Hvad er en betalingsgateway?

For at sælge på internettet, du bliver nødt til at give kunderne faciliteter, så de kan betale med de midler, der passer dem bedst. Til dette skal du have en betalingsgateway. Dette er et vigtigt element, fordi det er det sidste trin i en købs- eller salgsproces.

La betalingsportal er en service implementeret i elektroniske butikker, for at lette kundebetaling. Alt efter hvilken betalingsgateway du bruger i din butik, får du en bedre eller dårligere oplevelse for dine kunder, når det kommer til betaling.

I denne artikel præsenterer jeg alt, hvad du behøver at vide om, hvordan betalingsgateways fungerer. Lad os gå !!

🥀 Hvad er en betalingsgateway?

Betalingsgateways er platforme, der tillader en pengetransaktion mellem 2 personer over internettet. For at arbejde med dem behøver du kun en e-mail til registrering og en bankkonto. Bankkontoen giver dig mulighed for at hæve dine penge. Det fungerer generelt i Backoffice.

Fordelen ved betalingsgateways er, at de forenkler hele betalingsprocessen for køberen og dig.

Køberen vil have flere måder at betale for købet på (kontant, kreditkort, gebyrer, depositum eller bankoverførsel), og betalingsgatewayen giver dig besked, når du modtager pengene.

Du skal vide, at betalingsgatewayen ikke kun gælder for online-virksomheder. Det gælder også for fysiske butikker, der benytter betalingsmuligheder med kort. Ubetalingsgateway tilbydes normalt kunden via deres betalingsbank, men kan også tilbydes via en "tredjeparts"-kilde kaldet en betalingstjenesteudbyder.

Betalings-gatewayen videregiver transaktionsoplysninger mellem betalingsportaler såsom en hjemmeside eller telefon og betalingskilden (banken). Men hvordan fungerer en betalingsgateway?

🥀 Sådan fungerer en betalingsgateway

En betalingsgateway har gjort kommercielle transaktioner på internettet mere bekvemmelet og praktisk. Først afgiver kunden en ordre via en hjemmeside, app eller gennem et salgsstedssystem.

Dette system krypterer derefter straks informationen og overfører den derefter til forretningens webserver. I øjeblikket udføres processen via en SSL (Secure Socket Layer) kryptering.

Når forretningen modtager betalingsinstruktionen, sender de den derefter gennem deres betalingsgateway. Når dataene er registreret, vil oplysningerne derefter blive overført til forretningens bank, som vil udstede en betalingsanmodning til den bank, der startede de originale data (kundens bank).

Når data er valideret og behandlet inden for få sekunder vil betalingen blive overført til forretningens konto. I tilfælde af en fejl på et hvilket som helst trin i processen, vil en tilsvarende besked blive sendt til kunder og forhandlere om problemet.

Endvidere kan der efter registrering af de relevante data være særlige betalingsanmodninger, som stadig har status "ikke kompenseret” og som sådan kan forretningen indsende en anmodning om ”Libération“, som opfordrer banken til at kompensere det.

🥀 Sådan bruger du en betalingsgateway

Hvis du ønsker det, bruger du en betalingsgateway på dit websted, det er simpelt. Gør som mig ved at følge følgende trin:

✔️ Trin 1

Gå ind på gateway-stedet efter eget valg, og opret en konto. Gå til PayPal for eksempel for at gøre dette. Integrer kontoen med din netbutik ved at indtaste dit gateway-kundenummer i din cloud-administrator. Det afhænger selvfølgelig af, hvilken type webindholdsadministrator du bruger.

✔️ Trin 2

Når en kunde betaler for en ordre, sender gatewayen en e-mail, der garanterer, at betalingen er blevet behandlet. Det er ikke tilrådeligt at sende ordren, før du har fået denne bekræftelse.

De indsamlede penge forbliver på en virtuel konto i den gateway, du har valgt. Du kan overføre disse penge til din bankkonto fra gatewayens administrationspanel eller bede dem om at skrive en check til dig. I nogle tilfælde skal du vente et par dage, før du kan hæve pengene.

🥀 Typer af betalingsgateways

I dag er transaktioner mellem virksomheder og kunder blevet nemmere og meget mere bekvemme med implementeringen af ​​betalingsgateways.

De dage, hvor virksomheder udelukkende var afhængige af direkte bankoverførsler er ovre. Der er i øjeblikket fire (4) typer betalingsgateways tilgængelige, nemlig:

✔️ Hostede betalingsgateways

Med hostede betalingsgateways omdirigeres kunderne fra hovedsiden på virksomhedens hjemmeside til virksomhedens betalingsside. Når kunden først er på betalingssiden, bliver kunden bedt om at klikke på et link, der fører dem til siden med betalingstjenesteudbyderen (PSP).

På PSP-siden vil kunden blive bedt om at indtaste deres betalingsoplysninger og i nogle tilfælde logge ind, hvis de har en konto hos PSP. Så snart betalingsanmodningen er valideret, vil kunden blive omdirigeret til betalingssiden for at fuldføre processen.

Langt, Stripe betragtes som en af ​​de mest populære og betroede hostede betalingsgateways. Opret en Stripe-konto er super nemt.

Hostede betalingsgateways er de bedst kendte på internettet. Men hvad er fordelene og ulemperne ved at bruge den hostede gateway-mulighed?

Hostede gateways giver et sikkerhedsniveau til kunderne, fordi de er PCI-kompatible og beskytte svigagtig aktivitet. Du kan tilpasse denne betalingsgateway, og den er nem at bruge og konfigurere, og registreringsprocessen er generelt enkel og problemfri.

✔️ Selvhostede betalingsgateways

Selvhostede betalingsgateways er sådan set fuldt kontrolleret af købmanden. Med denne type skal kunderne indsende betalingsdata via virksomhedens hjemmeside.

Når dataene indsamles, gennemgår de en krypteringsfase, fordi nogle af disse gateways kræver, at dataene sendes i et bestemt format. En populær selv-hostet betalingsgateway bruges på Shopify, som er drevet af Stripe.

Alle transaktioner gennemføres ét sted. Forretningen kontrollerer hele betalingsprocessen, og den kan tilpasses. Der er dog ikke noget teknisk supportsystem. Hvis der er et problem, skal du selv ordne det eller hyre en personlig tekniker til at gøre det for dig. Denne sidste løsning er desværre meget dyr.

✔️ API betalingsgateways

Application Programming Interface (API) giver kunderne mulighed for at indtaste deres betalingsoplysninger via kredit- eller betalingskort på betalingssiden. Betalinger gennem disse muligheder foretages gennem API-behandling.

En API er en messenger, der tager imod anmodninger og fortæller systemet, hvad du vil gøre, og derefter sender svaret tilbage til dig. En betalingsgateway API gør betalingsbehandling meget nemmere for handlende.

Det gør det nemt at integrere betalingsgatewayen med hjemmesiden. Indtast blot to til tre linjer kode på dit websted. Enhver med lidt teknisk viden kan nemt integrere en betalingsgateway på deres hjemmeside ved hjælp af en API.

Som frynsegoder kan den bruges på en række forskellige platforme, herunder smartphones og tablets. Det kan tilpasses til at give kunderne en bedre brugergrænseflade (UI) og brugeroplevelse (UX).

Sælgere er dog helt ansvarlige for at skabe sikre muligheder for deres kunders finansielle oplysninger indsendt via deres websteder.

✔️ Direkte betalingsgateways / lokal bankintegration

Denne betalingsgateway-mulighed involverer integrationen af ​​en kundes lokale bank ved, at de ved åbning af en betalingsformular omdirigeres til bankens hjemmeside.

Når de er på siden, bliver de bedt om at indtaste deres detaljer og kontaktoplysninger. Hvornår betalingen igangsættes, de vil blive omdirigeret til forretningens hjemmeside. En bekræftelsesmeddelelse vil blive sendt, når de vender tilbage til forretningens websted.

Som fordele er de ideelle til små virksomheder såvel som virksomheder, der leder efter et enkelt betalingssystem. Det gør de dog ikke tillader ikke tilbagevendende betalinger. Af denne grund ville de ikke være ideelle for store virksomheder eller grossister. Denne mulighed tilbyder kun grundlæggende betalingsfunktioner og tillader ikke returnering.

🥀 Hvordan vælger man den rigtige betalingsgateway?

Når du vælger en betalingsgateway, skal du overveje visse faktorer. Her er nogle tips, du skal huske på:

✔️ Tjek egnethed med dine produkter

Ikke alle betalingsgateways fungerer for alle virksomheder, og som sådan bør du først undersøge, om den passende gateway understøtter de produkter og tjenester, du tilbyder.

Hver betalingsgateway har en liste over tilladte og forbudte tjenester, som den understøtter og ikke understøtter. Derudover kan betalingsgatewayen forbyde visse tjenester afhængigt af den region, du befinder dig i.

For eksempel, PayPal tilbyder ikke deres tjenester i nogle lande. Det tillader ikke nogen form for transaktioner for varer og tjenester i denne region. Det vil helt sikkert være spild af tid at tilføje det til din hjemmeside for senere at finde ud af, at det ikke kan bruges.

✔️ Support til flere valutaer

Denne faktor bør være en af ​​de mest kritiske, når du leder efter en betalingsgateway til at tilføje betalingsbehandling for dine tjenester, især hvis du tilbyder varer og tjenester i forskellige regioner.

I de fleste tilfælde undgår kunder virksomheder, der ikke har flere valutaer, fordi valutakurserne kan hæves. At have en mulighed for flere valutaer vil forbedre kundeoplevelsen, udvide din virksomhed og gøre betaling lettere for både kunder og handlende.

Det meste af tiden ville tre eller fire valutaer være fint, især hvis de er meget udbredte (USD, EURO, osv.).

✔️ Behandling af nødvendige betalinger

Når du vælger en gateway, bør du være opmærksom på betalingsbehandlingsmuligheder. Især når det kommer til kredit- eller betalingskort og netbank. Kunder ønsker at være sikre på, at behandlingsfasen vil være gennemsigtig, og at de ikke vil have nogen problemer at løse i slutningen af ​​dagen.

Derudover, selvom du tilbyder muligheden for at betale via kort og bankkonti, er deres systemer så på plads til at håndtere mulige forsinkelser?

✔️ PCI-kompatibel

Vær PCI-kompatibel er vigtigt, når du vil vælge en online betalingsgateway. Du ønsker at etablere det niveau af tillid til dine kunder for at vide, at deres data er sikre hos dig, og at ingen transaktion vil blive gennemført uden at være blevet iværksat.

Kreditkort er essentielle værktøjer i en persons liv, så hvis den betalingsgateway, du kigger på, ikke er i overensstemmelse med den regulerende myndighed, vil du måske fravælge. Direktiver er sikkerhedspunkter, hvorved gateways skal acceptere at respektere kortets beskyttelse.

✔️ Priser og gebyrer

Du skal se på gateway-priser og gebyrer. Mange gateways opkræver et abonnementssystem, hvor du skal foretage tilbagevendende betalinger, for at de kan hoste og omdirigere dine betalingsdata.

Som sådan ønsker du at gennemgå deres priser og gebyrer, da dette vil hjælpe med at bestemme ændringer til kunder gennem disse gateways (delvist indarbejdet i det endelige kundegebyr).

✔️ sikkerhed

Tilbyder den betalingsgateway, du bruger højt sikkerhedsniveau for handlende og kunder? Sikkerhed er en vigtig funktion at evaluere i sin helhed. Fordi kundernes personlige oplysninger vil blive tilføjet til dit websted og også sendt gennem disse gateways.

Vil de være beskyttet mod potentielle hackere eller dem, der ønsker at bryde dit websteds betalingsplatform? En måde at finde ud af det på er at køre relevante test og benchmarks med gatewayen, før den lanceres fuldt ud på din hjemmeside.

✔️ Kundeservice

At se både forhandler- og kundeoplysninger vil blive sendt gennem disse gateways. Du ønsker at bruge tjenesterne fra en, der har et effektivt og effektivt kundesupportsystem.

I tilfælde af problemer skal du kunne kontakte teamet for at løse problemerne. Vælg også en gateway, hvis kundeservice kan give hurtige svar for at holde dine tillidsproblemer intakte hos dine kunder.

🥀 Populære betalingsgateway-udbydere

Der er mange betalingsgateway-udbydere til rådighed for at lette forretningstransaktioner.

✔️ Stribe

Stripe leverer fleksible værktøjer, der hjælper med at forbedre betalingsbehandlingen for internetvirksomheder. Det tilbyder tilbagevendende eller abonnementsbetalingsplaner, crowdfunding-platforme og andre høj-efterspørgsel online-sider.

Oprettelse af en Stripe-konto er nemt og hurtigt. Stripe opkræver ikke opsætnings- eller månedlige gebyrer og har ingen andre skjulte gebyrer. Men hvis du bruger denne betalingsgateway, 2,9 % gebyr oven i $0,30 vil blive opkrævet for hver vellykket gennemført kortbetaling.

✔️ PayPal

Paypal er uden sammenligning en af ​​de mest populære betalingsgateway-udbydere. Det er mere tilgængeligt end de fleste. Der oprettelse af en PayPal-konto er nemt og hurtigt

Med PayPal kan onlinebrugere tilføje deres kredit- eller betalingskort og bankoplysninger for at foretage onlinebetalinger, uden at handlende har direkte kontakt med deres finansieringskilder.

Priser og opsætningsgebyrer – Paypal opkræver ikke gebyrer for betalinger fra købere eller dem, der opretter en konto hos dem. Købmænd bliver dog opkrævet 3,4 % oven i $0,30 for korttransaktioner. Der er ingen månedlige gebyrer, gateway-gebyrer eller opsætningsgebyrer.

✔️ Authorize.net

Da 1996, Authorize.net leverer betalingsgateway-løsninger til hundredtusindvis af online-handlere rundt om i verden. Authorize.net accepterer betaling med kreditkort og elektroniske checks (elektronisk check).

Den er enkel og ligetil at bruge. Det er en fantastisk mulighed for store e-handelsbutikker og tjenesteudbydere.

Priser og opsætningsgebyrer – I modsætning til mange andre betalingsgateways opkræver Authorize.net et opsætningsgebyr på $49 med et tilbagevendende gebyr på $29 for månedlige gatewaygebyrer.

✔️ Payoneer

Payoneer er en finansiel virksomhed med hovedkontor i New York City. Virksomheden blev grundlagt i 2005 og har specialiseret sig i at facilitere online betalingsoverførsler, både i USA og internationalt.

Payoneer har over fire millioner brugere i over 200 lande verden over og kan behandle grænseoverskridende transaktioner i over 150 valutaer.

Betalinger fra en Payoneer konto til andre er gratis. Dette er en reel fordel, hvis dine kunder også bruger Payoneer. Betalinger foretaget via lokal bankoverførsel pålægges et gebyr på 0 %, hvis de foretages i amerikanske dollars.

Overførsler i euro eller pund sterling er gratis. Betalinger foretaget af eCheck medfører også 0 % gebyr i amerikanske dollars. Betalinger foretaget med kreditkort medfører fast ekspeditionsgebyr på 3%.

🥀Ofte stillede spørgsmål

✔️ Hvad er en betalingsgateway?

En betalingsgateway er en sikker tjeneste, der letter økonomiske transaktioner mellem sælgere og købere online. Det behandler betalinger med bankkort, overførsel, mobil pung osv. med fuld pålidelighed.

✔️ Hvad bruges en betalingsgateway til?

Betalingsgateways gør det nemt og hurtigt at acceptere onlinebetalinger uden direkte håndtering af følsomme bankdata. De tilbyder også nyttige yderligere tjenester såsom valutaomregning.

✔️ Hvad er fordelene ved en betalingsgateway?

Fordelene er: sikre transaktioner, automatisering af betalingsprocesser, multimodal betalingsaccept, detaljeret rapportering, valutaomregning, optimering af omregningskurs mv.

✔️ Hvordan vælger du din betalingsgateway?

Overvej pålidelighed, sikkerhedscertificeringer, indbyggede funktioner, understøttede betalingsmetoder, gebyrgennemsigtighed, kundesupport og integration med dit websted.

✔️ Er betalingsgateways komplicerede at konfigurere?

Ikke, findes der mange nøglefærdige løsninger og er nemme at konfigurere via online administrationsgrænseflader. Nogle er plug-and-play eller tilbyder API'er, der er lette at integrere teknisk.

✔️ Har min e-handelsside brug for en betalingsgateway?

ja, er en betalingsgateway nu afgørende for enhver e-handelsside eller onlinetjenesteplatform, der ønsker at acceptere transaktioner professionelt.

🥀 CV

Sammenfattende er en betalingsgateway en sikker onlinetjeneste, der letter økonomiske transaktioner mellem en sælger og en køber over internettet.

Konkret spiller betalingsgatewayen rollen betroet mellemmand ved at indsamle følsomme bankdata på vegne af forretningen. Det tilbyder også forskellige praktiske funktioner som valutaomregning, understøttelse af flere betalingsmetoder og detaljerede rapporter.

Ved at vælge en pålidelig løsning med passende certificeringer kan du med fuld ro i sindet acceptere online betalinger med kreditkort, men også med overførsel, mobilpung eller andet. Din aktivitet er forenklet og sikkert.

Så hvis du ønsker at starte en online forretning eller flytte din fysiske butik til digital, så overvej at integrere en betalingsgateway. I dag er det en væsentlig allieret for en optimal betalingsoplevelse.