Hvad er en bankoverførsel?

En bankoverførsele er en generel term, der bruges til at beskrive overførsel af penge fra en bankkonto til en anden. Uanset om det er på nationalt eller internationalt plan. Bank-til-bank-overførsler giver forbrugerne mulighed for at overføre penge elektronisk. Det er her digitalisering af banksektoren.

Mere specifikt giver de dig mulighed for at overføre penge fra en konto i en bank til en konto i en anden institution. Hvis du aldrig har brugt denne tjeneste før, kan det virke lidt forvirrende.

Hvis du har brug for hjælp til at forstå, hvordan det fungerer, her er hvad du behøver at vide om bankoverførsler. Men før du starter, er her en premium træning, der vil giver dig mulighed for at kende alle hemmelighederne for at få succes i podcasten.

🥀 Grundlæggende principper overførsler

De fleste topbanker gør det nemt for deres kunder at overføre penge. Selvom denne service er ofte gratis, er det bedst at bekræfte dette, før du starter en overførsel.

Reglerne for det beløb, du kan overføre på én gang, kan variere afhængigt af din bank. Men generelt kan alle, der ønsker at overføre penge, gøre det via deres computer eller mobilenhed. Når du har startet en bankoverførsel, kan din anden bankkonto modtage disse midler inden for få dage.

Husk, at bank-til-bank-overførsler kun giver folk mulighed for at udveksle penge mellem deres checkkonti personlige og deres opsparingskonti. Hvis du vil sende penge til en anden person, skal du finde ud af, om din bank tilbyder denne service.

Bankoverførsler kan betyde lidt forskellige ting afhængigt af en lang række andre faktorer. Overordnet set kan udtrykket bruges til at henvise til en af ​​to forskellige ting:

• En national pengeoverførsel, hvor midler sendes fra en bankkonto til en anden i samme land;
• En international pengeoverførsel at sende penge fra en bankkonto til en anden i et andet land, normalt med en valutaveksling.

🥀 Bankoverførsler: international vs. national

Indenlandske bankoverførsler går under flere navne. I USA er disse typer overførsler i det væsentlige synonyme med ACH-overførsler, mens de i Det Forenede Kongerige er kendt som ACH-overførsler. CHAPS overførsler.

I EU kaldes bankoverførsler SEPA-betalinger, mens de i Canada kaldes Interac e-overførsler. Indenlandske bankoverførsler er karakteriseret ved, at banker bruger et nationalt kommunikationsnetværk til at sende penge fra en lokal bankkonto til en anden.

Ved internationale overførsler er bankoverførsler derimod generelt synonyme med bankoverførsler. I dette tilfælde sender banker over hele verden penge til deres konti ved hjælp af et internationalt kommunikationsnetværk kaldet SWIFT.

SWIFT-netværket (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) er et banknetværk, der bruges til globale interbankudvekslinger. Det har mere end 7 institutioner forbundet i 000 lande.

🥀 Hvad er en ACH-betaling?

ACH-betalinger er midler, der sendes gennem det automatiske clearinghus (ACH). Et clearinghus i USA fungerer som en slags " mellemprodukt » mellem banker ved at overføre penge elektronisk fra en bank til en anden bank.

Når du overfører penge fra din bank via en ACH-betaling, bliver mange overførsler grupperet sammen på bestemte tidspunkter af dagen og sendt i batches.

Eksempler på lignende betalingsnetværk i udlandet er EU's SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Clearing House Automated Payment System) fra Storbritannien og direkte indrejse i Australien.

🥀 Typer af bankoverførsel

Der er generelt to typer overførsler: enkeltstående overførsler og permanente overførsler.

Punktlig overførsel

En overførsel anses for at være engangs, hvis ordren er afgivet for en enkelt transaktion. I de fleste tilfælde, hvis det udføres online fra bankens internetplatform, er denne service gratis. Hvis det anmodes i filial, via fax eller telefon, kan det faktureres (for eksempel op til 4 €).

I tilfælde af, at modtagerens bankoplysninger er forkerte eller ufuldstændige, kan der tillægges yderligere omkostninger.

Permanent overførsel

En overførsel siges at være permanent (eller automatisk), hvis ordren gives til banken om at gentage den flere gange med jævne mellemrum. Denne ordre kan programmeres for en fast eller ubestemt periode. Den kan annulleres til enhver tid, forudsat at du giver din bank besked via mail med AR.

Når de udføres online, er stående ordrer normalt gratis. Hvis de er oprettet eller ændret i en filial, et gebyr (for eksempel 1 €) kan kræves ved opsætning af tjenesten. Internationale overførsler opkræves.

Oftest beholder banken en procentdel af overførslen (f.eks. 0,08 % af beløbet). Bytte- og havneprovisioner (SWIFT-gebyrer) kan også øge regningen.

🥀 De skjulte omkostninger ved bankoverførsler

Generelt er indenlandske bankoverførsler relativt billige at sende og kan endda nogle gange være fri. Eventuelle gebyrer trækkes altid fra skyldnerens konto.

I henhold til den kontoaftale, der er specifik for hver bank og hver kontotype, kan gebyrer tilbageholdes afhængigt af ordrekilden (tæller eller internet), og om det er en konto i udlandet. Generelt er overførsler via internettet gratis, i modsætning til overførsler, der bestilles ved skranken, som er underlagt en kommission.

Internationale bankoverførsler er på den anden side, hvor pengeoverførsler blive dyrt. Faktisk, når du overfører til udlandet med en bank, betaler du skjulte gebyrer (kaldet valutamargin) for at konvertere din valuta til en anden valuta ud over alle de faste standardomkostninger, provisioner og andet.

I ekstremerne betaler mange mennesker alt i alt op til 10 til 15 % eller mere af det samlede beløb for deres overførsel for at sende penge til udlandet, hvilket ofte gør processen ekstremt dyr.

Heldigvis er der masser af billige valutavekslings- og fintech-udbydere derude. Disse udbydere bruger et kyndig netværk af internationale bankkonti til fuldstændig at omgå SWIFT-netværket og undgår næsten alle gebyrer for deres kunder! Som følge heraf betaler brugerne ofte mindre end 1 eller 2 % af beløbet for deres overførsel i gebyrer!

🥀 ACH-overførsel vs bankoverførsler

Selvom ACH-overførsler fra banker normalt er billigere end bankoverførsler, tager de stadig lidt længere tid at ankomme. Normalt to til tre dage. Dette skyldes, at batchbehandlingssystemet betyder, at overførsler skal vente på et bestemt tidsrum, indtil pengene overføres sammen med de andre transaktioner.

Bankoverførsler kræver derimod altid gebyrer, der generelt svinger mellem 25 og 40 € for overførsler fra amerikanske konti. Disse overførsler er dog relativt hurtige og tager normalt op til 24 timer.

🥀 Bankoverførsler og transaktionsdatoer

La driftsdato edet, hvor en debet- eller kredittransaktion registreres af en bank. Hvis overførselsordren bestilles på et tidspunkt tæt på slutningen af ​​arbejdsdagen, vil den blive betragtet som modtaget den følgende hverdag.

Hvis modtagelsestidspunktet ikke er en hverdag, anses overførselsordren for modtaget den følgende hverdag. Udførelsen af ​​hver betalingstransaktion meddeles indehaverne af de to pågældende konti (debitor/kreditor). Hyppigheden af ​​meddelelserne afhænger af kontoaftalen. Det kan være dagligt, månedligt osv.

Det er muligt at bestride en overførselsoperation ved at sende et brev til sin bank med AR. Flere scenarier er mulige:

• hvis beløbet for overførslen er højere end anmodet, har skyldneren en 8 ugers leveringstid;
• hvis handlingen ikke var godkendt eller blev udført forkert, denne periode forlænges til 13 måneder efter debetdatoen før tvangsauktion.

🥀 Hvordan laver man en bankoverførsel?

Inden du foretager en bankoverførsel, skal du sikre dig, at du har tilstrækkelig kredit på din konto. Ellers udsætter du dig selv for et afslag (og dermed for de dermed forbundne omkostninger). Du skal også have din kreditors RIB med hans BIC (Bank Identifier Code). Han bestemmer, hvor hans bank og hans IBAN er hjemmehørende (International bankkontonummer), der identificerer deres bankkonto.

Uanset om det er ved skranken eller online, skal du gennemføre en overførselsordre. Denne ordre angiver dit kontonummer, det beløb, der skal overføres, udførelsesdatoen og din kreditors bankoplysninger. Banken har forbud mod at foretage en overførsel uden dit samtykke, medmindre det er påbudt af statskassen.

🥀 Vigtige pointer

For at overføre penge mellem bankkonti, skal du muligvis forbinde dine to konti. Nogle gange kan det tage op til en uge.

Hvis du skal overføre penge til din konto i en anden bank, er det bedst at undgå at vente til sidste øjeblik med at komme i gang. Hvis timing er et problem, kan du muligvis fremskynde din overførsel. Men det kan koste dig dyrt.

Nogle banker tillader kunder at oprette deres konti til tilbagevendende overførsler. Så hvis du automatiserer din økonomi og med jævne mellemrum overfører penge mellem konti i forskellige banker, kan opsætning af denne funktion spare dig tid.

🥀 FAQ Her er et eksempel på en bankoverførsel FAQ

Hvad er en bankoverførsel?

En bankoverførsel er en operation, der gør det muligt at overføre penge mellem to bankkonti. Det er en hurtig og nem måde at sende eller modtage penge på.

Hvordan laver man en overførsel?

Alt du skal gøre er at give din bank modtagerens IBAN-kontonummer og navn. Herefter angiver du det beløb, der skal overføres. Operationen er sikker og næsten øjeblikkelig.

Er en overførsel opkrævet?

De fleste overførsler mellem enkeltpersoner er gratis inden for euroområdet. Dog kan der opkræves gebyrer for overførsler til udlandet eller med særlige betingelser.

Kan jeg annullere en overførsel?

Du kan annullere en overførsel før dens endelige udførelse. Men når først overførslen er effektiv, er det ikke længere muligt at gå tilbage. Refusionsanmodningen vil så afhænge af modtageren.

Er overførsler sporbare?

ja, registreres hver overførsel af bankerne. Afsender og modtager er kendt. Dette hjælper med at bekæmpe svindel og hvidvaskning af penge.

Glem ikke at bekræfte, at dine transaktioner finder sted, når de skal. Inden du tager afsted, er her en uddannelse, der giver dig mulighed for master handel på kun 1 time. Klik her for at købe den.