Alt du behøver at vide om bankgarantien

Velkommen til denne omfattende artikel om bankgarantien. Uanset om du er iværksætter, leverandør eller blot nysgerrig efter at vide mere om dette emne, er du kommet til det rette sted. Bankgarantier er væsentlige finansielle værktøjer, der giver beskyttelse og sikkerhed i forretningstransaktioner.

I denne artikel vil vi i detaljer undersøge, hvad en bankgaranti er, hvordan den fungerer og de forskellige typer af garantier, der er tilgængelige. Vi vil også undersøge fordele og ulemper af brugen af ​​bankgarantier, samt de situationer, hvor de er almindeligt anvendte.

Uanset om du vil forstå, hvordan du opnår en bankgaranti, hvordan du bruger dem i dine forretningsaktiviteter eller blot vil udvide din viden om emnet, har vi samlet al den information, du har brug for.

Men før du starter, er her en premium træning, der vil giver dig mulighed for at kende alle hemmelighederne for at få succes i podcasten.

🥀 Hvad er en bankgaranti?

Bankgarantier tjener en nøglemål for små virksomheder. Banken giver gennem sin omhu over for ansøgeren den troværdighed som en levedygtig kommerciel partner for modtageren af ​​garantien.

Banken sætter i bund og grund sit godkendelsesstempel på ansøgerens solvens, som medunderskriver på vegne af ansøger med hensyn til den konkrete kontrakt, som de to eksterne parter indgår.

F.eks Xyz selskab er en nyetableret tekstilfabrik, som ønsker at købe stofråvarer for 1 mio. Råvareleverandøren kræver, at Xyz selskab stiller en bankgaranti til dækning af betalinger, før råvaren sendes til firma Xyz.

Xyz-virksomheden anmoder om og opnår en garanti fra det kreditinstitut, der fører sine kassekonti. Banken underskriver i det væsentlige købskontrakten med sælgeren. Hvis Xyz Company misligholder betalingen, kan leverandøren inddrive den fra banken.

🥀 Typer af bankgarantier

En bankgaranti er for et bestemt beløb og en forudbestemt periode. Det angiver klart under hvilke omstændigheder garantien gælder for kontrakten. En bankgaranti kan være af finansiel karakter eller præstationsbaseret.

✔️ Den økonomiske garanti

Disse garantier udstedes generelt i stedet for sikkerhedsstillelse. Nogle kontrakter kan kræve en økonomisk forpligtelse fra køberen, såsom et depositum. I sådanne tilfælde kan køber i stedet for at deponere pengene stille sælger en finansiel bankgaranti, som gør det muligt for sælger at blive kompenseret i tilfælde af tab.

✔️ Ydelsesgarantien

Disse garantier udstedes for udførelse af en kontrakt eller en forpligtelse. I tilfælde af misligholdelse, misligholdelse eller kort opfyldelse af en kontrakt, erstattes modtagerens tab af banken.

For at udenlandske bankgarantier, ligesom i internationale eksportsituationer, kan der være en fjerde part – en korrespondentbank, der opererer i modtagerens hjemland.

🥀 Eksempel fra den virkelige verden

For et konkret eksempel, overvej en stor producent af landbrugsudstyr. Selvom producenten kan have leverandører mange steder, er det ofte at foretrække at have lokale leverandører til nøgledele, både af hensyn til tilgængelighed og transportomkostninger.

Som sådan kan de ønske at indgå en kontrakt med et lille metalværksted beliggende i samme industriområde. På grund af at den lille leverandør er forholdsvis ukendt, vil den store virksomhed kræve, at leverandøren indhenter en bankgaranti, inden der indgås en kontrakt vedr. $ 300 000 af maskindele.

Hvis den lille sælger modtager bankgarantien, vil den store virksomhed indgå en kontrakt med sælgeren. På dette tidspunkt kan virksomheden betale $ 300 000 på forhånd, under forudsætning af at sælger skal levere de aftalte dele året efter.

Hvis sælgeren ikke er i stand til at gøre det, kan producenten af ​​landbrugsudstyr kræve ethvert tab fra banken som følge af sælgers misligholdelse af kontraktvilkårene.

Takket være bankgarantien kan den store producent af landbrugsudstyr afkorte og forenkle sin forsyningskæde uden at gå på kompromis med sin økonomiske situation.

🥀 Hvor meget koster en bankgaranti?

Typisk er GB-gebyrer baseret på den risiko, som banken påtager sig i hver transaktion. For eksempel, vi vurderer, at en finansiel GB påtager sig flere risici end en ydeevne GB.

Derfor vil provisionen for GB finansielle være højere end den provision, der opkræves for GB-ydelse. Afhængigt af typen af ​​GB faktureres gebyrer generelt på kvartalsbasis på GB-værdi på 0,75 % eller 0,50 % i GB's gyldighedsperiode.

Ud over dette kan banken også opkræve ansøgningsgebyr, dokumentationsgebyr og ekspeditionsgebyr. I nogle tilfælde kræver banken et depositum fra sin ansøger, som normalt er 100 % af GB-værdien.

🥀 Forskellen mellem en bankgaranti og et remburs

Kreditbrevet er et finansielt dokument, der pålægger banken en forpligtelse til at foretage betaling til modtageren efter afslutningen af ​​visse ydelser som krævet af ansøgeren. LC er udstedt af banken når køber beder sin bank om at betale til sælger ved modtagelse af visse varer eller tjenesteydelser.

Banken vil senere inddrive det betalte beløb fra køber sammen med de påkrævede gebyrer. På den anden side er banken ifølge GB kun forpligtet til at foretage betaling til tredjemand, hvis ansøger ikke foretager betalingen til tredjemand eller ikke opfylder de forpligtelser, der er fastsat i kontrakten.

En GB bruges til at sikre en sælger mod tab eller skade som følge af manglende opfyldelse af den anden part i en kontrakt. LC er almindeligvis misforstået som GB, da de deler nogle fælles karakteristika. De spiller begge en vigtig rolle i handelsfinansiering, når parterne i transaktionerne ikke har etableret forretningsforbindelser.

Der er dog mange forskelle mellem LC og GB. De vigtigste forskelle mellem rembursen og bankgarantien er som følger:

✔️ Natur

LC er en forpligtelse accepteret af en bank til at foretage en betaling til en modtager, hvis visse tjenester udføres. GB er en forsikring fra banken til modtageren om at foretage den specificerede betaling i tilfælde af misligholdelse fra ansøgerens side.

✔️ Hovedansvar

I LC beholder banken det primære ansvar for betalingen og opkræver senere det samme hos kunden. Med GB forpligter banken sig til kun at betale i tilfælde af misligholdelse fra kundens side.

✔️ Betaling

Med LC foretager banken betalingen til modtageren, efterhånden som den forfalder. Der er ingen grund til at vente på, at en mangel opstår af kunden. Af GB er det først, når kunden misligholder betalingen til modtageren, at banken foretager betalingen.

✔️ Arbejdsvaner

LC garanterer, at beløbet vil blive betalt, så længe ydelserne udføres efter de aftalte betingelser. BG forpligter sig til at erstatte tabet, hvis skadelidte ikke opfylder de angivne betingelser.

✔️ Antal involverede parter

Der er flere parter involveret i rembursen. Banken, der udsteder LC, dens klient, modtageren (tredjepart) og den rådgivende bank. I forbindelse med en GB er der kun tre involverede parter: bankmanden, hans klient og modtageren (tredjepart).

✔️ relevans

Generelt er LC mere passende, når du importerer og eksporterer varer og tjenester. GB på den anden side er velegnet til alle kommercielle eller personlige transaktioner.

✔️ risque

Med LC påtager banken sig mere risiko end kunden. På den anden side påtager kunden sig med GB hovedrisikoen.

🥀 Fordele ved bankgarantier

Bankgarantier giver flere fordele for de parter, der er involveret i en kommerciel transaktion. Her er nogle af de vigtigste fordele ved bankgarantier:

✔️ Financiel sikkerhed

Bankgarantier giver økonomisk sikkerhed til de begunstigede af garantien, normalt leverandører eller kreditorer. De har sikkerhed for, at deres betalinger vil blive foretaget, selvom skyldneren ikke respekterer deres kontraktlige forpligtelser. Dette reducerer risici forbundet med forretningstransaktioner og opbygger tillid mellem parterne.

✔️ Øget tillid

Bankgarantier skaber tillid mellem parterne involveret i en transaktion. Modtageren har sikkerhed for, at betalingen vil blive foretaget af den udstedende bank, hvilket kan tilskynde leverandører til at acceptere mere favorable kommercielle vilkår eller forpligte sig til længerevarende kontrakter.

✔️ Facilitering af internationale transaktioner

Bankgarantier er særligt nyttige i internationale transaktioner, hvor risici og usikkerheder kan være højere. De gør det muligt for parterne at overvinde hindringer i forbindelse med afstand, reguleringsforskelle og politiske risici, hvilket giver solid økonomisk beskyttelse.

✔️ Fleksibilitet af garantier

Bankgarantier kan tilpasses de specifikke behov for hver enkelt transaktion. Der findes forskellige typer garantier, såsom betalings-, udbuds- eller opfyldelsesgarantier. Dette giver parterne mulighed for at vælge den garanti, der passer bedst til deres situation, og forhandle sig frem til fordelagtige vilkår.

Adgang til kredit

Bankgarantier kan lette adgangen til kredit for virksomheder. Ved at stille en finansiel garanti til banken kan en virksomhed opnå lån eller kreditlinjer på mere fordelagtige vilkår. Dette kan hjælpe med at finansiere virksomhedsvækst eller opfylde andre økonomiske behov.

🥀 Ulemper ved bankgarantier

Selvom bankgarantier giver betydelige fordele, er det også vigtigt at overveje nogle potentielle ulemper. Her er nogle af ulemperne ved bankgarantier:

✔️ Finansielle omkostninger

Bankgarantier kan medføre finansielle omkostninger for udstederen. Banker opkræver typisk et gebyr for at udstede og vedligeholde garantien, hvilket kan være en merudgift for virksomheden.

Derudover kan banker kræve sikkerhedsstillelse eller kontantindskud for at udstede garantien, hvilket kan binde midler.

✔️ Økonomisk forpligtelse

Når en bank udsteder en garanti, forpligter den sig økonomisk til at betale i tilfælde af, at debitor ikke overholder kontraktlige forpligtelser. Dette kan udgøre en risiko for banken, da den skal være parat til at honorere garantien, selvom debitor ikke kan tilbagebetale det garanterede beløb.

Dette kan påvirke bankens mulighed for at yde andre lån eller yde andre finansielle tjenesteydelser.

✔️ Kompleksitet og dokumentationskrav

Bankgarantier involverer ofte komplekse processer og strenge dokumentkrav.

De involverede parter skal overholde den udstedende banks specifikke procedurer, hvilket kan kræve yderligere tid og ressourcer. Derudover kan fejl eller udeladelser i dokumentationen resultere i garantiforsinkelse eller ugyldighed.

✔️ Geografiske begrænsninger

Bankgarantier kan være geografisk begrænset. Nogle banker udsteder muligvis ikke garantier for visse regioner eller lande, der anses for at have en højere risiko. Dette kan begrænse mulighederne for virksomheder, der opererer i disse regioner.

✔️ Afhængighed af den udstedende bank

Modtagerne af en bankgaranti er ofte afhængige af den udstedende banks soliditet og omdømme. Hvis banken støder på økonomiske vanskeligheder, eller dens omdømme er kompromitteret, kan det påvirke tilliden til garantien og modtagerens mulighed for at opnå den lovede betaling.

Det er vigtigt nøje at afveje fordele og ulemper ved bankgarantier, før man beslutter sig for at bruge dem i en specifik forretningstransaktion.