovation refererer til udførelsen af ​​nye kombinationer. Det kan dreje sig om fremstilling af en ny vare, indførelse af en ny produktionsmetode, åbning af en ny forretning; erobringen af ​​en ny kilde til råvarer eller produkter...

I de senere år har banker i stigende grad tyet til åben innovation. Ifølge Chesbrough (2003) blev denne innovationsmodel baseret på partnerskabstilgange oprindeligt eksperimenteret med af ikke-finansielle firmaer.

Denne type innovation er baseret på partnerskabet mellem banken og dens partnere.

Artikel at læse: Hvad er de islamiske bankrisici?

Endelig er innovation en strategisk nødvendighed for banker, der ønsker at forblive konkurrencedygtige. Ifølge Madan og Soubra (1991) innovation giver banker mulighed for at øge deres overskud ved at reducere transaktions-, forsknings- og marketingomkostninger.

I kriseperioden, som i øjeblikket med COVID19, giver bankinnovation konkurrencefordele for visse banker. For at implementering er mulig, afhænger alt af det styringssystem, der er implementeret i virksomheden.

God regeringsførelse ville således skabe merværdi for alle. Dette er den tredje grund, der forklarer behovet for stærk bankstyring.

✔️ Hvorfor skal bankstyring være stærk? Banken er et krydsfelt mellem flere interessenter

I modsætning til traditionelle virksomheder samler banker et væld af interessenter, hvis ledelse skal tage hensyn til dem.

Interessenter er alle de fysiske eller juridiske personer, der er berørt, og som kan påvirke en virksomheds beslutninger. Det kan de være internt eller eksternt i forhold til banken.

Artikel at læse: Alt om aktiemarkedet

Interne interessenter er en del af bankens arbejdsstyrke (ledere, medarbejdere mv.). Hvad angår de eksterne interessenter, har vi: datterbanker, kunder, leverandører mv.

Aktive interessenter deltager i bankens beslutninger, mens passive interessenter er underlagt bankens beslutninger. Vægten af ​​hver enkelt interessent har konsekvenser for virksomhedsledelse.

Aktive interessenter vil have en tendens til at prioritere deres interesser frem for andres.

De majoritetsaktionærer vil for eksempel søge at påtvinge deres vilje til skade for minoritetsaktionærer. I denne logik står banken over for mange bureaukonflikter.

Ikke kun med interne partnere, men også med eksterne partnere. Denne situation er endnu mere accentueret i islamiske banker.

Artikel at læse: Bedste finansielle strategier, der virker effektivt

For at håndtere alle disse problemer skal der etableres en god styringsstruktur. Dette er den fjerde grund til, at bankledelsen skal være solid.

🌿 Hvordan reducerer man interessekonflikter i banker?

I det, vi lige har sagt, er det klart, at bankstyring skal håndtere flere typer interessekonflikter. For at udføre dette job har bankstyring en række mekanismer kendt som styringsmekanismer.

Etymologisk set er en mekanisme en samling af elementer, hvoraf nogle kan bevæge sig i forhold til andre. Denne samling udgør derfor ikke et fast stof. Hver element er uafhængigt.

Agenturet er i konflikt med kreditorer afregner gennem mekanismer kontraktlige garantier, juridiske procedurer for retsopgør, markedet for finansiel information eller endda uformelle mekanismer såsom omdømme.

Artikel at læse: Hvad laver en finansanalytiker?

Disse forskellige mekanismer spiller ikke nødvendigvis tilsvarende roller, og deres betydning afhænger af virksomhedens art og aktivitet.

I styringssystemet kan denne forsamling opdeles i to kategorier:

✔️ Konstruerede eller "tilsigtede" mekanismer

I denne kategori har vi stemmeret til bestyrelsen (CA), karakteristika for CA (størrelse, gennemsigtighed, uafhængighed osv.) og udvalgene (revision, vederlag osv.).

Aflønningssystemer og lederens profil falder også ind under denne kategori. Hovedmekanismen for bankstyring er bestyrelsen.

✔️ "Spontane" mekanismer

Denne kategori af mekanismer er knyttet til konkurrence på markedet. Uanset hvad de er, har disse mekanismer til formål at reducere agenturkonflikter mellem interessenter.

For store børsnoterede virksomheder mener nogle forfattere således, at den dominerende mekanisme er ledelsesmarkedet. Ledere vil søge at styre virksomheder godt for at maksimere deres omdømme og værdi på dette marked.

Artikel at læse: Forskelle mellem islamiske banker og konventionelle banker

Ved siden af executive marked Der er en anden spontan mekanisme, regulering. Bankregulering ses som handlingen til at overvåge og kontrollere bankaktivitet, ved at underkaste den overholdelse af forskellige standarder for at kontrollere risici for at bevare indskydernes sikkerhed, stabiliteten i det finansielle system og de vigtigste balancer.

For at opnå dette er bankregulering hovedsagelig afhængig af regulering og tilsyn.

La bankregler består primært i at sætte niveauet for minimumsressourcer, eller soliditet i jargonen, som bankerne skal have for at kunne modstå et økonomisk stød.

🌿 Sammenfattende ...

Kvalitetsbankstyring er en hidtil uset nødvendighed, hvis vi ønsker at bevare tilliden hos andre interessenter. Ifølge en Basel-komitéens rapport offentliggjort i 2015 sigter corporate governance mod at styrke bestyrelsens kollektive ansvar med hensyn til tilsyn og risikostyring.

På grund af arten af ​​bankaktiviteter er ledelse et vigtigt element for soliditet og udvikling af banker.

Håndtering af kundeindskud, kreditgivning og adgang til fortrolig kundeinformation øger behovet for effektiv og effektiv styring; stærkere regulering og tilsyn (El Marzouki og Benlechehab, 2017).

Derudover er bankerne mere udsatte for bureaukonflikter sammenlignet med andre former for virksomhed.

Efterlad dine meninger i kommentarerne. Men hvis du vil have styr på din privatøkonomi på seks måneder, anbefaler jeg stærkt denne guide.