Alt du behøver at vide om fintech

Nye teknologier og AI letter værdiskabelse nu til dags. Med internettets fremkomst er vi vidne til mange innovationer. Uanset om det er kommercielle eller servicevirksomheder, kan operationer nu udføres på internettet. Fra at købe kaffe på din lokale cafe til at styre din økonomi, fintech er overalt omkring os. I den finansielle sektor for eksempel taler vi i dag om Fintech hvilket betyder fintech.

Fintech er blevet brugt til mange af de seneste teknologiske udviklinger inden for betalingsapplikationer eller kryptovaluta.

Fintech er et portmanteau af begreberne " finans" og "teknologi ". Det refererer til enhver virksomhed, der bruger teknologi til at forbedre eller automatisere finansielle tjenester og processer. Til sidst,

• Hvad er Fintech?
• Hvordan virker det?
• Brugsvejledning ?

I denne artikel præsenterer vi alt, hvad du behøver at vide om finansielle teknologier. Men for at komme i gang skal du vide det hvordan man bruger disse teknologier i virksomheder for at udnytte det.

Lad os gå...

🌿 Hvad er Fintech?

Mange nystartede virksomheder har lanceret sig i denne sektor i de senere år. eksploderer! Deres innovationer har til formål at lette bankvirksomhed, betalinger, lån, personlig økonomistyring, fundraising, forsikring osv.

Med mobilapps,kunstig intelligens, blockchain, big data eller endda skyen ☁️, de tilbyder tjenester, der er hurtigere, mere praktiske, sikre og billigere end den traditionelle banksektor.

FinTechs tillader f.eks øjeblikkelige overførsler, kontaktløs mobilbetaling, 100 % online konti, robo-rådgivere til porteføljestyring, crowdfunding mv.

Store grupper tager også disse nye teknologier i brug for at forblive konkurrencedygtige 💪. FinTech-sektoren oplever derfor vækst og massiv adoption på globalt plan!

For forbrugerne gør FinTech dagligdagen lettere og giver mere kontrol over økonomien. For professionelle optimerer de processer og reducerer omkostningerne 💸. Deres indvirkning er betydelig og vil fortsætte med at forstærke !

🌿 Hvordan fungerer fintech?

Fintech er ikke en ny industri. Det er bare en branche, der har udviklede sig meget hurtigt. Teknologi har til en vis grad altid været en del af den finansielle verden.

Uanset om det var introduktionen af ​​kreditkort i 1950'erne eller pengeautomater, elektroniske handelsgulve, apps til privatøkonomi og højfrekvent handel i årtierne, der fulgte.

Den finansielle teknologis indre varierer fra projekt til projekt eller applikation til applikation. Nogle af de seneste fremskridt bruger maskinlæringsalgoritmer, blockchain og datavidenskab til at gøre det hele.

Faktisk er der en hel delmængde af reguleringsteknologier kaldet "regtech", designet til at navigere i den komplekse verden af ​​compliance og industrireguleringsspørgsmål.

Blockchain er en hovedbog, der letter processen med at registrere transaktioner og spore aktiver i et virksomhedsnetværk. Et aktiv kan være håndgribelige eller immaterielle. Stort set alt af værdi kan spores og handles på et blockchain-netværk. Hvad reducerer risici og omkostninger for alle involverede.

Fintech er til stede i forskellige sektorer og industrier. Her er nogle eksempler på fintech-anvendelser.

🌿 Anvendelser af Fintech Financial Technologies

Den finansielle serviceindustri er generelt ikke synonymt med agility. Men i dag er tilpasningsevne og hurtig iteration præcis, hvad forbrugere og virksomhedsledere forventer – og i stigende grad har brug for.

Eksemplerne på fintech-brug er synlige overalt, vi præsenterer dig for de mest brugte.

✔️ Kryptovalutaer og digitale penge

Kryptovaluta og blockchain er typiske eksempler på Fintech. Kryptovalutabørser som Coinbase og Gemini forbinder brugere med at købe eller sælge kryptovalutaer som bitcoin eller litecoin.

Men ud over krypto hjælper blockchain-tjenester som BlockVerify med at reducere svindel ved at vedligeholde herkomstdata på blockchain. Disse teknologier kaldes Tokenisering.

Og selvom disse teknologier kan være noget kontroversielle anvendelser af fintech, har de bestemt taget dele af investeringsverdenen med storm i de seneste år.

✔️ Insurtech

Forsikringsteknologi er forkortet Insurtech. Det er en bred og udviklende kategori af teknologi, der bruges i forsikringsbranchen. Enhver teknologi, der bruges af et forsikringsselskab til at øge effektiviteten af ​​dets operationer, kan betragtes som Insurtech.

Digitaliseringen af ​​forsikringsverdenen virker som et must. I dag er vi vidne til fremkomsten af ​​nystartede virksomheder, der kombinerer forsikring og teknologi.

✔️ Åben bankvirksomhed

Åben bankvirksomhed er et blockchain-baseret koncept. Den postulerer, at tredjeparter skal have adgang til bankdata for at oprette bankapplikationer.

Open Banking er en bankpraksis, der giver tredjepartsudbydere af finansielle tjenesteydelser en åben adgang til bankdata, transaktioner og andre økonomiske forbrugerdata fra banker og ikke-bankfinansieringsinstitutioner gennem brug af applikationsprogrammeringsgrænseflader.

Det vil muliggøre netværk af konti og data mellem institutioner til brug for forbrugere, finansielle institutioner og tredjepartstjenesteudbydere. Åben bank er ved at blive en vigtig kilde til innovation, der omformer bankbranchen.

✔️ Mobilbetalinger

Det lader til, at alle med en smartphone bruger en eller anden form for mobilbetaling. Faktisk ifølge data fra Statista , er det globale mobilbetalingsmarked på vej til at overstige 2019 billion USD i XNUMX.

Takket være stadig mere sofistikeret teknologi er der opstået tjenester, der giver forbrugerne mulighed for at foretage pengeudvekslinger og betalinger over internettet. Dette kan gøres via computer eller mobilenhed gennem betalingsapps som f.eks.

✔️ Budget-apps

En af de mest almindelige anvendelser af fintech er apps til økonomistyring for forbrugere, hvis popularitet er vokset eksponentielt gennem årene.

Tidligere skulle forbrugere oprette deres egne budgetter, indsamle checks eller navigere i Excel-regneark for at spore deres økonomi. Men i dag er det ikke længere tilfældet. Nu kan forbrugerne nemt spore deres indtægter, udgifter ved hjælp af applikationer og software.

Budgetteringsapps som Intuit (INTU) hjælper forbrugere med at spore deres indkomst, månedlige betalinger, udgifter og mere, alt sammen på deres mobilenhed.

✔️ Crowdfunding platforme

Platformene af crowdfunding give projektledere mulighed for at drage fordel af støtte fra business angels. I stedet for at henvende sig til en traditionel bank for et lån, er det nu muligt at henvende sig direkte til investorerne.

Og mens deres ansøgninger spænder fra finansiering af familie og venner til finansiering af fans og lånere, er antallet af crowdfunding-platforme mangedoblet gennem årene.

🌿 Fintech og traditionel bankvirksomhed

Fintech og banker adskiller sig i mange aspekter, men den væsentligste forskel ligger i deres formål. Banker henvender sig til et bredere publikum, mens Fintech-tjenester søger at løse et specifikt problem på markedet.

Derfor fokuserer disse virksomheder mere på mobil funktionalitet, big data, agility og tilgængelighed. Fintech er med andre ord synonymt med transaktioner mere hurtig, 24/7 adgang og fjernkontoåbning, hvilket kan være meget gavnligt for mange.

På den anden side er bankerne bagud i denne afdeling, da de kun inkorporerer UX-praksis, der sikrer alle deres kunder problemfri interaktion. Ligesom udtrykket antyder, inkorporerer Fintech sådanne teknologier, der giver hurtige og sikre tjenester i stedet traditionelle banker.

Banker kan dog blive Fintechs. Selvom Fintech er forbundet med noget nyt og moderne, er brugen af ​​teknologi til at hjælpe finansielle tjenester ikke ny.

Kreditkort blev introduceret i 50'erne, netbank i 90'erne og kontaktløs betalingsteknologi i det første årti af det XNUMX. århundrede.

Behovet for teknologiske fremskridt i banksektoren har gjort det populært for enhver bank at se på mere teknologisk avancerede muligheder.

🌿 Fordelene ved Fintech Financial Technologies

En af fordelene ved FinTech er leveringen af ​​tjenester, der har overvundet nogle af betalingssystemernes begrænsninger.

Et eksempel af denne begrænsning er den geografiske barriere, hvor folk stadig skal gå til banker for at foretage betalingstransaktioner. Således har fintech potentiale til at forbedre sig økonomisk inklusion.

Fremme af FinTech sejrede på en eller anden måde over denne begrænsning, da folk begyndte at bruge FinTech-tjenester såsom digitale og mobile tegnebøger, mobil POS og peer-to-peer-overførsler.

Den anden fordel ved Fintechs er letheden fra mobiltelefonapps, der kører nogle digitaliserede versioner kredit- eller betalingskort. Derudover er det praktisk at bruge, centraliseringen af ​​betalingsmuligheder reducerer købsbehandlingstiden.

Fintech er billigere, det kommer kun med lavere driftsomkostninger og lavere gebyrer. Endvidere transaktioner er meget hurtige og sikre. Du er ikke længere udsat for et væld af fysiske kontroller.

🌿 Grænserne for fintech

Selvom de er lovende, har finansielle teknologier (FinTech) også visse ulemper og begrænsninger:

La datasikkerhed udgør en stor udfordring. Risikoen for hacking og lækage af følsomme data øges med dematerialiseringen af ​​finansielle tjenester. Fejl i systemerne kan få alvorlige konsekvenser.

Deres regulering kan være komplekst for myndighederne. Denne sektor er under hastig forandring, hvilket gør det vanskeligt at tilpasse love og overvåge spillere. Nogle innovative tjenester opererer i gråzoner.

FinTechs kan føre til tab af mange arbejdspladser i traditionel bankvirksomhed, erstattet af algoritmer og AI. Dette indebærer professionel omskoling.

Kun digitale grænseflader fører til en dehumanisering af kunderelationen. Personlig rådgivning er fortsat vigtig i komplekse finansielle tjenester. Mange FinTechs formår ikke at nå kritisk masse og går konkurs efter et par år. Forbrugere skal sikre deres bæredygtighed.

Gratis eller meget billige tjenester kan skjule lukrativ brug af kunders personlige data. Gennemsigtighed er afgørende.

På trods af disse udfordringer synes FinTechs bidrag stort set positivt til at modernisere finans- og banksektoren. Men en årvågenhed pålægger sig visse potentielle risici.

🌿 De 5 bedste Fintech-virksomheder i verden

En Fintech-virksomhed er enhver forretningsenhed, der bruger moderne teknologi til at levere finansielle tjenester til sine brugere.

I løbet af det seneste årti er finansiel teknologi blevet en meget vigtig komponent i teknologiindustrien. Nedenfor er de 5 mest værdifulde fintech-virksomheder fra hele verden. De er opført i stigende rækkefølge.

✔️ Coinbase

Coinbase er en cryptocurrency-børs grundlagt i 2012, der giver brugerne mulighed for at købe, sælge og opbevare digitale aktiver såsom Bitcoin, Ethereum og andre populære cryptocurrencies.

Virksomheden er blevet en af ​​de største og mest pålidelige platforme cryptocurrency-børs i verden, der også tilbyder digitale tegnebogstjenester og en række andre cryptocurrency-relaterede produkter. Som en børsnoteret virksomhed følges Coinbase tæt af investorer og markedsobservatører.

Coinbase tilbyder en række produkter og tjenester, herunder en børs til at købe, sælge og handle kryptovalutaer, en digital tegnebog til sikker opbevaring af digitale aktiver, Coinbase Pro, som er en avanceret handelsplatform, Coinbase Earn, som er et uddannelsesprogram for brugere at lære om kryptovalutaer. og tjen digitale aktiver til gengæld, samt løsninger til handlende og virksomheder, der ønsker at acceptere betalinger med kryptovaluta.

Coinbases økonomiske resultater som børsnoteret virksomhed er offentlig og kan ses gennem finansielle kilder og virksomhedsrapporter.

✔️ Paytm

Paytm er den største finansielle teknologivirksomhed baseret i Indien. Det blev grundlagt i 2010 oprindeligt som en online mobil genopladningsplatform.

I 2015 havde opstarten ekspanderet til e-handel og online betalingstjenester og erhvervet 104 millioner registrerede brugere. Dens nuværende brugerbase er tæt på 350 millioner (2019).

Virksomheden rejste $1 milliard i ny kapital til en værdi af $16 milliarder fra dets eksisterende investorer - Alibabas Ant Group og SoftBank Vision Fund, blandt andre private equity-firmaer i 2019.

Tidligere nåede Paytms værdiansættelse $11 milliarder i 2018 efter en investering på $357 millioner fra Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen er Europas mest populære fintech-selskab. Det giver virksomheder og handlende mulighed for at modtage betalinger fra hvor som helst i verden.

Dette via kortnetværk (såsom VISA og Mastercard) og lokale betalingsmetoder. Derudover bruger den maskinlæring til at give transaktionsindsigt til indtægtsoptimering.

Virksomheden har været profitabel siden 2011. I 2016 steg bruttoomsætningen med 99% for at nå $727 millioner. Adyen støttes af store venturekapital- og private equity-firmaer, herunder Temasek Holdings, General Atlantic og Index Ventures. Den blev offentlig i juni 2018.

✔️ Stribe

Stribe er en online betalingsplatform grundlagt i 2010, som giver virksomheder mulighed for at behandle kreditkortbetalinger og andre online betalingsmetoder. Virksomheden er blevet en stor aktør inden for onlinebetalingsområdet og tilbyder løsninger til betalingsbehandling, fakturering, abonnementsstyring og andre relaterede tjenester.

Som en privat virksomhed er detaljer om Stripes økonomiske resultater ikke så bredt tilgængelige som for en børsnoteret virksomhed. Stripe er kendt for sin brugervenlige grænseflade, sikkerhed og mulighed for nemt at integrere med hjemmesider og mobilapps.

Stripes produkter og tjenester omfatter en online betalingsplatform, hvor virksomheder kan behandle kreditkort og andre betalingsmetoder, faktureringsværktøjer til at administrere abonnementer og tilbagevendende betalinger og handelsløsninger. online.

✔️ Ant Financial

Ant Financial baseret i Kina, er verdens største finansielle teknologivirksomhed. Det ejer adskillige sværvægtere i finansielle tjenesteydelser, herunder Alipay, den største onlinebetalingsplatform, og Yu'e Bao, verdens tredjestørste pengemarkedsfond. Det kører også et privat kreditvurderingssystem kaldet Sesame Credit.

Virksomheden blev grundlagt, efter at Alipay blev omdøbt til Ant Financial Services i 2014. Året efter sikrede virksomheden sig betydelige investeringer fra 6,5 milliarder af dollars fra China Investment Corp og andre lokale institutionelle investorer.

🌿 Resumé

Afslutningsvis har finansielle teknologier som Coinbase og Stripe revolutioneret den måde, finansielle transaktioner udføres på. Disse platforme tilbyder innovative løsninger til online betalinger, handel med kryptovaluta og digital formueforvaltning.

Mens Coinbase skiller sig ud for sin førende rolle inden for kryptovalutaudveksling og dens forskellige produkter, er Stripe kendt for sin brugervenlige online betalingsplatform og avancerede faktureringsværktøjer. Disse virksomheder fortsætter med at forme fremtiden for finansielle transaktioner og spiller en afgørende rolle i det udviklende globale finansielle landskab.

Med deres forpligtelse til innovation og sikkerhed forbliver Coinbase og Stripe på forkant med finansteknologi og tilbyder sofistikerede løsninger til at imødekomme de skiftende behov hos virksomheder og forbrugere i den digitale tidsalder.

Det er overstået !! Men for at forlade dig, her er tips og strategier til at skabe og vokse din virksomhed eller virksomhed.

Efterlad os en kommentar